Этапы достижения
Условно все цели можно разделить на 3 вида, по времени их достижения:
- краткосрочные — до года;
- среднесрочные — от 1 до 3-5 лет;
- долгосрочные — от 5 до 10-15 лет и выше.
Краткосрочные
Обычно постановкой целей нужно заниматься в начале года. Вы пишите для себя, что вам необходимо сделать в течение года. От покупки путевки на море для всей семьи, до приобретения например, школьных вещей ребенку к новому учебному году.
В итоге у вас должен получиться некий список запланированного, с обязательным указанием суммы и сроков их реализации.
Примерный план на год:
- март-апрель — отдых на море — 80 000 рублей;
- июнь-август — путевка для ребенка в детский лагерь — 20 000 рублей;
- сентябрь-октябрь — обучение в автошколе — 40 000 рублей;
- ноябрь-декабрь — полностью погасить кредит — 60 тысяч.
Итого: 200 000 рублей.
У вас перед глазами будет точные цифры. Вам останется только правильно распланировать денежные потоки и придерживаться плана.
Среднесрочные
Построение финансовых планов на ближайшие 3-5 лет — это уже более серьезный этап. Суда можно отнести покупку новой машины, расширение жилплощади, накопление некого капитала для конкретных целей, будь то инвестиции, финансовая подушка безопасности или деньги на обучение ребенка.
Определяете чего вы хотите достичь в ближайшую пятилетку, переводите это в деньги и ваши цели сформированы.
Долгосрочные
Все то же самое, только цели более масштабные и как следствие, для достижения необходим не один год, а возможно несколько десятилетий. Сразу на ум приходит пенсионные накопления. Самостоятельно накопить на хорошую пенсию можно, только это дело не одного дня.
Определяем желаемую сумму с поправкой на инфляцию и с учетом дохода, который будет приносить накопленный капитал в течение этого времени. Далее вычисляем сколько нужно откладывать, чтобы к выходу на заслуженный отдых запланированная сумма была в наличии.
Главная сложность — это слишком далекий горизонт планирования. Невозможно учесть все моменты в будущем, которые напрямую или косвенно будут влиять на движение к цели.
Как достичь финансовую цель
Итак цель поставлена, она правильная и учитывает все указанные рекомендации. Как теперь ее достичь.Это и просто и сложно одновременно, но теперь ее реально можно достичь выполнив все необходимые этапы, а именно:
- Нужно оценить текущее финансовое состояние
- Нужно оценить финансовые возможности
- Необходимо составить финансовый план
- Выполнять функции учета личных финансов и контроля следования составленному плану, при необходимости внося в него коррективы. Вообщем, соблюдать финансовую дисциплину.
Все эти этапы рассматриваются в отдельных статьях или даже нескольких материалах.
С уважением к вам и вашим финансам, Андрей.
Как правильно поставить финансовую цель
Разве можно поставить цель не правильно?Да, можно. Особенно в начале, по неопытности. И это очень опасно с той точки зрения, что неправильно поставленная цель, как правило, труднее достижима или вообще не достижима. А это очень негативно влияет на мотивацию достижения каких либо результатов.Итак какой должна быть цель?Здесь руководствуемся общеизвестным правилом SMART.
Цель должна быть:
конкретной
Это означает, что указывается максимально точное описание цели — «накопить на расчетном счету» или «перевести на счет банка», или «иметь в кошельке».Цель «Хочу быть миллионером» не может быть достигнута, потому что это непонятно что означает. Это не правильная цель.
измеримой
Здесь проще, все финансовые цели измеряются в денежных единицах — рублях или другой валюте. Нужно обязательно указывать точную сумму — «накопить на счету в банке 50 тыс. руб.»
достижимой
Это один из сложных и один из самых важных пунктов
Очень важно оценивать свои финансовые возможности. Если вы их переоцените и поставить очень сложную финансовую цель, то она может оказаться для вас недостижимой, соответственно, вы не добившись результата можете разуверится в себе
Как правильно оценить свои финансовые возможности мы расскажем в отдельной статье.
актуальной
Здесь важно два момента:
поставленная цель действительно должна позволить вам достичь желаемого результата.
