Что значит рефинансирование кредита для физического лица и как оно проходит?

Советы экспертов

Еще относительно недавно российские банки относились с осторожностью к клиентам, набравшим кредиты. Но конкуренция и изменение ситуации в экономике заставили кредитные организации не только изменить отношение к этой категории заемщиков, но и запустить для них возможность перекредитоваться с более привлекательных условий

Несколько простых советов помогут принять правильное решение и сделают рефинансирование максимально выгодным:

Обязательно надо сравнивать предложения нескольких банков на этапе выбора подходящего предложения. При длительном сроке кредитования отличия даже 1% могут существенно влиять на переплату.
Перед подачей заявки надо обязательно просчитывать выгоду от рефинансирования. При этом надо учитывать и все дополнительные расходы

Например, по ипотеке может понадобиться провести повторную оценку недвижимости и заключить новый договор страхования.
Важно заранее изучить правила досрочного погашения первоначальных кредитов и строго соблюдать их. Часто для досрочного закрытия договора надо не только зачислить деньги на счет, но и направить письменное заявление.
Договор на новый кредит надо внимательно читать перед подписанием

Иногда условия в документах могут существенно отличаться от озвученных менеджерами. На проверку уйдет лишь 10-30 минут, зато в дальнейшем это позволит избежать недопониманий и лишней переплаты, например, из-за активации ненужной опции.
После погашения первоначальных кредитов надо обязательно брать справку об отсутствии долга. Это надо делать, даже если новый кредитор не запрашивает ее, а получает данные из БКИ. Наличие документа о полном выполнении обязательств существенно упростит ситуацию в случае возникновения претензий и споров.

Этапы рефинансирования

Рефинансирование кредитов – весьма сложный процесс, в котором участвует не только заёмщик и банк-кредитор, но также и второй банк, поэтому всю процедуру можно разделить на несколько этапов. Для упрощения понимания рефинансирования банки назовём «Банк 1» (кредитор) и «Банк 2»:

1. Заёмщик обращается в банк 2 за консультацией и получением согласия на рассмотрение его кандидатуры по вопросу рефинансирования кредита.
2. Сбор и подача необходимых документов.
3. Банк 2 рассматривает заявку и при положительном решении о рефинансировании кредита сообщает заёмщику.
4. Заёмщик информирует банк-кредитор о намерении провести долгосрочное погашение кредита (согласие банка-кредитора не требуется).
5. Банк 2 подписывает с заёмщиком кредитный договор и назначает график погашения кредита.
6. Банк 2 выдаёт кредит на погашение долга в банке 1.
7. Заёмщик получает в банке 1 справку о погашении кредита и предоставляет её в банк 2.
8. При ипотечном кредите, банк 1 снимает арест с имущества.
9. Банк 2 подписывает с заёмщиком договор с залогом и накладывает на имущество свой арест.

И далее уже следует новое погашение кредита в банке 2.

В чем суть рефинансирования и что дает услуга заемщику?

Рефинансирование — это услуга, которая позволяет объединить текущие кредиты в один и получить снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячного платежа или другие послабления. Также процедура может проводиться в отношении одного действующего кредита — например, в отношении ипотеки. При падающих процентных ставках банки стараются предложить клиентам более выгодные условия.

Если ставки по кредитам растут, можно ли получить рефинансирование? Спросите юриста

Заметим, что проводится внешнее и внутреннее рефинансирование. Что это такое?

Внутреннее рефинансирование. Это услуга, которая предоставляется заемщикам по существующему кредиту. Например, вы брали в ВТБ банке в 2017 году 400 тыс. рублей под 13% годовых. Сейчас банк предлагает рефинансировать остаток долга под 8,1% годовых, что уменьшает ежемесячный платеж и снижает кредитную нагрузку.

