Безопасно ли пользоваться интернет-банкингом МТБ?
Люди, имеющие свой кабинет пользователя МТБанк на сайте new mybank by, интересуются, насколько безопасно прибегать к сервису и осуществлять операции. Нередко взламывают пароли, применяют программные средства и воруют деньги.
В личном кабинете учреждения использованы протоколы шифрования, позволяющие обезопасить данные аккаунта – пароль и логин. Чтобы еще больше повысить защиту, рекомендуется установить на компьютер, ноутбук или телефон антивирусное приложение. Пользователю доступна услуга подключения смс-оповещения при каждом входе на портал. Она бесплатна, необходима для активации страницы.
Почему операция может быть не выполнена
Бывают ситуации, когда после проведения операции деньги так и не поступают на карту получателя. В таком случае, не стоит волноваться, банк уведомляет клиента о причине послужившей сбою. Есть масса причин, но к самым распространенным относятся:
- На карте отправителя недостаточно средств для перевода. Перед проведением операции следует проверить баланс карты;
- Ошибка в указанных реквизитах карты получателя или отправителя. К примеру, неверно указана дата окончания действия пластика, номер карты или коды CVV2 и CVC2;
- Карта отправителя не оснащена технологией 3D Secure;
- Отклонение операции банком выпустившим карту получателя или отправителя;
- Пластик был выпущен учреждением, находящимся в стране, где осуществление перевода не разрешено;
- Отправитель указал сумму, превышающую максимально допустимый лимит, предусмотренный банковским учреждением или сервисом осуществляющим перевод.
Как перевести деньги с карты на карту Яндекс
Перевод Яндекс Денег на «пластик» потребует минимум манипуляций и документов.
- В личном кабинете можно заказать вывод средств, заполнив несколько обязательных пунктов:
- номер карты;
- сумму перевода;
- электронный адрес, зарегистрированный в системе.
Несомненным плюсом является то, что отсутствует привязка Яндекс-счета к конкретной карте, а значит — нет необходимости подтверждать свои паспортные и платежные данные. Это касается переводов на сумму до 15000 рублей в день и 40000 рублей в месяц.
Если существует потребность проводить операции сверх этих лимитов, придется в системе регистрировать соответствующие документы. Комиссия за вывод средств составляет 3% от суммы, дополнительно взимаются еще 15 рублей. Можно перевести деньги на карту Маэстро или Виза. Процедура обычно занимает несколько минут, однако может затянуться и на несколько суток.
Тарифы
Оценить преимущества карточного перевода в МТБанке просто. Достаточно ознакомиться с тарифными условиями. Здесь установлены такие тарифы:
- без комиссии переводы между картами МТБанка;
- бесплатные переводы на карточки Visa, MasterCard практически всех белорусских кредитных учреждений с карточки МТБанка;
- 1,5% (минимум 0,49 BYN) за перевод на карты Visa, MasterCard других организаций;
- 1,5% (минимум 2 USD) по перечислениям на пластик, оформленный в зарубежных банках;
- 0,5% если переводить между картами Visa, MasterCard Приорбанка и МТБанка;
- 2,5% когда подобная операция выполняет с пластика АСБ Беларусбанка.
Что такое технология 3D-Secure?
Если вы собираетесь выполнить перевод МТБанка с карты на карту, то должны знать, что такое сервис 3D-Secure и для чего он нужен. Благодаря этой технологии обеспечивается безопасность операции по отправке денежных средств. Чтобы подключить 3D –Secure, необходимо обратиться непосредственно в отделение банка или самостоятельно посредством сервиса Интернет-банк.
Ошибкой при выполнении перевода может стать отсутствие необходимой суммы на пластике или при отсутствии подключения к технологии 3D Secure. Случаются и ошибки при наборе номера карты. В такой ситуации система поспешит вам об этом сообщить.
Сроки онлайн перевода с помощью МТБанка с карты на карту: от нескольких минут до пяти рабочих дней в зависимости от банка-получателя. При зачислении денег на счета МТБанка операция выполняется практически мгновенно.