Например, вы решили купить новый телевизор, по вашим оценкам для этого необходимо 30 тыс. руб. Вы поставили цель, достигли ее — 30 тыс. рублей у вас в кошельке. Однако приходите в магазин и понимаете, что этого недостаточно, нужно на 5-10 тыс. рублей больше на тот телевизор, который вы запланировали. В данном примере это не так страшно, — останется неприятный осадок, будет некоторое разочарование в себе, вы купите себе телевизор через 2-3 месяца или сейчас, но воспользовавшись кредитом (хорошо это или плохо читайте в отдельной статье).
Но в других ситуациях просчет может быть более фатальным — упустили хороший автомобиль на вторичном рынке, сорвалась сделка по приобретению недвижимости и т. д
Поэтому очень важно правильно ставить цель и для среднесрочных и долгосрочных целей периодически ее актуализировать
достигаемый результат действительно для вас должен быть значимым, что бы мотивировать вас на его достижение.
Если вы поставили себе цель — «Съездить по золотому кольцу России» и для этого вам нужно накопить 80 тыс. руб. (это уже финансовая цель). Но вам не очень интересна эта поездка, то очень вероятно, что вы будете не очень эффективны в достижении ее и найдете кучу других мест куда потратить деньги с большим для себя интересом. Соответственно цель будет не достигнута, это не фатально (вы вообщем-то и не очень хотели), но «минус» вы себе поставите и неприятный осадок останется и главное, что вы ресурсы будете «отвлекать» зря. Их можно было пустить на достижение более значимых для вас целей.
обозначенной во времени
Про это часто забывают, но это очень важно. Этим пренебрегают, а этого делать нельзя
Не возможно достичь цели «давай как-нибудь накопим денег для поездки на Гавайи». Это «как-нибудь » не случиться ни когда или только волею случая и стечением обстоятельств, что очень маловероятно.
Цель должна быть четко обозначена во времени. «Накопить 200 тыс. руб. для поездки на Гавайи к 3 марта 2017 года». Вот эту цель уже можно достичь или можно не достичь. И не страшно, если вы поймете, что к 3 марта у вас не получиться, а получиться только к 10 марта. Цель можно скорректировать — это не что-то непоколебимое, что трогать нельзя.
Полезные советы по финансовому планированию:
Чем меньше – тем лучше
Не стоит ставить перед собой большое количество разноплановых целей. Идеальный вариант – когда все Ваши цели можно отобразить в виде пирамиды:
1 долгосрочная цель
2-3 среднесрочные цели
5-7 краткосрочных целей
Чем выше детальность – тем проще достижение цели
Разбивайте каждую цель на небольшие этапы, добиваясь, ее шаг за шагом. Такой метод позволит Вам не потерять интерес к достижению больших и долгосрочных целей. Например, Ваша среднесрочная цель – накопление 500 000 рублей за 3 года в качестве первоначального взноса на собственное жилье. Вам необходимо расписать конкретные задачи по ее достижению и перевести в понятные для Вас показатели.
1 год – отложить 120 000 рублей. Если поделить эту сумму на год, получается, что каждый месяц Вам нужно будет откладывать 10 000. Подумайте, можете ли Вы прожить, если Ваш доход будет меньше на эту сумму? От чего придется отказаться? Возможно, в Вашем бюджете есть статьи, которые можно оптимизировать. Например, перекусы и кофе в дороге.
2 год – увеличить сумму откладываемых денег до 15 тысяч рублей ежемесячно. Положить накопленные деньги на вклад. При условии, что Вы откроете депозит под 6% годовых – Ваш пассивный доход составит более 7000 рублей.
3 год – в начале года на Вашем счету будет более 300 тысяч рублей (если Вы открыли пополняемый вклад и все сбережения ежемесячно переводите туда – сумма накоплений будет незначительно больше). Таким образом, если в течение 3 года, Вы будете откладывать по 20 0000 рублей ежемесячно – уже в ноябре, Вас будет радовать необходимая сумма.
Изменилась ситуация? Меняйте цель!
