Личный опыт: я покупаю золотые инвестиционные монеты и зарабатываю на этом больше 40% в год

Что такое памятные и инвестиционные монеты

В качестве инвестиционных и памятных монет выступают специальные образцы, которые предназначены для коллекционеров и тех, кто желает вложить деньги в драгоценные металлы. Естественно, их не пускают в основной оборот. Получая сдачу мелочью в магазине, вы никогда не наткнётесь случайно на сокровище.

Драгоценные монеты подразделяются на две ключевых группы:

инвестиционные – содержат определенный вес металла, выпускаются крупными тиражами, как следствие, не являются редкими;
памятные – обычно чеканятся в честь важного праздника или события (исторической даты) и отличаются коллекционной ценностью.

Первая группа – это инвестиционное золото и серебро в виде монет. Преимущество данной формы покупки металла в том, что оно не облагается НДС 20%, в сравнении со слитками. Второй тип монетных образцов считается коллекционными предметами, а их стоимость зависит, в первую очередь, от уникальности и объемов тиража.

Посмотрите видео, в котором наглядно об этом говорится:

Как заработать на инвестиционных монетах

Покупка этого актива как способ вложение денег близка к покупке драгоценных металлов. Но монеты проще хранить и перевозить, чем, например, слитки.

Для заработка нужно продать монеты дороже, чем вы их купили. Основная стратегия – покупать на долгосрочное хранение, не меньше 5 лет.

Выгоднее вкладываться в золотые монеты:

Во-первых, курс золота увеличивается быстрее, чем курс серебра. Серебро – уязвимый металл во время экономических кризисов.

Во-вторых, золото лучше сохраняет товарный вид, а серебро окисляется на воздухе. Со временем на серебряных монетах появляется патина – плёнка из разных оттенков.

«При продаже монет на цену влияет их состояние» – говорит Владимир Масленников, вице-президент инвестиционной компании QBF. Даже мелкие повреждения или жирные пятна приведут к уценке. В банках их продают в капсулах или тубусах, которые не рекомендуется вскрывать.

Инвестиционные монеты – инструмент долгосрочного инвестирования. Драгоценные металлы медленно, но всегда растут в цене. Ощутимую доходность они приносят не менее чем через три года. Брать монеты на срок в 1-2 года нецелесообразно. Нет гарантии, что стоимость вырастет хотя бы до такого уровня, чтобы окупить расходы на сделку.

Динамика курса золота за пять лет. Доходность 21,72%.

Динамика курса серебра за пять лет. Доходность 15,14%

Исключение, если инвестиционные монеты куплены в период резкого снижения цен на драгоценные металлы, вслед за которым наступил рост стоимости. В целом, этот актив с низкой ликвидностью и высоким потенциалом роста в долгосрочной перспективе.

По словам Венеры Шайдуллиной, «цена золотых монет, в среднем, увеличивается на 5-10% каждый год. Это один из самых стабильных и низкорискованных активов».

Редкий вариант заработка – продажа инвестиционных монет коллекционерам. Если их тираж небольшой, то у актива может появиться добавочная коллекционная стоимость. Интерес нумизматов часто вызывают монеты, тематически связанные со спортом или животными. Например, сейчас есть спрос на денежные знаки, выпущенные к Олимпиаде в Сочи.

Цена коллекционных монет увеличивается сильнее, чем цена инвестиционных, но спрогнозировать рост сложно. Ещё коллекционные труднее продавать, чем инвестиционные: кредитно-финансовые учреждения покупают их в соответствии со стоимостью металла, из которого они сделаны. Выгодно заработать на коллекционных монетах можно только на нумизматическом рынке, но для этого нужны связи и знания.

«Инвестировать в монеты стоит регулярно, с каждого крупного дохода. Аналитики рекомендую до четверти инвестиционного портфеля вкладывать в драгоценные металлы» – говорит Алексей Вязовский.

Что такое инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты делают из драгоценных металлов высокого качества. В России – из золота и серебра, в других странах – ещё и из платины. Технически это небольшие золотые и серебряные слитки, которые являются способом хранения денег.

Цена монет меняется ежедневно – она зависит от стоимости металла, из которого они сделаны. По этим ценам их покупают в банках или организациях, которые занимаются скупкой-продажей.

