Куда вложить доллары: топ-7 вариантов

HYIP проекты

Инвестировать в долларах можно в хайпы. Это финансовые пирамиды, которые приносят инвесторам высокий доход, но обладают высокими рисками. Инвестировать в них можно доллары и другую валюту, а получить несколько сотен процентов прибыли в год, но для этого нужен опыт.

Если вы хотите инвестировать доллары в хайпы, следуйте таким правилам:

• научитесь анализировать HYIP-проекты;
• выучите правила, по которым можно инвестировать доллары;
• выбирайте время входа правильно;
• следите за признаками будущего обвала.

Это основные варианты для инвестиции долларов – краткосрочной или долгосрочной. Валюту можно вложить в один или несколько инструментов, в какие именно – решать вам.

Валютные вклады

Практически все банки предлагают услугу открытия валютного счета. С доходностью 1-2% годовых. Начинать можно от нескольких сотен долларов.

Вклады открываются на срок от нескольких месяцев до 2-3 лет. Естественно процентная ставка зависит от суммы вклада и срока депозита.

Плюсы:

• фиксированная доходность;
• минимальная сумма входа;
• надежность (если выбирать крупные банки).

Минусы:

• Невысокая прибыль. Учитывая среднюю инфляция по доллару в 1,6% годовых, вкладчики практически ни чего не зарабатывают в номинальной доходности.
• Невозможно без потерь досрочно изъять часть или весь капитал с вклада. Все начисленные проценты будут потеряны. И на руки вы получите только тело депозита. Проблему можно решить открытием коротких срочных вкладов (на 3-6 месяца). Но в этом случае теряем в годовой доходности. Вклад открытый на 1-2 года приносит в процентах раза в 2 больше.

Где найти банки с высокими процентами по валютным вкладам? 

Поисковик вам в помощь. Начать можно например с портала Банки.ру — у них есть сервис отбора предложений банков в зависимости от ваших условий (суммы, срока и валюты  банка).

Краудинвестинговые площадки в США и венчурное инвестирование

Можно инвестировать доллары и в перспективные проекты. Все знают, что из хороших стартапов иногда получаются корпорации, и тот, кто успел сделать инвестицию в самом начале, в итоге получает довольно солидный куш. В России это не очень развито, а вот в США вполне. Выбираем интересный вариант, оцениваем возможности, вкладываемся. Необязательно в большом объёме. Можно выделить 1000$ и распределить по множеству стартапов, какой-нибудь точно сработает и принесёт хороший профит. Но такой вид инвестиций требует тщательного изучения каждого проекта, оценки и желательно иметь опыт в инвестировании.

Также есть схожий вариант куда вложить доллары – венчурные инвестиции. Это высокорискованное занятие, но зато потенциал практически безграничный, примерно как с ICO. В этом случае лучше обратиться в специальные венчурные фонды и сделать портфельное инвестирование – разделить по множеству проектов. Нужно понимать, что деньги могут не вернуться вообще, поэтому последнее нести туда однозначно не стоит. В остальном, это обычное дело, высокий потенциал порождает высокий риск, особенно в сфере высоких технологий – никогда не знаешь, что вдруг станет нормой жизни и какая компания взлетит от полуподвального офиса до корпорации в собственном небоскрёбе.

Еврооблигации

Еврооблигации – долговые ценные бумаги, которые эмитент выпускает в неродной для себя валюте. Для России это любая валюта, отличная от рублей. По состоянию на октябрь 2020 г. на Московской бирже представлены государственные и корпоративные ценные бумаги.

Первые выпускает Минфин. Выбор небольшой, а с учетом номинала в 200 000 $ так и совсем маленький – всего две бумаги доступны обычному инвестору-немиллионеру:

1. “Россия-2028-7т” номиналом 1 000 $ с погашением в 2028 г. По итогам торгов на Мосбирже 23.10.2020 цена колебалась в районе 1 717 $ за одну еврооблигацию. Доходность к погашению – 2,455 %.
2. “Россия-2030-11т” номиналом 1 $ с погашением в 2030 г. Размер лота – 1 000 бумаг. Котировка на 23.10.2020 – 1 161,5 $ за лот. Доходность к погашению – 2,057 %.

