Личный финансовый план: инструкция по составлению

Что включает финансовый план

Финансовый план – это структурированная стратегия по выполнению финансовых целей. Это путеводитель, который помогает накопить на мечту или улучшить финансовую ситуацию.

Составление финансового плана – трудоёмкая задача. Однако, один раз составив такой план и оценив то, как такая стратегия упрощает жизнь, сложно отказаться от этой практики.

Как правило, финансовый план включает в себя следующее:

финансовые цели;
финансовые показатели, в том числе доходы, расходы и «свободные» средства;
сколько человек может откладывать на достижение цели и как часто;
риски, которые могут помешать достигнуть цели;
выбранные способы накопления и защиты капитала от рисков.

Для чего нужен финансовый план

Для начала разберемся с самим понятием личный финансовый план. ЛФП представляет собой небольшую карту. С ее помощью можно добраться к финансовой цели, минимизировав количество препятствий. ЛФП можно сравнить с планированием автомобильного путешествия. Для успеха данного мероприятия необходимо составить маршрут, заложить стоимость топлива и количество сопутствующих расходов. Также необходимо составить список вещей, которые могут понадобиться в случае поломки транспортного средства и для личного пользования. Если пренебречь одним из пунктов, можно существенно затруднить свою поездку, вплоть до невозможности ее совершения.

На составление такой финансовой карты уйдет всего пару часов. Но поверьте, вы не потратите время зря. По итогу вы будете точно знать, чего именно хотите достичь и как это сделать пошагово.

Пересмотр целей и расстановка приоритетов

Это один из самых сложных и болезненных этапов. Вы ставите много целей и хотите достичь их как можно быстрее. Но анализ доходов и расходов показывает, что это невозможно. Что делать?

Возможные решения проблемы:

Пересмотрите цели, чтобы выделить наиболее важные и приоритетные.

Если вас «залили соседи», то, конечно, ремонт вашей квартиры можно считать приоритетным. А что если нет? Может быть, вам стоит отложить ремонт на год или два. Перечитайте все цели, которые вы записали. Чего ты на самом деле хочешь по-настоящему? Не то, что у твоего соседа, твоего друга, твоего сослуживца. И не то, что повышает твой статус.

Скорректируйте цели, измените сроки и стоимость.

Это круто – купить последний iPhone, но если впереди лето и семейный отдых, стоит ли его менять на кусок железки?

Хотя таких примеров много. Знакомые копили год на поездку в Турцию. Но на эти деньги они купили большой плазменный телевизор, который идеально вписался в пустую стену их новой квартиры. Каждому своё.

Оптимизируйте расходы.

Если перед вами уже стоят 3-месячные расходы, вы легко найдете дыры в вашем бюджете, а иногда даже «черные дыры», куда утекают деньги. Покупка дорогих подарков, празднование очередного дня рождения со 100 гостями, ежедневные походы в кафе и рестораны и пр. Список бесконечен.

Просто посмотрите, что происходит в супермаркетах до нового года. Иногда мне кажется, что люди не едят ничего целый год, так чтобы в праздники так напиваться и объедаться. Сметают «под чистую» витрины с продуктами, подарками, которые были любезно выставлены сотрудниками магазина

Неважно, что покупается и по какой цене. Праздник…

Есть много способов оптимизировать ваши расходы. И тебе не нужно отказывать себе или своей семье в некоторых слабостях. В своей статье о сбережении денег я показал все приемы, которые помогают, например, моей семье жить на достойном уровне и регулярно откладывать деньги для достижения своих целей.

Увеличьте доходы.

Отличный мотивационный и развивающий способ. Именно он помог мне в 2008 году выбраться из бюджетного болота, в которое втягивают работников образования жалкая зарплата и унизительное отношение государства. Я начал осваивать новую профессию, стал снова уважать себя и уверенно идти по пути финансовой независимости. Теперь работать в сфере образования меня не заманишь ни за какие деньги.

Что помогло мне и может помочь любому:

Терпение и настойчивость. Мне пришлось переворотить тонны информации в интернете, чтобы найти то, что может заинтересовать меня в вопросе получения дополнительных доходов.

