Почему пенсионный фонд — финансовая пирамида?
- Предыдущим платится за счет последующих. Главный принцип. Те, кто стали участниками пирамиды раньше, по выходу на пенсию начинают получать выплаты за счет тех, кто стал участником пирамиды позже и сейчас только платит взносы. Начиная платить взносы, участник становится на «низшую ступень» финансовой пирамиды и постепенно продвигается выше.
- Людей часто вводят в заблуждение, рассказывая, что чем больше они будут вносить в пирамиду, тем больше из нее получат. Однако, практика показывает, что это не всегда так: посмотрите, как живут нынешние пенсионеры, которые всю жизнь работали и исправно платили взносы.
- «Правила» пирамиды постоянно меняются. И чаще всего не в пользу ее участников. То пенсионный возраст поднимут, то изменят принцип расчета пенсий, то ограничат суммы выплат и т.д.
- В случае смерти до достижения пенсионного возраста человек фактически теряет все свои вложения.
- На протяжении жизни человек вносит в пирамиду гораздо больше, чем потом из нее получает, если доживет. Не говоря уже о том, что эти деньги могли бы принести ему доход, за счет которого он бы реально стал миллионером. И в этом главный обман. Пример расчетов я приводил в статье Пенсия — самый невыгодный источник пассивного дохода.
- Участники пирамиды не видят, что реально происходит с их деньгами, куда они вкладываются, что говорит о высокой вероятности мошеннического «прокручивания» этих денег в интересах отдельных чиновников.
Для чего я это все написал? Просто для того, чтобы было видно, что финансовые пирамиды могут создавать и те, кто усиленно с ними борется, например, государство. Еще один наглядный пример государственной спекулятивной финансовой пирамиды — ОВГЗ. Сначала создание долговых обязательств, усиленная реклама, рост стоимости, обещание высокой доходности, после чего резкая девальвация национальной валюты и потеря населением большой части вложенных средств. Либо вообще объявление дефолта и полная потеря вложений.
Вообще финансовые пирамиды — довольно интересная тема для анализа и исследования. На мой взгляд, они еще долго будут существовать даже в своем классическом варианте, несмотря на любые запреты. У финансовых пирамид всегда будут свои приверженцы, некоторые даже смогут на них зарабатывать. Пирамидальную структуру имеют и будут иметь многие финансовые механизмы капиталистического общества, и полностью устранить это просто не представляется возможным.
На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность и будьте осторожны с финансовыми пирамидами. Они могут представлять для вас финансовую угрозу даже там, где вы этого не видите. До встречи в новых публикациях на Финансовом гении!
Самые известные и современные финансовые пирамиды в России
Новые финансовые пирамиды. Список финансовых пирамид 2018:
- Финансовая пирамида Кэшберри;
- Альфа Кэш (AlphaCash);
- HashFlare;
- Full-Relax;
- Global Intergold;
- At- Bonus, At Kruis, At Golden — есть признаки финансовой пирамиды;
- «Гермес» финансовая пирамида.
Сегодня многие говорят, что биткоин — финансовая пирамида. Но мы не будем так утверждать и вносить криптвоалюты в этот список.
Список финансовых пирамид 90 х годов:
- 1992-1997 — АОЗТ «Русский дом Селенга» — 2,5 миллиона вкладчиков, вложено было ими 3 триллиона рублей (до деноминации);
- 1993 — Знаменитая финансовая пирамида МММ Мавроди или АООТ «МММ» — пострадало 10-15 млн вкладчиков;
- 1993 -1997- ТОО «Инвестиционная компания «Хопер-Инвест», долг за ней — 8 миллиардов 1993- Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север», финансовая пирамида в виде пенсионного фонда;
- 1993-1994 — Финансовая пирамида «Властилина» задолжала 550 миллиардов;
- 1996 — банк «Чара».
Самое простое отличие сетевого маркетинга от финансовой пирамиды хотя бы в том, что в сетевом маркетинге деньги обеспечены товаром. Например, вступающий в сеть не просто делает взнос, а получает на эти деньги товар, который может использовать или реализовать.
Признаки финансовых пирамид в 2019 году
В оффлайне наиболее существенным признаком финансовой пирамиды на 2019 год является отсутствие продукции. Разновидностями «отсутствия продукции» могут быть либо наличие чрезмерно дорогой продукции (я встречал случай, когда травяные чайки продавали примерно в 70 раз дороже, чем в аптеке), либо наличие ненужной продукции (когда Интвей в 2005 начала продавать скрипт Интернет магазина, большинство покупателей даже не имели доступа к Интернету).
