Финансовые пирамиды — «МММ», «Хопер-Инвест» и другие
Наверное, многие люди возраста 30+ помнят такого персонажа как Леня Голубков и его крылатые фразы: «Куплю жене сапоги» и «Я не халявщик. Я — партнер!». Реклама легендарного «МММ» настолько прочно вошла в сознание народа, что вспоминается до сих пор.
Основал крупнейшую в стране финансовую пирамиду москвич Сергей Мавроди, сумевший развести на деньги несколько миллионов доверчивых граждан.
В 1989 году он вместе с родным братом Вячеславом Мавроди и Ольгой Мельниковой (первой женой брата) основал компанию «МММ», аббревиатура которой означала первые буквы фамилий основателей. В начале компания вела только торговую и финансовую деятельность. А в 1994 году стала финансовой пирамидой.
Были выпущены в продажу почти миллион акций, которые мгновенно разлетались. Затем к акциям добавились билеты, ставшие аналогом копеек к рублям (акциям).
Люди доверчиво раскупали акции, надеясь на них заработать, ведь именно это им обещал знаменитый Леня Голубков. По разным данным, у «МММ» было от 2 до 15 млн вкладчиков.
Когда Мавроди арестовали, говорят, что сотрудниками спецслужб из офиса «МММ» были вывезены семнадцать КАМАЗов наличности. Обманутые вкладчики пытались затребовать от властей вернуть их капиталы и штурмовали здание главного офиса «МММ», но это ни к чему не привело.
После «МММ» было образовано еще несколько подобных организаций. Самые известные из них:
- «Хопер-Инвест»;
- «Русский дом Селенга»;
- «Русская недвижимость»;
- «Тибет»;
- «Властелина»;
- «Телемаркет» и другие.
Пострадавшие, или «шесть месяцев народного обмана»
Историю финансовой пирамиды – концерна «Тибет» – назвать уникальной невозможно. По аналогичной схеме работали в начале 90-х и другие частные мошеннические структуры, такие как компания «Властелина» или «Хопер инвест». Но действия вкладчиков несравнимым ни с одной «историей масштабного обмана». Они не выходили на митинги, не заканчивали жизнь самоубийствами, а организовали инициативную группу, позже зарегистрировав оргкомитет.
Толчком стал отказ Сергея – брата Дремова – разбираться с перечисленными аферистом в сентябре 1994 г. 600 млн руб. для погашения долгов особо нуждающимся заимодавцам. Распорядители финансов выплатили вкладчикам только 50 млн руб., судьба остальных 550 млн руб. неизвестна. Но и эта инициативная группа распалась – ее руководитель Валентин Берков был отстранен от занимаемой должности за злоупотребления.
В дальнейшем проблемы тибетцев решались:
- ассоциацией защиты прав вкладчиков концерна «Тибет»;
- профсоюзом вкладчиков концерна «Тибет»;
- наблюдательным советом по стабилизации деятельности «Тибета»;
- инициативной группой пострадавших вкладчиков.
Последняя во главе с Владимиром Ворониным была самой агрессивной. «Воронинцы» захватили офис концерна в Москве, вынесли в счет погашения убытков оттуда оргтехнику, разграбили сейф. В общей сложности было роздано 7 млн руб. При попытке правоохранительных органов выдворить команду из офиса были взяты в заложники журналист и 2 милиционера. После переговоров их освободили, организатор арестован.
Рис. 4. Вкладчики «Тибета»
Но в дальнейшем группа снова захватила здание, которое «Тибет» ранее арендовал, несмотря на то, что у помещения уже был новый собственник. Воронин рассчитывался с вкладчиками джинсами, которые находились на складах. 1 марта 1995 года группа провела открытую конференцию, сообщив, что собирается рассчитаться со всеми клиентами концерна. Деньги они планировали выплачивать не от продажи имущества компании, а от дальнейшей финансовой деятельности, перерегистрировав фирму на пострадавших. Однако доказать права на имущество комитету не удалось. Сергей Дрямов отказался самостоятельно решать проблемы «Тибета».
