Потребительские кредиты в банках беларуси

КРАТКО О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ:

Потребительский кредит — это предоставление денежных средств населению для удовлетворения потребительских нужд. Потребительский кредит может являться альтернативой другому виду кредитования, например, автокредиту. Условно, потребительский кредит можно разделить на следующие группы: • целевой / нецелевой кредит;• с обеспечением / без обеспечения;• классический потребительский кредит / экспресс — кредит.Потребительские кредиты выдаются на стандартных условиях, как правило, сумма потребительского кредита не превышает 10 000 тыс. бел. рублей и выдаётся сроком от полугода до 3-5 лет. Сумма кредита, на получение которого вы можете рассчитывать, напрямую зависит от вашего ежемесячного дохода. Процентные ставки различны в разных банках. Потребительский кредит может быть выдан наличными, по безналичному расчёту и с использованием пластиковой карточки. Как правило, срок рассмотрения заявки составляет несколько рабочих дней, для «быстрых» кредитов рассмотрение может происходить в течение получаса.

Банки активно внедряют услугу отправки заявки на кредит через Интернет посредством заполнения формы на сайте.

Банки предъявляют типичные требования для кредитования физических лиц. Стандартный набор документов, необходимых для получения банковского кредита так же не слишком разнится от банка к банку.Банк выдаёт кредит получателю на основании кредитного договора. С момента заключения договора банк и заёмщик вступают в определённые финансовые отношения. Если вы взяли потребительский кредит, внимательно читайте условия кредитного договора. Сумма кредита, процентная ставка по нему, комиссии, порядок погашения и санкции обязательно прописываются в кредитном договоре.Оптимальный вариант получения потребительского кредита — открытие кредитной линии (в виде кредитной карты), что позволит расходовать кредит по мере необходимости. Более подробно здесь.

В настоящий момент в Беларуси потребительский кредит частные лица могут взять только в белорусских рублях.

Какие аспекты стоит учесть, выбирая кредит в Беларуси

Выделяют несколько весомых критериев, на которые клиенту банка стоит обращать внимание, выбирая конкретную кредитную программу. Решая, где лучше взять кредит, стоит оценить следующие характеристики:

Валюта кредита. Белорусские банки предлагают получателям некоторые виды кредитов не только в национальной валюте. Выбор зависит от конкретных целей клиента. Так, часто займы в иностранной валюте получают на развитие бизнеса.

Сроки погашения

Их важно чётко соблюдать во избежание ухудшения собственной кредитной истории.

Процентная ставка. Та сумма, которую клиент оплачивает за право использовать кредитные средства.

Возможность оформить кредит онлайн

Услуга, которая упрощает процесс подачи заявки и экономит время клиентов банка.

Чтобы получить кредит, в банк требуется предоставить определённый пакет документов. Как правило, это паспорт, справка о доходах с места работы, военный билет для мужчин. Потенциальный получатель займа при этом должен быть совершеннолетним и иметь положительную кредитную историю.

Как правильно оформить заявку на кредит

Простейший вариант получения денежных средств в банке под определённый процент в сегодняшних реалиях — подача онлайн-заявки на кредит. Сделать это удобно на нашем сайте через специальные формы. Для этого необходимо заранее выбрать сумму и точный срок погашения долга, указать дополнительные особенности получения денег, после чего можно будет оценить предложения белорусских банков и выбрать самое привлекательное для себя. Далее необходимо указать личные данные: имя, телефон, город проживания. После этого ваша заявка на онлайн-кредит будет рассмотрена в течение одного часа с момента её подачи.

Таким образом, процедура оценки кредитоспособности в белорусских банках упрощена в сравнении с практикой прошлых десятилетий. Тем не менее, процесс получения займа требует от клиента выполнения особых условий и требователен к срокам погашения.

Оформление онлайн-заявки

Оформить онлайн-заявку можно в интернете и получить предварительное решение, не выходя из дома. Для оформления в сети доступны следующие виды программ:

«На потребительские нужды» на срок от 1 года до 5 лет: под неустойку или со страхованием риска невозврата;
«Серьезные планы» (кредит для молодых людей на карту);
«Время жить»;
«Проверено временем».

Выбрав вид программы, в нижних полях укажите уточняющую информацию из выпадающих списков, внизу страницы найдите кнопку «С условиями кредитования и услугами сервиса ознакомлен и согласен» и нажмите на нее.

Теперь приступайте к заполнению данных о ежемесячных доходах (включая дополнительный доход, алименты и пенсию) и расходах за последние 3 месяца. Если есть открытые кредиты – необходимо указать их количество.