В Глобальной Сети отсутствием осязаемой продукции никого не удивишь, но это не значит, что все новые МЛМ компании на самом деле финансовые пирамиды в Интернете. Как раз здесь действуют два последних правила про ненужную и чрезмерно дорогую продукцию. К тому же есть так называемые матричные компании, в которых продукцию получает один из нескольких человек, прошедших матрицу (так вот, такие компании подпадают под вышеупомянутый закон о финансовых пирамидах).
К тому же не стоит забывать о компаниях, которые становятся финансовыми пирамидами случайно. Из-за просчетов в маркетинг плане, продукции или схемы развития. Выявить такие компании чрезвычайно сложно даже профессиональному сетевику или профессиональному аудитору. Причем Вы можете попасть в нее прямо перед закрытием. Тут уж ничего не поделаешь — не везет в бизнесе, повезет в работе на дядю!!!
На самом деле, за 4 года работы в МЛМ в Интернете я заметил классную особенность — если какая-либо МЛМ компания или ее представители начинают рассуждать о том, принадлежит ли она к финансовым пирамидам в Интернете или нет, то в 99% случаев это и есть низкосортная пирамида, созданная студентами. Работать в таких проектах крайне опасно.
Несмотря на наличие закона о финансовых пирамидах (пусть и в зачаточном варианте), явных признаков принадлежности той или иной компании к мошеннической схеме десятки тысяч людей ежедневно становятся их жертвами. Методы борьбы с финансовыми пирамидами в России слишком примитивны.
- Во-первых, люди могут пожаловаться в полицию на финансовую пирамиду или любое другое мошенничество только тогда, когда уже потеряли деньги и их невозможно вернуть (то есть, по сути когда компания уже закрылась).
- Во-вторых, единственный действенный метод борьбы с финансовыми пирамидами и всевозможными методами обмана — просвещение людей. Но в России этим никто не занимается. Да и привить финансовую грамотность всему населению крайне сложно.
Теперь давайте вернемся к вопросам, заданным в начале статьи. Итак, как грамотно выбрать МЛМ компанию, чтоб не потерять вкладываемые деньги? Особенно зная, что разница между финансовыми пирамидами в Интернете и качественными онлайн МЛМ компаниями не такая уж большая учитывая принцип потери популярности, описанный в статье «История МЛМ в России«. И в какой-то момент, следующий за бурным ростом, пирамида закрывается, а нормальная онлайн компания продолжает работать, но перестает привлекать к себе людей (как произошло с Dubli или Inetglobal), а, следовательно, и приносить прибыль участникам. То есть, чтоб не потерять деньги — надо грамотно научиться определять момент развития, на котором сейчас находится компания.
Далее в статьях на сайте мы подробнее поговорим на эту тему, а пока рекомендую ознакомиться с .
Финансовая пирамида VS сетевой маркетинг: учимся видеть разницу
В первую очередь сетевой маркетинг отличает наличие реального продукта. Сеть из дистрибьюторов – это лишь способ его продать. Те, кто в деле, получают доход от продажи товара, а не вложения других участников. Поэтому зарабатывают действительно все. И даже с этими отличиями сетевой бизнес часто подозревают в мошенничестве. Так, компании Amway пришлось несколько лет доказывать в суде, что их организация – это не финансовая пирамида.
Итак, сетевой маркетинг – это законная и не опасная схема. А ещё такие фирмы платят налоги и могут показать финансовые отчёты. Поэтому у государства нет к ним претензий.
Что такое финансовая пирамида?
В египетской философии в такой форме всегда хоронили представителей династии фараонов, а говоря о том, что такое финансовый ее вид, часто отождествляют это понятие тоже с завершением жизни, но определенного инвестиционного проекта. Сегодня подобные инвестиционные проекты во многих странах запрещены законом, но при этом все равно появляются на рынке.
Вместе с этим, никто же не принуждает инвестора принять участие и выбрать один из хайп проектов, о которых я уже писала, и он добровольно решает рискнуть, попробовать свои силы в такой авантюре. Хотелось бы сразу уточнить, что, в 99% случаев, инвестор самостоятельно и добровольно принимает решение стать участником системы без какого-либо влияния.