Переводы с карты на карту онлайн
С появлением пластиковых карточек стали популярны переводы средств с карты на карту внутри одного банка. Однако движение средств между разными финансовыми учреждениями по причине взимания комиссии и сложности выполнения ее были не востребованы. Переводы между картами разных банков получили особое развитие благодаря МТБанку.
Основное преимущество сервиса – легкость и скорость переводов. Теперь пользователи могут не уточнять условия операции, которые предлагаются финансовыми учреждениями. Для передачи средств с карты на карты достаточно:
- заполнить специальную форму;
- ввести необходимую сумму;
- поставить галочку о согласии принять предлагаемые условия;
- нажать кнопку «Перевести».
Перевод денег с карты на карту МТБанк
До недавнего времени перевод денег с карты на карту был такой же сложной задачей, как передача наличности из города в город. Вопрос с наличными деньгами решался либо через РУП «Белпочта», либо через водителя попутного автобуса. Почтовый перевод нужно было ждать, за водителя волноваться. И в том и в другом случае передачу денег приходилось оплачивать: на почте 3–8%, в зависимости от места получения, попутным транспортом – иногда почти столько же, но без гарантии доставки.
С появлением банковских карт сразу мало что изменилось. Возможности переводов с карты на карту одного банка еще предлагались, но операции между картами разных банков по сложности и цене не уступали передаче наличных.
Первым широко доступным сервисом предлагающим переводы между картами разных банков стал продукт ЗАО «МТБанк»:
Онлайн-сервис для денежных переводов выглядит так:
Для большинства рядовых пользователей важнейшим достоинством сервиса стала его простота.
Нет необходимости являться или звонить в банк, объяснять его сотрудникам свою потребность, оформлять документы и т.п.
Более нет нужды уточнять отношения между разными банками, переводят ли они средства, как скоро и как дорого, в какое время и пр. С учетом того, что не каждый сотрудник платежного центра был готов без консультаций говорить о межбанковских отношениях, это кажется достижением.
Чтобы перевести деньги с одной карты на другую нужно только заполнить их номера в приведенной выше форме, ввести сумму перевода и согласиться с условиями. Заранее сообщим, что они оказываются выгоднее большинства других предложений.
Друг перевел на карту 100 рублей. За это нужно платить налоги?
Начнем с того, что налоги взимаются с тех поступлений на карту, которые являются доходами, то есть экономической выгодой. Это могут быть поступления как от источников в Беларуси, так и из-за границы, независимо от того, каким способом отправляются средства – со счета в белорусском или в иностранном банке, с электронного кошелька или SWIFT-переводом.
Юрист уточняет, что доходами считаются, например, зарплата, вознаграждение фрилансера, пенсии, пособия, стипендии, средства, полученные от продажи недвижимости, автомобиля или иного имущества, доходы от сдачи в аренду имущества, дивиденды от участия в капитале компании, проценты по выданным займам и др.
По общему правилу, доходы физических лиц облагаются в Беларуси подоходным налогом по ставке 13%.
– Например, перевод от друга или от родственника, не связанный с предпринимательской деятельностью владельца карточки, является подарком. Подарки от друзей в сумме до 7521 белорусских рублей (такой лимит установлен на 2021 год – ред.) освобождаются от подоходного налога. В эту сумму включаются все подарки, полученные от всех лиц в течение календарного года. С суммы превышения необходимо уплачивать подоходный налог, – уточняет Полина Кулаченко.
Не подлежат налогообложению переводы между родственниками. Причем, это относится не только к дарению, но и другим операциям, не связанным с предпринимательской деятельностью. Например, получение денег взаймы. Родственниками в этих случаях считаются:
- близкие родственники – родители (усыновители, удочерители), дети (в том числе усыновленные, удочеренные), родные братья и сестры, дед, бабка, внуки, прадед, прабабка, правнуки, супруги
- близкие родственники другого супруга, в том числе умершего
- опекун, попечитель и подопечный
Получается, если друг вам перевел на карту 100 рублей, это вряд ли заинтересует налоговую
Внимание таких органов привлекают транзакции по карточке в том случае, если расходы владельца карточки будут превышать доходы
– В этом случае налоговая попросит представить декларацию по доходам и имуществу. Такая декларация не связана с подоходным налогом и может быть запрошена в любой момент. В этой декларации указываются все доходы владельца карточки, полученные не только на карточку, но и любыми другими способами. К ней прилагаются документы, подтверждающие получение дохода. Например, договор продажи квартиры, бухгалтерская справка о выплате заработной платы, выписка с банковского счета с указанием, что транзакции являются дивидендами, договоры, расписки, акты и др.
