Содержание
Как переводить на Сбер без комиссии?
Переводить деньги на Сбер без комиссии можно двумя способами:
- через приложение;
- онлайн на сайте банка.
Чтобы выполнить перевод через приложение, необходимо сначала скачать его, если ранее оно не было установлено на телефон. После этого следует выполнить такие действия:
- Войти в приложение и открыть вкладку «Платежи и переводы».
- Перейти во вкладку «Между своими счетами».
- Теперь перед пользователем появиться строка «Счет списания». Здесь можно выбрать другой банк, кликнув на вкладку «С карты другого банка».
- Далее следует указать номер карты, с которой будет выполняться перевод на карту СберБанка. После этого перед пользователем могут появиться уточняющие вопросы, которые обеспечивают безопасность клиентов.
Если же выполняется перевод денег онлайн, непосредственно, на сайте СберБанка, то алгоритм действий следующий:
- Надо нажать на вкладку «Переводы».
- Далее появится поле, которое обязательно для заполнения. Необходимо указать номер карты отправителя, а также другие данные.
- Следующим шагом нужно будет ввести номер карты СберБанка, на которую будет выполняться перевод.
- И последнее необходимо просто кликнуть «Перевести».
Если же клиент хочет перевести сумму более 50 000 рублей без комиссии, то тогда необходимо оформить подписку.
| Название подписки | На 1 месяц | На 3 месяца | На 12 месяцев |
| «На переводы» | 199 рублей | 499 рублей | 1599 рублей |
| «На платежи и переводы» | 299 рублей | 749 рублей | 2499 рублей |
| «Плюс 50 000 рублей на переводы» | 99 рублей | Не предусмотрено | Не предусмотрено |
Также по данной опции не возможна оплата кредитов от других банков. Международные переводы также будет невозможны.
Только через 3 дня после оформления подписки, клиент сможет воспользоваться ее привилегиями. О подключении клиент информируется в СМС.
Больше информации по обновлениям Сбербанка в 2021 году смотрите здесь.
Как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег
Да, наличными стали пользоваться меньше, а переводы на карту становятся (да уже стали, и давно) всё популярнее. При этом банкам нужно как-то брать свою мзду. Им тоже нужно как-то зарабатывать. Кто-то считает их комиссии за переводы слишком «конскими», и посылает все гневные отзывы в сторону банков, не давая себе передышки. Одни хотят сэкономить, другие — заработать. Мы же, встанем на сторону клиентов банка (в данном случае Сбербанка), и не смотря на то что получаем качественный продукт и услугу (как мы считаем) постараемся понять, можно ли, и как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег.
Лимит по переводам
В Сбербанке есть ограничение (или лимит) по бесплатным переводам. В месяц он составляет 50 000 ₽ на простых тарифах, которыми в основном все и пользуются. Как только вы превышаете данный лимит, всё что сверх этого, компания уже будет брать с вас комиссию.
В нашем случае, чтобы не платить комиссию Сбербанку, нужно знать месячный лимит, и его не превышать. Это как один из способов не платить комиссию при переводе денег. Вас этот вариант не устраивает, или он вообще не вписывается в тот запрос который вы имели ввиду? Тогда читаем далее.
Система быстрых платежей
Теперь. Что она даёт нам. Нам всем…
Если до этого мы могли переводить лишь 50 000 ₽. То теперь, с данной системой у нас появляется возможность переводить до 100 000 ₽ в месяц. Раз о нём мало кто знает, значит наша прямая обязанность пошагово объяснить вам, как работать с данным функционалом. Один раз разобравшись, сами поймёте, там ничего сложно нет.
Как подключить СБП в Сбербанк Онлайн
Для того чтобы вы могли начать пользоваться функционалом СБП в Сбербанк Онлайне, для этого вам нужно:
- В верхнем углу на главном экране зайти в профиль (он обозначается как силует человека);
- Выбираем настройки (обычно, обозначается как шестерёнка);
- После этого прокручиваем экран чуть ниже и выбираем такой пункт: Соглашения и договоры;
- После чего вам откроется новое меню, и уже там нужно будет найти раздел: Система быстрых платежей;
- Далее, вы попадаете в новое меню. Где будет происходить подключение к самому СПБ. Снизу видно будет плашку. В этой плашке в левом верхнем углу нужно будет поставить галочку, и нажать на саму кнопку подключить. (На экране ниже всё показано, так что во всём разобраться не составит труда).