Оценка ущерба, по различным данным, расходится:
- «Воронинцы» объявили, что пострадали 200 тыс. жителей Москвы и 600 тыс. вкладчиков из других городов. Для погашения долга требуется 300 млрд руб.
- Сергей Дрямов говорил о 150 тыс. заимодавцах, которым концерн «Тибет» задолжал 280 млрд руб.
Финансовый аудит компании долго не могли провести, а Международная конфедерация союза потребителей запросила 50 млн руб. за его проведение. Поэтому финансовая проверка была организована инициативной группой. Но выводы ревизии были признаны необъективными и некорректными.
По итогам следствия, как сообщает РБК, пострадавшими были признаны 200 тыс. вкладчиков, объем ущерба – 17 млрд 344 млн неденоминированных руб. При пересчете на курс рубля 2019 г. это составляет 186 млрд 309 млн руб.
Наказание виновных
Несмотря на то, что Дрямов «ударился в бега», дело о мошенничестве закрыто не было. Махинатор обосновался в Греции, где благополучно тратил награбленное. По запросу прокуратуры России средиземноморская страна не могла разыскать афериста. Но он объявился сам. Владимир, растратив все средства и не имея постоянной работы, угнал автомобиль. За кражу он был арестован и приговорен к 18 месяцам тюрьмы в Греции. После отбывания срока он был передан в Россию.
Рис. 5. Арест мошенника
Мошенник не терял оптимизма, вел на суде себя уверенно и хамски, угрожал судьям. Он требовал отстранить секретаря суда, настаивал, что не выживет в СИЗО, где уже потерял 50 кг. В итоге в 2001 г. скандалисту был вынесен приговор – 15 лет лишения свободы. Но скандалист не смирился – он начал писать жалобы. 15 мая 2002 года Мосгорсуд изменил меру пресечения – срок уменьшен до 9 лет лишения свободы, решение о возмещении материального ущерба отменено. Дальнейшая судьба покорителя «Тибета» неизвестна. Также неизвестно, почему не понесли наказание другие члены преступной группы, разграбившие деньги вкладчиков. Не упоминается и о судьбе недвижимости, фирм, земель «Тибета». Известно одно – в приговоре поставлена точка – деньги вкладчикам никто возвращать не будет.
МММ
Детище Сергея Мавроди «МММ» известно не только в России, но и далеко за ее пределами. С 1992 года организация принимала вклады от граждан в обмен на собственные акции, стоимость которых постоянно росла. Людей заманивали высокими дивидендами и быстрыми доходами, а затем и вовсе началась продажа ценных бумаг всем желающим.
За четыре года существования в «МММ» вложились около 15 миллионов человек – общая сумма вырученных Мавроди средств превысила 20 триллионов рублей. Владелец компании так и не понес заслуженного наказания: следствие против него велось несколько лет, а после оглашения приговора он менее одного месяца провел под стражей.
Самая известная финансовая пирамида Чарльза Понци
Чарльз Понци – основатель одной из первых в мире финансовых пирамид
Чарльзом Понци
- Достаточно было запустить слух в СМИ о том, что эта разница позволяет заработать огромные деньги всего за 3 месяца, чтобы начать заработок на доверчивых инвесторах. Вкладчики, желающие приумножить свой капитал в послевоенные годы, слепо доверяли организатору одной из первых финансовых пирамид.
- Люди верили в эту , пока один из друзей Чарльза, занявший ему 200 долларов для старта дела, не заявил о праве доли в созданной организации. И после этого начался суд, в ходе которого Понци стал обвиняемым.
- О том, что начато судебное разбирательство, быстро узнали вкладчики, пожелавшие вернуть свои деньги. И тут-то обман вскрылся. Вернуть удалось только 8 миллионов долларов, хотя инвесторы пожелали забрать 10. Остальное, видимо, было потрачено. По итогу создателю крупнейшей финансовой пирамиды присудили 5 лет тюрьмы. Умер Чарльз Понци в конце 40-х годов прошлого столетия.
