Финансовые услуги
Финансовые услуги
Организации, фирмы, компании, финансовые учреждения, чья профессиональная деятельность связана с финансами, инвестиционной деятельностью, предлагают на финансовых рынках следующие финансовые услуги:
- банковские,
- инвестиционные,
- страховые,
- лизинговые,
- факторинговые.
Банковские услуги предлагают коммерческие банки, кредитные организации. К банковским услугам относят вклады, расчеты по банковским счетам от имени физ. или юр. лица, инкассация, операции с иностранными валютами, денежные переводы и др.
Инвестиционные услуги представляет инвестиционный банк, который является посредником при купле/продаже ценных бумаг: акций, облигаций, производных финансовых инструментов, и может привлекать для инвесторов иностранный капитал, также банк выпускает аналитические обзоры, годовые отчеты о деятельности инвестиционных компаний, предоставляет брокерские, андеррайтинговые услуги.
Инвестиционные услуги
Страховые услуги предоставляются населению страховыми компаниями (страховщиками) для защиты определенного страхового интереса от возможного риска. Отношения между страховщиком и страхователем (лицом, страхующим что-либо) скрепляются договором на оказание страховых услуг. При наступлении страхового случая, т.е. если с объектом страхования происходит несчастный случай, кража, повреждение, гибель, в результате чего страхователь несет ущерб, страховщик обязуется покрыть все материальные потери страховым возмещением. Сумма страхового возмещения будет зависеть от суммы ущерба, схемы страхования, страховой суммы объекта.
Страховые услуги
Лизинговые услуги предоставляются на финансовом рынке лизингодателем. Это особая форма кредита или длительная аренда, которая предоставляет лизингополучателю право последующего выкупа арендованного имущества. В России лизинг изначально предоставлялся только на условиях аренды дорогостоящей техники, а сейчас, по мере развития услуги, совершенствования нормативной правовой базы, лизинг предоставляется и для простых потребительских целей.
Схема лизинговой сделки
Факторинговые услуги предоставляются факторинговыми компаниями или банками. Как правило, в операциях такого рода участвуют три стороны: лицо-кредитор, поставляющее товар, дебитор-лицо, приобретающее товар, ну и фактор – посредник между кредитором и дебитором, покупатель требования отсрочки платежа.
Факторинговые компании кредитуют поставщиков посредством перекупа у них дебиторской задолженности на короткий срок (не более 180 дней).
Схема работы факторинговой компании
После того, как покупатель продукции производит оплату, компания, предоставившая факторинговые услуги выплачивает оставшуюся сумму, из которой удерживается оговоренный процент за кредит, а также комиссионный платеж.
Таким образом, становится очевидным факт того, что финансы играют определяющую роль в развитии рыночных отношений, они пронизывают повседневную жизнь не только государства в целом, финансово – кредитных учреждений, но и небанковских структур и обычного населения. Для прогрессивного развития экономики, стабильного экономического роста необходимо унифицирование и интернационализирование финансовых операций согласно мировым глобализационным процессам.
Особые соображения
Когда экономистам удается понять, как потребители и производители реагируют на изменяющиеся условия, экономика может обеспечить мощное руководство и влияние на формирование политики на национальном уровне. Другими словами, существуют реальные последствия того, как правительства подходят к налогообложению, регулированию и государственным расходам; экономика может предложить понимание и анализ этих решений.
Экономика также может помочь инвесторам понять возможные последствия национальной политики и событий для условий ведения бизнеса. Понимание экономики может дать инвесторам инструменты для прогнозирования макроэкономических условий и понимания последствий этих прогнозов для компаний, акций и финансовых рынков.
Краткий обзор
Для тех, кто решит сделать карьеру в области экономики, учеба – вариант. Ученые тратят свое время не только на обучение студентов принципам экономики, но также на исследования в этой области и формулирование новых теорий и объяснений того, как работают рынки и как взаимодействуют их агенты.
Экономисты также работают в инвестиционных банках, консалтинговых фирмах и других корпорациях. Роль экономистов может включать в себя прогнозирование роста, такого как ВВП, процентные ставки, инфляция и общие рыночные условия. Экономисты предоставляют анализ и прогнозы, которые могут помочь в продаже продукта компании или использоваться в качестве исходных данных для менеджеров и других лиц, принимающих решения в компании.