Самообразование. Не нужно сразу проходить дорогостоящие курсы обучения, начинайте с бесплатных занятий, вебинаров, тренингов, статей, книг.

Дисциплина – я посвящал самообразованию несколько часов каждый день.

Правильно поставленная цель. Передо мной стояла четкая цель, так что ничто и никто не мог меня остановить.

Не нужно жаловаться на нищенскую зарплату и безразличие государства. Никто вам ничего не должен. Сделай свою жизнь сами, и она повернется к вам лицом.

Все 4 метода, рассмотренные выше, могут и должны применяться одновременно. Тогда это будет целая система, а не просто отдельные попытки изменить ситуацию к лучшему. А против системы, известно, не пойдешь. Его основная цель — освободить деньги из вашего инвестиционного бюджета.

Шаг 4: Создайте резервный фонд

О том, что такое резервный фонд и для чего он нужен, я уже говорил в своей статье о финансовой независимости. Поэтому здесь я лишь упомяну, что это обязательная часть личного финансового плана. Без подушки безопасности будет больно упасть, если в жизни что-то пойдет не так.

Отсутствие работы или резкое снижение зарплаты, серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения, и многие другие факторы, которые трудно предсказать. Но вы можете защитить себя.

Имейте банковский депозит, равный 3-6 месяцам расходов, и ваше психологическое состояние будет намного лучше. И это придаст вам уверенности в решении всех ваших проблем за это время.

Если произойдет полное или частичное истощение фонда, то первое, что необходимо сделать после нормализации ситуации, это восстановить его до оптимального размера.

Шаг 1. Планирование доходов

Думая о том, как составить личный финансовый план, всегда нужно начинать с планирования доходов. Именно доходы будут вашей отправной точкой, от которой вы начнете более сложный и кропотливый процесс — планирование расходов.

Доходы нужно планировать максимально реалистично, не завышая и не занижая. Например, если вы получаете зарплату, и точно знаете, что в следующем году вам ее повысят на какую-то сумму — запланируйте это, если не уверены в том, что повысят — лучше не надо планировать (если что — будет «приятным сюрпризом», который позволит лучше выполнить финансовый план).

Если у вас есть пассивные доходы, например, от действующего банковского вклада, их можно спланировать с высокой долей точности. Если это какие-то сложно прогнозируемые доходы (от бизнеса, инвестирования и т.д.), запланируйте наиболее реальную, среднюю их величину. Также при планировании доходов необходимо учесть доходы от реализации личных активов, если таковая планируется.

Кто должен составлять финансовый план

Сегодня для разработки финансового плана могут привлекаться специалисты с аутсорсинга, либо эта задача может выполняться топ-менеджментом организации.

Мнения специалистов по данному вопросу расходятся. Однако многие исследователи утверждают, что больший эффект будет иметь планирование, составленное сотрудниками предприятия.

Например, многие компании для производства товара используют секретные схемы, которые не могут быть доверены сотрудникам на аутсорсинге. В таком случае разработка документа доверяется тем сотрудникам, которые владеют информацией стратегического характера.

Как избежать ошибок при составлении финансового плана?

Самостоятельное составление финансового плана — кропотливая работа. Не удивительно, что многие, принимаясь за это впервые, совершают ряд одинаковых ошибок. Познакомимся с ними, чтобы избежать их в своем финансовом плане.

Переоценка возможностей

Здесь речь о примере с покупкой бентли, который мы рассматривали выше. Мечтать и мыслить позитивно совсем не плохо, но нужно быть реалистами и смотреть на свою ситуацию без розовых очков. Чтобы достичь результата, трезво оцените свое благосостояние на сегодняшний момент. Если вы находитесь в яме, а поставили цель за год заработать несколько миллионов капитала, то скорее всего, ваши цели не оправдаются и вы разочаруетесь в финансовом плане.

Другое дело, если вы начнете предпринимать небольшие шаги и потихоньку из ямы выбираться, делая целью погашение тех или иных задолженностей. Тогда можно уже заглядываться на миллионы и на другие амбициозные цели, двигаясь к ним постепенно.