В этих случаях «пороговой» суммы для возникновения интереса к вам от налоговой нет. Но внимание привлекут в первую очередь крупные транзакции. Например, приобретение недвижимости, автомобиля, дорогая электроника и др
Операция не выполнена
Бывают ситуации, когда после проведения операции деньги так и не поступают на карту получателя. В таком случае, не стоит волноваться, банк уведомляет клиента о причине послужившей сбою. Есть масса причин, но к самым распространенным относятся:
- На карте отправителя недостаточно средств для перевода. Перед проведением операции следует проверить баланс карты;
- Ошибка в указанных реквизитах карты получателя или отправителя. К примеру, неверно указана дата окончания действия пластика, номер карты или коды CVV2 и CVC2;
- Карта отправителя не оснащена технологией 3D Secure;
- Отклонение операции банком выпустившим карту получателя или отправителя;
- Пластик был выпущен учреждением, находящимся в стране, где осуществление перевода не разрешено;
- Отправитель указал сумму, превышающую максимально допустимый лимит, предусмотренный банковским учреждением или сервисом осуществляющим перевод.
Тарифы на перевод с карты на карту
В сутки разрешается проводить 10 переводов; за 4 суток – 30 операций.
Месячный лимит ограничен суммой в 10 000 BYN.
Есть свои лимиты у единичных операций: минимум – 10 копеек (0,1 BYN); максимум – 1 500 BYN.
Переводы между картами МТБанка бесплатны. С переводов, в которых хотя бы одна из карт не принадлежит МТБанку, взимается комиссия:
У описанной системы переводов есть одно безусловное достоинство в отношении комиссии – ее сумма сразу появляется рядом с суммой перевода.
МТБанк обещает мгновенный перевод между своими картами, по картам других банков – от нескольких секунд до нескольких дней. С наибольшими сроками можно столкнуться при зарубежных переводах.
Наравне с картами, эмитированными в белорусских рублях, в переводных операциях могут участвовать и валютные карты. Но сам процесс перевода происходит только в рублях РБ. По этой причине суммы в валюте проходят через конвертацию. Если происходит перевод с карты в евро одного банка, на карту в долларах другого, то конвертация пройдет дважды: из евро в рубли по курсу банка отправителя, затем из рублей в доллары по курсу банка получателя.
Стоит упомянуть об еще одном аспекте сервиса переводов МТБанка – все банки участники операций должны поддерживать технологию 3D Secure. Клиенту системы знания о ее работе не нужны, но если банк не поддерживает 3D Secure, то в переводе будет автоматически отказано.
Операция не выполнена
Бывают ситуации, когда после проведения операции деньги так и не поступают на карту получателя. В таком случае, не стоит волноваться, банк уведомляет клиента о причине послужившей сбою. Есть масса причин, но к самым распространенным относятся:
- На карте отправителя недостаточно средств для перевода. Перед проведением операции следует проверить баланс карты;
- Ошибка в указанных реквизитах карты получателя или отправителя. К примеру, неверно указана дата окончания действия пластика, номер карты или коды CVV2 и CVC2;
- Карта отправителя не оснащена технологией 3D Secure;
- Отклонение операции банком выпустившим карту получателя или отправителя;
- Пластик был выпущен учреждением, находящимся в стране, где осуществление перевода не разрешено;
- Отправитель указал сумму, превышающую максимально допустимый лимит, предусмотренный банковским учреждением или сервисом осуществляющим перевод.