Участники рынка могут использовать экономику, чтобы помочь понять причины и вероятные результаты рыночных событий, а также их влияние на различные секторы, компании и общий деловой цикл.
Приложения включают понимание того, как изменения национального дохода, инфляции, долгосрочного экономического роста и процентных ставок влияют на рынки и, в конечном итоге, на акции
Важной областью внимания экономистов является определение того, как изменения в денежно-кредитной политике центральных банков, таких как Федеральная резервная система США, могут повлиять на экономику как в США, так и во всем мире
Классификация финансов
По своей экономической сути финансы представлены в виде отношений, которые складываются между участниками (субъектами) рынка по поводу накопления, пользования, а также перераспределения денежных фондов.
Существует множество классификаций финансов, наиболее общая из них делит категорию «финансы» на публичные и частные. Публичные финансы могут быть представлены государственным или местным бюджетом, а частными являются финансы предприятий, фирм, т.е. корпоративные. Также финансы домохозяйств порой выделяют в отдельную категорию – личные финансы.
В современной экономике все завязано на финансах, финансовых связях между хозяйствующими субъектами, ведь рынок, как раз, и предполагает свободное, беспрепятственное передвижение денег между производителями, контрагентами и приобретателями.
Роль и место финансов предприятий в финансовой системе
Роль и место финансов предприятий в общей системе финансов определяются их сущностью. Финансы предприятий являются основой финансовой системы, так как именно они охватывают важнейшую часть всех денежных, распределительных отношений в стране, к которым относятся финансовые отношения в сфере общественного производства, где создаются валовый внутренний продукт и национальный доход – основные источники формирования финансовых ресурсов страны. Без финансов предприятий не могут существовать другие звенья и элементы финансовой системы, в первую очередь, бюджет, а, следовательно, и бюджетные учреждения и другие некоммерческие предприятия. С помощью распределительной функции финансов предприятий образуются доходы и накопления самих предприятий, большей части населения и государства.
Главное, базовое место финансов предприятий объясняется тем, что именно посредством финансов предприятий образуется наибольшая часть доходов бюджета и внебюджетных фондов, а также населения. С помощью распределительной функции финансов предприятий формируются их фонды, доходы и накопления, а также временно свободные денежные средства, которые впоследствии перераспределяются на финансовом рынке.
На уровне государства с помощью финансов предприятий формируются бюджеты (федеральный и субъектов федерации), а также местные бюджеты, являющиеся главными источниками ресурсов, направляемых на социально-экономическое развитие страны и е. территорий. Посредством распределительной функции финансов предприятий формируются и внебюджетные фонды, в первую очередь государственные социальные внебюджетные фонды, средства которых направляются на удовлетворение различных социальных потребностей населения.
На уровне предприятия с помощью финансов формируются, распределяются и используются разнообразные децентрализованные фонды денежных средств, как производственного, так и социального назначения, доходы и накопления, без которых невозможно осуществление воспроизводственного процесса.
На уровне трудовых коллективов благодаря финансам предприятий обеспечивается формирование и распределение фонда оплаты труда, материальное стимулирование работников, обеспечение развития социальной и жилищно-хозяйственной инфраструктуры.
Таким образом, роль финансов предприятий велика как на макро-, так и на микроуровне, а также на уровне трудовых коллективов предприятий. От состояния финансов предприятий в основном зависят объёмы формируемых финансовых ресурсов, уровень удовлетворения социально-экономических потребностей общества, финансового положения страны
Важной является роль финансов предприятий в обеспечении сбалансированного развития экономики, достижения оптимальных пропорций распределения валового внутреннего продукта и национального дохода, обоснованного соотношения между материальными и денежными фондами
Теории российских экономистов в области государственных финансов
В России в конце ХУШ — начале Х1Х века слово «финансы» впервые использовал Семён Десницкий (1740- 1789), профессор права Московского университета, в труде, который назывался «Об указании финансов». С. Десницкий обучался в Шотландии, слушал курс А. Смита.
Особенность развития финансовой науки в России состояла в том, в России на рубеже Х1Х-ХХ вв. наука о финансах преподавалась как правовая дисциплина, изучающая правовые нормы в области государственных доходов и расходов.