Выгодно ли это? Конечно. Но на такие уступки кредитные организации обычно соглашаются редко, и происходит это в следующих случаях:

• клиент терпит финансовые трудности, он физически не тянет выплату кредита по прежним процентным ставкам;
• клиент сам просит об одолжении, у него хороший кредитный рейтинг и уважительные причины на получение рефинансирования подобного типа.

Выгодно ли, если банк предлагает мне уменьшить платеж, но увеличить срок кредита?

Внешнее рефинансирование. Это услуга, которая предоставляется другими банками. Например, пару лет назад в Сбербанке вы взяли кредит на 4 года, и ежемесячный платеж по нему составляет 16 тыс. рублей. В «Русском Стандарте» вам предложили рефинансирование, которое позволяет:

• Продлить срок жизни еще на три года;
• При этом уменьшить ежемесячный платеж до 9 тыс. рублей в месяц.

Выгодно такое предложение или нет? Вопрос является достаточно спорным.

• Выгодно, если у вас снизилась платежеспособность. Вы не можете платить дальше на прежних условиях, 16 тыс. рублей для вас стали серьезной частью семейного бюджета.
• Не всегда выгодно, если рассматривать в перспективе. Выплачивать кредит придется дольше, вы переплачиваете проценты.

Итак, чем выгодно рефинансирование?

1. Уменьшение финансовой нагрузки на клиента. Это кстати, если у вас снизился доход из-за потери или смены работы, рождения детей или болезни.
2. Уменьшение переплаты. Если рефинансирование предложено на те же сроки, но по более выгодной ставке, вы меньше заплатите банку за период действия кредитного договора.
3. Объединение займов в один. Можно объединить все кредиты в один на выгодных условиях. Предложение интересно заемщикам, у которых открыто 2-3 и больше кредитных договоров в банках.
4. Освобождение объекта залога. Рефинансирование кредита под залог определенного имущества позволит вывести собственность из-под обременения.

Рефинансирование выгодно в период, когда на рынке падают ставки по кредитам
Если вы брали год назад кредит по ставке больше 10% и вам платить по нему еще больше одного года, то есть смысл перекредитоваться, чтобы снизить ежемесячный платеж или уменьшить срок жизни кредита

1. Что такое рефинансирование?

Если гражданин не справляется с выплатами по кредитам, есть способ переоформить кредит или несколько займов на более комфортных условиях. Это называется — рефинансирование кредита. Говоря официальным языком — выдача физическому лицу нового кредита для полного или частичного погашения, ранее взятого (одного или нескольких). Рефинансировать можно такие виды кредитов как: ипотека, автокредит, потребительский, кредитные или дебетовые карты.

Важный момент: рефинансированию не подлежат займы граждан в микрофинансовых организациях (МФО).

Путем оформления рефинансирования можно получить следующие выгодные условия:

• снижение ежемесячных платежей для заемщика путем продления срока кредита;

• оформление нового кредита под более выгодные (сниженные) проценты;

• объединение нескольких кредитов разных банков в один долг.

Рефинансирование предполагает вариант его оформления как в банке, который уже предоставил займ, так и в новом. Судя по имеющейся практике, банк не часто позволяет своим старым клиентам оформить эту процедуру. Иногда такой программы у этих кредитных организаций просто не существует.

На помощь гражданам в этом вопросе приходят другие банки, которые таким образом переманивают себе новых клиентов, предоставляя более выгодные условия кредитования. Однако, программа рефинансирования предоставляется далеко не всем желающим. Как правило, новые клиенты должны обладать хорошей кредитной историей, вовремя и в полном объеме исполнять свои кредитные обязательства. Некоторые банковские организации предлагают специальные программы рефинансирования кредита клиентам, уже имеющим просрочки.

В упрощенном смысле рефинансирование кредита является перекредитованием и включает в себя:

• наличие новой, более низкой процентной ставки;

• возможность оформления кредита на новый срок. Он может быть увеличен, уменьшен, или же остаться прежним;

• новая сумма кредитования. Согласно заключенному новому договору сумма может быть меньше (если заемщик оплачивает часть суммы долга своими средствами) или больше (при необходимости оплаты дополнительных средств);

• более выгодные условия обслуживания и возможности досрочного погашения долга;

• изменение графика ежемесячных платежей для заемщика;

• возможность отсутствия созаемщика или поручителя.

При всей своей привлекательности процедура рефинансирования кредита не всегда будет являться выгодной. Так какие же «подводные камни» существуют у этой процедуры? Когда она будет выгодна для заемщика, а когда нет? Давайте разбираться.

Где и как рефинансировать кредит, если другие банки отказывают

Как взять кредит на рефинансирование без отказа

Хотя банки активно предлагают рефинансировать задолженность, заявки они одобряют не каждому клиенту. Причины отказов могут быть различными – низкие доходы, негативные данные в кредитной истории и т. д. Особенно обидно получение отказа, рефинансировать долг заемщик хотел для снижения кредитной нагрузки.

Финблог рекомендует
Читайте на сайте: Банки, которые дают потребительский кредит без отказа

Иногда отказы бывают вызваны кредитной политикой конкретного банковского учреждения и в других рефинансировать задолженность удается без проблем. Но если отказы уже получены в 2-3 финансовых организациях, то проблему придется решать по-другому.

Альтернативные варианты сделать перекредитование

• Оформление кредита наличными под залог. В качестве обеспечения по нему подойдет залог недвижимости или другого ликвидного имущества. Требования к заемщику будут при этом максимально лояльными.
• Получение ссуды на другого человека. Клиент, получив отказ по заявке на свое имя, может попросить оформить договор на себя близкого родственника. Главное, все заранее обговорить с человеком, который будет выступать заемщиком, чтобы исключить споры и конфликты.
• Оформление займа под залог. Этот вариант стоит рассматривать в крайнем случае, если есть вероятность выхода на просрочку. Проценты по займам с залогом будут ниже, чем по обычным. В качестве обеспечения можно передать в залог, например, ПТС на автомобиль.

Рефинансировать кредиты обычно заемщик решает для экономии на переплате или при ухудшении ситуации с доходами и необходимости изменить первоначальные условия кредитования. Эта услуга доступна во многих банках. Но подходить к выбору нового банка-кредитора надо ответственно. Предпочтение стоит отдавать крупным банкам, предлагающим оптимальные ставки, сроки. Они обычно дорожат свое репутацией и стараются сделать так, чтобы заемщик остался максимально доволен сервисом и полученной выгодой.

Банки с выгодными кредитами наличных для закрытия нескольких кредитов

Банки, выдающие кредиты наличными для перекредитования

Ниже представлены 6 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках. Это отличный вариант, когда кредит на рефинансирование не дают по причине испорченной кредитной истории или из-за высокой кредитной нагрузки. В нижеперечисленных учреждениях можно оформить кредит на близкого Вам родственника (муж, жена, брат, сестра, мать, отец). Но платить, естественно, Вам.

1. Газпромбанк — здесь можно оформить «легкий» кредит наличными под низкую ставку. На странице банка можно рассчитать параметры кредита и отправить заявку. При оформлении заявки можно отказаться от услуги страхования!
2. Тинькофф — Кредит под залог недвижимости. Бывают ситуации, когда ни один банк не одобряет рефинансирование, потому что у Вас большая закредитованность или очень плохая кредитная история. В данной ситуации есть смысл попробовать оформить кредит под залог квартиры или автомобиля. Полученными деньгами самостоятельно рефинансировать (закрыть) несколько своих кредитов.
3. Банк Восточный — быстрый кредит онлайн на сумму от 25 тысяч до 3 млн. рублей. Полученных средств с лихвой хватит, чтобы погасить все свои кредиты.
4. Ренессанс Кредит — экспресс-кредит для работающих граждан, пенсионеров и индивидуальных предпринимателей. Позволит Вам закрыть долги в других банках.
5. Банк Пойдем — данная кредитная организация известна своим индивидуальным подходом к каждому клиенту. Даже если у Вас плохая кредитная история, в данном банке Вы имеете большие шансы получить деньги в достаточном количестве, чтобы самостоятельно рефинансировать свои долги.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это перекредитование, то есть получение нового кредита для погашения старого

Важно, чтобы условия нового долгового обязательства были выгоднее. Благодаря этому можно:

Уменьшить процентную ставку.

 Сократить размер ежемесячного платежа, и изменить срок кредитования.

Упростить расчёт по нескольким долгам в разных банках благодаря их объединению в один.

Пересмотреть валюту кредита.

С юридической точки зрения, рефинансирование – это целевой кредит, то есть в заключаемом договоре должно быть указано, что деньги пойдут на погашение уже имеющегося долга. К заёмщику предъявляются практически те же требования, что и при обычном оформлении. Надо подтвердить трудоспособность, наличие источника дохода, места работы, оставить несколько контактных телефонов, предоставить документы, удостоверяющие личность.

Рефинансирующий банк также проверяет кредитную историю. Он не будет связываться с ненадёжными клиентами, которые задерживают выплату и не соблюдают требования договора. Это инструмент, с помощью которого стабильный плательщик переходит на лучшие условия, а не способ увильнуть от обязательств.

В чём разница между рефинансированием и реструктуризацией

Реструктуризация — пересмотр положения текущего долга. Её можно сделать только в том банке, где вы брали кредит. Она существует для того, чтобы снизить кредитную нагрузку, если вам трудно возвращать заёмные средства.

Рефинансирование — способ сэкономить. Замена старого кредита на новый кредит в любом другом банке, в том числе и нынешнем. Но текущему банку не всегда будет выгодно пересматривать условия кредита на более лояльные. Поэтому он может отказать.

Как выбрать банк для рефинансирования

Для того чтобы получить хорошие условия необходимо ознакомиться с предложениями множества банков, обращая внимания на несколько параметров:

Процентная ставка. Ищите ставку ниже, чем по существующему кредиту.

Сумма и срок. Большинство банков готово рефинансировать на срок до 5-7 лет и не менее 30-50 тыс. руб., но есть варианты на 10-15 лет. Кредит должен быть «старше» полугода и не заканчиваться в ближайшие 2-3 месяца.

Пакет документов. В одних случаях достаточно лишь паспорта РФ, в других банки требуют подтверждение дохода и дополнительные документы (трудовая книжка, СНИЛС, военный билет, документы по рефинансируемому кредиту).

Требования к заёмщику. Есть ограничения по возрасту и кредитному стажу клиента.

Чтобы не тратить время на просмотр сайтов, звонки и самостоятельное сравнение всех данных, используйте онлайн-подбор рефинансирования от сервиса Сравни.ру. Он показывает актуальные предложения для конкретного города и региона. Варианты фильтруются по сумме, сроку, необходимым документам, требованиям по возрасту и остальным параметрам. Тут же указаны регистрационные номера организаций в Центробанке и есть кнопки-ссылки для подачи заявки.

Требования к кредитополучателю

У каждого банка есть свои критерии надёжности клиента; в случае рефинансирования они несколько ужесточаются и непременно включают следующие пункты:

1. Качество кредитной истории. Если заёмщик в прошлом допускал просрочки или успел нарушить условия текущего договора, рассчитывать на лёгкое перекредитование не приходится — нужно будет как минимум убедить кредитора, что в будущем таких оплошностей не повторится. Отказ может быть получен и во время рассмотрения заявления — именно поэтому нельзя сбиваться с графика вплоть до оформления нового договора.
2. Длительность выплат. Клиенты со слишком «молодыми» и «старыми» кредитами могут не рассчитывать на рефинансирование: большинство банков отказывает в услуге, если с момента оформления прошло менее полугода, а до последнего платежа остаётся не более трёх месяцев.
3. Проведение в прошлом рефинансирования или реструктуризации. Если заёмщик слишком часто не может рассчитаться с финучреждением на исходных условиях, это повод задуматься о целесообразности заключать с ним новый договор. Неблагонадёжному клиенту, скорее всего, будет отказано в перекредитовании — или банк предложит ему заведомо невыгодную процентную ставку.