Резко снизился доход или наоборот, появились новые возможности – не отказывайтесь от цели совсем, скорректируйте план по ее достижению. И всегда помните изречение известного американского кинорежиссера Сесила деМилль:“Тот, кто ставит перед собой четкие цели и непоколебимо пытается их добиться – приговорен к успеху. Это – закон Вселенной”.
Все наши цели можно условно разделить на три категории:
Категория №1. Краткосрочные, это цели до года;
Если мы говорим о краткосрочных целях, то возможно эта статья станет для вас как раз подходящий мотивацией. Мы с вами выкраиваем несколько часов времени, берем листок бумаги или excel документ и выписываем все финансовые затраты, которые определили для себя на год.
Сюда можно включить все крупные затраты, начиная от семейного отпуска и заканчивая допустим обучением на курсах или полным погашением кредита. Таким образом мы выписываем: все свои цели с конкретной датой; когда мы эту цель хотим закрыть; конкретные суммы которые нам требуется на данную цель.
Теперь, мы с вами видим перед глазами все наши финансовые обязательства на ближайший год. Мы их суммируем и уже дальше остается только грамотно распланировать все денежные потоки и конечно же не отклоняться от намеченного плана.
Когда мы говорим о достижении краткосрочных финансовых целей, то мы категорически не рекомендуем вам использовать здесь инструменты финансового рынка, то есть акции или даже облигации. Несмотря на их консервативную природу для краткосрочных финансовых целей лучше всего подходит либо банковский депозит, либо накопительный счет в банке.
Мы должны понимать, что финансовые рынки по своей природе непредсказуемы, и любая волатильность может существенно нарушить все планы, а продавать активы дешево конечно же не хочется.
Категория №2. Среднесрочные, это цели от года до трех, иногда до 5 лет;
Это уже более основательный этап. Сюда как правило относят и накопление денег для покупки новой квартиры, новой машины, накопления на обучение для ребенка или создания допустим инвестиционного капитала.
Категория №3. Долгосрочные, это от 5 лет и до максимально длительного срока.
Как правило люди в качестве долгосрочной цели указывают накопление денег на пенсию. На государство давным-давно уже никто не рассчитывает.
Для того, чтобы правильно инвестировать деньги, подготовимся к среднесрочным и долгосрочным целям
Нам с вами нужно определить сумму и очень важно сделать поправку на инфляцию. Понятно, что опираться можно в первую очередь на прогнозы центрального банка. Так как другой информации у нас нет, поэтому берем именно эти данные в качестве основы
Так как другой информации у нас нет, поэтому берем именно эти данные в качестве основы.
Затем мы прогнозируем доход от инвестирования, который можем получить за этот период, и что очень важно с учетом сложного процента. О том, что такое сложные проценты, почему это поистине магическая штука мы расскажем в отдельной статье. Дальше мы начинаем считать сколько денег нам нужно откладывать на достижение среднесрочных и долгосрочных целей
Здесь все до банального просто. Когда мы говорим о среднесрочных и долгосрочных целях, мы уже вспоминаем о фондовом рынке
Дальше мы начинаем считать сколько денег нам нужно откладывать на достижение среднесрочных и долгосрочных целей. Здесь все до банального просто. Когда мы говорим о среднесрочных и долгосрочных целях, мы уже вспоминаем о фондовом рынке.
На средний срок до 5 лет, советуем сделать выбор в пользу консервативных облигаций. Это в первую очередь облигации федерального займа, которые дают гарантированную понятную доходность. Корпоративные облигации для этих целей не очень-то подходят.
Покупать акции рекомендуем, именно для достижения финансовых целей на срок от 5 лет и выше, потому что рынки волатильны. Сейчас мы с вами функционируем на грани финансового кризиса, когда он начнется, когда он закончится никто толком не знает. Поэтому будет очень обидно, если кризис придется как раз на, то время, когда вам нужно будет забирать деньги.
Как составить личный финансовый план и почему без него вы обречены на провал?
