Технические характеристики услуги
Чтобы получить представление о том, как происходит перевод в долларах в Сбербанке и каким образом подобные операции производятся с другими валютами, необходимо познакомиться с их основными техническими параметрами. Далее мы рассмотрим доступные для переводов виды денежных знаков, сроки реализации запросов, размер комиссионных сборов по ним и существующие ограничения.
Сроки переводов
Этот параметр напрямую зависит от типа перевода. Клиентам доступны три вида подобных операций: с одной карточки на другую, международные, на карту через уполномоченный персонал банковского учреждения в отделении.
Операции с карты на карту производятся в следующие сроки:
- на дебетовку Сбербанка по ее номеру — как правило, мгновенно, максимум — через 24 часа;
- на дебетовку по номеру счета или на кредитку — средства поступают не позднее следующего рабочего дня.
Время проведения международных переводов следующее:
- в другую тарифную зону — за три рабочих дня (зависит от кредитной организации, выбранной получателем);
- «Колибри» по России — за 10 минут, интернациональная операция «Колибри» — за 1 час;
- международная система переводов MoneyGram — 10 минут.
Доставка средств, отправленных через филиал Сбера, производится:
- на дебетовку — не позже чем через 24 часа;
- на кредитку — в течение одного рабочего дня.
Какую валюту разрешается использовать
Клиенты, интересующиеся, можно ли перевести доллары на карту Сбербанка, могут не беспокоиться. Такие операции доступны как в режиме онлайн, так и при обращении в филиалы банковского учреждения. Клиенты должны знать, что валютно-обменные операции через Сбербанк Онлайн осуществляются только в рублях, долларах и евро. А вот наличку за рубеж можно отправлять еще в 8 денежных знаках.
В онлайн-режиме доступен перевод в трех валютах
Стоимость услуги
Комиссии разнятся в зависимости от типа и назначения операций. Тарифная сетка с другими операциями выглядит следующим образом:
- Перевод в валюте с карты/счета на счет в Сбербанке в другой регион обойдется в 0,5% от суммы. Максимальная комиссия составляет 100 $.
- Перевод «Колибри» за рубеж производится с комиссией в 1% от суммы. Минимальный сбор составляет 5 $, а максимальный — 100 $ / 100 €.
- Международные переводы SWIFT на счет или наличными другому человеку производятся только в отделениях организации. Комиссия за операцию со счета составит 1% от суммы. Минимальный сбор — 15 $, максимальный — 250 $. Без открытия счета за проведение процедуры будет взиматься 1,5% от суммы. Минимальная комиссия в этом случае составит 15 $, максимальная — 250 $.
Установленные лимиты и ограничения
В течение 24 часов с момента первой переводной операции в системе Сбербанк онлайн на другую сберовскую карточку можно перевести до 1 миллиона руб. Если же средства переводятся на карточку другого кредитного учреждения, то сумма ограничивается 30 тыс. руб. Актуальную таблицу лимитов можно найти на официальном ресурсе организации в разделе «Платежи и переводы».
В мобильном банке ограничения гораздо строже. С помощью смс на другую карту можно перевести сумму до 8 тыс. руб. Более подробная информация представлена на сайте компании в разделе «Онлайн-сервисы» в подразделе «СМС-банк».
Общие правила перевода валюты (долларов и евро)
Резиденты РФ имеют право на перевод валюты (в том числе в долларах и евро) нерезидентам без ограничений. Это же относится и к случаям перевода валюты от нерезидентов резидентам.
Сказанное выше означает, что физическое лицо, являющееся резидентом РФ, может переводить валюту за рубеж:
- на счет физического лица – нерезидента, открытый в зарубежном банке;
- на расчетный счет иностранного юридического лица, открытый в зарубежном банке.
Аналогично указанные нерезиденты могу переводить доллары и евро на счет российского резидента, открытый в российском банке.