Было ваше, стало — наше
Любое занятие, связанное с деньгами, несло многочисленные риски. Что челноки, что путаны оказывались в ситуации, когда доходом приходилось делиться. В постсоветское время за «распределение бюджета» отвечали рэкетиры. Они требовали денег с предпринимателей, предоставляя взамен «крышу». И платить приходилось, поскольку бизнес легко могли «отжать» или же «кинуть» с товаром на большие деньги. А наличие «крыши» гарантировало хотя бы мнимую защищённость.
Рэкетиры появились ещё в советское время вместе с цеховиками. Те занимались незаконной деятельностью, поэтому бандиты быстро сообразили, что их безнаказанно можно «доить». А в 1990-е годы рэкетиры не боялись никого и ничего. Всего лишь за несколько лет многочисленные ОПГ подмяли под себя почти всех предпринимателей в стране, распределив зоны влияний
Ларёк на остановке или крупная фирма — бандитам было неважно, они требовали дань. С теми, кто платить не хотел, поступали показательно жестоко, чтобы у других не возникали сомнения в «серьёзности намерений».
Бандитизм стал привычным явлением, а братки в кожаных куртках такой же яркой иллюстрацией «лихих» годов, что и челноки. Бандиты имели большие деньги и власть, вот только до старости доживали далеко не всегда. Плюс сопротивление им оказывали стражи порядка. И хотя в той войне долгое время перевес был всё же на стороне криминала, многие из бандитов всё-таки были отправлены за решётку.
Рынок в Москве в 1992-м году. (cont.ws)
Виды финансовых пирамид
Как бы ни пытались мошенники замаскировать пирамиду под эксклюзивный проект, пирамида навсегда останется пирамидой. Обычно их делят на три типа:
Одноуровневые пирамиды (схема Понци). Организатор завлек инвесторов высоким доходом. А рассчитывается с ними от вложений новых участников. В этом случае все финансы сосредоточены в руках одного человека — организатора. А он уже распоряжается ими на свое усмотрение. Обычно часть денег идет инвесторам, часть на себя. Схема не завязана на привлечении только новых участников. Часто инвесторы, заработавшие определенный капитал, снова и снова вкладывают в неё деньги.
А вот так это выглядит схематически:
В центре — организатор, маленькие кружочки — инвесторы.
Многоуровневые пирамиды. Этот тип можно отнести и к сетевому маркетингу. Каждый новичок платит взнос. Эти деньги распределяются между старыми инвесторами. Новые должны приводить все больше новых. И так по кругу. В отличие от пирамиды Понци, доход здесь строится исключительно на новичках.
Схематически этот процесс выглядит так:
Матричные пирамиды. Это изощренная модификация многоуровневой пирамиды, где есть реальный товар или услуга (часто вымышленные). Да, все это тоже финансовая пирамида, так что не стоит строить иллюзий, что это реально прибыльно и полезно. Особенно для вашего кармана.
Как пример, возьмем схему работы компании Emgoldex:
Номер 4 — это участник, который платит фиксированный взнос. Он вносит деньги и попадает в матрицу, где включается «режим ожидания» до заполнения всего уровня. Дальше эта матрица делится на две такие же. Генерируется поток вкладчиков. А в итоге получается, что все просто скинулись на подарок одному — организатору процесса.
В общем, темное дело получается. Очень темное.
За всё новое, против всего старого
Эпоха «Перестройки» внесла коррективы в мировоззрение советских людей. То, что раньше было под строгим запретом, вдруг оказалось разрешённым. Много лет власть работала над создание негативного образа предпринимателя, а затем «одобрила» кооперативы. «Железный занавес» начал подниматься, и сквозь него хлынул поток капиталистических благ. Естественно, что участь «великого и могучего» была предрешена.