Длинные сроки достижения целей

Еще один камень преткновения — слишком большой временной промежуток в достижении цели. Например, вы решили купить дом и отвели на эту цель пять лет. За это время вы можете растерять свою мотивацию. Преобразуйте эту цель в ряд краткосрочных подцелей. Допустим, за полгода накопить такую-то сумму от общей стоимости.

Игнорирование непредвиденных расходов

В жизни случается очень много непредвиденных обстоятельств, которые могут застать нас врасплох. На такие случае нужно всегда иметь отдельную сумму средств. В народе такую сумму называют “на черный день”. Желательно откладывать на такие обстоятельства не менее 10-15% своих финансов. Тогда вам не придется брать кредиты или взаймы, если произойдет форс-мажор. В конце концов, эти деньги никуда не исчезнут, а будут копиться у вас. Если никаких неожиданностей не произойдет, вы можете просто добавить их к вашей большой цели. Таким образом, она будет достигнута быстрее.

Недисциплинированность

Основная трудность заключается не в составлении и разработке плана, а в следовании этому плану

Здесь важно помнить, ради чего вы это делаете, и работать над своей дисциплиной. Без этого ваш личный финансовый план будет пылиться на полочке, а достижение целей растянется на неопределенный срок

Оптимизация денежных потоков

Не упускайте этот момент. Наиболее быстрый и эффективный способ достижения целей заключается в сокращении расходов и приращении доходов. Как правило, проще начать с сокращения. Оцените, где вы тратите больше, чем положено и откажитесь от этого. Возможно, у вас есть вредная привычка, которая отнимает много денег. Например, курение или употребление большого количества кофе. Сократив их употребление или отказавшись совсем, вы сможете сэкономить 10-20% от своего дохода.

Отсутствие пошаговых действий

Финансовый план без составленного алгоритма пошаговых действий к достижению цели не будет работать. Вы должны понимать, что как только план сформирован, необходимо начинать неукоснительно ему следовать

Кроме разработке стратегии, уделите внимание и тактике

Инфляция

Люди редко просчитывают, что будет в далеком будущем. Ведь пять или десять лет кажутся нереально длинным промежутком времени. Тем не менее, экономическая ситуация стремительно меняется. Вспомните, какие цены были 15 лет назад. Один мой знакомый не мог позволить купить себе раритетную книгу за 50 тыс. рублей, потому что ему пришлось бы отказывать себе во всем в течение года, а теперь эти деньги не кажутся большой суммой.

Откладывая финансы на далекую перспективу, помните о том, что со временем эти деньги могут иметь другую ценность.

Четкое следование составленному плану

Жизнь вносит свои коррективы. Вы можете найти подработку на пути достижения целей, получить повышение или поменять работу на более высокооплачиваемую. Не нужно слепо следовать плану, вносите в него изменения по мере того, как будут меняться обстоятельства вокруг вас.

Учитывайте эти нюансы при формировании своего собственного плана. Помните о том, что экономическая ситуация в нашей стране значительно отличается от других стран, поэтому не стоит полностью опираться на опыт зарубежных экспертов и иностранную литературу в вопросах составления ЛФП.

Что нужно для того, чтобы составить финансовый план?

<?php if ( ! is_single ( array(883, 15772, 33900, 37506) ) ) { ?><?php } ?>
Некоторым людям кажется, что составление финансового плана невозможно без экономического образования.

Мол, только бухгалтера или финансисты могут разобрать с длинными колонками цифр и не запутаться.

Ерунда!

Для того, чтобы разумно распоряжаться своим заработком, никаких особых премудростей знать не нужно.

Займет это дело у вас не больше 10 минут.

Все, что понадобится, − это ручка с листиком бумаги, трезвая голова и калькулятор, если вы уж настолько плохо считаете в уме.

Ну и, конечно, составить личный финансовый план невозможно без самих финансов.

Если вы нигде не работаете или перебиваетесь случайными шабашками, то планировать что-то глупо.

Для начала придется устроиться на хорошую работу или начать собственное дело, а уж затем с важным видом распределять, что куда тратить.

Не стоит браться за планирование и тем, кто получает ничтожно мало.

Если ваш месячный доход не дотягивает и до 1 тыс. гривен, то не стоит надеяться, что вы сможете эту мизерную сумму распределить на месяц.