Обращаем внимание на то, что резидентами в целях валютного регулирования признаются все граждане РФ, а также постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство иностранные граждане и лица без гражданства. Переводы в иностранной валюте между резидентами запрещены
Однако есть исключения, при которых переводы валюты (в том числе долларов и евро) между резидентами возможны. Переводы возможны в случаях:
Переводы в иностранной валюте между резидентами запрещены. Однако есть исключения, при которых переводы валюты (в том числе долларов и евро) между резидентами возможны. Переводы возможны в случаях:
- переводов на свой счет, открытый в зарубежном банке на свое имя;
- переводов из РФ в пользу других физических лиц — резидентов на их счета в банках за пределами территории РФ, с соблюдением ограничения по сумме;
- переводов в РФ со счета в банке за пределами территории РФ в пользу физических лиц — резидентов на их счета в уполномоченных банках;
- переводов со своих счетов в уполномоченных банках в пользу являющихся резидентами супругов или близких родственников на их счета в уполномоченных банках либо в банках за пределами РФ;
- переводов, совершаемых за пределами территории РФ, между резидентами РФ, срок пребывания которых за границей в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней.
Переводы иностранной валюты в перечисленных выше случаях резиденты могут совершать на свои счета в банках за пределами территории РФ со своих счетов в уполномоченных банках или в банках, расположенных за пределами территории РФ.
Безналичные переводы в иностранной валюте возможно проводить как со счета, открытого в банке, так и без открытия такого счета.
Чем полезна конвертация валюты онлайн?
Конвертация денежных средств онлайн
Надо срочно обменять валюту сейчас? Тогда коммерческие курсы покупки и продажи валюты в разных банках России вам непременно понадобятся. Конвертация денежных средств онлайн – это удобный и быстрый механизм, который освобождает покупателя от необходимости составления математических уравнений при обмене валют из одной в другую, выдавая сразу готовый результат конвертации денег. Калькулятор валютных курсов переведет денежные единицы, позволит быстро обменять рублив разные валюты по курсу российских банков на сегодня, и поможет четко рассчитать расходы или доходность той или иной обменной операции.
Конвертация валют онлайн является инструментом управления рисками и сводит к минимуму возможные потери денег при расчете валют, повышая доходность любой финансовой операции. Онлайн обменник валют показывает, где выгодно продать доллары в России, купить евро, а также спрогнозировать какой курс будет завтра. Будучи осведомленным в актуальных данных на сегодня, можно прямо сейчас сравнить курсы в нескольких банках и выбрать самое выгодное предложение обмена денег в России. Цена доллара во всех банках разная, и на этом можно заработать денег – от удачных валютных операций вас отделяет лишь получение необходимой информации о курсах валют.
Конечно, если начать контролировать изменение курса валюты в банках России и во всех местных обменниках с целью мониторинга динамических показателей, то ценность денег, как индикатора жизни исчезает. Коммерческий курс будет показывать не только реальное состояние валютного рынка России, а также и желание крупных коммерческих банков и частных валютчиков заработать на падении или увеличении курса доллара, в зависимости от динамики изменения котировок на рынке.
Дополнительные траты
Комиссии банков
Банк может брать комиссии за конвертацию валюты. Обычно это несколько процентов от покупки.
В комиссию банка уже включены все сборы платёжной системы.
Например, в Сбербанке для карты Visa Classic, если валюта покупки и счёта отличаются, банк возьмёт за обмен 2% от стоимости товара.
Самостоятельно разобраться с размером комиссии не всегда просто, поэтому лучше звонить в банк и узнавать проценты конкретно для своего случая.
В Сбербанке не так-то просто рассчитать комиссию за конвертацию. Выдержка из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам №2455
Разница курсов
У каждой платёжной системы свой курс валют. И все операции происходят именно по нему, а не по курсу Центрального банка России. Если валюты покупки и биллинга отличаются, то конвертация будет проходить по курсу ПС. Узнать курс можно на официальных сайтах Visa и MasterCard.
Внутренний курс банка тоже может отличаться от курса ЦБ РФ.
Какие есть риски при переводе денег за границу?
Перевод может быть заблокирован по нескольким причинам. Две основных:
Во-первых, при переводе важно сформулировать назначение платежа: «Оплата проживания», «Гонорар за работу», «Оплата языковых курсов». В противном случае международная система SWIFT (международная система межбанковских платежей) может заблокировать его
Плюс перевода в отделении — вам помогут четче сформулировать назначение платежа и точнее оценят сроки исполнения перевода. Визит в банк не ускорит процесс перевода денег, они будут идти столько же, сколько и при переводе онлайн.
Во-вторых, переводы на сумму 600 000 рублей строго проверяются. Статья 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» гласит:
«Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к определенному виду операций».