Разберемся подробно, для чего нужно управление личными финансами, что включает в себя данное понятие и как это осуществимо в реальности. Обычные люди, если и ведут учет по домашнему бюджету, не составляют четких распорядков. Хотя не исключено, что подобное намерение у них в той или иной форме все-таки имеется. Большинство богатых именно подчиняют денежную сферу планированию. Согласно опросу потребности обывателя (цели) соответствуют следующему перечню:
- много денег или увеличение их количества;
- жилье, улучшение условий;
- транспортное средство в собственности;
- меньше работать, по большей части управлять капиталом или жить на проценты от вклада;
- возможность путешествовать;
- расплатиться по долгам.
Если задать вопрос, как обычные люди собираются это реализовывать, они отвечают, что намерены больше зарабатывать. Но не могут сказать, что они для этого делают или каков будет прогресс по доходам. Для того, чтобы достичь вышеизложенных целей, необходимо освоить управление личными финансами, что включает:
- осознание, что такое финансовый план и для чего он требуется;
- алгоритм его составления;
- правильные формулировки целей;
- цели;
- методы повышения эффективности реализации намерений;
- способы исключения ошибок.
При учете всех аспектов можно будет успешно составить собственный план. Рассмотрим подробнее, для чего это нужно. Наличие подобного распорядка, изложенного в четких алгоритмах, можно сравнить с путеводителем или дорожной картой. Наличие личного финансового плана позволит правильно продвигаться к намеченным целям. А также избрать оптимальный путь с наименьшим числом препятствий, учетом всех возможных аспектов.
Составление плана обеспечит нужные знания для комфортного достижения этапов целей. Это займет не более 3 часов. Но намерения будут четко описаны, возникнет понятие о методах его реализации. Те, кто ведет денежные дела таким образом, достигают намеченного гораздо быстрее. Как составить личный финансовый план, рассмотрим далее.
Полезные советы по финансовому планированию
На бумаге (компьютере) все выглядит легко и просто. Определил цель, поставил сроки реализации и все. На самом деле, это капля в море. Все самое трудное впереди. Главное ведь не составить план по достижению, а выполнять его.
Воспользуйтесь простыми советами по достижению финансовых целей.
Совет 1. Качество превыше количества
Не стоит ставить перед собой множество целей. Так вы распылите свои усилия по пустякам. В итоге либо ни одна не будет достигнута, либо срок достижения увеличится в разы. Не будет мотивации поддерживать все на заданном уровне.
Совет 2. Больше срок — меньше целей
Чем глобальней ваша цель, тем более высоких расходов и времени она потребует. И лучше пусть она будет всего одна, максимум две.
И наоборот, мелкие цели достигаются быстро. Их может быть уже побольше — 2-3, максимум пять.
Совет 3. Разбиваем на этапы
Для поддержания мотивации и отслеживания прогресса долгосрочные и среднесрочные цели нужно разбивать на несколько мелких этапов. По мере их достижения ставить новые и двигаться дальше.
Согласитесь, выполнять установку заработать 1 миллион на покупку новой квартиры (машины) в течение нескольких лет довольно сложно. Делим ее на несколько этапов (лет). После прохождения первого, ставим новый, с учетом изменившихся условий (повысили зарплату, нашли новую работу, жена вышла из декрета и доход вырос).
Вот как это может быть:
- 1 год — накопить 100 000 рублей. Откладывать по 8 тысяч ежемесячно.
- 2 год — отложить 150 000 (по 12 тысяч в месяц). Все деньги держать в банке под проценты. Это даст дополнительно 15-20 тысяч.
- 3 год — общая сумма накоплений к концу года должна быть не менее полмиллиона.
и так далее.
Совет 5. Не бойтесь корректировать цели
Запланировать что-то на длительный период очень сложно. Особенно в нашей стране. Поставленные цели, реальные и вполне выполнимые сегодня, через год-два могут быть уже довольно обременительными в финансовом плане. Яркий пример, потеря работы, сокращение, уход жены в декретный отпуск и рождение ребенка, не забываем и про ипотеку.
В этом случае, нужно не отказываться от целей полностью, а изменить план по их достижению. Откладывали по 10 тысяч, сократите объем денежных поступлений в 2-3 раза. Это конечно увеличит сроки, но позволит хоть и маленькими шажками, но идти к ним.
