Почему продажа автомобиля в рассрочку рискована, и как обезопасить себя

Как получить автокредит: пошаговый алгоритм

Оформить автокредит можно через банк или в автосалоне. В первом случае нужно действовать следующим образом:

Определиться с маркой автомобиля, выбрать кредитора, сотрудничающего с автосалоном, в котором продается необходимая машина.
Ознакомиться с программой кредитования, подать заявку онлайн или посредством личного посещения офиса.
Дождаться положительного решения. На рассмотрение анкеты обычно уходит не более трех часов, но при крупной сумме может понадобиться и несколько дней.
После поступления одобрения отправиться в автосалон, выбрать машину, заключить договор с продавцом, перечислить первоначальный взнос. При необходимости приобретается КАСКО, если данное условие выдвигает кредитор.
Оформить договор кредитования и залога.

В завершение деньги перечисляются безналичным платежом дилеру.

Процедура выглядит проще, если покупатель обращается напрямую в автосалон:

Выбирается автомобиль, подается заявка на кредитование.
При положительном ответе заемщик приобретает страховку, перечисляет первоначальный взнос.
Оформляются все договоры.

Документы

У финансовых организаций требования к пакету документов разные, но общий перечень выглядит так:

паспорта заемщика и поручителей;
справки о доходах поручителей и клиента;
согласие супруга (и) заемщика на предоставление автомобиля в залог;
договор купли-продажи;
для мужчин до 28 лет – военный билет.

Дополнительно может потребоваться документальное подтверждение частичной оплаты стоимости машины, загранпаспорт, водительское удостоверение или пенсионное свидетельство.

Кто может получить

Программы автокредитования доступны для граждан РБ, достигших совершеннолетнего возраста. Обязательно наличие официального трудоустройства. К поручителям предъявляются аналогичные требования.

Автокредит: особенности

Перед оформлением автокредита в Беларуси необходимо изучить несколько нюансов:

В большинстве случаев банки требуют приобретение полиса КАСКО. Его стоимость велика, включается в сумму займа. За счет этого увеличивается переплата. Допускается покупка страховки за наличные, если у покупателя есть деньги – тогда переплата не повышается.
Может потребоваться первоначальный взнос. Минимальная сумма – 10% от стоимости покупки. Без данного взноса кредитует ограниченное количество банков, но здесь нужно быть внимательным: предлагая заем на таких условиях, есть вероятность, что кредитор установит повышенные ставки.
Некоторые финансовые учреждения предлагают «выгодные» программы кредитования без предоставления справок о доходах, когда кредит выдается только по паспорту и второму документу. Подвох здесь кроется в возможных скрытых комиссиях, повышенных ставках и дополнительных сборах, взимающихся при оформлении.
При покупке машины с пробегом банк потребует проведение оценки. Она производится его специалистами – сторонним компаниям кредитор вряд ли доверит.
Нередко финансовые учреждения устанавливают ограничения по возрасту автомобиля с пробегом – не более 10-12 лет.

В целом, автокредиты обладают своими достоинствами и недостатками:

Плюсы	Минусы
Умеренные процентные ставки, если сравнивать с потребительскими	В большинстве случаев придется вносить первоначальный взнос
Ускоренное оформление. В большинстве случаев купить машину в кредит можно за один день	Если заем оформляется не с поручителями, а с залогом, автомобиль до погашения кредита нельзя будет продать, обменять или подарить без письменного согласия банка
Лояльные требования. Автокредитование практически всегда оформляется с обеспечением, что снижает финансовые риски для кредитора	Если банк требует поручителя, его проблематично найти. Когда у поручителя большая финансовая нагрузка или плохая кредитная история, кредитор может отказать в его участии в сделке
Возможность использования государственных программ для покупки транспортного средства по льготным условиям

«Процент невозврата кредитов в Беларуси очень мал, поэтому наши банки относятся к клиентам более лояльно, чем в соседних странах – России и Украине. Кроме того, финансовые учреждения и автосалоны нередко предлагают покупателям скидки и организуют акции, благодаря чему можно приобрести автомобиль на максимально выгодных условиях»

Р. Подгайный, начальник отдела кредитования физических лиц «Белросбанка».