У инвестиционных монет простой дизайн: номинал, год выпуска, проба и содержание металла, тематические символы. На аверсе и реверсе изображают герб, историческую личность, животное, мифического персонажа или другие символы страны. Например, в России – Георгия Победоносца, в США – золотого орла, бизона, в Армении – Ноев Ковчег, в Китае – панду.

Монеты покупают инвесторы, надеясь в будущем выгодно их продать. Особенно, если цена на металл начинает расти. «Выпускают их монетные дворы Санкт-Петербурга и Москвы» – рассказывает Венера Шайдуллина, доцент Финансового университета при Правительстве РФ.

Выгодно ли инвестировать в золотые монеты: мнение профессионалов

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Если говорить о материале, из которого изготовлены монеты, золото всегда будет в цене. Следовательно, приобретать их в качестве инвестиций разумно. Можно извлекать прибыль просто за счет роста курсовой стоимости драгметалла, правда на отрезках от 3-5 лет.

Преимущества и недостатки

К плюсам этого способа можно отнести:

1. Невысокая стоимость, особенно по сравнению с золотыми слитками.
2. Не нужно специального места для хранения.
3. Можно держать сколь угодно долго и не бояться, что их ценность лопнет, как мыльный пузырь.
4. Осязаемость. В отличие от ОМС, к примеру, индивидуально упакованные кругляши не пропадут в случае разорения банка.

Есть и некоторые недостатки:

1. Цена покупки и продажи у банков сильно разнится – так они получают свою комиссию.
2. Не подходят для кратковременного инвестирования, можно остаться в убытке.
3. При сроке владения менее 3 лет полученный доход облагается НДФЛ.

Монеты или слитки – во что лучше вложить

Однозначно монеты, и вот почему.

Основные отличия золотых инвестиционных монет от слитков:

• Слиток при покупке облагается НДФЛ (18%), а инвестиционные монеты нет.
• Золотые слитки намного проще повредить, вследствие чего они сильно упадут в цене.
• Червонцы можно продать любому банку, в то время как слитки, если они куплены не в Сбербанке, трудно продать в другой банк.

Зато слитки представлены разного веса. Среди монет такого разнообразия не найти, особенно мало килограммовых.

Этапы инвестирования

Опытный инвестор никогда не бросается головой в омут. Прежде чем сделать вложения в какой-либо актив, он потратит максимум времени и усилий на его изучение. Таким же путем нужно следовать и начинающим. В идеале весь процесс разбивается на несколько этапов.

Постановка целей

Правильно поставленная цель должна иметь четкий срок исполнения и результат. Например: накопить на образование детям 500 000 рублей к 2035 году.

Определение бюджета

Далее следует досконально вычислить бюджет, который потребуется на покрытие всех затрат. Оптимально при разработке бюджета учесть все сценарии развития событий, в том числе и убыточный. Так инвестору будет проще обезопасить себя в финансовом плане.

Не забудьте внести туда источники средств, если планируете докупать монеты в будущем. Например, вы готовы вкладывать каждый месяц по 10 000 рублей.

Учет издержек

Это основная часть планирования бюджета. Сюда нужно внести все издержки, которые прямо или косвенно связаны с золотыми монетами. Основные получатся такими:

1. Стоимость самих монет в единицу времени.
2. Налог на доходы, если придется продавать монету ранее 3 лет владения.
3. Стоимость хранения, если купленные монеты будут храниться вне дома.
4. Разница в курсах, если возникнет необходимость реализовать монету через месяц, три, шесть.

Выбор монет

В отличие от коллекционных монет, выбор инвестиционных не слишком влияет на конечный доход. Среди них есть, разумеется, более популярные и менее ходовые, но ошибка в этом пункте не сможет ни сильно прибавить, ни значительно убавить прибыль инвестора.

Какие монеты стоит приобретать сегодня

На сегодняшний день в списке самых популярных – монеты весом 1 унция (31,1 г). К сожалению, в России их не выпускают, поскольку Центробанк считает, что у них будут трудности со сбытом из-за достаточно высокой цены. Однако статистика продаж говорит об обратном. Так что инвесторам приходится довольствоваться унцовыми монетами иностранного производства.

Предпочтение лучше отдавать тем, которые со временем могут стать редкими. Например, «Георгий Победоносец» уже два года не чеканится, хотя спрос на него есть. Этот метод, разумеется, не панацея для прогнозирования дохода, но хотя бы дает шанс в будущем увеличить прибыль.

Регулярный мониторинг

Я уже упоминала о важности отслеживания котировок золота. Нелишним будет и просмотр новостей, особенно важных международных событий, которые в силах повлиять на динамику курсов основных валют

Также важен мониторинг курса рубля к доллару США. Поскольку на территории России все расчеты ведутся в рублях, на цене золотых монет это ощутимо сказывается.

Выбор покупателя

К этому выбору нужно подходить очень скрупулезно, поскольку цены у разных покупателей могут отличаться кардинально. Поэтому лучше следовать нехитрому алгоритму:

Также не помешает уточнить, возьмут ли всю коллекцию сразу, если собираетесь продавать на крупную сумму. Может оказаться, что организацию нужно предупредить заранее, чтобы в кассе были деньги на совершение операции.

Если же вы предпочитаете продать монеты физическому лицу, не забудьте подкрепить сделку документально.

Цены инвестиционных монет

В следующей таблице вы можете для наглядности сравнить цены на несколько популярных российских монет. Все они являются ориентировочными, зависят от сохранности и актуальных цен на драгоценные металлы.

Как видите, список включает в себя образцы совершенно разных ценовых категорий по возрастанию. Два миллиона – это не предел. Самой дорогой российской монетой принято считать пробные золотые 20 рублей (1755), единственный экземпляр которых был продан в Лондоне в 2008 году за более, чем 1,5 млн фунтов стерлингов, что составило около 80 млн рублей по курсу того времени.

Огромное влияние на окончательную стоимость оказывает удача на аукционе и редкость образца. Для некоторых памятных монет имеет значение и государственный золотой запас. Он косвенно влияет на рост цен.

Например, сегодня цена золотой монеты 5 рублей Николая II в среднем составляет 14 000, а на изображении выше показана динамика курса за 10 лет. Синие точки – это отдельные цены на конкретных аукционах, как видите, кому-то повезло продать образец в четыре раза дороже, но таковых единицы. Жёлтая линия на графике цены показывает котировки золота. Стоимость коллекционного экземпляра не падает ниже неё и имеет схожие колебания. Это наглядно свидетельствует о корреляции между ними.

Нельзя сказать, что иностранные золотые монеты стоят дороже или дешевле российских. В этом случае тоже наблюдается наличие абсолютно разных ценовых категорий. Ниже в таблице представлено несколько примеров с ориентировочными ценами.

Каталог серебряных монет США содержит множество интересных и недорогих образцов, но все они связаны со стоимостью металла на международном рынке. В итоге, их цена часто близка к эквиваленту серебра в составе, что справедливо и для российских экземпляров.

Буффало

Оригинальное название: American Buffalo

Страна: США

Выпускает: Монетный двор Соединенных Штатов

Начало выпуска: 2006 год

Проба: 999,9 (24 карата)

Аверс

На аверсе монеты изображено лицо американского индейца, надпись «Liberty», год выпуска, W — знак монетного двора Вест-Пойнт в Нью-Йорке, F — отсылка к скульптору Фрейзеру.

Реверс

На реверсе изображение бизона, обязательное для золотых монет США изречение: «In God We Trust» (Мы верим в Бога), название страны, номинала, проба, вес монеты, латинское изречение «E pluribus unum» (Один из многих).

Монета Американский Буффало или бизон стала выпускаться в 2006 году и стала первой 24-каратной американской монетой. В качестве дизайна использовалась измененная версия дизайна 5-центовой никелевой монеты — Бизон или Голова индейца американского скульптора Джеймса Эрла Фрейзера.

Чем выгодны инвестиции в монеты?