• Как исправить кредитную историю?
• Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция + возможные последствия для должника

Прочие условия — те же, что при получении первого кредита. Обратившийся должен являться гражданином России, иметь стабильный официальный источник дохода, быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (возрастные планки в разных банках незначительно варьируются) и по требованию банка предоставить сведения о прописке (регистрации).

Порядок рефинансирования

Порядок перекредитования ипотечного кредита и перекредитования потребительских кредитов практически идентичен. Разберем его пошагово, с учетом особенностей каждого вида займа, чтобы не оставалось никаких пробелов в процедуре:

• самый важный шаг – первый. Это знакомство с условиями нового кредитного договора, который предлагает тот или иной банк, анализ сумм, которые требуется заплатить, анализ возможных штрафных санкций при неуплате кредита, оценка возможности платить по предложенному графику.
• второй шаг – сбор документов. У каждого банка свои условия. Чаще всего необходимо представить паспорт, сведения о доходах, заключенный ранее кредитный договор. Возможно условие о поручительстве.
• если производится рефинансирование ипотеки, необходимы документы на квартиру (свидетельство о праве собственности, либо выписка из реестра).
• при согласии с условиями нового кредита, а также одобрения сделки банком, заключается договор, путем его подписания.
• если рефинансируется кредит на недвижимость, скорее всего потребуется переоформлять залог, чтобы залогодержателем квартиры был новый банк.

Таким образом, выгодное рефинансирование кредита может быть осуществлено лишь тогда, когда условия по новым обязательствам лучше, чем по старым. В противном случае, какого-либо практического смысла данная процедура не имеет.

Основные плюсы и минусы для заёмщика

Как и любой банковский продукт или услуга, рефинансирование кредита имеет свои плюсы и минусы.

Вот основные из них.

Не торопитесь, принимая решение о рефинансировании. Взвесьте все «за» и «против».

Условия рефинансирования в ТОП-5 банках

В программе могут участвовать разные виды займов, в том числе автокредит, кредитные карты, ипотека. По ипотеке процедура более сложная. Я расскажу о ней чуть позже, а пока ТОП-5 финансовых организаций и их условия.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Сбербанк России

Условия:

1. До 5 займов.
2. На срок до 7 лет.
3. От 11,5 % годовых.
4. Сумма от 30 тыс. до 3 млн. руб.
5. Возможность получить дополнительную сумму.
6. Если нужна сумма, которая не превышает задолженности по кредитам, то из документов достаточно предоставить только паспорт и сведения о задолженности (условия, график платежей и т. д.)

Более подробно о процентных ставках в таблице.

Какие кредиты могут участвовать в программе?

Заемщик не должен иметь просрочек за последние 12 месяцев и проводить реструктуризацию за весь срок кредитования.

Газпромбанк

Условия:

1. Срок кредитования до 7 лет.
2. Сумма от 50 тыс. до 3,5 млн. руб.
3. Перекредитовывает только займы других банков.
4. Процентная ставка.

Требования к рефинансируемому кредиту – вы должны уже 6 месяцев его погашать и остаток срока кредитования должен быть не менее 6 месяцев.

Банк ВТБ

Условия:

1. Срок кредитования до 5 лет.
2. Процентная ставка от 12,5 до 16,9 % в зависимости от суммы.
3. Сумма от 100 тыс. до 5 млн. руб.
4. Количество займов до 6 штук.
5. Можно взять дополнительные деньги на собственные нужды.