Финансовые пирамиды приобретают популярность в тех странах, где наблюдается переход от одного вида экономики к другому или катастрофическая инфляция.
Сетевой маркетинг
Многие аналитики автоматически причисляют компании, использующие в своей работе принципы сетевого маркетинга, к финансовым пирамидам.
Ключевое отличие мошеннических структур, скрывающихся под маской солидной сетевой компании, от добропорядочных компаний – в отсутствии реального продукта, обладающего добавленной стоимостью, способной обеспечить обещанную доходность.
Классическая сетевая компания заинтересована в привлечении новых дистрибьюторов ради стабильного расширения сети. Фонд бонусных выплат формируется из прибыли от продажи рекламируемой продукции, а не за счет взносов новых членов команды.
Фото 8. Рекламный буклет компании Amway
В Соединенных Штатах и Европе начиная с 1970-х гг. прошел ряд судебных процессов в отношении сетевых компаний, подозревавшихся в маскировке пирамидальных схем (наиболее известный – в отношении компании Amway, благополучно здравствующей и поныне).
Большинству компаний удалось отвести от себя подозрения и доказать отсутствие незаконных схем начисления и выплаты вознаграждений своим сотрудникам.
Финансовые аналитики и представители правоохранительных органов, однако, предупреждают о значительном присутствии в данном секторе откровенно мошеннических проектов, злоупотребляющих рекламой и вводящих клиентов в заблуждение о целях своей деятельности.
Верный отличительный знак таких компаний – возможность получения вознаграждения исключительно за сам факт привлечения в структуру нового участника.
Деятельность значительного числа раскрученных проектов периодически подвергается критике ввиду недостаточно прозрачности финансовой отчетности.
Время от времени подозрения в причастности к «серым» схемам выдвигаются к таким «грандам», онлайн-торговли, как Emgoldex (вложения в драгметаллы), Talk Fusion (развитие систем видеомаркетинга) и многим другим.
Дополнительные признаки
Разоблачить финансовую пирамиду можно и по ряду других признаков, которые косвенным образом могут указывать на мошеннические намерения ее организаторов:
- использование при описании своей деятельности малопонятных юридических или экономических терминов, наподобие опционов, Форекса, трейдинга и прочих;
- крайне скупая и документально не подтвержденная информация об организаторах компании, которую крайне сложно проверить, либо ее полное отсутствие;
- нежелание размещать в открытом доступе сканы разрешительных документов (свидетельств о регистрации, лицензий, документов, подтверждающих постановку субъекта хозяйствования на налоговый учет, и так далее);
- чрезмерно агрессивная и эпатажная рекламная кампания с привлечением известных политиков, артистов, публичных персон;
- полная конфиденциальность финансовой отчетности, отсутствие достоверных данных о хозяйственной деятельности компании;
- регистрация компаний в оффшорных зонах либо в странах Тихоокеанского региона, Африки, Центральной Америки;
- отсутствие увязки выплат с результатами экономической деятельности и объемов продаж;
- отсутствие оффлайн-офиса, учредительных документов;
- присутствие сложных финансовых схем (покупка актива в одной стране, его регистрация в другой, а продажа – в третьей);
- гарантия высокой доходности, в несколько раз превышающей банковскую (нормальной принято считать доходность в пределах 10-20 процентов годовых).
План действий, когда вложились
Бывают ситуации, когда люди уже вложили деньги и только потом поняли, что это пирамида. Необходимо успокоиться, трезво оценить ситуацию и предпринять следующие действия:
- Обратиться в офис, куда передавались деньги или к человеку, пригласившему в проект. Намного больше шансов вернуть вклад, если имеются доказательства передачи денежных средств.
- Когда отказываются возвращать деньги, нужно предупредить, что обратитесь в Прокуратуру или суд.
- Если это не принесло результата, необходимо писать заявление в правоохранительные органы. Следствию помогут следующие материалы по делу: адрес и полное наименование фирмы, Ф.И.О. учредителей, приметы, что обещали, какую деятельность ведут и т.д. Чем больше улик, тем выше шансы найти мошенников. Дополнительно рекомендуется заручиться поддержкой опытных адвокатов.
Чем раньше напишете заявление, тем лучше. Если с этим затянуть, то высока вероятность, что мошенники скроются и их уже не найдут.
От угрозы вложить средства в финансовую пирамиду не застрахован никто. В большей степени риску подвержены студенты, пенсионеры, которые нуждаются в легких деньгах. Чтобы лучше понимать устройство мошеннических схем, посмотрите документальные фильмы на ютубе, прочитайте специальную литературу.