Наступили 1990-е, которые впоследствии окрестят «лихими». Ёмкое слово очень хорошо иллюстрирует всё то, что происходили в то время. Вслед за рухнувшим государством, рухнули и привычные представления о ценностях. Рабочие и интеллигенция в одночасье оказались по другую сторону баррикад от «Свободы». Ельцин начал строить новое демократическое государство. А, как известно, когда лес рубят, щепки летят. Вот этими «щепками» и стали целые пласты постсоветского населения. И им пришлось приспосабливаться к новым условиям жизни. Заводы, фабрики и прочие промышленные предприятия начали банкротиться и закрываться, вчерашняя «стабильность» растворилась. Инженеры и рабочие оказались на улице. Педагоги, учёные, как и военные, перестали получать зарплаты, интеллигенция оказалась на пороге нищеты. В таких экстремальных условиях и начался зарождаться новый вид деятельности — коммерческий. Бизнесом занялись все, просто в те времена — это, по сути, был единственный вариант выживания.
Челноки. (bigpicture.ru)
Безысходность породила новые профессии, которые в Советском Союзе не существовали. Например, появились челноки — люди, ставшие одной из главных иллюстраций к 1990-м годам. Тогда, в самом начале жизни Российской Федерации, Борис Ельцин разрешил народу торговать. Причём, где угодно и чем угодно. Словно по щелчку пальцев в городах появились пёстрые вещевые рынки. А главными поставщиками шмоток стали как раз челноки. Вчерашние медсёстры и учителя, доктора наук и военные, обратили взор на ранее недоступную заграницу. Быстро стало понятно, что закупать вещи в Китае, Турции, Польше или Греции, а затем их перепродавать на местном рынке — очень выгодное дело.
Огромные клетчатые тюки — один из символов постсоветской эпохи. Челноки привозили джинсы, дублёнки, шубы, пуховики, платья, косметику и даже бытовую технику. И всё это пользовалось колоссальной популярностью, несмотря на высокую цену. Кто-то занимался торговлей в небольшом объёме, просто, чтобы хватало на жизнь. Другие же, особо амбициозные челноки, со временем начали открывать торговые точки и нанимать продавцов.
К концу 1990-х годов челночный бизнес достиг своего апогея. Авиакомпании даже устраивали специальные чартеры для шоп-туров. Но дефолт 1998-го да сильно ударил по бизнесменам. Рубль рухнул и закупать ширпотреб в валюте стало сильно невыгодно.
В «лихие» времена появились и риелторы. Они стали «продуктом» приватизации жилья. «Родились» риелторы ещё при позднем СССР, но тогда их деятельность носила незаконный характер. Ушлые люди за определённую сумму помогали населению обменивать квартиры. А в 1992-м году риелторы стали уже вполне официальными и смогли развернуться по полной программе. Поскольку никаких баз данных не было, а юридические аспекты мало кого интересовали, то предприниматели имели очень солидный доход с одной сделки. Профессия стала популярной быстро. Она не требовала каких-то исключительных знаний или финансовых вложений. Тогда же появились и «чёрные риелторы». Они заводили нужные связи среди нотариусов и милиционеров, что позволяло им «отжимать» жилплощадь у одиноких стариков, алкоголиков и инвалидов.
В 1991 году Олег Газманов выпустил альбом «Эскадрон», куда вошла песня «Путана», написанная пятью годами ранее. И если в конце 1980-х годов она пользовалась какой-либо особой популярностью (хотя её исполнял даже Шуфутинский), то после развала СССР «Путана» заиграла новыми красками. А фундамент успеха заложил фильм «Интердевочка», вышедший в 1990-м году. Древнейшая профессия стала востребованной, поскольку в представлении девушек позволяла охомутать заграничного принца и покинуть отчий дом. Бедность и безработица в провинции способствовали тому, что тысячи и тысячи юных особ отправились в Москву на поиски счастья. А Тверская с «ночными бабочками» быстро стала темой многочисленных анекдотов.
Естественно, добраться до элитной категории путан, к которой и принадлежали героини «Интердевочки», получалось не у всех. И основная масса «оккупировала» ночные клубы и рестораны, развлекая «новых русских». Ну тем, кому особенно не повезло, ничего не оставалось, как стоять вдоль трасс и обслуживать дальнобойщиков с таксистами.