Как видите, доходность ненамного больше валютных депозитов. По надежности инструменты равнозначны. Эмитентом выступает государство, значит, потеря денег может произойти только в случае объявления страной дефолта. Такое в нашей истории уже было. Но вряд ли правительство захочет это повторить.

Значительно больший выбор среди корпоративных евробондов. Можно подобрать бумаги с номиналом от 1 000 $. Несколько примеров:

1. Еврооблигация Лукойла LUK-30 номиналом 1 000 $ с погашением в 2030 г. Торгуется по 1 070 $ (107 % от номинала). Доходность к погашению – 3 % годовых.
2. Еврооблигация Газпрома GAZPR-34 номиналом 1 000 $ с погашением в 2034 г. Торгуется по 1 523 $ (152,3 % от номинала). Доходность к погашению – 3,66 % годовых.
3. Еврооблигация Государственной транспортной лизинговой компании GTLK-26 номиналом 1 000 $ с погашением в 2026 г. Торгуется по 1 031 $ (103,1 % от номинала). Доходность к погашению – 4,27 % годовых.

Риск дефолта по корпоративным евробондам выше, чем по государственным облигациям. Поэтому надо выбирать бумаги после анализа закредитованности компании, ее истории выплат, основных мультипликаторов.

Плюсы инструмента:

• доходность выше, чем по валютным депозитам;
• высокая надежность, особенно по государственным бумагам;
• регулярное получение купонов на счет, что позволяет сформировать пассивный доход в течение длительного периода времени;
• возможность зафиксировать доходность на несколько лет.

Минусы:

• не подпадает под программу страхования вкладов;
• есть риск дефолта эмитента;
• большой порог входа (от 1 000 $);
• необходимы знания проведения фундаментального анализа, если в планах покупать корпоративные еврооблигации;
• нужно открыть брокерский счет, хотя это давно уже не проблема (онлайн за 5 минут).

Куда вложить $1000 прогрессивным инвесторам

Можно купить акции на фондовом рынке. Есть много российских компаний на бирже которые стоят всего по несколько рублей за штуку. То есть выходит, что 1000 долларов можно вложить не в один эмитент, а собрать портфель акций, скажем 5-10 эмитентов — это вполне реально сделать.

В целом на российских эмитентах можно не останавливаться, так как полно иностранных акций которые можно купить по 5-10 долларов, если акции самого Microsoft стоят в пределах 50-65 долларов.

Для того чтобы инвестировать в иностранные акции, я бы посоветовал брокера Just2Trade, с которым и сам работаю. Минимальный депозит у брокера $500. Здесь же вы можете покупать фьючерсы на товары и индексы и другие активы.

Здесь можно легко собрать свой портфель акций

Я считаю, что это хорошая возможность для прогрессивных инвесторов, которые ищут куда вложить свою тысячу долларов, а для прогрессивных — потому что при инвестициях в ценные бумаги все таки требуется анализ актива, понимание почему нужно вкладывать именно в этот эмитент, а не другой.

5 правил успешного инвестирования в 2020 году

Для правильного распоряжения имеющимися деньгами стоит соблюдать всего лишь пять простых правил.

Правило №1 – Не вкладываться в одно направление

Крупные суммы рекомендуется делить на 3-4 части, а мелкие вкладывать в свой бизнес или интернет-проект (здесь потери меньше средних показателей).

Правило №2 – Думайте о рисках

Для этого до 60% средств вкладывайте в инструменты с наименьшими рисками, а оставшуюся часть вложите в проекты, обещающие быструю прибыль, но имеющие высокую вероятность потерь.

Правило №3 – Вкладывайте только тогда, когда уже имеете некоторую заначку на «черный» день

Эти деньги должны остаться неприкосновенными, несмотря на результат инвестирования. Причем этот запас рекомендуется регулярно пополнять, периодически увеличивая размер «платежа».

Правило №4 – Постоянно учитесь

Новые знания помогут вам в будущем, более успешно реализоваться в качестве инвестора. Кроме того, они откроют новые горизонты, помогая выбирать, только заведомо удачные проекты.

Правило №5 – Внимательно изучите потенциальное направление для вложений

Читайте отзывы, найдите официальную информацию о компании, проверьте ее в «черных» списках в интернете. Не стесняйтесь задавать вопросы, если общаетесь лично. Такой подход серьезно снижает риск попадания в руки к мошенникам.