После этого нажмите кнопку «Рассчитать» и ознакомьтесь с предварительным расчетом (максимальный размер кредита, платеж и переплата). Нажмите кнопку «Продолжить».

Со 2 шага начинается заполнение личных данных, адреса регистрации, номера телефона, образования, состава семьи, паспортных данных, сведений о работе и т.д

Важно корректно указывать данные

После отправки заявки дождитесь звонка специалиста и узнайте о предварительном решении банка. Если вам одобрили – отправляйтесь с документами в ближайший офис банка для подтверждения данных и завершения процесса оформления.

«Кредит на потребительские нужды»

Первая программа так и называется — «Кредит на потребительские нужды», просто и доступно для понимания. Предложение подразумевает возможность отказа от страхования жизни после получения кредита, что делает его особенно привлекательным для людей, не желающих переплачивать, но и не испытывающих особого удовольствия от споров с банковскими сотрудниками.

Условия предоставления «Кредита на потребительские нужды»:

заявку можно оформить на сайте финучреждения, в режиме онлайн (необходимо наличие персонального компьютера или ноутбука и стабильной связи с Интернетом);
погасить задолженность получится не только в отделении Беларусбанка, но и в информационных киосках, через банкоматы, а также посредством «М-банкинга»;
заёмные средства могут быть израсходованы на любые цели, в том числе для приобретения товаров и оплату услуг в Глобальной сети;
чтобы получить потребительский кредит, не требуется приводить поручителя;
кредит в сумме до двадцати базовых заработных плат можно взять без предоставления справки о доходах;
зарплатным клиентам Беларусбанка кредит на потребительские нужды выдаётся без необходимости брать справку о доходах;
кредитополучатель может перед подписанием договора узнать кредитную историю в любом офисе Беларусбанка.

Параметры кредитования:

Максимальная сумма:
- при согласии заёмщика на страхование возникшей ответственности — в пределах платёжеспособности получателя вплоть до 10000 белорусских рублей;
- без предоставления справки о доходах — не более 20 базовых окладов;
- в остальных случаях — определяется индивидуально, после оценки платёжеспособности кредитополучателя.
Процентная ставка:
- при выпуске пластиковой кредитной карточки — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 3%;
- при перечислении суммы на банковские счета индивидуальных предпринимателей или юридических лиц — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 3,5% (на два года), 4% (на три года), 4,5% (на четыре года) или 5,5% (на пять лет);
- при перечислении средств на расчётный счёт получателя, к которому прикреплена дебетовая карточка, — текущая ставка Национального Банка Республики Беларусь плюс 4% (на один год), 4,5% (на два года), 5% (на три года), 5,5% (на четыре года) или 5,95% (на пять лет).
Срок погашения задолженности — от 1 года до 5 лет, в зависимости от выбранной программы и условий выдачи потребительского кредита.
Средства предоставляются:
- гражданам Беларуси;
- иностранным подданным и лицам без гражданства, если они трудоустроены и имеют постоянный официальный доход в Республике Беларусь.
Максимальный возраст клиента на момент заключения договора — 60 лет.

Документы, необходимые для получения потребительского кредита физическими лицами:

оригинал и копия паспорта или вида на жительство заёмщика;
опционально — оригиналы и копии паспортов поручителей;
согласие получателя заёмных средств и, если они есть, поручителей на обработку персональных данных и отправку запроса о кредитной истории в Национальный Банк Республики Беларусь;
справка о доходах кредитополучателя и поручителей, если планируется взять в Беларусбанке потребительский кредит в размере, превышающем 20 базовых окладов;
если заработная плата или пенсия перечисляется заёмщику на выпущенную Беларусбанком пластиковую карточку, вместо справки можно получить выписку по счёту за истекший квартал (три месяца).

Документы для индивидуальных предпринимателей:

свидетельство о регистрации государственного образца (оригинал и копия);
лицензия на осуществление определённых видов деятельности (оригинал и копия);
справка о доходах;
выписка о финансовой активности предпринимателя за истекшие три месяца, выданная обслуживающим банком;
если счёт в каком-либо банке не был открыт или по нему в течение квартала не наблюдалось активности — налоговая декларация за отчётный период;
выписка из реестра налоговой службы об уплаченных индивидуальным предпринимателем налогах, сборах, пошлинах и пенях.

