Страхуем машину по полной. что нужно знать о каско?

Варианты страхования:

Для физических лиц доступны три варианта страхования:

1. КАСКО «Классический»
2. Программа страхования «Стандарт»
3. Программа страхования «Оптима»

Порталы для расчета КАСКО

Сайт banki.ru

На данном портале есть возможность выбора франшизы, выбор способа направления автомобиля на ремонт (выбор страховщика, официальный дилер, не имеет значения) и большое количество предложений от разных страховых компаний (о рейтинге страховых компаний и о том, как выбрать лучшую, читайте здесь).

Также в таблице калькулятора полиса КАСКО можно посмотреть рейтинг продукта каждого страхового агентства. Он составляется системой на основе более чем 300 параметров. Рейтинг составлен по 10 бальной системе, где 10 баллов – идеальный договор для страхователя.

Каждое из предложений можно сравнить с другими. Для этого существует специальная кнопка в конце строки с предложением.

В разделе «Сравнение КАСКО» можно наглядно увидеть все параметры сравниваемых предложений (компания, стоимость полиса, рейтинг агентства, риски и исключения, параметры договоров, прекращение действия договора, особенности и урегулирования).

Сайт tvojauto.ru

Сервис предлагает упрощенный калькулятор по КАСКО. Предложения собраны в таблицу с развернутыми условиями по каждому агентству. Каждой страховой компании присвоен рейтинг надежности в соответствии с данными рейтингового агентства RAEX.

Над таблицей с предложениями есть кнопка «Сделать дешевле». Нажав ее, можно указать желаемую сумму франшизы, условия рассрочки и вид страховой суммы (не уменьшаемая и вычитаемая).

Сайт moneymatika.ru

Каждое предложение по страховому полису КАСКО можно открыть и просмотреть всю информацию по нему (возмещение ущерба, эвакуация, аварийный комиссар, условия выплаты без справок, рассрочка, франшиза, условия защиты, плюсы и минусы данного страхового агентства, дополнительная информация о предложении).

Сайт kbm-osago.ru

Перед калькулятором находится статья о полисе КАСКО. Из нее можно почерпнуть необходимую информацию об условиях добровольного страхования, способах снижения цены на полис КАСКО и увидеть реальные примеры расчета стоимости полиса (об экономных программах страхования можно узнать тут).

Все предложения выводятся в форме небольших квадратов, упорядоченных по стоимости полиса КАСКО (от наименьшей стоимости к наибольшей). Нажав на кнопку «Подробнее», можно увидеть полную информацию об условиях страхования (рейтинг надежности страховой компании по РА, базовые условия, требования и предлагаемые программы).

Сайт kaskometr.ru

Стандартный калькулятор, возможность просмотра условий страхования прямо в таблице.

Рассчитать стоимость полиса КАСКО можно по нескольким страховым агентствам сразу. Для этого можно воспользоваться любым из приведенных выше калькуляторов. Такой способ расчета очень удобен, потому что сразу можно сравнить цены на КАСКО в нескольких страховых агентствах. В представленных выше онлайн калькуляторах нет обязательного ввода своего номера телефона и электронной почты. Это защищает страхователя от назойливых звонков, писем и сообщений страховых агентов.

Как найти КАСКО по приемлемой цене?

Отличным способом подобрать для себя подходящую программу страхования является изучение мнения других страхователей, которые пишут отзывы на сайтах белорусских СК, наподобие правдивых отзывов о «Ингосстрахе» в России. Положительные отзывы о страховщиках найти крайне сложно, и это неудивительно — ведь получив, к примеру, 500 долларов за ущерб авто и отремонтировав его за 300 долларов, мало кто специально зарегистрируется на определенном сайте с целью написания отзыва о том, какая же хорошая эта компания. Другое дело, если ситуация обратная, и за ремонт вам выставили счет в 500 долларов, а СК выплатила всего лишь 300. В данном случае намного больше шансов, что страхователь зарегистрируется и сгоряча напишет свой отзыв, чаще всего даже не разбираясь в ситуации.

Однако ознакомиться с откликами реальных автовладельцев, обслуживаемых той или иной СК (по типу правдивых отзывов о «Ингосстрахе» в России) всегда полезно. С их помощью можно не только подобрать для себя оптимальную программу и убедиться в надежности страховщика, но и иметь представление о том, как реально работает компания при наступлении страховых событий.