Состав
ИИС «Пирамида» компонуется на объекте эксплуатации из выпускаемых различными изготовителями технических средств и представляет собой территориально распределенную многоуровневую информационно-измерительную систему, состоящую, как правило, из трёх функциональных уровней:
- Измерительно-информационный комплекс (ИИК) — автоматическое проведение измерений в точке измерений:
- измерительные трансформаторы тока (ТТ) и напряжения (ТН);
- счётчики электрической энергии;
- датчики различных физических величин и сигналов;
- расходомеры;
- вычислители;
- устройства контроля технологических процессов и управления.
-
Информационно-вычислительный комплекс энергоустановки (ИВКЭ) — консолидация информации:
- устройства сбора и передачи данных (УСПД);
- промконтроллеры;
- каналообразующая аппаратура.
-
Информационно-вычислительный комплекс (ИВК) — автоматизированный сбор, хранение и обработка результатов измерений:
- сервер или промконтроллер;
- устройства синхронизации времени;
- каналообразующая аппаратура;
- технические средства для построения локальной вычислительной сети (ЛВС).
Как отличить инвестиционную компанию от пирамиды?
Нередко законный инвестиционный проект принимают за пирамиду, особенно если он прогорел и большая часть полученных средств пошла на выплаты ранним инвесторам. Однако, между ними есть существенные отличия. Тем, кто спрашивает, что не является признаком финансовой пирамиды, стоит сказать, что инвестиционная компания не скрывает свою деятельность. При желании всегда можно узнать, кто является ее основателем и руководителем и в какие виды бизнеса эта компания вкладывает деньги.
Прежде чем вступить в такую организацию, можно почитать о ней отзывы в интернете, поговорить с вкладчиками, узнать, регулярно ли они получают выплаты и в каком размере. Финансовая пирамида работает за счет привлечения все большего числа людей, тогда как в честной компании инвестор получит свои деньги независимо от того, сколько еще людей заинтересуются этим проектом.
Российские финансовые пирамиды
С начала 1990-х гг. российский финансовый рынок периодически «штормит» от появления нечистоплотных финансовых образований, стремящихся залезть в карман доверчивых вкладчиков.
Фото 5. Сергей Мавроди — основатель легендарной «МММ»
Людям старшего поколения еще памятно акционерное общество «Русский дом «Селенга», задолжавшее двум с половиной миллионам вкладчиков почти 3 трлн тогдашних российских рублей.
Компания «МММ» по самым скромным подсчетам оставила обиженными порядка 15 миллионов клиентов.
В том же ряду числятся частные компании «Хопер-Инвест» (1993-1997 гг.; ущерб свыше 8 миллиардов рублей) и «Властилина» (1993-1994 гг.; ущерб более полутриллиона рублей), банк «Чара» и многие другие.
При поддержке и попустительстве государства были реализованы проекты, характеризовавшиеся всеми признаками финансовых пирамид, включая выпуск государственных краткосрочны облигаций (ГКО), прекративших существование после дефолта 1998 г.
Почему возникают финансовые пирамиды
Основная причина создания финансовой пирамиды — это желание людей получить большие финансовые средства без особых затрат и усилий. Создатели такой схемы получения средств стремятся заработать на банальной человеческой жадности и определенной финансовой безграмотности. Те, кто вкладывает средства в сомнительные проекты настроены только на удовлетворении потребности заработать быстро и много, не задумываясь о реальной ситуации.
Возможность возникновения и функционирования подобных мошеннических схем допускается несовершенством законодательства. Распознать в деятельности того или иного фонда признаки аферы не просто. Вопросы у правоохранительных органов к подобным компаниям могут возникнуть только тогда, когда появятся заявления граждан по факту обмана и мошенничества.
Виды пирамид
Одноуровневые (схемы Понци)
В пирамидах этого типа существует единый организатор. Он предлагает вкладывать деньги в схему, чтобы получить высокую прибыль. Первые инвесторы получают доход за счет взносов последующих участников.
Такие схемы более устойчивы и существуют дольше, чем обычные пирамиды. Участников пирамиды удерживают, чтобы они продолжали реинвестировать и привлекать своих знакомых.
Схема получила название в честь Карла Понци. В 1919 году он предлагал вкладываться в почтовые купоны и зарабатывать на разнице курса (в Европе купон можно было обменять на одну марку, а в США — на 6 таких же).