Советская финансовая наука, сформировалась на работах дореволюционных юристов и экономистов:
- Н. И. Тургенев (1789-1871), «Опыт теории налогов»,
- Г. Сарториус «Начальные основания народного богатства и государственное хозяйство, следуя теории Адама Смита»
- В. А. Лебедев (1833-1909) «Курс финансового права»
- И. И. Янжул (1846-1914), «Финансовое право», «Основные начала финансовой науки. Учение о государственных доходах»
- Х. А. Шлёцер (1774-1831) — первый преподаватель политэкономии в Московском госуниверситете «Начальные основания государственного хозяйства»
- Е. Ф. Канкрин (1774-1845) — министр финансов, «Краткое обозрение российских финансов»
- И. Я. Горлов (1814-1890), «Теория финансов»
- К. Рау (1833-1909) «Основные начала финансовой науки»
- И. Х. Озеров (1869-1942), «Основы финансовой науки (университетский курс)»
До революции учеными рассматривались следующие направления развития финансов:
- финансы как государственное хозяйство;
- государство как публично-правовой союз;
- назначение финансов — удовлетворение коллективных потребностей;
- способ формирования финансовых ресурсов — принудительные денежные сборы (налоги) с частных хозяйств.
Советская финансовая наука до начала 30-х гг. ХХ столетия поддерживала положения дореволюционной финансовой школы, которая считала, что финансы организуются исключительно государством.
В период социалистической системы хозяйствования финансы определялись как денежные ресурсы, сосредоточенные в распоряжении советского государства для осуществления его функций по хозяйственно-организационной и культурно-воспитательной работе, обеспечению обороноспособности страны и защиты социалистической собственности. Понятие «финансы» и «государственные финансы» были тождественными. Советский экономист Василий Петрович Дьяченко впервые стал рассматривать финансы как экономическую категорию. В СССР труды В.П. Дьяченко стали основой для первых официальных учебников «Финансы СССР» (1933) и «Финансы и кредит СССР» (1940).
показать содержание
Характеристика финансовой системы!
Итак, финансы – инструмент по реализации экономического и социального развития. В социалистических странах он необходим для обеспечения интересов партийной верхушки и привилегированных классов, в демократических – для организации высокоэффективного производства и равномерного распределения ресурсов.
Однако не только государства способны распоряжаться финансами. В условиях рыночных отношений, субъектами финансовой деятельности также могут выступать юридические лица и, непосредственно, население.
Отсюда вытекает следующая характеристика финансовой системы, состоящая из двух компонентов:
- Социальные или общественные финансы
- Финансы, принадлежащие хозяйствующему субъекту – собственнику
Каждый элемент системы имеет отличительные черты и служит для разрешения определенных задач, но вместе они образуют единое целое – финансовую систему, способную функционировать на одноименном рынке, который вместе с рынком труда, а также рынком товаров и услуг формирует рыночную экономику.
«Возникновение финансов и финансовых отношений!»»Где взять деньги? И как с ними правильно обращаться?»»Микрозаймы: с чего начать свое прибыльное дело?»»Чем заняться, чтобы заработать деньги?»»Как дополнительно заработать деньги? Перспективные подработки!»
Особенности в разных экономических моделях
В разных моделях экономики роль денег заключается в следующем:
- Способствуют улучшению хозяйственной деятельности.
- Усиливают заинтересованность хозяйствующих субъектов в развитии производства путём снижения издержек и с помощью цен.
- Денежные расходы зависят от доходов.
- Контролируются цены, объёмы и качество товаров и услуг.
Административно-командная экономика, недавно существовавшая в России, приводила к ограничению роли денег, которые использовались как вспомогательный инструмент для учёта и контроля, осуществляемого органами управления. Ассортиментный ряд и объём выпускаемой продукции устанавливали вышестоящие организации каждому предприятию в виде плана в натуральном и ценовом выражении.
Произведённую продукцию распределяли потребителям. При реализации товаров денежные расчёты играли подчинённую роль. При подобной экономической модели роль денег снижена, чему способствует применение стабильных цен. На ценообразование не влияло различное соотношение спроса и предложения.
Цены не менялись, когда наблюдался недостаток товаров или их нормированное распределение
Такие условия приводили к подавленной инфляции, которая сопровождалась понижением роли денег, так как чтобы приобрести товар не так важно было их наличие у покупателя, как возможность получить их по установленной норме
Рыночная экономика значительно повышает роль денег. Это связано с тем, что происходят изменения в условиях хозяйствования и управления производственными процессами, формах собственности, реализации выпускаемой продукции.