В зависимости от суммы, которую вы отправляете, банк может запросить документы о происхождении денег (справка с работы, договор об аренде жилья, документы о продаже собственности и т. д.), справку из налоговой, информацию о получателе (имя, банковские реквизиты и, вероятно, статус ваших отношений) и назначении переводов.
iPhones.ru
Перевод денег за границу — более сложный и длительный процесс, чем обычная транзакция с карты на карту в пределах одной страны. Для перевода нужно указать больше данных получателя, деньги идут дольше, а для проверки перевода в некоторых случаях нужно отчитываться перед налоговой. Есть три основных способа перевода денег за границу: через банк, с помощью электронных…
Конвертер по курсу ЦБ
Нужно узнать официальные котировки валют? Хотите подсчитать сумму для обмена или отражения в бухгалтерском учете? Поможет конвертер по курсу ЦБ. Найти его легко – проект сайты кредитных организаций и обменных сервисов предлагают онлайн калькуляторы, позволяющие быстро сосчитать стоимость ваших денежных средств в выбранных платежных единицах. Удобные и интуитивно понятные программы моментально и точно выполнят расчет. Информация на сайтах постоянно обновляется, поэтому вы получите точные результаты, соответствующие актуальным котировкам. Центральный банк РФ устанавливает котировки 33 валют из утвержденного перечня.
Преимущества валютных переводов в Сбербанке
В Сбербанк люди обращаются за решением многих финансовых вопросов. Операции с валютой в рассматриваемой организации также очень популярны. Это объясняется доступностью сервиса и высоким уровнем обслуживания со стороны банка.
У валютных переводов от Сбербанка есть ряд преимуществ. Здесь нужно отметить следующее:
- Клиентам предлагается на выбор несколько способов осуществления подобных процедур.
- Довольно часто деньги зачисляются мгновенно.
- Многие операции проводятся без комиссий или на довольно выгодных условиях.
- Операции имеют хорошую защиту, если помнить о простых правилах безопасности.
Валютные операции в Сбербанке проходят в кратчайшие сроки
Перевод валюты без открытия счета
Безналичные переводы валютных средств без открытия счета возможны только в отношении физических лиц и осуществляются через системы денежных переводов. Поясним, что здесь речь идет о таком переводе валюты (долларов или евро), когда у отправителя вообще нет банковского счета и, в частности, банковской карты.
Чтобы такой перевод валюты (долларов, евро и другой валюты) состоялся необходимо, чтобы в той стране и в том городе, куда планируется перевод (где находится получатель перевода), имелись пункты обслуживания выбранной системы денежных переводов. Чаще всего, пунктами обслуживания являются банки, имеющие договорные отношения с системами платежных переводов.
Если вышеперечисленные условия соблюдаются, то в пункте обслуживания платежной системы гражданин предъявляет документ, удостоверяющий личность, и сообщает сведения о получателе перевода (имя, страну, город). После внесения денежных средств в кассу пункта обслуживания гражданину сообщается идентификатор перевода валюты (это может быть контрольный код или что-то другое). Эту информацию необходимо сообщить получателю перевода. Только в этом случае он сможет получить валюту (евро, доллары или другую валюту) отправленную ему переводом.
Срок перевода валюты без открытия банковского счета составляет не более трех рабочих дней со дня предоставления наличных денежных средств для такого перевода.
Отметим, что для перевода валюты без открытия банковского счета имеются ограничения по сумме перевода. Перевод в течение одного операционного дня через один банк не может превышать сумму, эквивалентную 5 000 долларам США по курсу Банка России на дату обращения для осуществления перевода. Если это условие не соблюдается, то банк совершенно правомерно откажет в проведении операции.
Полезно иметь в виду, что могут иметь место ситуации, когда иностранное государство ввело запрет в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России. В этом случае перевод без открытия счета в такое государство не осуществляется. Но, тем не менее, перевод может быть выполнен, если операторы платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры, иностранные организации, на основании договоров с которыми производится перевод, находятся под контролем российских организаций.
Международные платёжные системы
В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона». Чтобы отправить деньги, обратитесь в ближайшую точку с паспортом. Укажите ФИО и город получателя. Комиссия составляет от 0 до 20%. Она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны.
Получить деньги адресат сможет так же в одном из отделений сети в своём городе.
Некоторые компании предлагают онлайн-переводы. Эта услуга доступна в Western Union. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте компании. За один раз можно отправить до 100 тыс. руб., но не более 600 тыс. руб. за месяц.