Если вы здоровы, молоды, имеете руки-ноги и голову на плечах, то найдите другую работу с хорошей зарплатой.

Как правильно составить личный финансовый план

Составление финансовых планов подчинено исключительно одному – достижению конкретных финансовых целей.

Под финансовыми целями мы понимаем как заранее определенную сумму денежных средств (например, миллион долларов), так и нечто более предметное, имеющее реальную стоимость (автомобиль, яхта, квартира и т.п.).

О том, как правильно составить личный финансовый план, легче показать на конкретном примере.

Первый шаг, который нужно сделать, — определить свои финансовые цели.

Для этого их нужно обязательно записать на отдельном листе бумаги. Лично мне удобнее это делать с помощью Excel:

Итак, наша финансовая цель на ближайшие полтора года оценена в 33 тысячи долларов.

Эта цель включает в себя три микроцели, каждая из которых должна быть достигнута именно в те сроки, которые для них определены.

Например, путевку в Турцию мы должны купить именно к июлю 2013 г., а не в сентябре.

Чтобы этого добиться, придется грамотно спланировать ежемесячные отчисления на эти цели.

Для этого следует оценить финансовые ресурсы, которыми мы располагаем на текущий момент.

К примеру, у нас имеются накопления в банке в размере 15.000 долларов. Наш текущий ежемесячный доход составляет 2.000 долларов. Других источников дохода не имеется.

Можно ли при таких финансовых возможностях достичь поставленных нами целей?

Ответ предельно прост. Эти цели легко достижимы при условии ежемесячного сбережения 1200 долларов. Расчеты элементарны:

(33.000 долл. – 15.000 долл. ) / 15 мес. = 1.200 долл./мес.

Таким образом, вы заранее знаете, какую конкретно сумму вам придется ежемесячно сберегать, чтобы достичь поставленных целей.

Остается лишь трезво оценить, насколько приемлемо для вас такое распоряжение своими средствами, не причиняет ли оно излишние неудобства.

Если, например, ваш прожиточный минимум укладывается в 800 долларов (2.000 долл. – 1.200 долл.), то все в порядке – вы легко купите автомобиль, путевку в Турцию и накопите к новому году 10 тысяч долларов.

Однако, если ваши ежемесячные потребности равны, к примеру, хотя бы 900 долларам, то для достижения поставленных целей придется либо обзавестись дополнительным источником дохода, либо пересмотреть сроки достижения поставленных финансовых целей, либо сократить свои расходы.

Принимать конкретное решение здесь придется самому.

Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета

Чтобы составить грамотный план ваших финансовых потоков, нужно учитывать все возможные нюансы и обстоятельства. Их бывает довольно много, а собирать деньги на заветную цель порой нужно не один год

Важно понимать, с чем можно столкнуться и как обезопасить себя от непредвиденных расходов и потери средств

Интересы всех членов семьи

При формировании бюджета семьи нужно учитывать интересы всех её членов. Ведь у каждого есть свои интересы, обязательные расходы и желания. Маленькому ребенку часто необходима новая одежда, вам – отдых и оздоровление. Тоже касается и индивидуальных расходов, таких как посиделки в кафе, траты на хобби, проезд и остальное. Учитывать нужно интересы не только тех, кто приносит доход в семью. Так вы избежите финансовых конфликтов.

Сбережения

Помимо денег, которые вы откладываете на определенную цель, стоит позаботиться и о сбережениях на случай форс-мажоров – например, если вас уволят с работы, или у вас появятся непредвиденные расходы. Если же у вас будет запас денег на такой случай, вы не останетесь без денег, и это не перечеркнет ваши планы на будущее.

Откладывать деньги можно не только дома в конверте: стоит использовать и другие инструменты. Вы можете воспользоваться инвестиционным счетом или банковским вкладом. Такие финансовые инструменты имеют свои риски, но если разобраться во всех нюансах и грамотно это использовать, эти риски сводятся к минимуму. К тому же вы сможете хотя бы немного нивелировать инфляцию за счет процента по вкладу (хотя о реальном заработке речи не идет, поскольку проценты по депозитам ниже уровня инфляции).