риски

• Приобретая инвестиционную монету, инвестор, в первую очередь, покупает драгоценный металл, причем высшей пробы.
• Золотые инвестиционные монеты имеют наибольшую популярность, ведь на протяжении многих веков истории именно этот металл был мерилом ценности. А так как золото всегда растет в цене (хоть и медленно), то инвестиция денежных средств в монеты из драгоценного металла априори выгодны вкладчику.
• Инвестиционные монеты – ликвидный товар, каждый желающий может купить их в банке и, при необходимости, здесь же продать. Для этого не требуется длительных процедур и бумажной волокиты – достаточно иметь денежные средства и паспорт, и вам будет доступна покупка инвестиционных монет.
• Инвестор не переплачивает за счет того, что при покупке инвестиционных монет не взимается НДС. Вы платите за монету ее реальную стоимость, которая привязана к цене золота и курсу доллара.
• Инвестиционные монеты более безопасный инструмент для инвестиций, чем банковский депозит – вкладчик получает монету на руки и может не бояться того, что банк неожиданно уйдет в скам с его инвестицией.

Инвестиционная монета Китайской Народной Республики – «Золотая панда»

Обратная сторона медали

• Чтобы заработать на инвестиционных монетах нужно иметь терпение, так как инвестиция эта долгосрочная. Драгоценные металлы – это не биткоины, и они имеют низкую волатильность, поэтому ожидать существенного подорожания монеты придется долго. Если вы планируете инвестировать денежные средства на короткий срок, то инвестиционные монеты вам точно не подойдут.
• Если вам срочно понадобятся деньги, то перепродать монету выгодно вряд ли удастся – нумизматической ценности инвестиционные монеты не имеют, а продав монету в банк, инвестор может потерять существенные проценты.
• Не все знают, что инвестиционные монеты имеют особые требования в хранении. Например, такую монету нельзя трогать руками, так как это оставляет следы, что приведет к потере в стоимости инвестиционной монеты.
• Драгоценные металлы могут не только дорожать, но и терять в цене. В этом случае инвестор монеты рискует остаться в минусе и потерять вложенные денежные средства.

Инвестиционные монеты купить

Именно такой внутренний порыв часто преследует начинающих инвесторов, поскольку срабатывают правила:

1. Инвестиционные проекты, связанные с банком, всегда менее рискованные, нежели онлайн-конторы. Как правило, скам хоть и встречается, но намного реже.
2. Элементарное желание заработать миллион. Согласитесь, только глупый откажется от этого, а еще более глупый его потратить.
3. Инвестиции в золото или другие ценные металлы считаются одними из наиболее надежных.

Конечно, инфляция металл «съедает» меньше. Средний показатель инфляции кэша за год в России более 0,21%, а золота немного больше 0,35%. Разница на лицо. Покупая монеты, можно оставить их в банке на хранении, а хранить сбережения в валюте, особенно дома в духовке, морозилке, а то и вовсе под матрасом стали моветоном и достаточно опасным занятием. Теперь все хотят куда-то вложиться и получать пассивную прибыль.

Разумеется, что если вы приняли решение приобрести такую монету, надо понимать некоторые нюансы:

• Большая вероятность получения прибыли, но есть и риск «не отбить» потраченную сумму;
• Сделки лучше всего проводить через банки.

Могу сказать: при разумной доле риска и адекватной оценке финансовой фортуны можно скупать монеты и с других стран, например, популярные в США «Буффало» и Американский золотой орел, Британия (Великобритания), Архистратиг Михаил (Украина). А самой первой монетой в мире признан крюгерранд, выпущенный в ЮАР 50 лет назад.

Доступность покупки

Не надо иметь за плечами два диплома о высшем экономическом образовании, чтобы понять: купить подобные ювелирно-финансовые изделия просто. Помним, что экспертиза во время вторичной продажи, как правило, не проводится (конечно, ведь подделать монету сложно и даже на глаз можно определить ее подлинность).

Вы решили купить инвестиционную монету, — перенесите это на завтра, хотя порой финансовое желание диктует посыл: «Надо это сделать сейчас». Лучше помониторить показатели гос. и нац. банков и понять, в каком направлении движется цена. Ну и стоит понимать, что чаще всего покупка проводится только в государственных банках, а цена продажи свободная.

Поскольку во время продажи учитывается не номинал, а вес и вид металла, итоговая стоимость зависит от мировых показателей на золото, серебро, платину.