Как узнать точный размер комиссии за перевод
Предварительно размер комиссионного вознаграждения можно просчитать, просмотрев актуальные тарифы. Точную сумму вознаграждения получите в момент онлайн заполнения соответствующих граф на сайте кредитной организации. Для этого нужно выполнить такие действия:
- Перейти на страницу, где осуществляется перевод денег.
- Ввести цифровые данные пластика отправителя и получателя.
- Указать желаемую сумму перечисления. После этого под этой сумой система автоматически рассчитает размер комиссионного вознаграждения. Для завершения операции перевода в МТБанке бай необходимо нажать «Перевести».
Сколько стоит перевести деньги с карты на карту
На стоимость транзакции влияют следующие факторы:
- Тарифы на совершение переводов у банков, эмитировавших карточки отправителя и получателя.
- Сумма операции. Чем она выше – тем больше комиссия за перевод (при ее наличии), поскольку она рассчитывается как процент от перечисляемой суммы.
- Валюта транзакции. Суммы в иностранных валютах конвертируются в белорусские рубли банком-отправителем, а если перевод совершается в другую страну – банк получателя пересчитывает сумму в местную валюту по своему курсу. Соответственно, возможны потери на курсовых разницах.
Как правило, переводы между карточками одного банка-эмитента осуществляются бесплатно. При наличии комиссии она взимается с отправителя.
Как осуществить перевод
У банков существуют примерно одинаковые формы, которые заполняют отправители. В большинстве случаев перевести деньги можно только с карт, защищенных системой безопасности 3D-Secure.
Стандартный алгоритм действий:
- Ввод реквизитов карты отправителя. Указывается не только номер, но также срок действия и CVC/CVV код.
- Ввод 16-значного номера карты получателя. Другие реквизиты не нужны.
- Ввод суммы перевода. Сервис автоматически определит банк-эмитент карточки отправителя и получателя и, на основании этого, рассчитает сумму комиссии.
После этого нужно согласиться с условиями совершения перевода и нажать кнопку «Отправить» или «Перевести».
Как долго будут идти деньги
Скорость зависит от того, откуда и куда они переводятся. Как правило, операции внутри одного банка осуществляются моментально.
Если деньги переводятся между разными банками, транзакция может затянуться на несколько дней. Поэтому перед тем как перевести средства, рекомендуется уточнить сроки совершения операции.
Ограничения по сумме перевода
Банки могут устанавливать ограничения на минимальную и максимальную суммы перевода.
Также могут действовать ограничения по времени – например, не более определенной суммы на одну карту в течение установленного периода (сутки, трое суток, неделя и т. д.).
Можно ли отменить ошибочный перевод
При вводе неправильного номера карты получателя в большинстве случаев выдается сообщение об ошибке, поскольку данный реквизит проверяется автоматически по специальному алгоритму.
Если же номер введен реальный номер карты, но он принадлежит другому держателю (не тому, кому адресовался перевод) – отменить транзакцию не получится. Можно попытаться исправить ситуацию, обратившись в банк, который является эмитентом карточки отправителя.
Разновидности веб-кабинета
Пользователям системы веб-банкинга МТБанка «Мой банк» доступны три версии личного кабинета.
- Мини – доступен ограниченный набор операций (досрочная оплата долга по карте МТБанка Халва, оплата коммунальных услуг, просмотр истории и статистики операций, заказ новых карт), понижены требования к безопасности личного кабинета. Для работы достаточно знать логин и пароль для входа в ЛК. Пользоваться аккаунтом можно только из браузера IE версии не ниже 7.
- Стандарт – доступен расширенный набор операций (платежи в адрес различных поставщиков услуг. погашение кредитов, пополнение электронных кошельков). Для безопасности платежей каждый из них подтверждается сессионными кодами. Пользоваться аккаунтом можно из под любой ОС, с любого браузера.
- Про – полный набор операций (возможность совершать платежи в адрес любых юрлиц РБ, подключать автоматические платежи, выполнять конверсионные операции, пополнять электронные кошельки, совершать переводы пользователям других банков). В целях безопасности для подтверждения значимых действий используется ЭЦП. Работа возможна только под Windows не ниже XP, в браузере IE не ниже 7 версии.