Можно инвестировать в государственные облигации федерального займа – процент там обычно чуть выше, чем у банков, риски минимальны, к тому же работающие официально могут получить налоговый вычет 13%. Не стоит игнорировать налоговые вычеты и кэшбэк.

Помимо средств, отложенных на форс-мажоры, стоит позаботиться и о финансовой подушке в старости. Ведь размер пенсии у нас в стране мало кому позволяет жить в свое удовольствие после 60-65 лет.. Каждый месяц откладывайте определённую сумму себе на пенсию или заведите для этого счет и начисляйте туда деньги. Еще лучше разобраться в инвестиционных инструментах и вкладывать эти деньги в консервативные активы с низким уровнем риска.

Читайте, как начать инвестировать.

Инфляция

На доходы семьи может повлиять инфляция. Если вы в начале года могли позволить себе на свою прибыль купить одно количество вещей, то к концу года на такие же деньги вы купите себе меньше. Покупательская способность денег со временем падает.

Страхование

Страхование – то, на чем люди часто экономят или вовсе его игнорируют. Оформляют договор страхования в основном в туристических или медицинских целях. Но мало кто заботится о возможной потере трудоспособности. Ведь все верят, что именно с ними это не случится. В итоге многим приходится столкнуться с финансовыми потерями и расходами, которые не каждая семья может потянуть без потери кормильца.

Как избежать ошибок при составлении финансового плана?

Переоценка возможностей

Длинные сроки достижения целей

Игнорирование непредвиденных расходов

Недисциплинированность

Основная трудность заключается не в составлении и разработке плана, а в следовании этому плану

Оптимизация денежных потоков

Отсутствие пошаговых действий

Кроме разработке стратегии, уделите внимание и тактике

Инфляция

Четкое следование составленному плану

2. Анализируем доходы и расходы

Теперь настало время посчитать все ваши доходы и расходы. Для этого сначала заполните «Доходы и расходы за месяц»

Затем заполните таблицу «Доходы и расходы за год»

Таблица 3. Доходы и расходы за год

И, наконец, заполните «Итоговый отчет о доходах и расходах», куда внесите итоговые значения из предыдущих двух таблиц.

Как правильно заполнять эти таблицы

Рекомендую заполнять эти отчеты в двух валютах. В валюте, в которой вы получаете доход и в более твердой валюте, в которой вы считали ваши цели и будете делать дальнейшие расчеты.

Обязательно укажите отдельно доходы каждого члена семьи. А если кто-нибудь работает на двух работах, или параллельно с работой имеет другие источники дохода, укажите это тоже отдельно. Если доходы или расходы меняются от месяца к месяцу, укажите среднемесячные или составьте таблицу с «разбивкой» по месяцам и заполните каждый месяц отдельно.

Например, человек, который 2 месяца находится дома в России и имеет один список расходов и никаких доходов. А затем на 4 месяца уезжает работать в другую страну, где имеет совершенно другой список расходов и уже имеет ежемесячные доходы.

В качестве годовых доходов могут быть указаны отпускные, ежегодные бонусы, прибыль от бизнеса, проценты по депозитам или другим инвестициям, которую вы снимаете в течение года и тратите (если проценты не снимаете, а оставляете расти дальше, то доходом это не считается). Или другие любые доходы, которые вы получаете не регулярно. В последнем случае укажите итоговую сумму дохода за весь год. Этого будет достаточно.

В ежегодные расходы внесите все платежи, которые вы совершаете каждый месяц: питание, квартплата, детский сад, одежда, кредиты, мобильная связь, фитнес-зал, отдых и т.д.

В качестве ежегодных расходов у вас могут быть ежегодные налоги за автомобиль, страховки (авто, квартира, жизнь и здоровье), ежегодный отпуск и др.

В колонке «Комментарий» можете указать любые произвольные комментарии. Например, это могут быть указания для вас о необходимости сократить какую-то статью расходов. Или проанализировать ее в следующем месяце более подробно.

Две первые таблицы носят вспомогательный характер, чтобы вы смогли подробно заполнить и проанализировать всю информацию откуда к вам приходят деньги и куда они уходят. Главное, в результате заполнить последнюю таблицу.