Обзор потребительских займов без обеспечения

АСБ Беларусбанк предлагает более десяти различных вариантов потребительского кредитования, и основное отличие между ними – целевая направленность. Именно от цели предоставления ссуды зависят остальные условия, поэтому сразу определяемся с подходящим предложением. С подробным описанием каждого финансового продукта можно ознакомиться на официальном сайте ФКУ, а краткий обзор представлен ниже.

На потребительские нужды. Название кредита говорит само за себя – данный заем выдается на любые цели. Предоставляемые в долг средства можно получить кредиткой, безналичным переводом на любой счет или перечисление на дебет кредитозаемщика. Лимит определяется только платежеспособностью клиента и рассчитывается на основе предоставленного документа о доходах. Если такового нет, то учитывается «чистый» заработок с ограничением в 20 базовых величин или 10 тысяч рублей при принятии страхования от невозврата.

«Проверено временем». Клиентам, получающим зарплату или пенсию в Беларусбанке, можно оформить международную кредитку с возможностью снятия наличных. Кредитная линия возобновляется, а максимальный размер рассчитывается персонально в пределах доходности заемщика. Ставка определяется имеющейся кредитной историей: если она безупречна – ставка НБ РБ плюс 3,5 п. п., если ранее имелись просрочки – плюс 4,5 п. п. Процент платится за фактическое использование займа ежемесячными платежами в 2% от остатка задолженности.
«Интернет-Безналичный». Открывается и погашается кредит через систему «Интернет-банкинг», поэтому пользоваться средствами легко и удобно. Выдаются деньги от года до пяти лет с персонально назначаемым лимитом с максимумом в 10000 рублей. Процент полностью зависит от курса НБ РБ, а размер добавочным процентных пунктов варьируется от периода кредитования и составляет от 1,5 до 4,5.
«Рассрочка без переплат». Еще один онлайн-кредит, позволяющий быстро получить на открытый в Беларусбанке дебетовый счет заем в размере до 10 тысяч руб. Необходимые для покупки средства единовременно перечисляются на банковский счет торговой компании, а возвращаются клиентом с переплатой всего в 0,01% годовых. Период погашения определяется договором с ОТС с минимальным порогом в 4 месяца и максимальным – в 3 года.
На приобретение товаров в рамках заключенных договоров. Предлагается для оплаты конкретных покупок в ОТС-партнерах. Полный перечень партнерских организаций доступен в соответствующем разделе на официальном сайте, а условия предоставления ссуды следующие: ставка – 16%, погашение в течение 30 месяцев, лимит до 200 базовых величин.
«Партнер». Здесь все условия обговариваются с торговой компанией, а выдаваемая сумма ограничивается конкретной стоимостью.
«Партнер Оптимальный». Продолжает список «торговых» кредитов, предлагая получить ссуду до 2500 (при сотрудничестве с ЗАО «АТЛАНТ») и до 200 базовых величин (для ОДО НПП «Термонасс»). Годовые задаются банком: курс по рефинансированию НБ РБ плюс 1.

Неустойка как обеспечение указывается лишь формально, так как никаких документов не требуется, в отличие от оформления поручительства или залога. Она начинает действовать при наступлении определенной ситуации. Так, в случае просрочек или регулярных невыплат будут предлагаться штрафные санкции вплоть до одностороннего расторжения договора с требованием вернуть долг в течение установленного законом срока.

Особенности определения ставки

Беларусбанк является почти полностью государственной организацией, потому годовые проценты на разные виды кредитов у него определяются не по рыночному принципу спроса и предложения, а по ставке рефинансирования Национального банка. В июне 2018 года она была снижена с 10,5% до 10%.

Дополнительная комиссия зависит от срока кредита и способа страхования:

от 3 до 4% за год;
от 3,5% до 4,5% за 2 года;
от 4 до 5% за 3 года;
от 4,5% до 5,5% за 4 года;
от 5,5% до 5,95% за 5 лет.

Под сколько процентов будет выдан потребительский кредит в Беларусбанке, зависит также от его типа. Действуют специальные предложения для недавно поступивших на работу студентов, пенсионеров, владельцев карт «Магнит» и людей, купивших товары в торговых сетях, являющихся партнёрами финансового учреждения. Для них действуют пониженные ставки (вплоть до беспроцентной рассрочки) и другие бонусы.

Минимальная сумма потребительского кредита постоянно меняется и зависит от утверждённого государством прожиточного минимума. На август и сентябрь 2018 года эта сумма составляет 213,67 руб., что равно 6824,08 руб. РФ. Без справки о доходах величина долга не должна превышать 20 таких минимумов. Если есть документ, подтверждающий платежеспособность, она определяется индивидуально, в зависимости от предоставленных клиентом сведений, но не может превышать 10000 руб.