В Western Union сумма комиссии различается для разных стран и сумм перевода. К примеру, для Белоруссии, Турции и США это 1%, минимально 100 руб. При онлайн-переводе получение доступно уже через несколько минут.
«Золотая корона» не берёт комиссию, если валюта получения отличается от валюты отправки (конвертация происходит по внутреннему курсу). Иначе придётся отдать 1% от суммы (не менее 50 руб., не более 1 000 руб.). Доступны переводы онлайн, через офис платёжной системы и офисы «Евросеть», «МТС», «Билайн», «НОУ ХАУ» (ИОН), «Кари», «Ростелеком», «МегаФон».
«Юнистрим» также предлагает услугу онлайн-перевода с карты. Комиссия составит 1%, но не меньше 45 руб. при получении денег в рублях и 0% при получении в иностранной валюте. Исключение составляют только 4 страны: отправка перевода в долларах, евро и национальных валютах в Болгарию, Филиппины обойдётся в 300 руб.; в Италию и Германию – в 200 руб. Отдельно рассчитывается курс конвертации. Максимальная сумма перевода – 100 тыс. руб. С одной карты возможно сделать не более 3 операций за раз
Обратите внимание, что комиссия за обслуживание иностранной карты составляет 1,5%
Чтобы воспользоваться системой «Колибри», достаточно знать полное имя человека, которому уйдут деньги. В свою очередь, ему понадобится только назвать контрольный номер и предъявить паспорт. Чтобы сделать такой перевод, не нужно открывать счёт. Не обязательно даже быть клиентом Сбербанка. Отправителю нужен только паспорт. Максимальная сумма для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия составит 1% от суммы, но не меньше 150 руб. или 5 долл. и не больше 3000 руб. или 100 долл. Забрать перевод можно через час в . Услуга доступна для Белоруссии и Казахстана.
Международный перевод MoneyGram доступен для получения уже через 10 минут. Деньги отправляют в 190 стран. Лимит для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия зависит от страны получателя платежа. Например, для Австрии это 0,5% от суммы. Чтобы получить деньги, достаточно посетить офис банка или компании MoneyGram, предъявить паспорт и назвать контрольный номер.
Какими способами можно осуществить валютный перевод
Сбербанк всегда заботится о своих клиентах и предоставляет разнообразный сервис по всем направлениям деятельности. Перевод долларов на карту Сбербанка также осуществляется разными способами, имеющими свои особенности. Проводить подобные операции можно в офисах банка, через мобильное приложение или личный кабинет системы Сбербанк Онлайн. Рассмотрим более подробно каждый из этих способов.
В офисе банка
Для проведения операции клиенту потребуется: паспорт; имя получателя; номер или адрес офиса Сбербанка или название и БИК другого кредитного учреждения, в котором открыт счёт получателя; в некоторых случаях может потребоваться документ, подтверждающий цель процедуры. В самом отделении остается только обратиться к уполномоченному сотруднику и обозначить ему свои намерения.
Самый простой способ перевода — через отделение банка
Через мобильное приложение
Осуществлять переводы с помощью мобильного приложения достаточно просто. Для этого достаточно знать ФИО и номер карты получателя. Алгоритм перевода будет выглядеть следующим образом:
- находим в меню вкладку «Платежи»;
- выбираем «По номеру карты»;
- вводим номер карточки того человека, которому переводим деньги;
- указываем сумму и валюту перевода, а также ФИО получателя.
С помощью Сбербанка Онлайн
В этом случае потребуется компьютер, регистрация в сервисе и номер карты получателя. Пошаговый алгоритм для проведения операции будет следующий:
- переходим в раздел «Переводы и платежи»;
- выбираем нужный тип операции;
- вводим номер карточки того, кому отправляем средства;
- выбираем счёт, с которого будут списаны деньги;
- вводим сумму;
- следуем подсказкам приложения.
Как перевести рубли в евро, доллары и другую валюту по сегодняшнему курсу?
Как быстро перевести деньги из одной валюты в другую? Для этого вам надо выбрать валюту в онлайн калькуляторе, определиться с курсом и вписать сумму денег для расчета стоимости. Денежный переводчик онлайн обменяет деньги по курсу, а также быстро выполнит онлайн перевод денежных средств по точном валютному курсу на сегодня в России.