5 советов от эксперта, как составить финансовый план

Определить точную сумму, с которой мы работаем.

Если у вас, и у всех членов семьи стабильный ежемесячный доход, то трудностей с этим этапом не возникнет.

Сложнее придется тем, у кого заработок зависит от многих факторов: например, суммы продаж, удачно проведенных презентаций, количества написанных текстов и т.д. В этом случае придется взять среднеарифметическую сумму.

Чтобы показать вам на примере, как составляется финансовый план, я возьму произвольную сумму.

Пусть это будет 1 тыс. долларов.
Отложите 10% от суммы на депозит или на инвестиционный проект.

Если вы только начали составлять свой финансовый план, то изначально нужно накопить резервный фонд (РФ), то есть неприкосновенный запас, который выручит вас, если вы потеряете работу.

Резервный фонд должен быть на уровне 3−6 месячных окладов. Чем востребованнее ваша профессия, тем меньшим может быть РФ.

Как только вы заполнили свой РФ, начинайте инвестировать 10% дохода в прибыльные проекты или просто откладывайте эту сумму на депозит.

1000 $ — 10% = 900 $.
Вычтите сумму квартплаты и ежемесячного платежа по кредиту (если таковой имеется).

С кредитным платежом, думаю, все понятно, объяснять не нужно. Остановимся на квартплате.

Поскольку сейчас у всех стоят счетчики, то и ежемесячная стоимость коммунальных услуг отличается. К примеру, зимой жители частных домов платят за газ куда больше, чем летом.

Закладывайте в финансовый план максимальную сумму на коммунальные платежи. К примеру, 150 $.

900 $ — 150 $ = 750 $.
Откладываем деньги на развлечения.

Да, эта статья расходов должна быть под контролем.

Прикиньте, сколько раз в месяц вы устраиваете посиделки с друзьями, семейные вылазки, романтические ужины в ресторане. Приплюсуйте сюда подарки на дни рождения и другие торжества близким людям. К примеру, на все это вам нужно 250 $.

750 $ — 250 $ = 500 $.
На оставшуюся сумму живем.

У вас осталось 500 $.

Чтобы высчитать бюджет одной недели разделите 500 $ на 4,3 (потому что в месяце обычно 30 или 31 день).

У вас получается 116 $.

Этой суммы вам должно хватать на еду, одежду, проезд, бытовую химию, косметику и прочее.

Постарайтесь не превышать ее.

Избавьтесь от привычки одалживать или залезать в резервный фонд.

Наоборот, стремитесь к тому, чтобы тратить меньше, чем зарабатываете.

Тогда можно гораздо быстрее начать инвестировать в собственное будущее.

А для мотивации к действию применения полученных знаний на практике

предлагаю просмотреть следующий видеоролик:

Поначалу будет невероятно трудно составить финансовый план, особенно, если вы зарабатываете не так уж и много.

Но постепенно процесс наладится и вы поймете, насколько это приятно: контролировать собственные траты и заботиться о своем финансовом благополучии.

Принципы составления финансового плана

Любой финансовый план начинается с определения исходных данных. Для этого нужно составить 2 таблички. Сначала нужно записать ваши активы – всё, что приносит вам деньги. Затем следует отметить все ваши пассивы – то, на что вы стабильно тратите ваши деньги.

Вот пример такого плана, составленного в таблице Excel.

Очень важно учесть в своём плане все активы и пассивы. От этого зависит то, насколько точным и содержательным будет ваш финансовый план

Обратите внимание, что такие вещи, как автомобиль могут быть как пассивом, так и активом. К примеру, если вы используете автомобиль для заработка – этот доход нужно указать в колонке активов

Но если автомобиль – это лишь средство передвижения, на которое вы стабильно тратите деньги, то вам стоит записывать эти расходы в колонку пассива.