Позднее выяснилось, что деньги не инвестировались, а направлялись на выплаты другим инвесторам. Пирамида была ликвидирована раньше, чем иссяк приток новых участников. Понци получил тюремный срок и штраф, а его фамилия стала нарицательной.
Многоуровневые
Эта модель построена на продаже услуг или продуктов, где каждый участник многоуровневой пирамиды занимается привлечением новых агентов. При этом сам товар не имеет ценности или его стоимость завышена.
Задача участника пирамиды — рассказать покупателю об уникальных свойствах товара, чтобы он рассматривал покупку как инвестицию. Но фактически это просто аналог взноса за вход в пирамиду.
Матричные
Это довольно неустойчивый тип пирамиды. Чтобы стать ее участником, требуется внести определенную сумму. После этого человек попадает в нижнюю строчку списка ожидания. Чем больше привлекут после него, тем выше будет его статус в списке.
Когда наберется нужное количество, он получает обещанный бонус. Как правило, это что-то ценное: электроника, поездки или даже автомобили.
Это очень рискованная схема.
- Чтобы попасть в список, требуется большой взнос, и большинство просто не добирается до верхней строчки.
- Участники платят за товары больше рыночной стоимости. Покупая мобильный телефон, электронную книгу или CD с ПО, они надеются получить ценный бонус. Но когда пирамида рушится, у них остается лишь ненужный переоцененный товар.
Первая в истории финансовая пирамида
Джон Ло – основатель первой в мире финансовой пирамиды
- Создана Джоном Ло, которому правительство Франции позволило «напечатать» 50 тысяч акций, каждая из которых обходилась инвесторам в 500 ливров. Ежемесячный доход от одной ценной бумаги – 25 ливров.
- Цены акций, как и количество ценных бумаг, росли. Крупнейшая финансовая пирамида настолько сильно вошла в жизнь французов, что Джон Ло занял министерское место.
- Однако вкладчики уже через год стали отказываться от ценной бумаги, меняя ее на золото. По этой причине Ло решил выкупать акции, но для этого ему пришлось напечатать очень много денег, которые не обеспечивались золотом.
- Эти «бумажки» создали гиперинфляцию, эффект от которой усугубился чумой. В итоге во Франции закончилось продовольствие, и страна погрузилась в голод.
- Вкладчики продавали ценные бумаги «Компании Миссисипи» за бесценок, а сам Джон Ло бежал в Венецию, где умер в нищете уже в 1730 году.
Как работает финансовая пирамида
Разберем, как работает финансовая пирамида и почему люди несут туда свои сбережения. Финансовые пирамиды предлагают доходность от 50% и выше и активно привлекают новых членов. Их отличает агрессивная реклама: чтобы удержаться на плаву и заработать хотя бы в первые месяцы, надо активно наращивать клиентскую базу. Поэтому они часто предлагают дополнительные бонусы всем, кто помимо вложения собственных денег приведет друзей.
Например, пирамида обещает доход 10% в месяц. Человек вкладывает 1000 рублей и через месяц получает обещанные 1100. Это очень хорошая доходность, ведь в банке трудно получить больше 5-6% годовых.
Через месяц он вкладывает все свои свободные деньги – 100 000 рублей и рекомендует пирамиду своим родственникам и знакомых. Количество участников растет, и первые вкладчики получают выплаты за счет вкладов новичков.
Получив вторую выплату, инвестор берет кредит в банке, ведь за кредит нужно выплачивать всего 15% годовых, а он рассчитывает заработать за год 120%. Но в какой-то момент у компании, в которую он вложил, возникают проблемы: или техническая неисправность, из-за которой нельзя вывести деньги, или чрезмерный интерес правоохранительных органов. Как правило, в этот момент пирамида прекращает свою работу, ее руководство исчезает, а вкладчики больше.
Это классический принцип работы. Возможны небольшие вариации в зависимости от вида финансовой пирамиды.
Разновидности финансовых пирамид
Самую распространённую классификацию предоставил Центральный банк России ещё в 2015 году, когда, несмотря на горький опыт 90-х, по стране прокатилась очередная волна таких мошеннических схем:
- «Классическая» модель. Организаторы не скрывают того, что компания представляет из себя финансовую пирамиду.