Ксения Бородина
Популярный российский блогер Ксения Бородина в 2014-м оказалась замешана в авантюре с продажей гаджетов, которые обойдутся покупателям на 30% ниже рыночной цены. В микроблоге телеведущая «Дома-2» выложила пост с информацией о магазине Sales American Store. Однако в отзывах фолловеры раскритиковали низкую цену смартфона.
Чтобы подстраховаться и уточнить информацию о магазине, Бородина стала изучать вопрос самостоятельно и подключила директора. Выяснилось, что по факту магазин действительно продал директору Бородиной телефон по заявленной цене.
Магазин также предоставил знаменитости, рекламировавшей финансовые пирамиды, необходимую документацию. Бородина отправила бумаги юристам, и они подтвердили, что все в порядке. Ксения приложила сканы документов к публикации. Но затем чутье блогера не подвело, и Бородина с формулировкой «ребят, доверяйте, но проверяйте» спустя час все же удалила публикацию.
После того, как вскрылся факт мошенничества магазина Ксения призналась, что вины за случившееся не чувствует. Телеведущая рассказала, что даже в случае, когда знаменитости становятся лицом компании, от обмана не застрахован никто. А большинство комментариев в «Инстаграме» – это отзывы на основе из личного опыта. Насколько для последующих клиентов услуги или товары окажутся такого же качества, звезды ответственности не несут.
Первая в истории финансовая пирамида
Джон Ло – основатель первой в мире финансовой пирамиды
- Создана Джоном Ло, которому правительство Франции позволило «напечатать» 50 тысяч акций, каждая из которых обходилась инвесторам в 500 ливров. Ежемесячный доход от одной ценной бумаги – 25 ливров.
- Цены акций, как и количество ценных бумаг, росли. Крупнейшая финансовая пирамида настолько сильно вошла в жизнь французов, что Джон Ло занял министерское место.
- Однако вкладчики уже через год стали отказываться от ценной бумаги, меняя ее на золото. По этой причине Ло решил выкупать акции, но для этого ему пришлось напечатать очень много денег, которые не обеспечивались золотом.
- Эти «бумажки» создали гиперинфляцию, эффект от которой усугубился чумой. В итоге во Франции закончилось продовольствие, и страна погрузилась в голод.
- Вкладчики продавали ценные бумаги «Компании Миссисипи» за бесценок, а сам Джон Ло бежал в Венецию, где умер в нищете уже в 1730 году.
Крупнейшие финансовые пирамиды
«Португальская пирамида»
Эмигрантка Дона Бранко открыла в 1970 году свой банк и обещала доходность вкладчикам в 10% по депозитам каждый месяц. В течение 14 лет система работала, и Бранко получила прозвище «народный банкир». Когда пирамида рухнула, отчитываться по обязательствам стало невозможно, и женщину осудили на 10 лет.
Акции Лу Перлмана
Создатель музыкальной группы Backstreet Boys некоторое время провёл в тюрьме за финансовые махинации. В 1981 году он организовывал фиктивные фирмы и размещал акции на бирже, публикуя липовые отчёты об их прибыли.
Схема просуществовала 20 лет, акции за это время увеличились в цене, но потом Лу получил 25 лет тюрьмы и миллионный штраф. Держатели акций даже после возмещения части денег потеряли $300 млн.
Пирамида Саеда Шаха
Пакистанский преподаватель Саед Шах в 2005 году начал рассказывать соседям о том, что у него есть секретная программа заработка на акционной торговле. Шах нашёл 10 вкладчиков, выплатил им проценты и получил ещё десятки желающих.
За полтора года он собрал 300 тысяч человек, которые отдали в общей сложности $1 млрд. Сначала Шаха хотели сделать главой региона, но, когда пирамида рухнула, его осудили за мошенничество.
Причины возникновения ФП
Изучая основные причины возникновения финансовых пирамид, аналитики сделали вывод, что подобные мошеннические схемы начинают активно развиваться, когда в обществе созданы для этого все необходимые условия. К ним относятся благоприятная экономическая и политическая обстановка, а также отсутствие соответствующего законодательства.
Главным движущим фактором, обеспечивающим бесперебойную работу нестабильных финансовых схем, можно назвать алчность – желание простого, быстрого и большого заработка. Причем как со стороны организаторов пирамиды, так и в рядах будущих «обманутых вкладчиков».
При этом основатели точно знают, что финансовая пирамида – это мошенничество, финальный этап которого предсказуем и закономерен. Тем не менее ни возможные трудности с законом, ни общественный резонанс – ограничителями для любителей легкой наживы не являются.
Помимо жадности создателей ФП, появлению подобных мошеннических схем послужили следующие причины:
- Рыночная экономика в стране;
- Низкий уровень инфляции;
- Наличие «пробелов» в законодательстве государства;
- Свободные денежные средства на руках у населения;
- Возможность покупки и продажи ценных бумаг не только на бирже, но и на открытом рынке;
- Низкий уровень экономической грамотности населения.
Российские примеры
Советский популяризатор науки Я. И. Перельман в «Живой математике» описывает вариант «пирамиды» как организацию акции, имевшую место в дореволюционной России, по покупке велосипедов путём «веерного» сбора денег по переписке.
Примеры из новейшей истории:
- В 1992 году начал свою деятельность АОЗТ «Русский дом Селенга», который в последней своей стадии превратился в финансовую пирамиду. До 1997 года контракты заключило около 2,5 млн человек на сумму почти 3 триллиона неденоминированных рублей.
- В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций, которые начали активно продавать в феврале 1994 года. Деятельность «МММ» впоследствии была охарактеризована как финансовая пирамида, от которой пострадало по разным оценкам 10-15 миллионов вкладчиков.
- В 1993 году появилась ТОО «Инвестиционная компания „Хопёр-Инвест“», которая просуществовала до 1997 года и задолжала 8 млрд неденоминированных рублей.
- В 1993—1994 годах компания «Властилина» в Московской области обманула вкладчиков на сумму 550 млрд руб.
- Также одновременно с «МММ» действовала компания Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север», финансовая пирамида в виде пенсионного фонда.
- В 1993—1998 большую популярность получили Государственные краткосрочные облигации (ГКО). Государство вынуждено было занимать деньги с целью финансировать выплаты и проценты по ранее сделанным долгам (внешнему и внутреннему, частью из которого являлись сами ГКО). Для привлечения новых средств государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Дефолт 1998 года был связан с тем, что новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300 % годовых, выплаты по старым долгам стали невозможными.
- В 1996 году банк «Чара» превратился в финансовую пирамиду.
- В 2005—2010 годах корпорация «Интвей» (Intway World Corporation) имела филиалы практически во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане. Организаторами оказались российские граждане. Компания позиционировала себя как «МЛМ-структура» в финансовой сфере. «Товаром» выступали «бизнес-пакеты», ценные бумаги, фиктивные биржи в Интернете и продукты, якобы защищающие от болезней и вредных излучений. По оценкам экспертов, жертвами мошенников стали десятки тысяч граждан в России, на Украине и в Казахстане.
В настоящее время примерами финансовых пирамид в России являются:
- «Бинар» (MyBinar), его наследник «программа NewPRO» и её клон «программа SuperProgik».
- МММ-2011 — новый проект основателя АО «МММ» Сергея Мавроди, запущенный им в январе 2011 года и закрытый в июне 2012.
- МММ-2012 — финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди 31 мая 2012 года.
- Give1 Get4 — финансовая пирамида, маскированная под социальный проект и передачи подарков.
- SETinBOX — финансовая пирамида, замаскированная под платную социальную сеть, предоставляющую скидки пользователям, является последовательницей Talk Fusion.
- Goldenbirds — сетевая финансовая пирамида в форме браузерной игры.
- Кэшбери — признана финансовой пирамидой в сентябре 2018 года — реальных экономических действий компания не вела, но обещала доходности до 600 %, что привлекло несколько десятков тысяч человек.
Только 16 февраля 2016 года Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект об ответственности за организацию финансовых пирамид.
9 марта 2016 года изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях ввели ответственность за деятельность по привлечению денежных средств при отсутствии инвестиционной или предпринимательской деятельности