Конвертировать денежную единицу – значит правильно перевести одну валюту в другую. Например, сейчас я хочу узнать сколько будет стоит 100 долларов в рублях на сегодня, или сколько евро я могу получить за 10 000 рублей. Для расчета суммы достаточно выбрать необходимые валюты во всплывающем окне автоматического калькулятора валют, и ввести необходимые значения. Сервис конвертации валюты онлайн перечислит цены автоматически и покажет сколько это будет по курсу в валюте, так как сделает онлайн пересчет денежных средств по точном курсу русских банков на сегодня.
Конвертируемая валюта
Операции по конвертации, чаще всего с помощью банковских карт, осуществляются не только в границах одной страны,
но и в пределах сразу нескольких стран. При этом валюта, которая подлежит свободному неограниченному обмену на
иностранную валюту носит название свободно конвертируемой. Свободно конвертируемые валюты имеют значительный вес
на валютном рынке и составляют примерно 15 процентов от общего числа всех используемых валют.
На сегодняшний день существует 17 иностранных валют, которые относятся к полностью конвертируемым валютам.
К ним относятся валюты США, Канады, Великобритании, Мексики, Израиля и прочие. Валюты таких государств являются расчетными
в международной платежной системе CLS (continuous linked settlement). Участие валюты в этой системе позволяет осуществлять
международные расчёты, минуя перерасчёт в другие валюты.
Есть страны, принимающие законы и ограничения на возможность обмена их национальной валюты на денежные единицы других государств.
Такого рода валюты относятся к частично конвертируемым или неконвертируемым валютам. Такие валюты, как например: северокорейская вона и
кубинский песо официально неконвертируемые.
Конвертация при покупках по карте
Конвертация осуществима в том случае, если оплата кредитной картой происходит в валюте, отличающейся от валюты личного банковского счета.
В операции конвертации принимают участие три составляющие:
- Валюта карт-счета, в которой находятся ваши деньги на счете банковской карты.
- Валюта операции, в которой вы расплачиваетесь, совершая покупку.
- Валюта биллинга, в которой производятся расчеты между банком и платежной системой, чаще всего это свободно конвертируемая валюта: доллар или евро.
Этапы конвертации:
-
После совершения платежной операции по карте, происходит сопоставление валюты операции с валютой биллинга.
В результате несовпадения валют, происходит конвертация по курсу платежной системы, которая длиться несколько дней (обычно два, три дня). - Банк располагает суммой, подлежащей списанию с вашего счета, в валюте биллинга, опираясь на информацию, поступающую от платежной системы.
-
Затем банк анализирует и сопоставляет валюту биллинга с валютой персонального счета. И если валюты вновь отличаются,
то операция конвертации повторяется. Списание денежных средств с банковской карты происходит по внутреннему курсу банка,
иногда с задержкой в несколько дней.
В результате неоднократного несовпадения валют, операция конвертации осуществляется дважды, при этом комиссионный сбор за эту процедуру,
так же взимается неоднократно. Отсутствие конвертации возможно при условии, что валюты всех трех составляющих совпали.
Конвертация в банках
Юридические и физические лица производят обмен валют в финансовых учреждениях. Конвертация в банках выполняется с целью:
- перевода наличных средств в денежные единицы другой страны;
- перерасчета платежей по кредитам;
- пересчета депозитных вкладов;
- проведения международных расчетов.
Кредитные организации выполняют обмен валют в соответствии с официально установленным курсом на текущую дату. Операции производятся в кассе финансового учреждения или безналичным способом. На сайте sravni.ru вы найдете свежие, постоянно обновляемые курсы валют ЦБ РФ и коммерческих финансовых учреждений.
ПРИКЛАДНЫЕ СОВЕТЫ
Если платежный терминал за границей предложит вам услугу динамической конверсии и возможность оплатить счет в рублях, от этой заманчивой, на первый взгляд, опции лучше отказаться. В противном случае придется переплачивать за конверсию трижды: из рублей в валюту счета по курсу банка-эквайера (которому принадлежит платежный терминал), затем в валюту платежной системы, а потом уже в валюту счета. Вместо этого лучше и экономнее будет выбрать валюту той страны, в которой вы находитесь
Важно также помнить о том, что обменный курс эквайеринговых систем, как правило, значительно хуже, чем у платежной системы или у банка-эмитента карты, к тому же есть вероятность списания дополнительной комиссии за эту конвертацию.
Перед поездкой за границу имеет смысл выяснить, в какой валюте ваш банк осуществляет расчеты с платежной системой. Для поездок в страны с собственной валютой (не доллар и не евро) некоторые участники рынка советуют искать банк, который рассчитывается с платежной системой в рублях, чтобы сэкономить на одной из конвертаций
Но с этим мнением согласны не все: ведь рубль не является свободно конвертируемой валютой, а значит, в такой системе расчетов уже заложена условная стоимость рубля, привязанная к условным единицам. Вместо этого есть смысл иметь в своем распоряжении пластиковую карту стабильного банка и не забывать заранее предупреждать банк о своих поездках: это для того, чтобы узнать стоимость своих издержек и чтобы защитить себя от блокировки карты при неожиданных операциях.
Исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова считает: «С учетом того, что в последнее время условия обслуживания основных платежных систем — Visa и MasterCard — существенно сблизились, уже нет большой разницы, в какой стране расплачиваться какой картой». Участники рынка подтверждают это мнение, но уточняют, что исключение составляют, пожалуй, разве что страны с экзотическими валютами, куда лучше везти с собой запас наличных, чтобы не конвертировать редкую валюту в валюту платежной системы, потому что в такой ситуации конвертация может проходить по более высокой стоимости с учетом заложенных рисков из-за скромного объема расчетов.
Эксперты рекомендуют перед поездкой за границу с рублевой картой обратиться в офис банка-эмитента, чтобы уточнить, к каким дополнительным расходам нужно быть готовым при расчетах за рубежом, а также узнать, сколько будет стоить конвертация и по какому курсу она будет осуществляться. Поскольку при расчетах системы с банком, а значит, при переводе суммы платежа из валюты платежной системы в валюту счета клиента (в нашем случае в рубли) банк-эмитент произведет дальнейший обмен по своему внутреннему курсу. Для того чтобы понимать, какая дополнительная нагрузка при этом ложится на плечи владельца карты, нужно внимательно изучить договор с банком или уточнить детали в офисе банка, выпустившего карту.
КРУЧУ-ВЕРЧУ — ЗАПУТАТЬ НЕ! ХОЧУ
Говорить о переплате за конвертацию валют при расчетах рублевыми картами за рубежом было бы неправильно, считают эксперты, поскольку это оплата услуги конвертации, а с учетом ее общей стоимости (максимум 4%) она может обойтись дешевле, чем покупка наличной валюты в пунктах обмена на родине или за рубежом.
Расходы на конвертацию — это не лишняя прибыль, которую банки и платежные системы собирают с граждан, а в основном стоимость операционных издержек, единодушно утверждают участники рынка.
Лайфхак
У платежной системы Visa есть дополнительная комиссия за конверсию из валюты счета в валюту расчетов платежной системы, которая составляет от 0,75% до 1%, в зависимости от типа карты; у MasterCard такой комиссии нет. При этом сам курс платежных систем может отличаться друг от друга и перекрывать эту разницу. Поэтому утверждать, что платежи MasterCard будут по умолчанию выгодными, неверно — это будет зависеть от конкретного курса в конкретной ситуации.
Операции конвертации валюты
Возможность проведения операций по конвертации одной валюты в другую — сигнал о том, что страна, валюту которой можно конвертировать, включена в мировую экономику и может активно развивать внешнеэкономическую деятельность. То есть операции по конвертации валюты благоприятно воздействуют на инвестиционный климат в этой стране.
Но в большинстве случаев за конвертацию валюты банки, проводящие конвертацию, берут определенную комиссию. Если речь идет о конвертации для «бытовых нужд» (например, если вы часто ездите за границу отдыхать или работать), лучший вариант — завести мультивалютную карточку, так вы сможете использовать ту валюту, которая имеет хождение в стране вашего прибывания.
МЕХАНИЗМ РАСЧЕТОВ
Допустим, вы находитесь за границей и оплачиваете счет рублевой картой. В реальности в это время происходит не одна операция, а несколько.
Рассмотрим их подробнее.
Шаг 1. Первым делом осуществляется сравнение двух валют — той, в которой выставлен счет (валюта операции), и той, которой оперирует платежная система в отношениях с конкретным банком, — валюта платежной системы, или валюта биллинга.
Если они не совпадают, платежная система конвертирует сумму операции в свою валюту по внутреннему курсу. Если у банка и платежной системы установлено несколько валют для расчетов, то, скорее всего, по карте Visa в Штатах и в Европе расчеты будут проходить в долларах, а у владельцев MasterCard в Штатах — чаще всего в долларах, в Европе — в евро. Это правило не безусловно, но чаще всего справедливо.