Товаропроизводители самостоятельно устанавливают объёмы и ассортимент продукции, что приводит к усилению роли денег. Они помогают оценивать платёжеспособный спрос, с учётом которого формируется объём и ассортимент производимой продукции
Обращается внимание на выгодность и эффективность деятельности, учитывая стоимость выпускаемой продукции и размер издержек
Сравнение
Для лучшего понимания, чем отличаются финансы от денег, нужно сравнить эти два понятия между собой. Определения категорий по разным критериям указывают на то, что финансы объединяют в себе все, что можно отнести к деньгам или иной форме расчетов за оказанные услуги или купленные товары. К финансовой составляющей относится также товар, который может быть подвергнут обмену. Любые сделки, которые происходят между государствами, отношения между организациями и физическими лицами – все это относится к понятию финансы. Главными и значимыми между понятиями финансы и деньги являются функции, которыми обладают эти экономические термины. Деньги в любой их форме используются для определения стоимости определенного вида товара. Также они определяют накопления, указывают на особенности платежей, определяют течение внешнеэкономических связей.
Финансы же выполняют в большей степени контрольную, распределительную, стабилизирующую и регулирующую функции. Если в обороте появляется избыток наличных денег, происходит постепенное их обесценивание. Нужно проводить мероприятия по сокращению свободной наличности, чтобы вернуть экономику в нормальное состояние. Также нужно учитывать, что финансы – понятие узкие, определяющее денежные отношения. Деньги же – единица разнообразная, не ограниченная в форме и выражении. Их история уходит в глубокую древность, когда для оплаты использовались определенные вещи или предметы.
Финансовая система
Финансы составляют целостную, определенную систему, включающую в себя несколько взаимосвязанных звеньев (институтов). Наличие различных институтов внутри финансовой системы объясняется тем, что финансы охватывают своим воздействием многообразные потребности общества, всю экономику и социальную сферу страны. Под финансовой системой понимают:
- совокупность финансовых институтов, каждый из которых способствует образованию и использованию соответствующих денежных фондов;
- совокупность государственных органов и учреждений, осуществляющих в пределах своей компетенции финансовую деятельность.
Каждое государство имеет свою финансовую систему, характеризующуюся определенными признаками, а именно:
- все институты финансовой системы способствуют образованию и использованию соответствующих денежных фондов;
- в зависимости от задач государства элементы финансовой системы могут видоизменяться (возможно появление новых институтов или прекращение действующих);
- объем каждого элемента может варьироваться в зависимости от экономической и финансовой политики государства;
- взаимосвязь элементов обусловлена постоянным движением денежных средств не только внутри каждого из них, но и между ними. При этом движение денежных средств в финансовой системе не хаотичное, а строго урегулированное;
- в финансовой системе должен поддерживаться определенный баланс денежных фондов, так как нехватка или переизбыток средств в каком-либо звене приводит к тому, что начинает «лихорадить» систему в целом.
Финансовую систему Российской Федерации составляют следующие фонды денежных средств и соответствующие им правовые институты:
- государственные финансы;
- местные финансы;
- финансы хозяйствующих субъектов;
- фонды страхования;
- кредит (государственный и банковский).
В более широком смысле финансовую систему государства можно определить как основанную на экономико-правовых отношениях совокупность бюджетной системы, системы финансов предприятий, страховой и кредитной системы.
Финансовая система — это «кровеносная» система государства, по которой осуществляется движение денежных средств, способствуя жизнеобеспечению всего государственного организма. Каждый институт финансовой системы подразделяется на пединституты в соответствии с внутренней структурой содержащихся в нем финансовых взаимосвязей. Так, в структуру государственных финансов входят бюджеты всех уровней, а также государственные внебюджетные фонды. Местные финансы включают в себя средства местного бюджета, муниципальные ценные бумаги. Институт финансов хозяйствующих субъектов объединяет как финансы коммерческих предприятий и организаций, так и финансы учреждений, некоммерческих и общественных организаций. В сфере страхования действуют такие пединституты, как личное, имущественное страхование, страхование ответственности, перестрахование, а также такой элемент, как инвестирование части страхового фонда. Институт кредитования представляет государственный кредит и отношения по поводу привлечения и размещения денежных средств кредитными организациями. При этом пединститут финансовой системы — государственный кредит — включает в себя такие элементы, как внутренние и внешние займы, образующие государственный долг. Государственный кредит применяется в первую очередь при дефиците бюджета. Банковский кредит — многосторонняя деятельность специально созданных организаций, которые, привлекая средства юридических и физических лиц для создания соответствующих фондов, перераспределяют их другим хозяйствующим субъектам.