- После этого нам откроется новое меню, и опять мы нажимаем подключить, но уже в новой плашке входящие переводы. Это мы делаем для того чтобы получать переводы из других банков.
- И в конце нам ещё раз нужно будет нажать на кнопку подключить. И это будет финальным подтверждением к подключению к системе быстрых платежей.
На этом все настройки выполнены. И если кому-то показалось здесь что-то сложным, или «долгим», «запутанным», то это напрасно. Настройка производится всего один раз. И теперь вам доступны моментальные денежные переводы по номеру телефона от многих банков страны.
Как лучше перевести деньги на карту
Считается, что перевод по системе SWIFT – самый надежный способ отправить деньги в другую страну. Но надо учитывать следующие нюансы, связанные с ним:
- Комиссия может оказаться высокой, особенно при участии множества банков-корреспондентов.
- Операция проводится не моментально, а в течение 1-5 дней.
- Иногда приходится объясняться с банками отправителя и получателя, представлять документы, подтверждающие легальность средств.
На практике подбирать способ приходится в зависимости от того, в какой стране находится отправитель.
Из США
Из США перевод денег на карту Сбербанка удобней на практике осуществить именно через систему SWIFT. Рекомендуется для получения финансов из США открыть карту Сбербанка в долларах. При этом не будет потерь на курсовой разнице.
В качестве альтернативы можно воспользоваться также системами WesternUnion и MoneyGram. Комиссия в них будет примерно одинаковой. Но скорость прохождения средств будет существенно различаться. Через системы WU и MoneyGram они поступят быстрее.
В Сбербанке есть возможность получить средства, перечисленные через MoneyGram. После этого их можно спокойно зачислить на карту.
Из Европы
Для получения переводов из Европы в евро можно открыть в Сбербанке карту с привязкой к счету в евро. Это позволит получать на нее деньги без потери на разнице курсов. SWIFT работает в ЕС без проблем. Средства поступят в этом случае прямо на карточку.
Альтернативой может стать использование одной из следующих систем:
- Western Union;
- MoneyGram;
- Contact;
- Юнистрим.
Из стран СНГ
Если требуется перевести деньги из стран СНГ, то их также можно отправить по реквизитам счета карты. Но обычно это неудобно. Комиссия будет довольно большой, а прохождение денег займет несколько дней.
Гораздо проще воспользоваться системой Золотая Корона, Контакт, Вестерн Юнион, MoneyGram и получить наличные, а затем внести их на карточку. Технически многие банки из стран СНГ позволяют отправить на российские карточки перевод прямо по номеру пластика. Это удобно. Если в самом банке-эмитенте отправителя такой возможности нет, то можно воспользоваться, например, сайтом системы Золотая Корона или другой.
Из других стран
Сложности возникают при возникновении необходимости отправить деньги из стран Азии и некоторых других. Далеко не все банки будут готовы в них предложить услугу перевода SWIFT. Придется искать альтернативы. Часто в таких государствах активно используются собственные платежные системы.
Решением может стать использование онлайн-сервиса одной из платежных систем. Например, Western Union.
Межбанковские переводы без комиссии путем «стягивания» и «выталкивания»
Какое значение имеет неблагозвучный термин «стягивание»?
Чтобы разобраться с ним, рассмотрим примеры с конкретными банковскими учреждениями. Допустим, необходимо перевести деньги с карточного счета Сбербанка на карту ВТБ. Такую операцию можно представить, как стягивание средств со счета Сбербанка на счет в ВТБ.
К примеру, вы хотите сделать перевод денег в другое банковское учреждение (перечислить средства между своими картами, отдать долг, перевести финансы родственникам и т.д.).
Как провести межбанковский перевод в таком случае?