Процесс подачи заявки

Чтобы создать онлайн-заявление на получение займа, необходимо посетить фирменный сайт Беларусбанка. На открывшейся странице, справа можно будет увидеть поле «Онлайн заявки». Наведя курсор мыши на надпись, появится специальное окно, в котором следует выбрать раздел «На кредит». Итак, начнем заполнение.

Укажите вид кредита. Из предложенного списка выберите кредитный продукт, импонирующий вам своими тарифами.
Выберите условия установления годовой процентной ставки. Для некоторых программ кредитования доступен лишь выбор «общих оснований», для других – льготных.
Сверьте процентную ставку, указанную системой. Удостоверьтесь, что её значение допустимо для вас.
Выберите, будет ли предоставлено обеспечение по кредиту.
Отметьте, какая форма выдачи кредита является более предпочтительной. Будет это зачисление средств на кредитку, дебетовую карту или счета третьих лиц.

Изучите прочие параметры выбранного вами кредитного продукта, такие как возможность снятия наличности, максимальная сумма займа, валюта кредита, комиссия за рассмотрение документов и выдачу средств. Внимательно прочитайте остальные сведения, указанные на странице, а именно все примечания, информацию об ответственности заявителя. После проставления отметки о согласии с условиями кредитования, нажмите кнопку «Продолжить».

Затем система рассчитает максимально возможный размер кредита, для этого следует внести сведения о своем ежемесячном доходе в предназначенные для этого поля и кликнуть кнопку «Рассчитать». Изучив полученную информацию, жмите «Продолжить».

Следующим шагом оформления станет ввод личных данных заявителя: ФИО, гражданства, адреса регистрации, номеров телефонов, и прочих сведений. Вписав всю запрашиваемую информацию, кликните «Продолжить».

На третьем этапе потребуется ввести в специальные графы данные о занятости, трудовом стаже, связи с банком, а также указать дополнительную информацию, запрашиваемую сервисом. После заполнения, нажмите кнопку «Подтверждаю».

Заключительный шаг предполагает указание имеющейся задолженности по ранее полученным кредитам. Заполнив поля, кликните «Подтверждаю». Вашему вниманию предстанет вся информация, указанная вами ранее. Еще раз проверьте её, выберите способ, с помощью которого банк уведомит вас о принятом решении и нажмите кнопку «Данные указаны верно». Заявка сформируется и направится на рассмотрение в отделение Беларуссбанка.

Кредиты в Беларуси

Выдача кредитов — основополагающая услуга для банков, в том числе работающих на территории Республики Беларусь. Оценим особенности получения кредитов гражданами страны, а также разберём важные аспекты кредитования в РБ.

Основные виды кредитов в Беларуси:

Потребительский. Его признают одним из наиболее популярных среди клиентов банков. Взять деньги в таком случае можно для удовлетворения личных потребностей: покупки товаров, трат на отдых за границей и так далее.
Для бизнеса. Актуальный вариант займа в банке для лиц, занимающихся созданием и развитием собственного коммерческого проекта.
Автокредит. Ещё один вариант получения целевых кредитных средств. Подать заявку на кредит такого вида выгодно при покупке машины в автосалоне, так как транспортное средство может быть использовано в качестве залога.
Ипотечный займ. В данном случае возможность взять кредит в банке позволит приобрести жилую недвижимость. Банки предлагают пролонгированные сроки погашения долга по ипотеке, ввиду больших объемов выдаваемых средств в данном случае.

Особенности потребительских кредитов

Банки Беларуси предлагают взять кредит в двух основных формах – перевод на пластиковую карточку или выдача наличных денег. Оформить ссуду можно практически в любом государственном или коммерческом банке, которые предлагают кредитные программы для физических лиц.

Чтобы получить кредит на потребительские нужды в банке Беларуси, потребуется небольшой набор документов (паспорт, при необходимости справка о доходах или выписка со счета о заработной плате). Кредитование без поручительства и залогового имущества обычно предлагается по более высоким ставкам. Выбирая кредит на потребительские нужды, необходимо оценить размер процентной ставки, а также наличие скрытых комиссий, а именно:

страхование здоровья и жизни соискателей;
плата за сервисное обслуживание;
списывание сумм за подключение к набору услуг;
взимание процентов за зачисление денег на счет клиента.

При получении кредита на карту лучше все последующие действия выполнять безналичным способом, чтобы исключить оплату комиссии за такую операцию, как обналичивание денег в кассах и банкоматах.

Взять выгодный потребительский кредит в банках беларуси