Инвестировать небольшие деньги в акции компаний

Полная инструкция (список акций, список лучших брокеров и др.) по инвестированию в акции находиться здесь: Куда вложить деньги в 2021 году.

Самые популярные брокеры, которые предлагают купить и инвестировать деньги в акции компаний в России: Сбербанк Инвестиции, Тинькофф Инвестиции, ВТБ, БКС, ФИНАМ,Открытие.

Инвестиции с Счет Яндекс.Плюс и ВТБ

Новый способ инвестировать через сервисы Яндекса совместно с ВТБ. Очень простой и удобный способ для инвестиций от 1 рубля. Надежность Яндекса и ВТБ как крупнейших государственно контролируемых компаний, мы объяснять не будем.

В чем плюс сервиса Счет Яндекс.Плюс инвестиции?

Все интуитивно просто и инвестировать можно от 1 рубля, поэтому сервис и создан, чтобы начать инвестировать в акции, облигации, фонды мог любой желающий.

Попробовать сервис: https://plus.yandex.ru/invest/catalog/stock/

Счет Яндекс.Плюс инвестиции в акции

ETF на Московской бирже

Главная проблема правильного-неправильного выбора отдельных бумаг (акций или облигаций) для вложений решается достаточно просто: покупкой паев ETF фондов на эти классы активов.

Простыми словами, в составе ETF находятся десятки или сотни различных акций или облигаций. Покупая пай фонда, вы получаете частичку этого пирога, пропорционально вложенным средствам.

Каждый ETF имеет определенную направленность. Например, инвестирует только в акции США, Германии или Китая. Покупая ETF на фондовый рынок Германии, вы получите в одном пакете сразу десятки крупнейших немецких компаний (Adidas, Puma, BMW) за небольшие деньги.

В случае покупки ETF на американские акции вы станете совладельцем сразу более шестиста компаний (Google, Amazon, Facebook, Tesla, Coca-Cola).

Тоже самое касается еврооблигаций. Можно купить один ETF фонд, в который уже входят большинство крупнейших компаний России.

Сколько это стоит? Вы удивитесь — недорого. В пределах $50-100 за одну акцию ETF. Сравните это с ценой одной еврооблигации в несколько десятков тысяч долларов!!!

Минусы:

Как всегда — это минимальный уровень вложений от нескольких лет.

И ….. российские ETF фонды не выплачивают владельцам на руки дивиденды по акциям и купонный доход по облигациям. Весь денежный поток реинвестируется. Делая стоимость одного пая дороже на полученный доход.

С одной стороны это даже хорошо. Снижаются издержки по уплате налогов. С другой, не будет источника дохода в виде постоянных выплат живыми деньгами.

Владение ETF фондами не бесплатное. С вас попросят комиссию в среднем в размере 0,9% в год. От стоимости купленных паев ETF.

На Московской бирже всего чуть больше 10 ETF фондов от компании Finex.

Сколько можно заработать?

Я думаю ответ — «неизвестно» вас не устроит.

Но все же. Зависит от срока вложений. Для примера, в последние несколько лет американский рынок рос на 12-15% в год. Но это не значит, что так будет продолжаться всегда.

Через год мы можем увидеть продолжение роста или падение. Легко.

Опять же оглядываясь на историю —  средняя годовая доходность американского рынка около 6-8% в год.

Другие инвестиции денег

Сектор жилой и коммерческой недвижимости в 2021 году выглядит достаточно неоднозначно. Отрицательно повлиял на коммерческую недвижимость переход на удаленку — резко возросла вакантность офисных площадей, а торговые площади пострадали из-за закрытия магазинов. Но рано или поздно ограничения закончатся, как и стимулирующее финансирование.

Одна из основных причин вложить деньги в недвижимость — это ее «противодействие» фондовому рынку. Это инвестиции с очень низким уровнем риска. Однако у инвестирования в недвижимость есть и недостатки — отсутствие диверсификации, более низкая ликвидность и затраты на обслуживание и ремонт.

Вложить небольшие деньги в золото или серебро

Та-же ситуация, что и инвестициями в валюту, комиссия сожрет все. Разница между биржевой ценой и фактической за грамм очень разная.