От чего зависит цена данного вида страховки?

Стоимость страховки КАСКО зависит от некоторых факторов. Каждый из них учитывается при вычислении цены полиса.

Более всего на стоимость оказывают влияние следующие факторы:

• цена автомобиля;
• состояние машины;
• наличие франшизы;
• дополнительные функции;
• наличие рассрочки;
• мощность двигателя.

Больше всего на цену страховки влияет первоначальная стоимость машины. Если она более 1 млн. руб., то цена страховки может быть более ста тысяч рублей.

Кроме того, на цену оказывает влияние такой фактор, как состояние машины на дату оформления страховки.

Часто компании используют следующий метод для выявления величины износа авто:

• 1 год эксплуатации – 12% износа;
• 2 и более лет – 25% износа.

До недавнего времени, до последних внесенных изменений в законодательство, некоторые организации преуменьшали величину компенсаций по страховке до 1/5 части от всей суммы, которая нужна для выплаты владельцу авто.

Работники компании объясняли это тем, что возраст машины достаточно велик, что существенно влияет на его стоимость.

Сегодня подобная практика запрещена законом. Износ автомобиля, вне зависимости от его возраста, не может быть более 50%. Кроме этого, стоимость зависит от страховых случаев, на которые распространяется оформляемый полис КАСКО.

К этим случаям относятся:

• угон/ полная утрата авто;
• повреждения, возникшие в результате стихийного бедствия или иных случаев.

Варианты КАСКО страхования:

Для юридических лиц доступны три варианта страхования:

1. КАСКО «Классический» («Частичное КАСКО» или «Полное КАСКО» на выбор);
2. Программа страхования «Стандарт» («Полное КАСКО»)
3. Программа страхования «Премиум» («Полное КАСКО» + дополнительные риски)

КАСКО «Классический»

Стоимость договора страхования зависит от:

• выбранного варианта(-ов) страхования;
• типа ТС принимаемого на страхование;
• стоимости транспортного средства;
• возраста ТС принимаемого на страхование;
• марки ТС (повышающий коэффициент для марки RENAULT);
• назначения использования ТС (ТС используются в качестве такси, для участия в соревнованиях, тест-драйве и т.д.);
• условий хранения ТС (охраняемая/ неохраняемая стоянка);
• территории действия договора страхования;
• установления франшизы.

КАСКО «Стандарт»

КАСКО «Премиум»

Условия страховых компаний

Сегодня услуги мини КАСКО предлагает сразу несколько крупных участников рынка автострахования. Условия страхования и страхового возмещения у них могут существенно различаться (стоимость полиса, количество страховых случаев, размеры сумм возмещения и т. д.).

Общее условие, при котором вы можете не получить страхового возмещения ущерба — ваша доказанная вина в ДТП или ином виде возникшего ущерба. Остальные условия — индивидуальны.

Для того. Чтобы составить общее представление о предложениях компаний по мини-КАСКО, озвучим условия наиболее популярных страховщиков, о которых автовладельцы чаще всего оставляют положительные отзывы.

Росгосстрах

Компания предлагает недорогие полисы для владельцев частных автомобилей по программе «Эконом», защищающие от угона и хищения авто. Страхователь может оплатить половину цены полиса. Если в период действия договора не произошел страховой случай, остальные 50% стоимости страховки не оплачиваются.  

Ингосстрах

Компания предлагает полисы страхования авто не старше 10 лет по франшизе, размер которой устанавливает страхователь (при наступлении страхового случая, из суммы возмещения стоимость франшизы вычитается). Страховые случаи: ДТП и ущерб деталям и узлам (кроме бамперов, зеркал и фар).

Либерти

Компания предлагает мини КАСКО от угона авто, хищения, ДТП, поджога, природных катаклизмов. Стоимость полиса можно выплатить в рассрочку — 50% сразу, а остальную часть суммы равными долями в течение 4 месяцев.

Согласие

Компания предлагает программу «КАСКО 50*50» — страхование авто в возрасте до 4 лет от рисков угона, полного уничтожения транспортного средства из-за ДТП или погодных явлений. Стоимость полиса — на 50% ниже цены стандартного КАСКО.

РЕСО-Гарантия

Компания предлагает программу «КАСКО-Профи» — страхование транспортных средств не старше 12 лет от угона, повреждения третьими лицами, природных и аварийных ситуаций. В полис, который действует 1 год, можно внести все разрешенные риски. Если страхователь не виноват в ДТП, страховщик покрывает стоимость ремонта авто.