Наиболее простой вариант – стягивание денег на карту получателя. Но в такой сделке есть определенные особенности. При переводе на карту другого человека нужно, чтобы получатель предоставил по своей карте такие сведения, как ее номер, срок действия, код CVC, а также фамилию, имя и отчество собственника. Передать такие данные можно только близким людям, к которым есть стопроцентное доверие.
Да и в этом случае существует опасность, что карту заблокирует банк.
В качестве иллюстрации рассмотрим пример, с картой-донором из Сбербанка (карта отправителя межбанковского перевода).
Вся операция будет проводиться в Альфа-банке. Чтобы выполнить такой, перевод необходимо найти в онлайн кабинете кнопку «Пополнение».
В нужные поля следует внести данные карты-донора (Сбербанка) и сумму перечисления.
Подтверждение перевода по карте Сбербанка производится с помощью смс-кода. После ввода кодовых цифр средства будут переведены.
Выполненный межбанковский перевод можно сохранить как шаблон, что впоследствии значительно упростить выполнение данной операции.
Процесс «стягивания» похож на сделку, связанную с онлайн покупкой (с той разницей, что деньги поступают продавцу, а не на вашу карту в другом банке).
Обратите внимание, чаще всего стягивание производится без комиссии. Но есть и ряд исключений. Определенные банковские учреждения не дают разрешение на стягивание средств со своих счетов или берут комиссию за такую операцию (она значительно меньше, чем плата за прямой межбанковский перевод)
Определенные банковские учреждения не дают разрешение на стягивание средств со своих счетов или берут комиссию за такую операцию (она значительно меньше, чем плата за прямой межбанковский перевод).
Уточнить наличие комиссии на операции стягивания и ее размер можно двумя способами:
- Найти нужные сведения в тарифах.
- Сделать попытку стягивания с карты всех имеющихся денег (плоть до копейки) одним платежом. Если банк взымает комиссию за такую операцию, то перевод будет отклонен с формулировкой «недостаточно средств».
Межбанковские переводы без комиссии путем выталкивания денег на карты других банков предоставляют далеко не все учреждения. Кроме того, лимиты на такие операции могут быть очень скромными.
Банки могут проводить разные акции, во время действия которых межбанковские переводы на любые карты проводятся без комиссии. Вот только срок действия таких акционных предложений ограничен.
БИК указывается в особой форме, позволяющей сразу определить название банковского учреждения, получающего перевод и корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указании для банка на осуществление платежа). После внесения информации следует проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого межбанковский перевод переходит в стадию обработки.
Получить платежный документ в форме, которая утверждена Центробанком, можно в истории переводов.
После того, как поручение на перевод передано банку, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, в качестве которого выступает автоматизированная банковская система. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются группы платежных поручений. В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который проводятся межбанковские переводы.
Центробанк производит обработку платежей и выполняет их проверку. После этого перевод направляется на счета банка-получателя. С этого момента платеж переходит в обработку автоматизированной системы банковского учреждения получателя. После этого этапа деньги зачисляются на расчетный счет клиента.
Сроки перевода между картами разных банков
Стремясь привлечь клиентов, банки прилагают усилия для того, чтобы обеспечивать мгновенный перевод денег с карты на карту, независимо от того, в каких регионах они расположены. Однако и здесь возможны задержки по перечисленным выше причинам до 5 дней.
Есть ли разница для разных платежных систем карт
Использование в расчетах карт разных мировых платежных систем владельцами не ощущается – деньги зачисляются быстро. Исключение составляет российская платежная система «Мир», которая не до конца интегрирована в мировую систему платежей. Здесь задержки носят хронический характер.
Отправка через виртуальные платежные системы
Более молодые пользователи для переводов применяют системы Киви, Вебмани или Яндекс.Деньги. Но обналичивание через эти сервисы отнимает некоторое время и не является бесплатным.
В среднем за получение на руки купюр пользователь должен отдать до 3-4% от суммы.
Но зато сам перевод доходит мгновенно. Хотя также есть ограничения на максимальные переводы. Для неавторизованных пользователей будет проблемой получение более 15 тысяч рублей.
Плюсы: круглосуточные переводы без выходных, низкая комиссия за отправку.