Рассмотрим график доходности золота за весь 2018 год с 21.01.2018 — 21.01.2019. Цена с 2450 выросла до 2720, доходность 10% (в банке больше), но еще добавьте, что купите и продадите с разнице в минус 300 рублей (данные Сбербанк: 22.01.2019  2 586,00/2 889,00). Единственное могу сказать за 2018 хорошо вырос курс Палладия, но где его взять.

Курс золота в 2021 году в Сбербанке

В 2021 году инвестиции в золото и ценные металлы, никель и др. очень актуальны из пандемии, кризиса и митингов в США. Крупные инвесторы уходят из валюты, в золото и ценные металлы, тем самым растет курс золота.

Но покупать напрямую золотой лом, не имеет смысла, вы должны либо покупать слитки Сбербанка или акции золотодобывающих компаний (типа: Полюс Золото).

Доверительное управление

ПАММ-счета

Их открывают уже состоявшиеся или только набирающие обороты трейдеры. Они берут на себя полную ответственность  за распоряжение вашими средствами. Конечно, теми, которые вы им выделили. Они могут собрать несколько ПАММ-счетов и играть на скачкАх по-крупному.

Для инвестора же есть несколько плюсов. Во-первых за него все сделают. Во-вторых трейдер также вкладывает свои активы, что подразумевает более бережное отношение к капиталу. И в-третьих он никак не сможет обналичить ваши средства, ПАММ-счет актуален только на форексе. Хотя есть один риск – некомпетентный трейдер. В выборе вам придется потратить не один вечер.

Паевые инвестиционные фонды

Их работа построена на управлении капиталом, который инвесторы предоставляют компании. Специалисты заключают выгодные сделки, и суммарный доход распределяется между инвесторами в зависимости от количества их вклада.

Прибыль зависит от профессиональности и специализации компаний. Например, компании, работающие с облигациями имеют небольшую доходность, но риски значительно меньше. Компании, работающие на финансовых рынках, играющие с разницей и в нестабильные секторы имеют доходность в разы больше, но риски зачастую перекрывают доход.

Единственный плюс такого метода – от вас ничего не требуется, только деньги.

Лучшая жизнь начинается с 1000

Никому еще не удавалось бежать от старости. Мало кто хотел бы рассчитывать на помощь от государства или детей на пенсии, а надеяться на выигрыш в лотерее — наивно.

Единственный секрет, как сохранить свой капитал и многократно приумножить его, кроется в грамотных инвестициях. Вложение средств в образование или развитие является первым шагом, чтобы построить доходный бизнес, который способен пройти проверку временем.

Не стоит бояться рисковать, потому что вклады в проекты с низкими или высокими уровнями риска позволяют набраться опыта, который будет только увеличиваться с каждой новой инвестицией.

Также важно не забывать диверсифицировать свои активы. Никто не застрахован от убыточности стартапа, ошибки брокера или банкротства банка

При нерентабельности одного актива, диверсификация позволит при помощи других сберечь с трудом накопленные средства.

Не стоит бояться инвестиций, даже имея в кармане лишь 1000 рублей, которыми вы готовы рискнуть. Старайтесь избегать всевозможных кредитов или микрозаймов с невыгодными процентами, пока не наберетесь нужного опыта. Лучше вкладывать медленно и по возможностям, чем быстро рискнуть и оказаться в долгах. Большие дела делаются маленькими шагами.

Вариант 5. Банковский вклад

Для правильной оценки этого инструмента инвестирования следует рассмотреть его плюсы и минусы.

К плюсам банковских депозитов относят:

1. Простую процедуру открытия счета. Сейчас это можно сделать через интернет буквально за две минуты.
2. Заранее известный доход. Ни одна другая форма инвестиций (кроме облигаций) не гарантирует фиксированной прибыли.
3. Безопасность. Деньги застрахованы государством. Если банк прекратит свою деятельность, оно вернет до 1,4 миллиона рублей.
4. Льготное налогообложение. Все доходы физических лиц облагаются налогами. С депозитов он платится, если процентная ставка превышает ставку рефинансирования больше, чем на 5%. Такие условия не предлагает ни один банк, так что отчислять деньги в налоговую не придется.