Отсутствие налогов на покупку монет

Желание сэкономить и не стать жертвой «налогового пресса» движет каждым из нас. По правилам РФ покупка инвестиционных монет не указывается в налоговой декларации. Но указывается ПРОДАЖА, точнее разница между затраченной суммой на покупку и тем, как вы ее продали другому клиенту — 13% налога на прибыль физического лица — вынь да положи во время завершения налогового года и заполнения декларации.

Платить налоги (иногда сомнительные) мало кто хочет, поэтому можно пользоваться вполне законной схемой — привлекать в сделку инвестиционные компании, не обязанных подавать сведения о своих клиентах в налоговые администрации. Или еще один вариант — подержать слитки или монеты на руках более 3-х лет — тогда отчитываться не надо.

Как выбирать и покупать инвестиционные монеты

Сейчас самые популярные золотые монеты в России — золотой червонец «Сеятель» и «Георгий Победоносец». Их я и покупаю.

Монеты можно купить:

• в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, Трансстройбанк и другие);
• у специализированных монетных дилеров (TradingGold, Аурис Драгоценные металлы, Золотой запас и т. д.);
• у частных компаний, продающих их в магазинах (ShopCoins.ru, MONETNIK.ru, NUMIZMAT.ru и т. д.);
• через сайты (АВИТО, Юла, Барахолка).

Чтобы обезопасить себя от покупки фальшивки, лучше покупать монеты в банках. Это гарантирует подлинность.

Каждый из продавцов устанавливает свою цену, и нередко на одну и ту же монету цена может отличаться на 1000–2000 ₽.

После того как выбран продавец, не будет лишним позвонить и уточнить цену продажи непосредственно у сотрудника банка. Летом 2019 года, когда начался рост цен на золото, отпускная цена монет увеличивалась практически ежедневно. В одном банке мне предложили «заморозить» цену на три дня, что стало для меня приятным сюрпризом и позволило купить золотого «Георгия Победоносца» по устраивающей меня цене.

При покупке «Георгия Победоносца» необходимо знать некоторые особенности: монеты выпускает как Московский монетный двор, так и Санкт-Петербургский. Цены у «Георгия Победоносца» с Московского двора выше, чем у его аналога из северной столицы. Этому есть объяснение: в 2008–2013 годах на монетном дворе Санкт-Петербурга встречалось диффузное загрязнение монет частичками золота, вследствие чего они ржавели. Хотя эту проблему устранили, нет уверенности, что купленные монеты не покроются ржавчиной.

Перед покупкой монеты лучше проверить её состояние. Для этого необходимо аккуратно открыть защитную капсулу и внимательно осмотреть монету с обеих сторон. На монете не должно быть никаких царапин, потёртостей и прочих дефектов.

Виды монет из драгоценных металлов

Монеты бывают двух видов: инвестиционные и коллекционные (памятные). Деление довольно условное, потому что один денежный знак может сочетать в себе признаки сразу обеих разновидностей.

Инвестиционные

Инвестиционные монеты – это один из долгосрочных инструментов вложения денег. В отличие от покупки слитков, где надо уплачивать НДС в размере 18 %, денежные знаки этим налогом не облагаются. Их стоимость максимально приближена к стоимости входящего в состав драгоценного металла (золота или серебра).

Инвестор зарабатывает на разнице между ценой покупки и продажи. Драгоценные металлы в инвестиционной среде считаются защитным инструментом в периоды финансовых кризисов. Не всегда падение фондового рынка сопровождается ростом котировок золотых (серебряных) активов, но динамика последних в сложные периоды значительно позитивнее.

Драгоценные металлы не только защитный, но и долгосрочный инструмент. Не вариант покупать их на год или два. Выгодно инвестировать как минимум на 5 лет, а лучше – 20–40 лет. В долгосрочной перспективе актив растет. Посмотрите на график учетной цены на золото за последние 10 лет: цена с 1 275,2 руб. за грамм выросла до 4 715,5 руб. за грамм, т. е. в 3,7 раза или на 370 %.

Основные характеристики инвестиционных монет:

• наименование (например, “Георгий Победоносец”, “Соболь” и т. д.);
• качество (пруф, АЦ, БА);
• номинал, потому что является официальным платежным средством (можно расплатиться в магазине, только в здравом уме этого делать никто не будет);
• металл (золото, серебро) и проба;
• общая масса и содержание в граммах чистого металла;
• дата выпуска;
• тираж.