Калькулятор на сайте позволит определить новый ежемесячный платеж, который вы получите после перекредитования. Для примера я задала необходимые параметры по займам.

Получены вот такие результаты.

Таким образом, ежемесячный платеж уменьшится на 20 919 руб. в месяц.

Требования к рефинансируемым кредитам:

• до конца срока кредитования не менее 3 месяцев,
• нет просрочек за последние 6 месяцев,
• нет просроченной задолженности,
• все займы взяты в других банках.

Россельхозбанк

Условия:

1. Срок кредитования до 5 лет.
2. Можно рефинансировать до 3 займов.
3. Максимальная сумма до 750 тыс. руб.
4. Можно взять дополнительные деньги на личные нужды.
5. Процентная ставка от 10 %.

Альфа-Банк

Условия:

1. До 5 рефинансируемых займов.
2. Срок кредитования до 5 лет.
3. Сумма кредитования от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.
4. Можно получить дополнительные средства наличными.
5. Процентная ставка от 11,99 до 19,99 %.

По процентной ставке в Альфа-Банке интересная ситуация. Ее величина определяется индивидуально. И в случае назначения максимального значения в 19,99 % новый кредитный договор становится невыгодным.

Информации о том, через сколько можно рефинансировать взятый ранее кредит, на сайте банка и в опубликованных в свободном доступе документах нет.

Для каких кредитов предусмотрена возможность рефинансирования?

Конкуренция на рынке кредитования сегодня находится на очень высоком уровне. В итоге банки вынуждены бороться друг с другом за каждого клиента. Это неизбежно приводит к улучшению условий рефинансирования.

На сегодня для банковской сферы характерны следующие изменения:

• снижение↓ процентных ставок;
• упрощение процедуры погашения рефинансируемого кредита (банк самостоятельно переводит средства в его оплату);
• увеличение↑ сроков, на которые предоставляется перекредитование;
• смягчение требований банков по отношению к клиентам.

Современные банки позволяют заёмщику рефинансировать следующие виды кредитов:

• ипотечные кредиты;
• кредитные карты;
• долги по дебетовым картам в форме овердрафта;
• потребительские займы;
• автокредиты.

Возможность рефинансирования того или иного вида займа определяется каждым банком индивидуально. Поэтому перед подачей заявки следует ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Срок, в течение которого можно погасить займ, взятый на рефинансирование, определяется в первую очередь видом выплачиваемой с его помощью задолженности.

 Например, если осуществляется рефинансирование ипотеки, можно рассчитывать на срок в пределах 30 лет. Если же происходит перекредитование потребительского займа или автокредита – период погашения обычно не превышает 5–10 лет.

Рефинансирование в большинстве случаев позволяет заёмщику получить целый ряд преимуществ:

1. улучшение условий кредитования – снижение↓ ставки, сокращение↓ размера ежемесячного платежа и увеличение↑ срока выплат.
2. изменение валюты кредита;
3. объединение нескольких займов в один кредит с целью упрощения выплат;
4. вывод имущества из-под залога – если автокредит или ипотеку удаётся рефинансировать без предоставления обеспечения.

Если планируется провести повторное рефинансирование, важно учитывать, какое время прошло с момента последнего перекредитования. Некоторые банки отказываются от оформления нового договора, если по займу уже проводилось рефинансирование ранее

Также кредиторы могут установить ограничения по времени, прошедшему с момента перекредитования. В большинстве случаев приходится выжидать не менее 12 месяцев.

Когда выгодно рефинансирование кредита

Тогда, когда новые условия подходящие: и по размеру процента, и по тому, что соискатель получает быстро нужную сумму, чтобы в первой инстанции не переплачивать за счет начисленных пеней и штрафов. Рассматривая рефинансирование кредита, стоит остановиться на весомых плюсах, а также минусах. В начале о сильных сторонах:

• получаете нужную сумму для погашения долга, чтобы избежать комиссий, штрафов;
• не портите финансовую репутацию и кредитную историю;
• получаете финансовую выгоду — не переплачиваете.