Как подобрать автокредит

1. Укажите важные для Вас параметры автокредитования — чтобы найти автокредит, который Вам действительно выдадут.Не стремитесь заполнить сразу все — в любой момент Вы сможете уточнить запрос.Сумма итоговой выплаты по каждому кредиту с учетом всех комиссий, кроме комиссии за снятие наличных и за безналичный перевод, будет расcчитана автоматически.

2. Посмотрите первые найденные предложения — это автокредиты с наименьшей переплатой по Вашему запросу. Если что-то не устроит — смотрите остальные предложения по автокредитам.

3. Сделав выбор, подайте заявку в банк). Сумма автокредита определяется банком индивидуально исходя из платеже- и кредитоспособности заемщика.

Воспользуйтесь службой мониторинга, если Вы все же решили не пользоваться предложением банка — при появлении новых предложений BENEFIT BY будет проверять их на соответствие Вашему запросу и извещать Вас о подходящих. Для этого достаточно сохранить запрос в кабинете и установить ему свойство «следим».

Помните, что альтернативой автокредиту может выступать нецелевой потребительский кредит (т.е. Вы получите непосредственно деньги, за которые и купите авто).

Какие предложения выбирают пользователи:
популярные предложения за 14 дней
автокредиты

Какие банки чаще на первых местах:
в результатах поиска за 14 дней
автокредиты

Банк ВТБ (Беларусь)

Приорбанк

Белгазпромбанк

Банк «Решение»

КРАТКО ОБ АВТОКРЕДИТЕ:

Автокредит — это целевой кредит, который банк выдаёт на приобретение автомобилей. Можно получить автокредит как на покупку нового, так и подержанного автомобиля.

Как правило, банки осуществляют автокредитование сроком от трех до семи лет. Банк может предоставить автокредит в размере полной стоимости автомобиля, но гораздо чаще, часть средств Клиенту приходится внести самостоятельно. Процентные ставки различны в разных банках (особенно это касается эффективных ставок). При оформлении автокредита Вы должны знать, что кроме процентов вам зачастую придётся платить комиссию за оформление договора, а также ежемесячную комиссию за сопровождение кредита. BENEFIT BY расчитывает эти выплаты автоматически.Чаще всего, автокредит выдаётся с обеспечением: им может быть сам автомобиль, либо поручитель.

После подачи заявления на получение автокредита, банк оценивает вашу платёжеспособность и определяет, на какую сумму вы можете претендовать. Как и в случае с потребительским кредитом, автокредит требует от заёмщика предоставления определённого пакета документов. Процедура получения автокредита сложнее, нежели получение потребительского кредита. Это вполне понятно, так как зачастую речь идёт о большей денежной сумме: и для заёмщика, и для банка это является дополнительным риском.

Часто купленный при помощи автокредита автомобиль необходимо застраховать автоКАСКО. Может потребоваться и страхование жизни самого кредитополучателя.

В большинстве случаев автокредит даётся под покупку конкретного автомобиля, причём касается это как подержанных, так и новых автомобилей. Автокредиты на автомобили старше 10 лет предоставляются крайне редко.

Некоторые банки дают автокредит на автомобили, которые можно приобрести только в автосалонах, которые имеют договоренность с этим банком.

Что такое автокредит

Под автокредитованием следует понимать кредит, выдающийся на приобретение нового или подержанного автомобиля. Чаще всего банки требуют предоставление покупки в счет обеспечения, но в Беларуси встречается и другой вариант – оформление займа с поручителями.

Привлечение поручителей связано с нежеланием кредитора изымать и реализовывать транспортное средство в случае, если заемщик перестает платить по долгам. Обязать поручителя выплачивать задолженность намного проще, чем продавать автомобиль.

Есть и другой вид кредитования, которым можно воспользоваться, желая купить машину – потребительское. Здесь деньги выдаются на любые нужды, но устанавливается повышенная процентная ставка, а кредитор не требует предоставления отчетностей о тратах. При автокредитовании деньги переводятся финансовым учреждением напрямую на счет продавца, на руки заемщику не выдаются.

Выгодный кредит на покупку автомобиля в автосалонах Беларуси

У людей, которым по той или иной причине не удалось купить машину в рассрочку в Белоруссии, есть шансы оформить авто в кредит в РБ под залог приобретаемого ТС.

Все эти программы условно разделяются на три группы:

программы для заёмщиков, планирующих купить новый автомобиль в Беларуси в кредит
ссуды, рассчитанные на покупку б у авто в Белоруссии в кредит
партнёрские программы, в рамках которых можно оформить выгодный кредит на покупку автомобиля в Беларуси у конкретных дилеров.

Самые выгодные ставки, обычно, предусмотрены по партнёрским программам, запущенным банками совместно с автосалонами для продажи авто в кредит в Белоруссии. Так, совместно со СБ РФ автохаусы Минска купить авто в кредит предлагают под 9% годовых – это более чем привлекательная для белорусского рынка ставка.

Клиентов, решивших взять авто в кредит в Беларуси с пробегом, наоборот, ожидают наименее привлекательные условия привлечения заёмных средств. Так, по ссудам на б/у ТС предусмотрены более высокие ставки и сокращённый срок погашения задолженности перед банком.

При оформлении в банках и автосалонах Белоруссии кредитов на б/у ТС часто требуется также дополнительное обеспечение в виде поручительства.

Без первоначального взноса

Авто в рассрочку без первоначального взноса в Беларуси не продаются, но вот оформить в автосалоне в Минске кредит в размере 100% стоимости машины вполне реально. Купить в автохаусе авто в кредит без ПВ можно, к примеру, по программам Сбербанка и Белорусбанка.

При оформлении авто в кредит без первоначального взноса в Минске и других городах РБ финучреждение может настоять на предоставлении дополнительного обеспечения.

В случае оформления авто в кредит в Минске без первоначального взноса по спецпрограмме банка в качестве дополнительного обеспечения может выступить также поручительство физического лица.

Расчёт ссуды

В некоторых случаях взять машину в кредит в Беларуси почти столь же выгодно, как и купить авто в Минске в рассрочку. Существуют банковские программы с символической ставкой в 0,000001% и 0,01% годовых.

На таких условиях купить авто в кредит в Белоруссии предлагают, к примеру, Белгазпромбанк, БТА Банк и «дочка» Сбербанка РФ.

В их ассортименте представлены совместные с автосалонами Беларуси кредиты («Nissan Finance», «БЕЛДЖИ» и др.), в рамках которых можно приобрести ТС с минимальной переплатой. Срок погашения займов на приобретение машины определённой марки или у конкретных дилеров, как правило, не превышает 1 года.

При оформлении ссуды на покупку машины в автосалонах в Белоруссии цену кредита можно рассчитать с помощью специальных калькуляторов, размещаемых на сайтах банков и тематических порталах.

При использовании калькуляторов кредитов на новые авто в Минске и других городах РБ для определения переплаты по ссуде следует учитывать существование дополнительных расходов, с которыми сталкивается каждый должник.

Так, заёмщик, вознамерившийся купить автомобиль кредит Белоруссии, практически всегда несёт траты на оформление страхования – личного и машины. Кроме того, на клиента возлагаются затраты на оформление договора залога/поручительства, а также на экспертную оценку при покупке б/у ТС.

goldenmotors.by/blog/post/avtomobil-v-rassrochku-v-minske nissan-belarus.by/purchase/nissan-finance/installment/ automobile-credit.ru/avto-v-rassrochku-v-belorussii-kredit/ creditportal.by/poleznoe/avtokredity/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-avtokredita.html auto.onliner.by/2017/03/20/kredity-2 avtocredit.by/machina-v-rassrochku-v-minske.html