На сайте Центробанка, который является единственным эмитентом инвестиционных денежных знаков, по каждому из них есть исчерпывающая информация:

Коллекционные

Я не буду касаться здесь монет, которые представляют коллекционную ценность в силу своей древности, уникальной истории, редкости. Это должен делать только профессиональный коллекционер.

Рассмотрим так называемые памятные денежные знаки, которые выпускает Центробанк к значимым датам. Например, в июле 2020 г. появился серебряный рубль к 175-летию Русского географического общества, в феврале 2020 г. – 3 рубля, посвященные 250-летию вхождения Ингушетии в состав Российского государства.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

В описании вы увидите те же самые характеристики, как и у инвестиционных денежных знаков. Доходность актива состоит не только из роста стоимости металла в составе, но и из коллекционной ценности, которая складывается под влиянием многих факторов. По сути, рыночная стоимость памятной монеты – это сумма, которую готовы заплатить покупатели, и сумма, за которую готовы продать продавцы.

Как купить инвестиционные монеты

При покупке необходимо проверить не только качество и товарный вид образцов, но и наличие настоящего золота или серебра в каждом экземпляре. Самое безопасное место приобретения — банк или магазин дилера

Имея необходимые навыки и соблюдая меры предосторожности, можно приобрести монеты на «Авито» или с рук

Московские дилеры по продаже:

• «Золото Державы»;
• «Архитектура Финансов»;
• «Золотой монетный двор».

Инвестиционные монеты можно купить у дилеров.

В Санкт-Петербурге торговлю осуществляет дилер «Монета».

При покупке на «Авито» или с рук надо соблюдать правила предосторожности:

1. Чтобы не купить подделку, нужно пригласить эксперта или научиться этим навыкам самостоятельно.
2. Лучше совершать сделку в людном месте, не спеша, так, чтобы можно было хорошо рассмотреть образец и проверить его качество.
3. Поскольку сделка купли-продажи монет — это обращение с большими денежными суммами, надо позаботиться о своей безопасности, например прийти на встречу с друзьями.

Золотые инвестиционные монеты

Лучшими монетами для инвестиций в мире считаются те, которые находятся в списке IRA. Individual retirement account (IRA) — это Индивидуальный Пенсионный Счет, который представляет собой разновидность пенсионного плана в США. Имеет налоговые льготы и контролируется налоговым управлением США — IRS.

IRA может открыть по желанию любое физлицо. При выборе способа инвестирования в золотые монеты, их нужно выбрать из закрытого перечня. В этот список вошли самые ликвидные и популярные монеты мира, кроме Крюгерранда. Именно они являются ориентиром для инвесторов всего мира.

Список монет, разрешенных для IRA

• Американский Орел,
• Американский Буффало (кроме proof),
• Британская «Британия»,
• Британские «Звери королевы»,
• Британский «Лунар»,
• Канадский «Кленовый лист»
• Венский Филармоникер,
• Китайская Панда,
• Австралийский Самородок/Кенгуру.

Лучшие золотые инвестиционные монеты покупают не только ради инвестиций в золото, но из-за их красоты и высокого качества. Мелкие монеты предназначены для подарков, а также для того, чтобы инвестиции были доступными для широких масс населения. Во многих странах мира операции с монетами не облагаются НДС, что добавляет привлекательности данной инвестиции.

Проба — содержание золота в монете, в инвестиционных монетах обычно 900-99999 или 90-99%. Из-за того, что золото очень мягкий металл, в монеты часто часто добавляют другой металл (медь, серебро и другие). Чем выше проба монеты, тем она более хрупкая, требующая бережного обращения. Для инвестиционных монет главное не проба, а количество золота в монете, которое измеряется тройскими унциями.

Самые популярные монеты изготавливают весом: 1 тройская унция (oz) = 31,103 г, 1/2 oz = 15,552  г, 1/4 oz = 7,776 г, 1/10 oz = 3,121 г. Например, у одноунцевой монеты «Кленовый лист» общий вес -, содержание

Главное правило покупки инвестиционных монет — нужно приобретать следующие монеты:

• которые получили международное признание и удерживают марку на протяжение многих лет;
• которые легко купить и продать в любой момент и в любой стране;
• которые надежно защищены от подделок, их качество на высоте.

Как их изготавливают

Золотые монеты, как правило, чеканятся из золота высшей пробы. Тиражи могут быть разными – под заказ Центробанка либо другого крупного учреждения.

Различаются они по уровню чеканки:

• UC (Uncirculated) – стандартная, среднего качества, без сложных рисунков;
• Proof – высшего качества, с зеркальной поверхностью; в чеканке применяется двойной удар штепселем.

Само производство делится на несколько этапов:

1. Создание эскиза художником по специальному заказу.
2. Изготовление слепка с эскиза.
3. Собственно чеканка из золота.

Законодательство позволяет размещать заказы на чеканку инвестиционных монет только банкам (или при их посредничестве). Это, с одной стороны, ограничивает возможности развития этого сегмента рынка, а с другой, упрощает регулирование в области операций с драгметаллами и оборота платежных средств.

Как определить стоимость инвестиционных монет

В России формула проста. Цена складывается из мировой цены золота или серебра, умноженной на курс доллар/рубль. Плюс наценка монетного двора и дилера (+5-6%)

Чтобы рассчитать стоимость монеты, нужно знать её вес и тираж. Эту информацию можно посмотреть на сайте Центробанка. Чем больше масса и меньше тираж, тем она дороже.

Посчитаем цену на примере серебряной монеты «Соболь».

«Соболь» сделан из серебра 925/1000. На это указывает знак Ag 925 на монете слева. Это значит, что в ней 92,5% серебра.

Вес химически чистого ценного металла 31,1 грамма от общего веса – одна унция. Это так же подтверждает цифра «31,1», которая нанесена на монету.

Тираж «Соболя» очень крупный – 1 000 000 штук. Поэтому коллекционную ценность монета пока не представляет. На её цену влияет только курс стоимости серебра.

На 10 января 2020 стоимость одного грамма серебра по курсу Центробанка – 36,25 рубля. Соответственно цена металла в «Соболе» 1 127,37 рубля. Остальное – наценка изготовителя и продавца монеты.

Цены памятных монет лучше смотреть в каталоге Fcoins.ru. Если вы не эксперт, определить стоимость самому сложно.

Выбор материала

Чтобы ответить на вопрос, в какие монеты лучше вкладывать, следует рассмотреть перечень металлов, используемых для изготовления

Как уже отмечалось выше, для производства применяются три материала:

• золото;
• серебро;
• платина.

Последний металл в списке отличается наивысшей ценностью, но это не значит, именно его стоит всегда приобретать. Если вы преследуете инвестиционные цели, золото – наилучший выбор, поскольку в данном случае цена имеет наименьшую волатильность среди указанных вариантов.

Покупая памятные и коллекционные монеты из драгметаллов, стоимость которых на 80% не зависит от материала изготовления, лучше выбрать серебро. Этот драгоценный металл дешевле, что позволит сэкономить на комплексных инвестициях при приобретении целой коллекции.

Перед вложением, следует определиться какой из видов собираетесь приобретать

Китайская панда

Оригинальное название: Chinese Gold Panda

Страна: Китай

Выпускает: Монетный двор Китайской Народной Республики (КНР)

Начало выпуска: с 1982 года

Проба: 999,9 (24 карата)

Аверс

На аверсе изображение Храма Неба, год выпуска и наверху надпись на китайском » Китайская Народная Республика».

Реверс

На реверсе монеты изображение панды, номинал, название металла, проба и общий вес монеты.

«Китайская панда» — это золотые инвестиционные монеты, у которых ежегодно меняется дизайн аверса, этим они схожи с австралийскими «Кенгуру». Время от времени реверс монеты также меняется. В 2002 году единственный раз дизайн Панды не изменился, таким образом выпуски 2001 и 2002 годов идентичные.

В 2016 году система весов тройских унций была заменена метрической системой граммов, теперь на монетах указаны граммы. До 2016 года монеты выпускались весом 1/20 унции , 1/10 унции , 1/4 унции, 1/2 унции и 1 унция. Сейчас «Панды» маркируются, как 1, 3, 8, 15 и 30 грамм.