- Выдача кредитов на приобретения земли, авто, квартир и других потребительских товаров, но на условиях гораздо выгоднее, по сравнению с остальными программами по кредитованию и ипотеке. Имеют низкую ставку, как правило, нацелены на людей, получивших отказ по получению кредита в других компаниях.
- Микрофинансовые организации. Выдача денег под огромный процент. Обычно на такую удочку попадаются люди, которым срочно надо получить некую сумму. Суть в том, что за полученные, к примеру, 5 тысяч рублей, заплатить придётся все 20 тысяч или даже больше.
- Организации, которые обещают погасить долги по кредиту или микрозайму. Компания «берёт на себя» долг за довольно высокий (порядка 30%) процент от общей суммы долга или кредита.
- Профессионалы в мире продаж ценных бумаг готовы представлять интересы людей на биржевых рынках.
Суть всех пяти видов: заманчивые условия, помогающие быстро и просто решить вопрос с обогащением, получением денег, решением проблем по кредиту. Строительные компании, обманывающие дольщиков, закрытые клубы с возможностью вступить в них только «по блату» и за большие деньги – это тоже различные маски для пирамидальных афер.
Ответственность за финансовую пирамиду
Пирамиды признаны нелегальными во многих странах, а в ОАЭ и Китае, вообще можно получить за это высшую меру наказания. Некоторые государства не стали вводить отдельную статью в уголовное право, поэтому квалифицируют финансовые пирамиды как разные преступления (например, незаконная предпринимательская деятельность).
Сравнивать пирамиды с мошенничеством не совсем корректно
Если при создании долгосрочного проекта предприниматель ошибся, финансовая пирамида становится просто неприятным следствием, от которого уходят путём дополнительного кредитования.
Но даже при умышленном владении чужими деньгами не всегда можно наказать организаторов – если в суде докажут, что деньги пошли на промежуточные выплаты, а не были полностью присвоены. По большому счёту, единственные деньги, которые организаторы пирамид присваивают, это вклады первых инвесторов.
Но хитрость в том, что первые вкладчики не потерпевшие, так как получили назад свои деньги (за счёт последних и реально обманутых вкладчиков). Поэтому подобные преступления сложно определять как «мошенничество». В нашей стране такие дела до 2010 года попадали в категорию «лжепредпринимательства» (до ликвидации 173 статьи).
Ответственность в России
Финансовая пирамида и российское законодательство связаны статьёй 172.2 УК РФ. За её организацию можно лишиться свободы на шесть или менее лет. При этом нужно доказать, что не было законной инвестиционной или предпринимательской деятельности, а деньги новых участников уходили на выплату доходов старым участникам.
Может ли пострадавший от финансовой пирамиды получить компенсацию?
Это зависит от того, жертвой какой именно пирамиды вы стали. Обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.
Если пирамида есть в их базе данных, вы получите компенсацию, максимальная сумма которой 35 000 рублей (это возмещённый вклад без учёта процентов и за вычетом полученной вами прибыли). Ветераны ВОВ могут получить до 250 000 рублей.
Куда сообщить о финансовой пирамиде
Если вы стали жертвой, составили претензию на имя мошенников и вам не дали ответа, пишите заявление в органы полиции или прокуратуры РФ. Для этого соберите документы, которые подтверждают ваши денежные переводы. Объединитесь с другими пострадавшими для подачи коллективного иска.
Если какая-то организация вызывает у вас подозрения, пишите в Центральный банк России через онлайн-приемную.
Самая известная финансовая пирамида Чарльза Понци
Чарльз Понци – основатель одной из первых в мире финансовых пирамид
Чарльзом Понци
- Достаточно было запустить слух в СМИ о том, что эта разница позволяет заработать огромные деньги всего за 3 месяца, чтобы начать заработок на доверчивых инвесторах. Вкладчики, желающие приумножить свой капитал в послевоенные годы, слепо доверяли организатору одной из первых финансовых пирамид.
- Люди верили в эту , пока один из друзей Чарльза, занявший ему 200 долларов для старта дела, не заявил о праве доли в созданной организации. И после этого начался суд, в ходе которого Понци стал обвиняемым.
- О том, что начато судебное разбирательство, быстро узнали вкладчики, пожелавшие вернуть свои деньги. И тут-то обман вскрылся. Вернуть удалось только 8 миллионов долларов, хотя инвесторы пожелали забрать 10. Остальное, видимо, было потрачено. По итогу создателю крупнейшей финансовой пирамиды присудили 5 лет тюрьмы. Умер Чарльз Понци в конце 40-х годов прошлого столетия.