Минусами считаются:

1. Маленькие процентные ставки. Они на 2-3 процента выше, чем уровень инфляции, поэтому рассчитывать на высокую доходность не стоит.
2. Потеря накопленных процентов при досрочном закрытии счета. Если человеку срочно понадобились средства, то банк вернет лишь изначальную сумму.

Из вышесказанного можно сделать вывод: банки — надежный способ инвестирования, но надежность обратно пропорциональна доходности. Серьезно увеличить капитал получится лишь за 10-20 лет.

Банки предлагают два вида вкладов: рублевые и валютные. Рассмотрим каждый из них.

1) Рублевый депозит

Средняя процентная ставка по рублевым депозитам — 7%. Самые выгодные условия для инвесторов с 10000 рублей предлагает «Банк СОЮЗ» и «АТБ» (7,77 и 7,52% соответственно).

Проведем расчет на основе ставки 7,77% годовых. Вклад открывается с ежемесячным начислением процентов и их последующей капитализацией.

Видно, что вклад увеличится вдвое через 10 лет, а после 25 лет на счете окажется в 7 раз больше изначальной суммы. В расчетах не учитывается инфляция и падение покупательной способности денег, поскольку предсказать эти факторы невозможно.

2) Валютный депозит

Подавляющее число банков предлагает открыть вклад только в долларах и евро. Экзотические валюты встречаются редко, поэтому рассматривать их нет смысла.

Валютные вклады привлекают людей тем, что прибыль они получают не только от процентов, но и от разницы курсов валют. В теории, рубль может укрепиться, и вкладчик потерпит убыток. Но история показывает, что курс валюты постоянно растет.

График курса доллара с 1992 года

График курса евро с 1992 года

Доллар за последние 20 лет вырос по отношению к рублю больше, чем на 200%. Евро стал дороже в 3 раза.

Процентные ставки по валютным депозитам гораздо ниже, чем по рублевым. Связано это с тем, что западная валюта меньше подвержена влиянию инфляции. Средняя ставка по долларовым вкладам — 2,5%. По вкладам в евро — 0,4%.

10000 рублей = 150 долларов. Расчет доходности проведем на основе этого курса:

Если перевести 10 000 рублей в европейскую валюту, на руках окажется 135 евро.

Из расчетов видно, что процентная доходность оставляет желать лучшего. Основная ставка при валютных вкладах делается именно на ослабление курса рубля.

Реально ли вложить в стартапы?

Ежедневно появляются десятки новых амбициозных проектов с интересной концепцией, для реализации которой необходимы большие финансовые вложения. Из-за широкой аудитории, такие компании более чем заинтересованы в поиске инвесторов через интернет.

500 рублей, полученные от каждого из 1000 людей, позволят проекту собрать полмиллиона рублей, а вкладчики получат проценты от прибыли в виде дивидендов. Минимальный порог вхождения часто регламентирован компанией, но может составлять как 500 рублей, так и гораздо больше.

Подобный вид заработка также является высокорискованным, из-за того, что организациям не всегда удается реализовать свою идею.

Самыми частыми причинами провала бывают:

• отсутствие опыта у руководителей;
• неверный расчет необходимых средств;
• ошибки в организации работы.

Большинство стартапов уже на протяжении первого года прекращают свое существование.

Если команда правильно использовала доверенные им средства и сумела реализовать свои идеи, то инвестиция в 1000 рублей увеличится в десятки, а то и сотни раз.

Статистика стартапов сегодня.

Как грамотно делать инвестиции в валюте?

Простые инвестиции в валюту – это не самоцель, а лишь средство защиты капитала от обесценивания национальной валюты. В длительной перспективе финансовый портфель, состоящий из различных мировых денежных единиц все равно подвергается инфляции и обесценивается.

Проведя небольшое исследование, можно увидеть, что в период с 1999 по конец 2015 года валютные инвестиции в американских долларах, по отношению к национальной валюте, давали прирост капитала 7% в год. Казалось бы, неплохой результат, однако с учетом инфляции рубля за это время, вложения сложно назвать эффективными.

Наиболее актуальными на текущий момент вариантами для вложения американского доллара являются:

• банковские вклады;
• гособлигации США;
• акции зарубежных компаний;
• ценные бумаги организаций, зарегистрированных в Соединенных Штатах Америки;
• инвестиционные фонды, занимающиеся недвижимостью.