Совет 6. Зафиксировать цель и вести учет по ней
После постановки целей желательно зафиксировать их. На бумаге, в компьютере, телефоне. Держать в голове конечно же можно. Но так вы не будете видеть полной картины происходящего. Сколько вам нужно денег всего, сколько времени осталось до выполнения, какие результатов вы уже достигли.
Визуальное восприятие информации лучше помогает двигаться к цели.
На помощь придут различные сайты по достижению целей, программы учета личных финансов, на крайний случай excel или простой блокнот.
Совет 7. Постоянство или финансовые привычки
Формируйте финансовые привычки. Они должны быть выработаны на уровне рефлексов. Если вы решили каждый месяц вносить в банк по 3 000 рублей, то делайте это, как бы странно это не звучало.
Некоторым просто будет лень придерживаться плана или найдется множество других оправдательных причин. Мало денег дали, есть другие более важные потребности на данный момент, вложу в следующий месяц в 2 раза больше.
Именно с этого начинается крах. Приучите себя, возможно через силу, делать то, что было заложено в планах. И через несколько месяцев для вас это будет также естественно, как утром почистить зубы.
Совет 8. Начинайте с малого
Иногда, а на практике практически всегда, трудно что-то запланировать и главное достичь чего серьезного и большого с первого раза. Цифры и срок могут вас напугать и отбить все желание. Поэтому лучше начинать с мелких краткосрочных целей. Достижение которых повысить вашу уверенность в своих силах и подготовит к более серьезным победам.
Совет 9. Чем конкретней цель, тем проще ее достичь
Абстрактная цель не даст вам желаемого результата. Например, такие:
- в течение года открыть счет в банке и положить туда деньги;
Допустим вы откроете вклад и купите облигации. Положите 5 тысяч на депозит и приобретете долговых бумаг на 10 000. Вроде бы как поставленный план выполнен.
Но посмотрим правде в глаза. Это то к чему вы стремились? Наверняка нет.
Свои мысли нужно выражать так:
- до конца года открыть вклад на сумму не менее 50 тысяч с доходностью 8% годовых;
- купить долгосрочные 15-ти летние облигации федерального займа на 100 000 рублей, которые будут давать мне прибыль 10% годовых в течение 15 лет или 10 тысяч в год.
Если вы выполните эти условия, то цель будет считаться достигнутой.
Будьте готовы внести корректировки
Форс-мажоры случаются — это нужно принять как данность
И важно уметь оперативно менять планы, исходя из текущих условий
Возможно, вам придётся сократить траты или растянуть сроки решения поставленных задач. Но даже при таком развитии событий ваша цель будет постепенно приближаться.
Важно: после достижения одной цели сразу же ставьте другую. Иначе не будет мотивации откладывать и инвестировать деньги, а заработанные средства быстро израсходуются. Руководствуйтесь принципом: «Есть мечта — иди к ней
Не можешь идти — ползи. Не можешь ползти — ляг и лежи в направлении мечты». Главное — верить, что всё получится
Руководствуйтесь принципом: «Есть мечта — иди к ней. Не можешь идти — ползи. Не можешь ползти — ляг и лежи в направлении мечты». Главное — верить, что всё получится.
Минусы постановки финансовых целей
Какие же ловушки могут вас подстерегать? Ловушка №1 – слишком высокая концентрация на целях. Она создает ложное чувство, что вы якобы контролируете рынок. Это в свою очередь либо расслабляет, либо заставляет нарушать принципы торговли под воздействием эмоций. Все это приводит к тому, что вы теряете навык системной торговли.
Ловушка №2 – когда целью торговли становятся деньги. Звучит странно, согласны. Ведь цель любой торговли – получение прибыли. Стремиться к получению постоянного дохода вполне логично. Но главной целью должны быть не деньги. Вот несколько весомых причин:
- Хорошая прибыль от одной сделки еще не говорит о высоком качестве торговых навыков.
- Случайная прибыль, полученная вне торговой системы, может отвлечь вас от тщательного анализа каждой сделки.
- Неоправданно завышенные и поэтому недостигнутые цели приводят к психологическому срыву.
- Каждый убыток провоцирует желание отыграться и ведет к еще большему сливу денег.