Как работает классическая финансовая пирамида
Давайте посмотрим, как работают все классические финансовые пирамиды. Для наглядности приведем простые расчеты:
- Первый уровень, то есть создание финансовой пирамиды. Организатор убедил четырех друзей-знакомых вступить в организацию. Он взял с них по 100 долларов и пообещал заплатить за каждого привлеченного участника по 25 долларов. Итого, организатор уже на первом этапе получил 400 долларов, ничего не вложив.
- Второй уровень. Первые четыре участника начинают привлекать новых инвесторов. Они тоже берут с них по 100 долларов и тоже обещают выдавать по 25 долларов за каждого нового члена финансовой пирамиды. Пусть каждый из четырех участников привлек по столько же человек. В итоге было получено 4х4х100=1600 долларов. Расходы организатора — выплаты первым участникам — 4х4х25=400 долларов.
- Третий уровень. Вновь привлеченные участники пригласили к участию в финансовой пирамиде тоже по четыре человека, все на тех же условиях. Прибыль составила 16х4х100=6400 долларов. Расходы организатора: 16х4х25=1600 долларов.
В итоге, как видим, организатор финансовой пирамиды всегда остается в прибыли, ведь выплаты за новых вкладчиков существенно меньше их взносов. Действовать такая пирамида может достаточно долго, ведь первые инвесторы все же получили свой доход от привлечения новых участников, «отбили» свои вложения.
Но в итоге приток участников начинает иссякать, есть конечный предел. И все остальные члены пирамиды перестают получать выплаты. Больше всего страдают вкладчики, привлеченные на последнем этапе.
Самые известные пирамиды в мире
Рассмотрим ТОП мировых инвестиционных компаний.
Пирамида Медоффа
В Madoff Investment Securities вложили сбережения более миллиона человек. Обман вскрылся лишь во время кризиса 2007 г., когда многие вкладчики попросили вернуть свои деньги (около 7 млрд долларов). Средств для этого в организации не оказалось.
Ни один человек в Америке не смог обнаружить «развод» долгие годы (фирма работала в течение 16 лет). Если бы компания существовала в 2019 г., то и сейчас мало бы кто раскусил мошенничество
Все по тому, что Медофф действовал очень осторожно и не обещал золотых гор
Акции Лу Перлмана
Trans Continental Airlines Travel Services появилась в 1981 г., ее основателем был Лу Перлман. Помимо этого, он являлся владельцем еще десятка аналогичных фирм. Однако компании существовали лишь формально на бумагах, на самом деле их не было, они не вели никакую деятельность.
Это не мешало Перлману продавать акции и доли фирм более 20 лет. Никто и подумать не мог, что мужчина является мошенником. За свою преступную деятельность он привлек больше $ 300 млн.
Европейский Королевский клуб
Основан в 1992 г. Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Был очень влиятельным в сфере финансов.
Участники Европейского клуба могли приобрести «письмо», которое расценивалось как акции. Бумаги стоили 1400 CHF.
Незаконные действия раскрыли спустя пару лет. За это время в проект вложили около 1 млрд долларов. Женщину осудили на 7 лет, а мужчину на 5.
Двойной Шах
Эту гениальную схему придумал и реализовал Саид Сибтул Хасан Шах из Пакистана. Некоторое время он жил в г. Дубай, после чего вернулся в родной город Вазирабад. Там он пустил слух, что управлял капиталом на фондовой бирже и делал это очень успешно.
Изначально ему поверила дюжина человек. Они вложились под гарантию, что их капитал возрастет в 2 раза. Молодой человек выполнил эти условия, и уже через 1,5 года его вкладчиками стали более 300 тыс. граждан. В кассе проекта находилось около 1 млрд долларов. Вскоре преступление было раскрыто, Шаха осудили.
Муравьиные фермы
В 1999 г. китайский предприниматель Ван Фэн основал фирму, деятельность которой заключалась в разведении целебных муравьев. Насекомые стояли $ 1500 и должны были приносить 32 % в год от вложенной суммы.
О Фэне писали в газетах, говорили на телевидении. Однако подтверждения лекарственных свойств муравьев так и не было. Организация рухнула, когда собрала свыше $ 2 млрд. Основателя задержали и приговорили к смертной казни.
Лекарство от СПИДа
Стратегию придумал известный человек — Барри Таненбаум. Он был внуком основателя крупной фармацевтической компании. Молодой человек предлагал вложиться в медикаменты и гарантировал огромную прибыль.