Среди минусов, кроме самого наличия займа, как такового, можно выделить и другие:

• услуга не выгодна на маленьких суммах;
• далеко не все банки разрешают практику, поскольку не хотят отпускать своего клиента.

Вот простой пример: у вас в одном банке ипотека, из которой осталось 3 года и 1 млн. рублей долга. Годовой процент 15% без дополнительных комиссий или штрафов. За год процентные ставки на фоне кризиса резко упали, и другой банк предлагает вам кредит на те же 3 года, но под 12%, или на 4 года, но под 8%. Если платежи равными долями и включают погашение как тела, так и одновременно процентов, перекредитоваться очень эффективно.

Какие банки готовы рефинансировать ваши кредиты

Далеко не каждая кредитная организация предоставляет своим или чужим клиентам возможность рефинансирования долгов по кредитам. Тем не менее этим занимается достаточно банков, чтобы заёмщики смогли подобрать для себя наиболее приемлемое предложение. Среди банков, рефинансирующих займы, активностью отличаются Росбанк, УБРиР, Уралсиб и МТС Банк. Постараемся разобраться в сути предлагаемых ими вариантов.

Росбанк

В данной кредитной организации предлагаются займы рефинансирования по нескольким направлениям: перекредитование потребительских кредитов, ипотеки, автомобильных займов (только для легковушек), банковских кредитных карточек. При этом рефинансировать можно и займы, оформленные в других банках. Реструктуризированные таким образом кредиты обслуживаются уже в Росбанке.

Для определения условий перекредитования в Росбанке практикуется индивидуальный подход к клиентам. Кроме того, условия зависят от цели рефинансирования (ипотека, потребительские и т.п.). Займ может быть оформлен на срок от 13 месяцев до 7 лет, а процентная ставка колеблется от 8,75 до 18%. Взаймы можно взять от пятидесяти тысяч до трёх миллионов рублей.

У заёмщика должно быть российское гражданство, регистрация в любом регионе присутствия Росбанка, подтверждённый ежемесячный доход в объёме 15 тысяч рублей. Задолженность по займу не допускается.

УБРиР

В банке УБРиР также существует программа перекредитования. Упор делается на рефинансирование потребительских кредитов, взятых в других банках, а также кредитных карточек. Условия кредитования зависят от уровня доходов заёмщика, а также источника этих доходов (зарплата, предпринимательская деятельность или другой источник). Заёмщик может рассчитывать на сумму от тридцати тысяч до одного миллиона рублей на срок от двух до семи лет. При этом годовая процентная ставка варьируется от 15 до 19%.

На кредитные ресурсы может рассчитывать физическое лицо с постоянной регистрацией в регионе присутствия УБРиР, которое работает на последнем рабочем месте не менее трёх месяцев (для ИП – 12 месяцев). Кроме того, требуется чтобы со дня оформления кредитного соглашения, которое необходимо переоформить, прошло не менее 60 дней.

УРАЛСИБ

Программа рефинансирования долга от банка УРАЛСИБ распространяется на потребительские займы, ипотечные, автомобильные, а также кредитные карточки. Они могут быть с обеспечением и без него, под залог автомобиля или недвижимости. Рефинансируются преимущественно кредиты в других банках.

Займ можно взять на срок от 13 месяцев до 7 лет. Заёмщику реально доступна сумма от 35 тысяч до 2 миллионов рублей. Процент по занятой сумме определяется индивидуально, он колеблется от 12,9 до 18,9% годовых. Клиенты УРАЛСИБа, получающие зарплату на уралсибовскую карточку, могут рассчитывать на 9,9%.

Заёмщику потребуется постоянная российская регистрация, российский паспорт, а в определённых случаях ещё один документ, удостоверяющий личность. Стаж работы – не менее трёх месяцев.