Для упрощения работы пользователи аккаунтов категории Про и Стандарт могут подключить в настройках однофакторную авторизацию платежей. Это позволить им выполнять операции без дополнительного подтверждения сессионными ключами или ЭЦП. Но одновременно данная настройка наложит ряд ограничений – по объему расходов в день и перечню доступных услуг. Конкретные ограничения будут зависеть от версии аккаунта.
История №3. Не наличкой единой
Иван, менеджер в частной компании, 30 лет
«Думаю, у многих есть такая проблема: постоянно заканчивается память на телефоне. Приложения банков, соцсети, фотографии, видео, мессенджеры… Иногда теряешься среди всех сервисов и оповещений. Я люблю все оптимизировать и не использовать лишнее. Мы, на самом деле, не знаем множества функций наших устройств. Как-то раз я так полез в настройки Вайбера. И нашел функцию переводов, попробовал перевести девушке маленькую сумму, чтобы убедиться, что все работает. С тех пор не вижу смысла совершать переводы через специальные приложения. Поделился деньгами с контактом – и все.
На работе очень удобно. Мы часто на обед что-нибудь заказываем на всех, тут скинулись быстро – и готово. Или на подарок коллеге. Нравится, что деньги сразу отображаются на счету, не нужно долго ждать.
Однажды меня эта функция здорово выручила. Сломалась машина, пришлось ехать на работу на маршрутке. А я и забыл, что налички в кармане нет. Сел, только потом понял. Предложил водителю перевести через Вайбер. Он о такой функции не знал, но согласился. И на работу не опоздал, и не остался должен».
Основной функционал личного кабинета МТБанка
- Отображение текущего состояния банковских продуктов;
- Просмотр подробной истории платежей;
- Использование программы лояльности, накопление бонусов в рамках программы;
- Отображение актуального курса обмена валют;
- Совершение денежных переводов между картами или другим пользователям;
- Оплата коммунальных квитанций и телекоммуникационных услуг;
- Погашение задолженностей по кредитам;
- Сохранение платежных шаблонов;
- Открытие, пополнение вклада;
- Моментальная блокировка потерянной банковской карты;
- Пополнение карты МТБанка картой другого банка;
- Заказ дебетовой или кредитной карты;
- Отправка заявки на кредитование;
- Получение бесплатной консультации по банковскому обслуживанию;
- Редактирование персональной информации;
- Просмотр адресов отделений и банкоматов МТБанка.
Когда и как нужно платить налоги? О чем важно помнить?
– Нужно соблюдать налоговое законодательство, контролировать, облагаются ли налогом денежные поступления, платить налоги с тех сумм, которые налогом облагаются. Если суммы облагаются – необходимо понимать, кто по законодательству должен заплатить этот налог, физическое лицо или налоговый агент. Например, налоговым агентом является компания-наниматель при выплате заработной платы. Все необходимые расчеты делает бухгалтерия, сам работник не занимается налоговыми вопросами.
Если лицо обязано заплатить налог самостоятельно, то ему нужно заполнить и подать декларацию по подоходному налогу в налоговую инспекцию по месту жительства. Срок – до 31 марта года, следующего за отчетным. Например, за 2021 год декларация подается до 31 марта 2022 года. Получить извещение от налоговой (в извещении указывается сумма налога) и заплатить подоходный налог нужно до 1 июня.
Если подоходный налог уплачивается налоговым агентом – то агент самостоятельно выполнит обязательства перед налоговой.
Кому нужно подавать декларацию о доходах и как это сделать? Читайте тут!
Помните, что незнание правил и законов не освобождает от ответственности
Поэтому за налоговыми правилами важно следить. Высоких вам доходов!. Читайте нас в Telegram и
Читайте нас в Telegram и
первыми узнавайте о новых статьях!