Помните, ваша задача – зарабатывать понемногу, но стабильно. И сводить потери к минимуму. Ловушка № 3 – неуправляемое стремление что-то кому-то доказать (или себе), пытаться стать самым лучшим. Подобные амбиции весьма деструктивны и приводят к краху даже опытных трейдеров. Поможет работа с психологом или наставником.
- Но пару советов дать можем:
- Не давайте себя втянуть в конкуренцию или соревнование с коллегами.
- Не обещайте опрометчиво себе и другим заработать конкретную сумму.
- Не относитесь к торговле по принципу “все или ничего”. Корректируйте свои цели, будьте гибкими, потому что рынок очень переменчив. И то, что срабатывало вчера, сегодня может привести к убыткам.
Ловушка № 4 – когда для вас трейдинг = деньги. Разорвите эту связку и научитесь получать удовольствие от процесса торговли: -Не привязывайтесь к результату. Поменяйте установку «хочу денег» на “хочу научиться стабильно и прибыльно торговать”. Осознавайте, почему вы торгуете именно так, а не иначе, именно этим активом и в это конкретное время. Ловушка № 5 – жадность. Не спешите воплощать все свои финансовые цели сразу – не получится. Проявите дальновидность и определите очередность ваших “хочу”. Подойдите к этому здраво. Резервный фонд вам нужен в первую очередь. Создание суммы будущего депозита для торговли – следующий шаг. Если дети слишком малы, то попервам сумму на их обучение можно откладывать меньшую. Дом у моря через 15 лет не столь актуален, как элементарный косметический ремонт в квартире сейчас. И так далее. Только наша собственная жадность может нарушить порядок и заставить погнаться за всеми зайцами одновременно.
Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Дистанционном Курсе: “Трейдинг от А до Я за 60 дней”
Какие бывают финансовые цели
Финансовые цели делятся по времени, которое требуется для их достижения, бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Это классическое деление. Зачем оно нужно?Дело в том, что подход к постановке и достижению разного типа целей разный. И количество таких целей тоже разное.
Краткосрочные
Это цели для достижения которых требуется, как правило, меньше года.
Сумма требуемых накоплений может изменяться от 10 000 до 300 000 руб. в зависимости от вашего уровня жизни (вашего совокупного дохода).Таких целей может быть несколько — от одной до десяти и даже больше.Они, как правило не требуют актуализации и пересмотра, они могут быть отменены или перенесены на следующий краткосрочный период.
Примерами краткосрочных финансовых целей могут быть накопление на новый телевизор, новый телефон, отпуск, новую шубу и т.п.
Среднесрочные
К среднесрочным финансовым целям относятся те, которые для достижения требуют времени от года до 5 лет.
Сумма накоплений может варьироваться от 100 тыс. руб. до 1-2 миллионов и даже выше.Эти накопления мы, как правило осуществляем для приобретения новой машины или обновления старой, для обеспечения первого взноса на ипотеку, приобретения гаража, дачи и т.п.Подобных целей может быть одна, две, максимум до 5-и.С ними уже надо работать. Как минимум их нужно раз в год актуализировать и при необходимости вносить коррективы и в саму цель и в план ее достижения.
Долгосрочные
Долгосрочные цели требуют на достижение времени от 5 лет и выше.
В основном это накопления на приобретение квартиры или же накопления на обеспечение дополнительной пенсии.Таких целей, как правило одна или две.С ними так же нужно работать. Обязательная актуализация, возможна корректировка цели и адаптация плана ее достижения.
Одна или несколько?
Цель может быть одна или несколько? Можно ли сочетать краткосрочные цели с долгосрочными?
Да, конечно, все возможно. Только надо понимать, что чем больше вы ставите целей одновременно, тем более четким и точным должно быть ваше финансовое планирование. И тем строже должна быть финансовая дисциплина.
Если вы только начинаете работать с финансовыми целями, то лучше начинать с одной и краткосрочной. Достигнув ее, можно ставить несколько целей, в том числе и среднесрочных. И только поработав со среднесрочной целью и поняв, что вы сможете ее достичь можно переходить к планированию долгосрочных целей.Как правильно работать с несколькими финансовыми целями мы рассмотрим в отдельной статье.