Благодаря милому, запоминающемуся дизайну и высокому качеству «Панда» получила узнаваемость и признание во всем мире. На протяжение нескольких десятилетий она остается одной из самых лучших инвестиционных золотых монет в мире.

Орел

Оригинальное название: American Gold Eagle

Страна: США

Выпускает: Монетный двор Соединенных Штатов

Начало выпуска: с 1986 года

Проба: 916,7 (22 карата)

Аверс

На аверсе расположена в полный рост фигура Леди Либерти, с поднятым факелом в одной руке и оливковой ветвью в другой, в лучах восходящего солнца. На монете также есть надпись «Liberty» (свобода), год выпуска, 50 звезд, символизирующих количество штатов, и здание вашингтонского Капитолия.

Реверс

На реверсе изображен орел с оливковой ветвью, летящий к гнезду с орлицей и птенцами, а также надписи: «In God We Trust» (Мы верим в Бога), «UNITED STATES OF AMERICA» и «FINE GOLD».

Аверс золотого американского Орла повторяет дизайн самой красивой монетой США — золотого двуглавого орла Сен-Годена. Она считается одной из самых дорогих монет в мире. Дизайн двуглавого орла был создан в 1906 году известным скульптором Августом Сен-Годеном по заказу президента Теодора Рузвельта.

Интересно, что сначала, в 1986–1991 годах, на золотых Орлах год выпуска чеканился в римских цифрах, потом перешли на арабские. Орлы выпускаются весом в 1 унцию, 1/2 унции, 1/4 унции и 1⁄10 унции.

Венский филармоникер

Страна: Австрия

Выпускает: Австрийский монетный двор

Начало выпуска: с 1989 г.

Проба: 999,9 (24 карата)

Аверс монеты

На аверсе монеты изображен большой орган Венского концертного зала и ее характеристики — номинал, металл, проба, страна-эмитент.

Реверс

На реверсе — инструменты Венского оркестра: валторна, фагот, арфа, две скрипки, две альта и виолончель в середине.

Венский филармоникер (Венская филармония) — одна из самых молодых и популярных инвестиционных монет в мире, благодаря своему высокому качеству. Является самой известной в Европе, выпускается с 1989 года и посвящена Венскому филармоническому оркестру — одному из самых лучших оркестров в мире.

Золотой Филармоникер выпускается в следующих вариантах: 1 унция, 1/2 унции, 1/4 унции, 1/10 и 1/25 унция. До 2002 года номинал монеты был выражен в австрийских шиллингах (ATS), теперь в евро.

Где можно купить или продать

Операциями с золотыми монетами для физических лиц могут заниматься не только банки, но и организации, у которых имеется разрешение на соответствующий вид деятельности, а также частные лица. В их числе:

• ломбарды;
• организации, занимающиеся оборотом золотых монет;
• коллекционеры, нумизматы.

Выбор большой, поэтому главный совет: семь раз отмерь – один отрежь. Постарайтесь извлечь максимальную прибыль от продажи.

Для облегчения задачи инвестору приведу таблицу с ценами на самые ходовые монеты:

Сколько стоят инвестиционные золотые монеты в Сбербанке России на сегодня

Цены на инвестиционные монеты относятся к котировочным, то есть меняются вместе с курсом золота. Чтобы иметь представление об изменении их стоимости, на сайте Сбербанка есть специальный раздел.

Заключение

Вложение в золотые монеты – долгоиграющая инвестиция. Не стоит ожидать, что она окупится в ближайший год-два.

Кроме того, этот вид инвестиций относится к консервативным, то есть надежным и вместе с тем низкодоходным. Очень рекомендуется тем, кто хочет защитить свои накопления от «сгорания». Также пригодится любителям физических активов: уж более осязаемого и ценного актива, чем золото, днем с огнем не сыщешь.

А вот желающим заработать побольше нет смысла вкладывать весь капитал в инвестиционные дензнаки. Однако определенную часть стоит в них поместить, чтобы защитить денежные средства и обезопасить себя от потерь.

Похожие записи:

Индекс ртс Акции газпрома прогноз 2021, 2022 Вход в личный кабинет перфект мани: пошаговая инструкция, правила регистрации График xau usd Чистая прибыль простыми словами Май фин могилев