Собрав 1,5 млрд долларов Барри скрылся в Австралии. Мужчина до сих пор не понес наказания и причастность к мошенничеству отрицает.
Финансовые аферы в интернете
Нынешняя популярность интернета не могла не заинтересовать мошенников. Во многом у них облегчилась задача, ведь теперь не нужно придумывать реальные активы и акции. Человек будет платить не за конкретный товар, а за возможность заработать. Функционирует это следующим образом: первый инвестор покупает право участвовать и получает ссылку на ресурс, затем он рассылает эту информацию огромному количеству людей. Если по этой ссылке придёт клиенты, то первый вкладчик будет получать за это определённый процент.
Таким образом реализуется суть пирамиды. Каждый новый клиент приносит прибыль нескольким людям. Всё просто – чем больше людей, тем больше денег.
Рассмотрим наиболее популярные и эффективные финансовые пирамиды в интернете:
- «Семь кошельков». Наверное, наиболее известная пирамида в интернете с простой схемой. Человеку нужно отправить определённую сумму в равных долях на семь разных кошельков и найти новых людей. Каждый приглашённый участник также оплачивает каждый кошелёк, только первый убирается, а вместо последнего указывается кошелёк того человека, кто привёл плательщика.
- Программа NewPro. Здесь организаторы предлагают другой подход. Вход в систему стоит 90 рублей, задача – привести как минимум трёх друзей. Последующие уровни оплачиваются с заработанных средств. Целью является получение 30 миллионов рублей на 28 уровне. Только это невозможно, так как для того, чтобы этого достичь, нужно пригласить 23 триллиона человек, что намного превышает население планеты.
- MoneyTrain. Система аналогична с NewPro. Но только создатели избавились от ошибок, и сократили количество уровней до 18, а приглашённых – до 580 миллионов. Но и это не представляется возможным.
Признаки финансовой пирамиды
1. Выплаты не связаны с объёмом продаж
Если говорят, что вы получите, например, 5% с каждого проданного вами и вашим соседом шампуня, скорее всего, это сетевой маркетинг.
Если никто не говорит, что количество проданных акций, ваучеров или товаров повлияет на выплаты, то это похоже на мошенническую схему, где доход идёт со взносов новых вкладчиков.
2. Вам обещают лёгкий и нереальный доход
В рекламе финансовых пирамид звучат цифры доходности выше среднего по рынку. Упоминается отсутствие рисков, быстрое обогащение, называется конкретное число денег, которое вы получите. Например, «Получай гарантированно +100% доходности каждую неделю без специальных знаний и навыков».
Такая процентная выплата не рациональна. Она превышает предложения любых финансовых институтов. Российские банки дают ставку по вкладу 7-8% в год. Кроме того, на рынке ценных бумаг запрещено законом гарантировать доходность и нужно предупреждать инвестора о риске потери денег.
3. От вас требуют достаточно денег, но при этом следить за движением средств невозможно
Обычно стартовый взнос в пирамидах большой, но доступный для людей. Так можно охватить максимум инвесторов, которые смирятся с потерей средств в случае краха.
При этом деньги постоянно «путешествуют»: вам говорят, что страхование сделок фонда идёт в одной стране, а покупка-продажа акций – в другой.
4. Руководители компании думают только о пиаре
Если во время презентации, на сайте или в буклетах постоянно рассказывают, как пайщикам повезло, но при этом не дают точной информации (годовых балансов, финансовых отчётов, списка активов), которую можно проверить в независимых источниках, это пирамида.
Для таких схем характерна агрессивная реклама в СМИ (например, «Компанию Южных Морей» Роберта Харли за деньги поддерживали писатели Дэфо и Свифт).
5. В разговоре с организаторами звучат непонятные термины
Организаторы финансовых пирамид постоянно используют «умные слова»: трейдинг, фьючерс, форекс, опционы. Такая лексика должна отпугнуть, но на практике она интригует и привлекает новых инвесторов.
6. Организаторы сохраняют анонимность, а у компании много тайн
Если у организации нет офиса, точного определения деятельности и устава, а главное – лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России, лучше с ней не связываться.
Кроме того, у таких компаний обычно нет собственных основных средств и других капитальных активов. Вам могут говорить, что секреты работы не раскрывают специально, ведь это конфиденциальная и стратегически важная информация.