Вот так бывает
Представим, вы прекрасно проводите время в Бангкоке и хотите оплатить счет в баре по карте MasterCard. Сумма счета составляет 500 бат. Сначала платежная система переведет эту сумму в валюту платежной системы (или биллинга), взяв за это комиссию. Велика ли она? Нет. У MasterCard техническая комиссия за эту услугу может составлять сотые доли процента, у Visa комиссия будет колебаться в размере от 0,75% до 1%, в зависимости от типа карты, рассказывают банкиры.
Шаг 2. Платежная система передает банку, выпустившему карту, информацию о сумме покупки уже в валюте биллинга (а не в валюте операции), чтобы банк снял ее с вашего счета.
Вот так бывает
Продолжая наш пример с оплатой счета в баре в Таиланде… Банк конвертирует полученную сумму в рубли по своему курсу и добавит свой процент за конвертацию (в среднем по рынку 2%). Внутренний курс конвертации можно узнать на сайте банка или обратившись в колл-центр.
Вычислять все эти комиссии и курсовые разницы — задача неблагодарная и даже технически сложно реализуемая: расчеты между платежной системой и банком — тема очень закрытая.
Лайфхак
Так, тем, кто хочет по максимуму избежать расходов на конвертацию, стоит путешествовать по России с рублевой картой, в Европу брать с собой карту со счетом в евро (желательно MasterCard), а в Штаты отправляться с картой, привязанной к долларовому счету. Или использовать мультивалютную карту. Это позволит снизить расходы на конвертацию.
Шпаргалка:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Безналичная конвертация валюты
Конвертация валюты может проводиться с помощью наличных и безналичных операций. В первом случае предполагается конвертация валюты в банкомате, пункте обмена, в банке. Это более популярный вариант среди представленных двух.
Между тем, безналичную конвертацию валюты также не стоит сбрасывать со счетов, так как зачастую она бывает более выгодной. Безналичная конвертация может проводиться в электронных платежных системах, электронных кошельках, в личном кабинете на сайте банка, которому принадлежит открытый счет, с помощью банковских кредитных карт.
Для совершения безналичной конвертации, представляющей собой перевод средств с одного валютного счета на другой, зачастую требуется меньшая комиссия по сравнению с наличной конвертацией, а некоторые системы и вовсе отказались от комиссий по такому типу сделок.
СЛОВАРЬ ПОНЯТИЙ
Всего ключевых понятий три: валюта счета, валюта операции, валюта платежной системы (или валюта биллинга). С первыми двумя все просто.
Валюта счета карты — это то, в какой валюте открыт счет карты. У россиян в большинстве случаев рублевые карты, так как зарплату они получают в рублях; у часто путешествующих граждан встречаются валютные карты — в России это карты в долларах и евро.
Валюта операции — это та валюта, в которой вам выставили счет за покупку. Обычно это валюта той страны, где совершается приобретение, оплачиваемое картой. Если в Германии вы платите в ресторане за сосиски с пивом, то счет за них вам выставят в евро. В этом случае валюта операции будет евро. Если же вы будете оплачивать картой тайский массаж в Бангкоке, то валюта операции будет местная — баты.
Дальше сложнее.
Валюта платежной системы, или валюта биллинга — это валюта, в которой платежная система, обслуживающая транзакции по вашей карте, совершает расчеты с банком, выпустившим карту. Узнать, какая это система, очень просто: ее логотип красуется на карте. Россияне в большинстве случаев берут за границу карты платежных систем Visa или MasterCard (национальная платежная система «Мир» пока не работает широко за рубежом). Хотя в теории платежные системы могут проводить расчеты в самых разных валютах мира, на практике чаще всего валюта платежной системы при расчетах вне России — либо доллары, либо евро.
Лайфхак
Бытует мнение, что Visa — американская платежная система, а MasterCard — европейская, но это не так. Обе системы американские. Миф об их разной «национальности» берет свое начало в 70-х годах прошлого века, когда платежная система MasterCard открыла свой европейский офис, который назывался MasterCard Europe. Но штаб-квартиры обеих систем расположены в США.
При этом чаще всего основная валюта платежной системы Visa — доллары США и в Америке, и в Европе, а валюта системы MasterCard варьируется: в
Штатах это доллар, а в Европе — евро.
Эта информация поможет внимательным путешественникам сэкономить на конвертации.