«Тинькофф Страхование»

Компания предлагает бюджетное страхование авто от рисков угона и полного уничтожения, а также франшизу с обязательным ремонтом на СТО официальных дилеров. Можно регулировать стоимость полиса с учетом ограничений эксплуатации авто (территория, пробег, дни недели) и дополнительных услуг — страховка багажа, помощь на дороге и т. д.

Возможно ли изменение страховой суммы в уже действующем договоре?

Учитывая то, что полис КАСКО начинает действовать с момента его подписания обеими сторонами сделки, любые изменения в условия страхования вносятся только после согласования их со страхователем. К таким поправкам относится, в основном, исправление ошибок, сделанных при заключении договора.

После оформления всех необходимых документов, правильность оформления полиса проверяется уполномоченными на это внутренним подразделением СК. И если обнаружится то, что страховая сумма КАСКО изрядно завышена, то договор возвращается агенту на исправление.

Процесс внесения поправок в уже действующий полис КАСКО происходит только после согласования со страхователем. Причем клиент может даже отказаться это делать. Вся ответственность в таком случае ляжет на плечи страхового агента. Так что знайте, изменение страховой суммы в одностороннем порядке просто невозможно.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Как оформить полис Каско в Белоруссии

Страховку автокаско в Белоруссии готовы предоставить около 20 фирм, большинство из которых находятся в Минске. Наиболее известными среди страховых компаний являются «Промтрансинвест», «Белгосстрах» и «Белэксимгарант». Процентная ставка при оплате услуги у них составляет в среднем 5% от стоимости автомобиля, но для каждой компании разная

Поэтому при выборе фирмы важно рассчитать сколько будет стоять КАСКО для конкретного автомобиля

Знаете ли вы? Первый в мире страховой полис на автомобиль был продан 1898 году в США.

Автокаско распространяется также на страховые случаи, что произошли за пределами Республики Беларусь, поэтому прекрасно подходит при выезде за границу. Страховой случай представляет собой любое происшествие, которое случилось с машиной, включая повреждение в результате ДТП, хулиганских действий или погодных явлений (удар молнии, обвал дерева и т. д.). Возмещение выплачивается также при угоне авто или краже его комплектующих.

При оформлении договора важен возраст автомобиля и его техническое состояние, ведь оформить полис могут владельцы новых и справных авто. Техническое состояние и возраст авто важны поскольку ДТП может быть вызвано поломкой основных комплектующих, которые изнашиваются со временем и могут не соответствовать необходимым требованиям. В связи с тем, что не можно учесть все риски при эксплуатации, полис страхования на автомобили с неисправностями не оформляется.

Рекомендуем для прочтения:

• Как застраховать такси по КАСКО
• Минимальные сроки страхования по КАСКО
• Стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль
• Мини-КАСКО: что это такое

Наши официальные партнеры:

ic_keyboard_arrow_left_24px ic_keyboard_arrow_right_24px С помощью удобного калькулятора страховки от угона автомобиля можно определить примерную стоимость полиса. Заплатив такую сумму можно минимизировать риск материальных потерь, связанных с кражей дорогостоящего ТС. Воспользуйтесь расчетом онлайн или обратитесь за более подробным расчетом в офис . Мы разъясним все вопросы по оформлению договора, расскажем о действиях при наступлении страхового случая.

Остались вопросы? Мы поможем:

• С помощью онлайн-консультанта
• По электронной почте
• По телефону: 8 (499) 322-47-49

Что такое мини-КАСКО

Мини-КАСКО — это разновидность добровольного страхования автомобиля, которая имеет меньшую стоимость (часто на 50-70% дешевле) за счет меньшего числа страховых случаев и сокращенного перечня страховых услуг, указываемых в договоре.

Иными словами, это — «неполное» КАСКО, которое обеспечивает полноценное покрытие понесенного вашим новым или подержанным авто ущерба в результате ограниченного числа ситуаций. При этом, в полисе можно указать сразу несколько наиболее распространенных страховых рисков. На сегодняшний день, наиболее популярны полисы мини КАСКО:

• для водителей, не виноватых в ДТП (виновен водитель другого авто) — с возмещением всех видов возможного ущерба;
• ущерб в случае угона и при полном уничтожении транспортного средства;
• для использующих франшизу (дешевле полного КАСКО на 50-70%) — с оплатой страхователем недорого ремонта, но полным возмещением более серьезного ущерба.  

Кроме того, некоторые страховые компании предлагают свои продукты — например, возмещение ущерба при повреждении отдельных деталей и узлов авто, при возгорании, нанесении ущерба авто третьими лицами, при повреждении не в ДТП и т. д. Каждый вариант страхования предполагает разный размер скидки по сравнению с классическим КАСКО.

Угон, хищение и тотал по КАСКО

Одна из главных особенностей КАСКО как добровольного страхования – это возможность самостоятельно выбирать перечень ситуаций, при наступлении которых будет выплачена компенсация. Рассмотрим три случая, которые чаще всего присутствуют в списке рисков.

1. Угон – незаконное завладение транспортным средством без умысла хищения (ст. 166 УК РФ).
2. Хищение – незаконное безвозмездное изъятие чужой собственности для обращения его в свою пользу либо в пользу третьих лиц с целью обогащения, при котором наносится ущерб владельцу данного имущества. Уголовное право различает разные типы такого действия:

• кража – тайное изъятие;
• грабеж – открытое изъятие с применением либо отсутствием насильственных действий, не несущих опасности жизни и здоровью потерпевшего;
• разбой – изъятие путем нападения с применением либо угрозой применения насильственных действий, которые опасны для жизни и здоровья потерпевшего;
• мошенничество – завладение чужим имуществом обманным путем;
• вымогательство – изъятие собственности путем шантажа либо запугивания.

1. Тотал – абсолютная гибель ТС. Определяется, если стоимость ремонта составляет больше 65% от общей цены авто (в разных СК установлен свой процент признания машины уничтоженной).

От чего зависит цена на КАСКО?

Если на стоимость «автогражданки» повлиять практически невозможно, то в случае с КАСКО, помимо использования разных систем для расчета страхового возмещения, СК применяют некоторые другие приемы для снижения стоимости полиса. Среди них стоит отметить включение в условие договора агрегатной страховой суммы. Это значит, что каждый раз после выплаты ваша начальная страховая сумма будет снижаться. Естественно, за счет включения в условия договора агрегатной суммы стоимость страховки снижается. Подобные программы выгодны для автовладельцев, попадающих в аварии не чаще, чем 1 раз в год (срок действия полиса составляет 12 месяцев).

Помимо этого, страховщики предлагают более дешевые полисы за счет включения в условия договора франшизы, учета износа деталей, исключения тех или иных страховых случаев. Поэтому потенциальные страхователи должны соблюдать самую главную рекомендацию: тщательнейшим образом изучать правила страхования и условия договора. Это позволит подобрать оптимальную по цене и качеству программу и избежать дополнительных затрат.

На что обратить внимание при оформлении

Мини-КАСКО оформляется в том же порядке, что и КАСКО «классическое». Вам необходимо:

• выбрать подходящего страховщика, подготовить и представить ему обязательный пакет документов;
• пройти техосмотр авто перед заключением договора;
• заключить страховой договор и получить полис.

В пакете документов должны быть паспорт и водительское удостоверение автовладельца (+ВУ лиц, которые имеют право на управление машиной), СТС и ПТС, кредитное соглашение, договор покупки нового ТС, а также документальное подтверждение установки автосигнализации. Если полис покупается не на владельца, дополнительно потребуется нотариальная доверенность.
При покупке мини-КАСКО обязательно должны быть указаны данные:

страховщика и страхователя;

• владельца авто и выгодоприобретателей;
• лиц, которые допущены к управлению транспортным средством;
• самого автомобиля и географического региона действия полиса.

В документе обязательно должны быть также прописаны все страхуемые риски, стоимость страхового полиса и сроки его действия. Всю информацию следует тщательно проверить на достоверность и корректность.

Следует учесть, что мини-КАСКО дает вам финансовую экономию, но имеет и свои «минусы» по сравнению с полноценным полисом добровольного автострахования:

• ограниченное число рисков в договоре и отсутствие существенных страховых случаев;
• меньшие размеры сумм страхового возмещения;
• выплаты только в случае невиноватости страхователя в нанесенном ущербе;
• ограничения по перечню повреждений деталей и узлов;
• большая стоимость безусловной франшизы (высокая минимальная сумма затрат, которую автовладелец готов взять на себя при минимальном ущербе).