МТбанк с карты на карту: тарифы
МТбанк перевод с карты на карту другого банка — это услуга, на которую распространяется комиссия. В следующей таблице приведены актуальные на сегодняшний день тарифы на выполнение транзакций через МТбанк:
|
Услуга |
Комиссия |
|
Оплата между картами МТбанка |
0 грн |
|
Перечисление средств со счета в МТбанке на любой украинский банк |
1,5% |
|
Валютное зачисление |
В зависимости от суммы и страны назначения платежа |
Программа рассчитывает комиссию и добавляет ее к сумме перевода автоматически
Обратите внимание, что при пополнении карт в иностранной валюте размер сбора также зависит от того, какой сервис был выбран для осуществления платежа. Для уточнения действующих тарифов на проведение транзакций в МТбанке рекомендуется обратиться в отделение или службу поддержки компании
На проведение валютных зачислений действуют другие лимиты. Также следует помнить, что при пополнениях свыше указанных ограничений пользователь должен предъявить документ об источнике доходов. В противном случае банк имеет полное право отказать клиенту в осуществлении перевода. Детальную информацию об актуальных лимитах узнать можно на сайте, в отделении или в службе поддержки банка.
На каких условиях
Сервис не взимает плату за перевод денег на карты МТБанка. Перевод с карты на карту МТБанка также бесплатен, независимо от того, принадлежат ли эти карты одному владельцу или разным.
Особое достоинство карт МТБанка — с них можно переводить средства на карты других государств.
В остальном перевод денег с карты МТБанка подчиняется общим правилам:
- валюта перевода – белорусский рубль;
- время перевода между картами МТБанка – несколько секунд;
- минимальная сумма операции – 10 копеек, максимальная – 1 500 рублей;
- месячный лимит – 10 тысяч рублей;
- количество операций в сутки не должно быть более 10, за 4 суток – не больше 30.
Все прочие варианты перевода между картами МТБанка требуют больше времени и денег.
Переводы на карту МТБанка с карт других банков происходят по тем же алгоритмам и условиям. Разница бывает в том, что некоторые банки взимают комиссию за перевод со своих карт.
Мобильное приложение «Мой банк»
МТБанк разработал мобильное приложение для активных клиентов, позволяющее пользоваться личным кабинетом везде, где присутствует беспроводный интернет. Программа подходит для устройств, работающих на iOS ил Android. Продукт распространяется совершенно бесплатно. Для его загрузки откройте каталог App Store или Google Play, наберите в поиске «Мой банк» и нажмите кнопку «Установить» рядом с предложенным вариантом. После первого запуска приложения укажите логин с паролем. Затем сохраните в настройках четырехзначный код или отпечаток пальца, если ваш смартфон оснащен сканером отпечатков.
Возможности приложения:
- Просмотр подключенных банковских счетов;
- Отображение баланса средств на картах;
- Управление картами – блокировка, разблокировка, установка лимитов;
- Подключение мобильного информирования;
- Оплата услуг;
- Просмотр актуального курса валют;
- Поиск ближайших отделений или банкоматов МТБанка;
- Получение технической поддержки.
Что в итоге?
Большинство описанных выше сервисов переводов действуют по схожим правилам.
- чаще всего применяется комиссия в 1,5%, но для собственных карт плата бывает ниже или совсем не взимается.
- дороже обходятся переводы небольших сумм, для них действует нижнее ограничение оплаты, потому выходит больше стандартного процента.
- более всего для операций подходят карты VISA и Mastercard, Белкарт принимается не везде.
Переводы из личного кабинета интернет-банкинга могут быть выгоднее, но часто перечисление на карту другого банка обходятся в те же 1,5%.
Стоит еще добавить, что во многих случаях важнее оказывается не процентная ставка, а сама возможность перевода. Потому лучше заранее проверить подходит ли стандарт вашей карты для переводов и нет ли каких-то ограничений со стороны вашего банка.
UPD. Есть лайфхак через ЕРИП. Но для этого нужно знать номер договора карт-счета получателя, либо его номер счета в формате IBAN. В дереве ЕРИП выбираем «Банковские, финансовые услуги», после этого «Банки, НКФО», затем банк получателя и раздел «Пополнение карты» или «Пополнение счета».