Минусы: проблема с обналичиванием, ограниченные низкие суммы для отправки, нужно быть зарегистрированным в сервисе, комиссия за получение выше средней.
Какие банки бесплатно отправляют деньги с карты на карту через свои платежные сервисы
Бескомиссионный перевод денег между карточками разных банков – экзотика. К финансовым организациям, предоставляющим универсальный card2card по номеру пластика, относятся:
- Тинькофф Банк. Переводы без комиссии с дебетового пластика Tinkoff Black на карточку, выданную любым другим кредитным учреждением, через сайт tinkoff.ru или мобильное приложение. Лимит суммы бесплатных транзакций – 20 000 рублей/мес.
- «Рокетбанк». Тариф «Все включено» стоимостью 290 рублей/мес. – можно переводить по технологии card-to-card с карточки финансового учреждения на пластик, выпущенный любым другим, до 100 000 рублей/мес.
- Talkbank. С карточки, выпущенной этим банком, можно перечислить деньги на пластик любой другой кредитной организации. Максимальная сумма операций по переводам и снятию наличных без комиссии – 60 000 рублей/мес.
- Промсвязьбанк. Бесплатные исходящие переводы без списания комиссионных с карточки «Твой кэшбэк» на пластик любого стороннего финансового учреждения. Операции имеют 2 ограничения: месячный лимит – 20 000 р., минимальная сумма 1 транзакции – 3 000 рублей.
Что такое СБП и как они менялись
По данным Всемирного банка, системы быстрых платежей (СБП) сегодня действуют в более чем 60 странах. Еще несколько государств планируют запустить их в ближайшее время.
Основной принцип таких систем — работа в режиме реального времени или близком к нему. Причем услуги доступны 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Такие системы помогли уйти от привычных потребителям и бизнесу трех-пяти рабочих дней, которые раньше требовались для перевода. Клиент получает деньги быстрее, чем сам банк: система просто сообщает кредитной организации, что транзакция завершена.
Первые прообразы таких решений появились еще во второй половине XX века. Например, в Японии в 1973 году запустили Zengin System. Она достаточно сильно отличалась от современных систем быстрых платежей: транзакции занимали длительное время и проходили только в рабочие часы. Реализовать круглосуточные мгновенные переводы удалось лишь в 2010-х годах после очередного обновления системы.
По сути, настоящие СБП возникли только в XXI веке, когда Япония, Мексика и несколько других стран модернизировали свои платежные системы, а Гонконг, Польша и Австралия разработали новые.
Самый явный прогресс в развитии СБП пришелся на последние пять лет. «Большинство стран начали внедрять СБП, увидев успех первопроходцев и оценив те преимущества, которые приносят системы», — отмечают во Всемирном банке.
Индустрия 4.0
Карманные банки: кто переносит в смартфоны сложные финансовые инструменты
По мере совершенствования технологий услуга становилась все удобнее и доступнее. Ранние версии СБП во многих странах позволяли проводить платежи только с использованием банковского счета. Это делало переводы утомительными и не очень безопасными. Пользователям приходилось делиться полными реквизитами счета, чтобы запустить операцию.
Однако затем появились более простые идентификаторы — прежде всего, номера мобильных телефонов. Они привязаны в системе к банковским реквизитам. Поэтому пользователю достаточно зарегистрироваться один раз, чтобы совершать транзакции, используя только телефонный номер.
Как устроены современные системы быстрых платежей
Faster Payments (Великобритания)
Запущена в 2008 году по инициативе Банка Англии. Поддерживает платежи b2b, b2c, c2b и p2p.
С 2014 года в рамках Faster Payments работает бесплатный c2c-сервис Paym, который позволяет физлицам переводить деньги с одного банковского счета на другой, используя номер телефона.
Faster Payment System (Гонконг)
Запущена в 2018 году для удовлетворения растущих потребностей рынка в эффективных розничных платежных сервисах. Внутри сервиса деньги можно отправлять по номеру телефона или адресу электронной почты.
Первоначально система включала платежи p2p и c2b. В декабре 2020 года запущен формат c2g: теперь через FPS можно оплачивать госпошлины и сборы.
Target Instant Payment Settlement, TIPS (Еврозона)
Работает с 2018 года, предусматривает платежи по моделям p2p, c2b, b2c и b2b.
Пока провести платежи через TIPS можно исключительно в евро. В 2022 году сервис планируют интегрировать со шведской финансовой системой, в результате появится возможность переводить деньги в кронах.
Перевести деньги с карты на карту Сбербанка через банкомат или терминал
До начала операции проверьте наличие требуемой для перевода суммы на карточке, сделавзапрос баланса. Часто перевод через УС физические лица осуществляют, если предварительно нужно пополнить остаток средств на пластике наличными деньгами.
После авторизации следуйте подсказкам устройства. Во вкладке по переводам внимательно забейте реквизиты карточки абонента, планируемую сумму для отправки. После проверки выведенных на экран данных о получателе подтвердите перевод.
Вернуть деньги обратно при ошибочном наборе номера реквизитов будет сложно, поэтому тщательно проверяйте введенные данные.
Правила безопасности при пользовании банкоматом:
- Закрывайте клавиатуру свободной ладонью, набирая пин-код, даже если вокруг никого нет.
- Если банкомат находится в закрываемом помещении, вход в которое доступен при вводе пин-кода банковской карты, откажитесь от использования устройства. Воспользуйтесь другим банкоматом.
- При возникновении затруднений с проведением операции обратитесь к сотруднику банка или позвоните по бесплатному номеру 900. Не позволяйте незнакомому человеку совершать манипуляции с вашей карточкой или диктовать вам действия. Мошенники пользуются доверием граждан, чтобы позже снять с нее деньги.
- Перед использованием банкомата убедитесь, что на нем не установлено дополнительное оборудование. Подозрение должны вызвать повреждения, неисправности, неровная клавиатура.
Не пытайтесь совершать транзакцию, если банкомат зависает, самостоятельно перезагружается, мигает. Отмените ввод и заберите карточку. При отказе в ее возврате обратитесь к банковскому работнику или свяжитесь со службой поддержки, не отходя от банкомата. В крайнем случае, заблокируйте карточку.
Преимущества
В первую очередь сразу стоит отметить, что подобный способ пополнить счет дает возможность перевести деньги без комиссии, чего нельзя сказать об электронных приемниках или кассах. Кроме того, сразу после внесения клиент может быстро проверить поступления. В остальных случаях это невозможно (к примеру, при внесении наличными через терминал).
Также стоит выделить и перечень стандартных преимуществ, которые принято определять для данного способа:
- быстрота перечисления;
- удобство;
- простота операции.
Внесение наличных таким образом не вызовет затруднения у любого человека, который умеет работать с устройствами банка при снятии.
Нюансы
Если снимать денежные средства умеет практически каждый человек, то далеко не всем точно известно, как именно следует пополнять денежный счет через банкомат.
Аппарат принимает и выдает купюры через разные отсеки, поэтому необходимо, чтобы он был оснащен приемником. Обычно приемник купюр расположен ниже надписей с перечислением видов продуктов банка, которые принимает устройство. По размеру он несколько больше, чем разъем для выдачи средств.
Также важно знать некоторые нюансы, как правильно работать с устройством, если необходимо класть средства на свой баланс:
- банкноты вставляются по одной;
- вносить средства можно лишь в той валюте, в которой изначально был открыт счет, так как электронные устройства банков не конвертируют валюту;
- на счет Сбербанка есть возможность вносить через денежные приемники других банков. Но предварительно необходимо убедиться в том, что устройство поддерживает работу со Сбербанком (об этом свидетельствует соответствующая наклейка, расположенная обычно в районе отдела для выдачи денежных средств);
- не стоит вставлять помятые, слишком старые или сложенные купюры;
- иногда приспособления других банков могут изначально запрашивать указания, сколько планируется вносить на пополняемый баланс, а затем уже непосредственно вставлять купюры в приемник.
Как таковых особых сложностей вопрос, как пополнить карту Сбербанка через банкомат, не вызывает
Процедура, по сути, особо не отличается от снятия со своего баланса, но при этом важно более детально представлять пошаговый алгоритм действий. Кроме того, лучше заранее уточнить на сайте банка перечень банкоматов, которые имеют функцию приема денежных средств по интересующему населенному пункту
Важно помнить, что не каждое устройство оснащено такой функцией.
Нужно знать
Лимиты на операции. Все банки без исключения вводят ограничения на проведение операций по переводу. Максимальная сумма за раз, в день, в месяц. Размер зависит от вашего тарифа и статуса карты. Золотые и платиновые имеет больший лимит, по сравнению с обычными пластиками.
Для большинства, представленных лимитов хватает с лихвой. Обычно дают 100-300 тысяч за месяц.
Комиссия за пополнение. Вы удивитесь. Но есть банки (или карты), которые берут комиссию за пополнение, как это идиотски не звучало. Вносим свои же деньги, на свою же карту. И ….платим за это. Нонсенс. Правда это касается только C2C переводов. Поэтому внимательно изучаем тарифы.
Вот вам 2 примера из моего опыта.
Получил в банке Открытие халявную карту. Главное для меня было отсутствие комиссии за обслуживание. Нужна была чтобы пополнять с нее свой брокерский счет.
Дали карту МИР. Практически не глядя подписал доки. Посмотрел только главные условия (нет комиссии за обслуживание). И только дома, боле тщательно ознакомился с тарифами по Миру и немного опешил.
Плата за пополнение — 0,5% но не менее 30 рублей.
Карта Отличная от РГС банка. Здесь я уже заранее знал про такое «обдиралово». Но карта чудо как хороша. Дает кэшбэк 5% за покупки в супермаркетах.
И снова видим 0,5%, но не меньше 30 рублей. Жуть….
5 способов осуществления межбанковских переводов без комиссии
- Перевод с карты на карту в пределах заданных лимитов
В некоторых банковских учреждениях существуют определенные лимиты на перевод финансовых средств на карты других банков. К примеру, собственники карт банка Тинькофф могут без комиссии ежемесячно переводить до 20 000 руб. на карточные счета других банковских учреждений, используя специальное приложение. Если сумма превышена, то применяется стандартная комиссия 1,5 % (но не менее 30 руб). Рокетбанк позволяет без комиссии ежемесячно переводить до 100 тыс. руб. на карты других банков (при условии подключения более дорогостоящего тарифа «Всё включено»).
Перевод по реквизитам счёта
Некоторые банки предоставляют возможность перечисления финансов без комиссии по реквизитам. Подобными переводами могут воспользоваться клиенты Альфа-Банка, Рокетбанка (5 или 10 переводов без комиссии ежемесячно согласно условиям выбранного тарифа), Тинькофф банка.
Через соцсеть «ВКонтакте»
Переводы без комиссии могут осуществляться на странице «Сообщения». Такая возможность существует только для собственников карт «Мастеркард» и «Maestro». Чтобы выполнить межбанковский перевод, необходимо указать получателя платежа и в меню выбрать опцию «Деньги» (символ, напоминающий скрепку). Минимальный размер платежа составляет 100 руб. Максимально можно осуществлять переводы на сумму 75 тыс. рублей в месяц (сверх этой суммы начисляется комиссия в размере 0,6 % + 20 руб).
Выпуск дополнительной карты
Каждая банковская карта привязана к определенному расчетному счету, к которому может быть привязана еще одна карточка другого человека. При совершении перевода с другой карты финансовые средства списываются с расчетного счета.
Для того чтобы человек, на которого оформлена дополнительная карта, не перевел слишком большую сумму, необходимо установить определенный лимит на платежи в течении месяца.
Совершается такой перевод моментально и без комиссии. Правда, в этом случае возникают расходы на выпуск дополнительной карточки (комиссия за эмиссию карт в разных банках отличается).
Card2card и партнёры
Выполнить межбанковский перевод ,используя интернет-банкинг, можно с карты отправителя в другом банковском учреждении (card2card). Эта функция доступна тем, кто пользуется услугами Альфа-Банка, Бинбанка, Рокетбанка, ВТБ, Тинькофф банка и т.д. Нужно учесть, что банк, выдавший карту, с которой выполняется перечисление, может снять комиссию. Этот момент стоит проверить заранее.
Для межбанковских переводов без комиссии нельзя использовать кредитные карты. В этом случае вы заплатите комиссионные, как при снятии средств в банкомате. Кроме того, не забудьте уточнить размер лимита на такие переводы. К примеру, в Рокетбанке по тарифу «Уютный космос» без комиссии можно перечислить от 5 тысяч рублей, а по условиям тарифного плана «Все включено» — любую сумму (но в каждом из этих случаев не более 100 тысяч рублей за один перевод). Стоит также учитывать наличие лимитов на пополнение карты межбанковским переводом. К примеру, по карте Tinkoff Black он составляет 300 тыс. руб. в месяц.
Внутрибанковские переводы
Перечисление средств между счетами, открытыми в одном финучреждении, может быть как платным, так и бесплатным – в каждом банке установлены свои правила. При этом вариантов может быть несколько: с карты на карту, с картой и счётом, между счетами, без открытия счёта. Операции могут проводиться через специалиста финучреждения, банкомат, систему интернет- и мобильного банкинга.
Сбербанк выполняет денежные переводы бесплатно, если один его клиент перечисляет другому клиенту деньги на банковский (карточный) счёт.
Действует это правило в пределах одного региона, точнее Единой тарифной зоны (ЕТЗ).
За отправку денег в другое финучреждение или на счёт Сбербанка в другой ЕТЗ взимается комиссия в размере от 1% до 2%. Она зависит от способа перечисления средств, местоположения и клиентского статуса получателя.
Альфа-Банк переводит деньги между счетами своих клиентов бесплатно по всей территории страны. За перечисление средств на счёт клиента другого банка финучреждение взимает комиссию. Так, перевод с дебетовой карты Альфа-Банка на карту стороннего финучреждения отправителю обойдётся в 1,95% от суммы (минимум 30 руб.).
Как устроен перевод по реквизитам карты
Важно не путать карту и счет. Карта — кусок пластика, ключ к банковскому счету
На карте деньги не хранятся, они хранятся на банковском счете.
Вы наверняка замечали, что карты принадлежат платежным системам. Магия скорости перевода именно в них. Платежная система как доверенный переговорщик: она мгновенно договаривается с банками, что произойдет перевод, и банки делают вид, что перевод уже произошел.
Объясню подробнее.
Когда вы переводите деньги с карты на карту, вы даете задание платежной системе. Она спрашивает у вашего банка, есть ли у вас нужная сумма. Если сумма есть, платежная система просит банк ее придержать, а сама сообщает в банк получателя: «Дружище, скоро тебе прилетит перевод на такой-то счет». Сами деньги пока что никуда не перевелись, они заблокированы на вашем счете. Обычно под заблокированной операцией будет надпись «Ожидает авторизации».
Когда система одобряет ваш перевод, она сообщает банку получателя: «Смотри, тебе скоро поступит перевод. Сделай вид, что эти деньги у клиента уже есть». Так как банки доверяют платежной системе, они зачисляют клиенту на счет еще не поступившие деньги.
В конце дня платежная система считает, сколько кому она должна перевести, делает взаимозачет и в итоге просит банки перевести деньги куда надо. И вот теперь банки забирают заблокированные деньги с вашего счета и отправляют по адресу в своем обычном темпе. Вы этого не видите — это уже банковские дела. Так как банки доверяют платежной системе, а система доверяет банкам, им достаточно мгновенно «договориться» о переводе, а сам перевод совершить позже. А для вас это выглядит так, как будто деньги перевелись мгновенно. Магия переговоров!
Перевод денег с карты, не выходя из дома
Наиболее популярным способом, позволяющим сделать перевод денег с дебетовой карты, не выходя из дома является использование онлайн-банка. Финансовая компания специально разработала данный сервис, чтобы оптимизировать обслуживание клиентов.
Особенность способа состоит в том, что пользователю требуется зарегистрироваться в личном кабинете сервиса. Процедура быстрая, но она доступна только тем, у кого есть свой счет или карточка в выбранной организации. После авторизации большинство услуг офисных центров будут доступны для самостоятельного выполнения клиентом в онлайн-режиме, в том числе и управление деньгами.