Как совокупность государственных органов финансовая система Российской Федерации представляет собой специальную группу финансовых органов и кредитных организаций. Во главе финансовых органов стоит Министерство финансов Российской Федерации, которое является федеральным органом исполнительной власти и осуществляет выработку государственной политики и нормативно-правовое регулирование в сфере бюджетной, налоговой, страховой, валютной, банковской деятельности. Систему кредитных организаций возглавляет Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий единую государственную денежно- кредитную политику.
Таким образом, финансовая система государства — это совокупность взаимосвязанных элементов и звеньев, представляющих финансовые институты и инструменты, создающих необходимые условия для финансовых процессов и формирования финансовых ресурсов.
Управление своими финансами
Пока вы просто зарабатываете и тратите деньги, они остаются деньгами. Как только вы начинаете планировать, распределять, направлять в те или иные активы, вы получаете уже финансы. И финансы требуют грамотного управления.
Настоятельно рекомендую относиться к личному бюджету не как к деньгам, а как к финансам. У вас или у вашей семьи должны быть не деньги, а личные финансы – то, что вы будете учитывать, накапливать, распределять, наполнять, использовать по назначению и так далее.
Если вы пересмотрите свое отношение, и начнете обращаться не с деньгами, а именно с финансами, сразу изменится к расходованию и накоплению, а значит, изменится в лучшую сторону и общее благосостояние.
Банальное ведение и планирование личного бюджета уже помогает понять, на какие статьи расходов уходят деньги, какие из них вполне можно сократить, как можно отрегулировать траты.
Кроме того, пересмотр отношения помогает более эффективно создавать накопления, денежные фонды, которые помогут в будущем исключить возможность возникновения критических ситуаций, когда денег нет или жить не на что.
Наконец, вы уже будете руководить деньгами, управлять финансами, а не зависеть от денег и их количества
В дальнейшем осознание важности финансов перерастает в осознание необходимости создания собственного капитала, но это уже тема для отдельного разговора
Чем быстрее вы внедрите понятие «финансы» в свою жизнь, тем скорее заметите положительные изменения в своей жизни. В свою очередь, настроить свою жизнь на финансово-позитивный лад помогает правильное образование.
Если вы интересуетесь темой финансов, управления ими, если вам интересны инвестиции и эффективное ведение бизнеса, приглашаю вас на обучающие мероприятия Академии Частного Инвестора. Зарегистрируйте Личный кабинет, чтобы узнать подробности прямо сейчас!
личный кабинет
Отличие финансов и капитала
Для
понимания сути финансов важно отличать их от капитала. На этом этапе
понятно, что недостаточно накопить (сформировать) денежные фонды.
Денежными фондами надо управлять
Один из инструментов управления денежными фондами — процесс финансового
инвестирования. Под инвестированием понимается вложение денежных
средств в различные проекты с целью получения прибыли.
Та часть личных денежных фондов, которая используется как личные
финансовые инвестиции (вложения), — это личный (семейный) капитал.
Итак, личный (семейный) капитал обладает следующими признаками:
- это
часть личных денежных фондов; - он
не тратится на удовлетворение нужд и потребностей человека напрямую; - цель —
получение дохода; - его
формирование связано с рисками — вложение (инвестирование) денег всегда
грозит их потерей в той или иной степени.
Отличие
финансов и капитала от денег наглядно представлено на схеме.
Функции и роль финансов в развитии современной экономики
Финансы во многом определяют образ современной рыночной действительности. Именно накопление крупных фондов частными и государственными институтами, последующее распределение этих фондов, позволили миру стать таким, какой он есть.
Стимулирующая функция финансов определяет динамизм капиталистической системы, а контрольная функция способствует ответственному отношению к деньгами и их вложениям. Ярким примером является сфера венчурного инвестирования, в рамках которой финансовые вложения в инновационные компании способствовали росту таких мировых гигантов как Facebook, Google, Microsoft, Apple и др.
Сфера венчурного инвестирования