МТС Банк

В МТС Банке могут быть рефинансированы потребительские займы, автокредиты, а также кредитные карты. Допускается перекредитование только тех займов, что были взяты в других кредитных учреждениях. Срок кредитования – от одного года до пяти лет. Сумма займы – от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Значение процентной ставки отличается в зависимости от суммы займа и доходов клиента и колеблется в диапазоне от 9,9 до 20,9%.

От заёмщика требуется постоянная регистрация на территории России, паспорт, а в некоторых случаях и дополнительные документы, например, справка о доходах. Необходимо также отсутствие долга по кредиту.

Сравнение условий перекредитования

Для наглядности все вышеперечисленные предложения банков по рефинансированию сведём в общую таблицу.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – перекредитование старого долга на новых условиях. Обычно рефинансирование предполагает такие изменения параметров ссуды, которые выгодны для заемщика (например, снижение процентной ставки). В противном случае услуга не будет востребована среди клиентов.

Банк-кредитор редко предлагает рефинансировать ранее выданный кредит, потому что не хочет терять прибыль, снижая процентную ставку. Однако иногда банки соглашаются перекредитовать действующего клиента, чтобы он не ушел к конкуренту.

Уточняем все условия вашего кредита

Освежить в памяти условия займа поможет бумажный экземпляр кредитного договора

Обратите внимание на основные моменты:

• срок, ставку, ежемесячный платеж;
• общую сумму переплаты;
• возможность досрочного погашения;
• необходимость ежегодного продления страховки;
• размер платы за обслуживание счета.

Ищем более выгодные условия

Узнать, на каких условиях разные банки предлагают рефинансировать кредиты удобнее всего через интернет. Прежде всего, нужно оценивайте два параметра:

• Ожидаемая процентная ставка. Нужно понимать, что минимальный процент одобряют не всем.
• стоимость дополнительных платежей.

Среди всех предложений выберите самые привлекательные. Узнать все нюансы процедуры можно на сайте или лично проконсультироваться в офисе.

Выясняем, какие еще траты могут вас ожидать

• Если речь идет о целевом займе, обязательно уточните стоимость переоформления залога;
• В случае ипотеки дополнительные траты могут поджидать вас на моменте переоформления страховки. Возможно, новый кредитор не примет старый полис, а направит в другую аккредитованную компанию, расценки которой будут выше;
• Просчитайте размер штрафных санкций за досрочное погашение первоначального кредита. Возможность и процедура досрочного возврата долга прописана в договоре. Банк имеет право требовать с заемщика компенсацию упущенной прибыли за текущий месяц в связи с односторонним расторжением сделки.

Делаем расчет

Чтобы сделать окончательный выбор в пользу того или иного банка, посчитайте каким станет ежемесячный платеж и какова будет общая сумма переплаты за весь срок действия нового договора. Произвести расчет удобно с помощью онлайн-калькулятора кредитов. Не забудьте учесть дополнительные расходы на страхование и переоформление залога (в случае ипотеки или автокредита). Сравните полученные суммы с полной стоимостью кредита, указанной в старом кредитном договоре, вычтя из нее ранее уплаченные проценты.

Подаем заявление в банк

Если предварительные подсчеты показали ощутимую экономию, то обратитесь в выбранный банк за точным расчетом. Чаще всего для получения точных условий будущего кредита придется подать заявку и представить полный набор документов. Кредитная организация проанализирует данные, сделает запрос в БКИ и примет решение, какую сумму и на какой срок готова вам предоставить. По закону у заемщика есть 5 дней, чтобы принять предложенные условия или отказаться от сделки. За это время можно еще раз проверить подсчеты и оценить выгоду от будущей сделки.

Похожие записи:

Aud/rub — австралийский доллар российский рубль Диверсификация рисков. методы диверсификации рисков Акции пао «транснефть» trnfp Настройка домашнего интернета мгтс Как защитить компьютер от взлома и хакеров Лучшие карты с кэшбэком