В продуктах каждого страховщика могут также присутствовать и свои дополнительные ограничения, которые могут сделать невыгодным для вас заключение договора.

Порядок страхования от угона и гибели

Особенности

Количество СК, которые страхуют машину от описанных рисков, небольшое. Стоимость полиса с указанием только этих ситуаций высокая: частичное КАСКО обходится дороже, чем получение полного спектра услуг.

Здесь следует учитывать, что:

• страховка от угона не предполагает большую компенсацию. Компания закладывает высокую вероятность того, что машина будет найдена;
• получить выплату при полном уничтожении машины достаточно сложно. Страховщик может попытаться намеренно занизить степень ущерба, а также отказать в компенсации на основании того, что размер повреждения составляет 60% вместо установленных 65%.

В остальном порядок страховки от угона и полной гибели стандартный. Машина должна соответствовать следующим параметрам:

• возраст не больше 10 лет;
• отсутствие дефектов;
• корректно оформленный пакет документов: КАСКО выдают, когда страхователь и владелец ТС – это одно и то же лицо, а машина прошла госрегистрацию и имеет госномер;
• наличие противоугонных систем (у каждой СК свой список разрешенных противоугонок, поэтому желательно проконсультироваться заранее).

Необходимые документы

Страховка автомобиля от угона и хищения оформляется при предоставлении:

• личного паспорта страхователя;
• свидетельства о регистрации ТС;
• паспорта машины;
• доверенности, если договор заключает не собственник, а его представитель.

От чего зависит стоимость

Процентная ставка взносов по КАСКО зависит от вида полиса, который бывает:

• Полное. Включает в себя все риски по ущербу автомобиля, а также хищение и угон транспортного средства. Страховка распространяется на автомобиль, если происшествие случилось во время его стоянки и при вождении третьими лицами. Убыток возмещается после некачественного ремонта, а также при ДТП, что случилось не только на территории Республики Беларусь, но и за её пределами.
• Частичное. Виды страхового случая подбираются индивидуально для каждого владельца авто. Это может быть только ДТП или сочетание дорожного происшествия с воздействием стихии, третьих лиц и угоном. При этом любой из пунктов, по которым проводится страхование, можно убрать, что значительно снизит стоимость полиса.

Важно! Правила страхования полного КАСКО одинаковые у всех компаний, а частичное — способно сильно отличатся, поэтому необходимо перед оформлением внимательно изучить договор. Цена полного полиса зависит от таких факторов:

Цена полного полиса зависит от таких факторов:

• год выпуска авто;
• его рыночная стоимость;
• водительский стаж владельца;
• наличие страховки на авто и страховых прецедентов у водителя в прошлом;
• возможность будущей переоценки страхуемого авто.

Что входит в полное каско

Каско — это добровольное автомобильное страхование, гарантирующее возмещение ущерба в большинстве происшествий на дороге. Исключение могут составить только умышленное повреждение транспортного средства, езда в нетрезвом виде и другие грубые нарушения.

Многие автомобилисты выбирают полное каско. Что в него входит?

Компенсация хищения и угона транспортного средства.
Восстановление после ДТП. Полис каско возмещает до 100% ущерба, даже если владелец сам стал виновником аварии.
Повреждения от посторонних лиц

Полис компенсирует восстановление транспортного средства как после умышленных действий, так и от повреждения по неосторожности.
Стихийные бедствия. Каско покроет расходы на ремонт после урагана, града, наводнения, лавины, землетрясения и других обстоятельств непреодолимой силы.
Столкновения с предметами и животными

Падение сосульки с крыши или летящая наперерез птица — полное каско включает всё.
Пожар. Самовозгорание, поджог или возгорание после аварии будут компенсированы страховой компанией. Но если в машине были нарушены правила пожарной безопасности, компенсацию получить не получится.
Падение автомобиля в воду, в том числе под лёд.

Эти пункты обычно включены в расширенное каско

Но при заключении договора важно всё равно проверить каждое положение документа. Также необходимо понимать, что полис защищает лишь автомобиль

Возможный ущерб водителю, пассажирам, содержимому в машине страхуется отдельно.

Похожие записи:

Aud/rub — австралийский доллар российский рубль Диверсификация рисков. методы диверсификации рисков Акции пао «транснефть» trnfp Настройка домашнего интернета мгтс Как защитить компьютер от взлома и хакеров Лучшие карты с кэшбэком