Варианты вложений от Банки.РУ.

Куда не стоит вкладывать деньги в кризис

Помимо вышеперечисленных направлений инвестирования, есть десятки других. Одни способы достаточно надежны, другие не дают определенных гарантий.

Кроме того, в условиях кризиса некоторые вполне традиционные методы инвестирования могут стать рискованными и сомнительными.

Опытные инвесторы не советуют гражданам переводить крупные суммы в рублях в валюту. Заниматься такими операции можно имея тесные связи с банками и валютными биржами (то есть, получая инфу из первых рук).

Прибыли операции с валютами не принесут, если вы не профессиональный игрок на бирже.

Ещё одно сомнительное направление для вкладов – недвижимость. Её стоимость в валюте за последний год хорошо просела.

Достаточно открыть любой сайт, посвященный купле/продаже жилья, и станет понятно, что предложение превышает спрос, а стоимость квадратного метра недвижимости (в долларах) даже в крупных городах снижается.

Вложить деньги в валюту

Самый популярный способ инвестировать в валюты — это торговля валютами на бирже, но можно также покупать ETF, инвестировать в корпорации и т.д. Как и все инвестиции, инвестирование в валюту сопряжено с риском, особенно в нестабильные экономические времена.

В 2021 году экономические аналитики рекомендуют россиянам инвестировать сразу в несколько валют — т.е. делать диверсифицированные корзины. Валюты — это очень волатильные активы, которые меняются в стоимости достаточно быстро. Причем предсказать, в какую сторону — падения или роста — пойдет изменение их стоимости, невозможно. Многие сейчас делают ставку на евро — из-за его укрепления на финансовом рынке. Потенциально выгодными валютами считают также юани и иены.

А вот насчет рубля прогнозы не самые радужные — из-за сохранения геополитической напряженности.

Какие выводы?

А очень простые — во-первых, если вы хотите много получить, нужно много отдать. Вариантов, когда можно вложить чуть-чуть, а получить много-много, мы не знаем. Но если вы знаете, напишите в редакцию!

Во-вторых, единого способа удачно вложить деньги нет. Обычно выигрывает тот, кто диверсифицирует вложения.

В-третьих, чем выше доходность — тем выше и риски. Вкладывая деньги куда бы то ни было, будьте готовы к тому, что вы можете не только не заработать, но и потерять.

А вам какой из трех путей к пассивному доходу больше нравится?

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Подводя итоги

Как минимум на тысячу, доступны пол-десятка вариантов вложений. Самое интересное, что ваша процентная доходность от инвестиций небольшой суммы, будет аналогична прибыли крупнейших инвесторов, обладающих миллионными капиталами.

Дивиденды, купоны по облигациям, рост курсовой стоимости ценных бумаг — он для всех одинаковый.

Положены по облигациям выплаты купона 100 рублей — все и будут его получать. Независимо от количество купленных бумаг. Просто кто-то получит сразу несколько миллионов прибыли, другой несколько сотен тысяч, а третий несколько сотен или просто рублей.

Но все они имеют равную доходность или прибыль — 10% годовых.

Удачных инвестиций!

Что выбрать в итоге?

На коротких сроках (год-два), как не странно, лучше инвестировать доллары в валютные депозиты. Пусть и с меньшей, но гарантированной доходностью + 100% возвратом тела депозита.

На средних сроках — 3-5 лет, выбор лучше остановить на облигациях в лице ETF. Плюс рассмотреть возможность вложений части средств в золото.

Если планируемый срок инвестиций 8-10 лет и выше, однозначно — это акции, как самый высокодоходный способ вложений. Но инвестиции в акции напрямую лучше избегать, а остановить выбор снова на ETF. Разбавив портфель между облигациями и акциями. С упором на более высокую долю ETF на акции: 70/30, 25/75, 80/20.

По желанию, можно добавить снова золота, в качестве защитного актива.

Похожие записи:

Комиссии на снятие наличных и переводы с карты на карту с 1 января 2021 года Полиметалл выплата дивидендов дата Инфляция в три раза превысила ожидаемую в 2020 году в россии Аско ру официальный сайт Акции и скидки в мартине с 30 марта по 12 апреля 2021 года Что еще делают автоконцерны, кроме автомобилей