Многие, кто не имеют на своём «балансе» материальных активов, могут подумать, что у них их нет вообще. Но это не так. Активы есть у всех. Вашим главным активом являетесь вы сами, ваши навыки и умения, которые вы можете использовать для получения дохода. В первую очередь это ваша профессия и работа, за которую вам платят деньги. Также в актив вы можете включить абсолютно всё, что приносит вам доход, пусть даже незначительный и неочевидный на первый взгляд. Когда таблица составлена, можно переходить к следующей части работы над финансовым планом – анализу активов и пассивов.

Бюджет предприятия

Составления финансового плана предприятия должно начинаться с бюджетирования. Этот раздел включает в себя анализ показателей по предполагаемым доходам и расходом компании.

В этом разделе необходимо обозначить, какие расходы смогут окупиться в первые месяцы работы, а какие будут окупаться в долгосрочном периоде. Также должны быть учтены кредитные и прочие издержки.

Разработка бюджета может включать в себя следующие подпункты:

способы получения прибыли (например, оказание той или иной услуги, которая пользуется спросом у целевой аудитории);
таблица расходов;
возможные способы получения дополнительного финансирования (кредитование, инвестирование);
определение нормативно правовой формы и системы налогообложения.

С помощью данного раздела предприниматель может определить эффективность бизнес-модели.

Этап 2: Проанализируйте подсчёты

Когда вы сопоставили доходы и расходы, на бумаге (или мониторе) будет вырисовываться один из трёх сценариев:

• Дефицит бюджета. Если увидели, что расходы больше доходов, то самое время схватиться за голову. Из этой ситуации есть два выхода: тратить меньше либо зарабатывать больше. А лучше делать всё вместе.

• Профицит бюджета. Если доходы больше, чем расходы, то вы на верном пути. Осталось только решить, как заставить свободные деньги работать.

• Сбалансированный бюджет. Когда доходы равны расходам, вы достигли финансового дзена. Но такое равновесие не длится долго, так что начинайте корректировать ситуацию: тратьте меньше, чтобы откладывать хотя бы минимальную сумму.

Связь между финансовым планом и оценкой эффективности делового замысла

Несложно догадаться, что на основании экономического расчета инвестор оценивает его результативность. Под этим понимается соответствие цены покупки актива доходу, который он может принести, учитывая все имеющиеся риски. Финплан недвусмысленно расскажет вкладчику о том, стоит ли ему приобретать данный объект и вносить деньги в проект. Инвестиционная программа оценивается по ряду показателей действенности. Часть из них связана с материальным состоянием предприятия, а часть – с рассчитываемым с учетом ставки дисконтирования результатом инвестирования.

Материальное состояние организации определяется тем, как меняются его доход, рентабельность, ликвидность и т. д. в процессе осуществления задуманного. Насколько более или менее устойчивым в области финансов становится компания.

Как можно оценить действенность вложения? Для этого производят оценку следующих данных:

срок окупаемости (один из показателей рисков, содержащихся в реализуемой схеме, обозначает период времени, когда вложенные в бизнес средства могут быть возмещены доходом);
чистая приведенная величина выручки (размер прироста от нового производства за вычетом производимых расходов, является степенью масштабности бизнеса);
индекс прибыльности (коэффициент достатка);
внутренняя норма рентабельности (признак результативности инвестиционных мероприятий) – наиболее важный для определения успешности программы критерий.

Все вышеприведенные сведения представляют собой основные параметры экономической идеи проекта.

Личный финансовый план

Что включает финансовый план

Для чего нужен финансовый план

Пересмотр целей и расстановка приоритетов

Возможные решения проблемы:

Что помогло мне и может помочь любому:

Шаг 4: Создайте резервный фонд

Шаг 1. Планирование доходов

Кто должен составлять финансовый план

Как избежать ошибок при составлении финансового плана?

Что нужно для того, чтобы составить финансовый план?

Как правильно составить личный финансовый план

Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета

Интересы всех членов семьи

Сбережения

Инфляция

Страхование

Как избежать ошибок при составлении финансового плана?

2. Анализируем доходы и расходы

Таблица 3. Доходы и расходы за год

Как правильно заполнять эти таблицы

5 советов от эксперта, как составить финансовый план

Принципы составления финансового плана

Бюджет предприятия

Этап 2: Проанализируйте подсчёты

Связь между финансовым планом и оценкой эффективности делового замысла

Похожие записи: