В какой валюте хранить деньги в 2020 году: мнения и прогнозы экспертов

Выбирай депозит в надежном банке и получи в бонус от «Минфина» 1% годовых

Европейцы, конечно же, боролись с долговым кризисом, но все их меры были не эффективны, поскольку они не устраняли внутренний дисбаланс. А богатые страны, в том числе Германия и Франция, были за политику жизни по средствам и отказывались как-либо дотировать бедные страны.

Поэтому, если ЕЦБ начинал печатать деньги и выкупать на них долговые бумаги, то он не мог их полностью пустить на выкуп проблемных долгов Италии или Испании. ЕЦБ должен был выкупать все долги. в том числе и немецкие, для того. чтобы обеспечить условное равенство, а такой подход. опять же. не устранял дисбалансы. И евро продолжал падать.

На графике евро/доллар все эти тенденции полностью нашли отражение. Ниже на представленном графике, тренд долговых проблем Европы отражен красными линиями. Но в то же время, на этом графике можно найти и другой тренд, который отражает преимущества ЕС, описанные в начале данного текста.

В текущий момент оба этих тренда зажали котировку в условный треугольник, который сходится к 2022 году. А далее какая-то тенденция должна будет победить.

Сопоставляя график с фундаментальными составляющими не трудно предположить, что у ЕС есть всего два пути. Либо Европа и далее не сможет решить свои проблемы и действительно распадется. Тогда поддержка большого растущего тренда не устоит и будет пробита вниз.

В другом варианте ЕС до 2022 года все же справится с своими долговыми дисбалансами, и тогда случиться обратное. Тренд падения будет сломлен и курс евро по отношению к доллару устремится вверх, причем при этом, в противовес долговому тренду, он сформирует новый тренд роста, который будет работать многие годы и евро к доллару будет расти.

5.Ценные бумаги. Вложение рублей в акции и облигации

Самыми распространенными ценными бумагами являются акции.

Они предполагают маленькую долю в компании. Если вложить рубли в акции, можно хорошо заработать на подъеме компании, но есть риск падения стоимости акций.

Облигации – другой вид ценных бумаг.

Если вложить рубли в облигации, вы рискуете значительно меньше, однако доход от них постепенный и предполагает долгосрочные инвестиции.

Чтобы заниматься подобными инвестициями (решением вложить рубли в ценные бумаги), необходимо хорошо разбираться в экономике или довериться посредникам.

PS. Российские акции дали очень хорошие показатели роста в 2016 году. Положительный прогноз составляют эксперты и на 2017 год.

Что влияет на курс валюты

На динамику курса практически всех валют (исключением может быть только криптовалюта – там не всегда движение обусловлено общепринятыми факторами) оказывают влияние:

• Микроэкономика – экономическая ситуация внутри страны, инфляция, безработица, уровень доходов населения;
• Макроэкономика – внешние факторы – темпы роста мировых рынков, уровень безработицы в мире, объемы производства;
• Политические факторы – санкции, угрозы конфликтов (военных, политических);
• Состояние сырьевых рынков – особенно динамика цен на нефть;
• Монетарная политика Центральных банков разных стран – изменение размера ключевой ставки, дополнительный выпуск своей валюты;
• Непредвиденные обстоятельства – терроризм, стихийные бедствия и т.п.

Распределение валют

Чаще всего вопросами хранения денег задаются люди, которые желают сохранить капитал именно в долгосрочной перспективе. И большинство экспертов говорят том, что в этом случае хранение денег в валюте нужно вести параллельно с инвестированием в рублях. То есть выбрать сразу несколько вариантов вложений.

Примерный разброс корзины накоплений:

• 50% — в долларах. Большую часть сбережений рекомендуют хранить именно в американских долларах, потому что на сегодня это самая стабильная валюта. Центральные Банки различных стран хранят капитал именно в ней из-за стабильности и малой инфляции;
• 25% — в евро. Тоже стабильная валюта. Но в свете выхода некоторых стран из Евросоюза и различных волнений в нем все может измениться. Пока что курс стабильный, но все же лучше выделить евро небольшую часть сбережений;
• 25% — в рублях. Если доход поступает в рублях, и траты ведутся тоже в этой валюте, есть смысл оставить четверть валютной корзины в них же. Кроме того, при хранении в России ставки по рублевым вкладам самые высокие.

Большинство экспертов, основываясь на текущую ситуацию с недалеким кризисом, рекомендуют держать треть — в евро, треть — в долларах, треть — в наличных рублях.

Соотношение 50/25/25 идеально в нормальной, стабильной мировой ситуации. Но сейчас, когда бушует пандемия, лучше разделить корзину на три равные части. Невозможно дать гарантированный прогноз на то, что будет с мировым валютным рынком дальше. Если обесценится одна, останутся две другие, которые будут поддерживать капитал.

Доллар

Пожалуй, наиболее популярный ответ на вопрос, в какую валюту вкладывать в 2018 году, который дают все эксперты — это доллар. На самом деле, он убедительно рос последние несколько лет…

Хотя нет. Стоп. Это не доллар рос. Это рубль падал.  Сейчас «деревянный» стабилизировался, а вот позиции доллара, напротив, достаточно неустойчивы.

Причины ослабления американца:

• громадный… нет, ОГРОМАДНЫЙ долг США;
• усиление других валют — в частности, евро и юаня;
• слабость фондового рынка США и всей американской экономики в целом;
• наличие альтернатив — можно рассчитываться в биткоинах, например, или напрямую в национальных валютах, минуя доллар.

Да и в конце концов, все просто устали от гегемонии доллара. Если у мировых держав появится возможность наподдать Большому брату — они не упустят своего. Следовательно, в перспективе доллар может рухнуть.

Конечно, это произойдет не сегодня и не завтра, и вряд ли вообще в 2018 году. Но в ближайшие лет 10-15 доллару, скорее всего, придет конец.

Однако, размышляя, в какую валюту лучше вложить, я бы не покупал исключительно доллар. Есть и другие варианты — более перспективные.

Как хранить доллары в еврооблигациях?

Стараясь найти более прибыльные способы размещения капитала, все инвесторы рано или поздно приходят к заключению о целесообразности покупки облигаций. Эти ценные бумаги выпускаются только государственными органами и прошедшими многократную проверку крупнейшими коммерческими компаниями, поэтому их можно назвать одним из самых надёжных и безопасных инструментов для хранения накоплений. Существуют облигации, номинированные в рублях, долларах, евро и вообще любой валюте мира, что позволяет подобрать оптимальный вид актива для инвестора с любым капиталом.

Для размещения средств самый большой интерес представляют еврооблигации или евробонды, предназначенные для торговли на крупнейших международных биржах. Их может купить каждый российский гражданин, заключивший соглашение с какой-нибудь брокерской компанией. Разумеется, выбор будет ограничен активами, которые, согласно законодательству РФ являются ценными бумагами и торгуются на отечественных биржах, но и в этом случае инвестор сможет найти сотни подходящих вариантов.

Почему выгодно покупать облигации? Приносимый им доход будет состоять из двух долей — непосредственно купонной выплаты и роста стоимости самого актива, связанной с падением курса рубля. Также следует учесть, что:

• Эмитенты погашают долги по облигациям независимо от наличия прибыли. Нет более надёжного способа, как приумножить капитал без риска;
• Оборот евробондов регулируется международными законами, поэтому возврат денег в случае дефолта компании гарантирован. Впрочем, таких прецедентов ещё не было;
• Доходность облигаций известна заранее. В отличие от других инструментов, она не изменится при снижении или повышении ставки рефинансирования.

Многие опытные инвесторы предпочитают размещение денег в евробондах любым другим способам хранения. Впрочем, некоторые неудобства здесь тоже имеются:

• Только квалифицированный инвестор может купить активы, не представленные на российских биржах. У новичка остаётся немного вариантов, как хранить доллары;
• Доход по облигациям облагается НДФЛ, причём в переводе на национальную валюту. Если курс рубля резко упадёт, купонная выплата может и не перекрыть сумму налога;
• Большинство брокеров устанавливает минимальную сумму для вложения в облигации на уровне 10–30 тысяч долларов. Со скромным капиталом на бирже делать нечего.

На Московской и Санкт-Петербургской биржах на сегодняшний день доступно более трехсот наименований еврооблигаций. Где выгодно хранить доллары:

Евробонды

Евро: факторы его роста и снижения в 2020 году

Факторы снижения курса евро

• Растущие цены на нефть и газ держат евро на невысоких уровнях, так как Европа является потребителем и вынуждена закупать дорогое сырье.
• Санкции со стороны США в отношении «Северного потока-2». Это приведет к необходимости закупки дорогого газа от американских поставщиков и снижение курса европейской валюты как следствие. Свое несогласие с санкциями высказали уже Германия и ряд других стран. Однако это не помешало Дональду Трампу подписать оборонный бюджет, включающий ограничения на строительство российских газопроводов.
• Влияние последствий Brexit на экономику Еврозоны нам еще только предстоит оценить. Оно во многом будет определяться условиями сделки, которую удастся заключить.
• Проблемы Ирландии. Если выход Великобритании у всех на слуху, то про то, что ЕЭС вместе с англичанами покидает и Северная Ирландия, знают немногие. В то же время, сама Ирландия остается в составе Евросоюза. И вынуждена теперь решать вопросы восстановления границ, несущие риск для внутренней стабильности в регионе (там никак не могут договориться католики с протестантами). Кроме того, чаще стали звучать намеки на прочие «exit» – Frexit, Grexit и т.п.
• Отсутствие возможности стимулирования экономики через ключевую ставку ЕЦБ, которая находится на нулевом уровне. А отрицательные ставки в банках страны так же дают снижающий эффект для евро.
• Действие антироссийских санкций в очередной раз было продлено на полгода. Однако, мало кто упоминает, что Европа теряет чуть ли не больше нас, в такой ситуации. Торговый оборот между Россией и Евросоюзом снизился, а компенсирующих рынков сбыта не прибавилось.

Факторы, способствующие росту курса в следующем году

•  Brexit, а точнее, появившаяся определенность. Борис Джонсон выиграл второе голосование  по законопроекту о выходе Британии из Еврозоны в парламенте. Это гарантирует «мягкий» Brexit с 31 января 2020 года. Кстати, после 31 января в стране будет наложено вето на использование термина «Brexit». Нет слова – нет проблем.
• Действия Европейского Центрального банка (ЕЦБ), где недавно вступила в должность новый президент Кристин Лагард. Ее основная цель  – финансовое стимулирование экономики Евросоюза. Большинство европейских банков прогнозируют рост курса евро относительно других валют в 2020 году.
• Макроэкономические показатели. Темпы роста ВВП Еврозоны превзошли ожидания экспертов, несмотря на невысокий размер показателя. В этих условиях евро растет.

Несмотря на все сложности, если посмотреть на график курса евро, то можно увидеть, что он растущий. При чем стоимость евро опережает американскую валюту.

На 2020 год большинство аналитиков прогнозируют резкий рост курса в начале года и до апреля со значениями 80-90 рублей. И его снижение в конце года в район 65-70 рублей за один евро. Среднегодовое значение составляет 78 рублей за евро. Более подробно с прогнозами можно ознакомиться здесь.

Таким образом, большинство прогнозов сходятся к тому, что курсы доллара и евро в следующем году не будут снижаться. А это значит, что двигаться вниз придется рублю. 

Это означает, что если сегодня у вас есть условные 100 тысяч рублей, на которые, к примеру, вы хотите съездить в отпуск, то ваши сбережения в долларах составляют (100 000 / 62,40)  1 602,6$. Если же сбудутся прогнозы и курс «американца» подрастет хотя бы до среднепрогнозных значений (67 рублей за 1$), то сумма ваших сбережений будет составлять уже (100 000 / 67)  1 492,5$, что на 110 долларов меньше.

Сбережения в фунтах стерлингах

• Стабильность экономики. Падение курса фунта, вызванное референдумом, почти не повлияло на экономическую ситуацию в государстве;
• Запас прочности. Поскольку котировки британской валюты снижены искусственно, можно предположить, что фунт имеет значительный запас роста;
• Финансовая политика. Доходность депозитов в британских банках составляет 1,5–2,8% годовых, что почти в десять раз превышает показатели в банках ЕС;
• Повышение ставок. Уровень инфляции в Британии приближается к пороговому значению, после которого Банк Англии обязательно повысит ключевую ставку.

В апреле 2020 года фунт опустился до значения 1,25 USD/GBP, но к концу года вернулся к начальному уровню 1,3 USD/GBP. В целом же национальная валюта Великобритании показывает уверенное укрепление курса с осени 2016 года. По отношению к рублю за последние пять лет фунт стерлингов подорожал на 57%.

Курс фунта стерлингов в 2020 году

Швейцарский франк

В течение 2019 года по отношению к основным мировым валютам российский рубль укрепился. Так, если на 10 января 2019 года один американский доллар стоил 67,07 рублей, то на 1 января 2020 года его курс упал до 61,90 рублей за доллар. Получается, что за минувший год американская денежная единица по отношению к российской обесценилась на 7,71%. Европейская валюта по сравнению с рублем стала стоить дешевле на 9,8%. За год ее курс упал с 76,90 до 69,37 рублей за евро.       

Швейцарский франк по отношению к рублю за 2019 год тоже обесценился. Однако его падение составило 6,63% (с 68,40 до 63,89 рублей за франк). Следовательно, если бы россияне свои сбережения хранили во франках, а не в долларах, то за минувший год они потеряли бы меньше.

Считается, что швейцарский франк выгодно отличается от многих мировых валют, в первую очередь, своей стабильностью и надежностью. США имеют громадный внешний государственный долг и ведут рискованные торговые войны (с Китаем и даже немного с Европой). Поэтому с приходом экономических катаклизмов над американским долларом повиснет угроза падения.

Швейцария же, напротив, является «тихой гаванью» мировой экономики. Во время последних глобальных экономических кризисов швейцарский франк всегда оставался крепче американского доллара. Швейцарские банки являются одними из самых крупных и надежных в мире.

Предпосылок, что франк вдруг резко обесценится по отношению к основным мировым валютам, нет. В случае роста курса франка по отношению к доллару его покупка будет более предпочтительной. Особенно резко спрос на франки вырастает во времена нестабильности.

Инструменты и способы инвестиций в валюте

Инвестирование подразумевает длительное вложение средств с целью извлечения прибыли. Обычно срок вложений исчисляется несколькими годами. Перед тем как сделать свой выбор, следует определиться с наиболее ликвидным инструментом. Это позволит быстро получить деньги, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Многие россияне рассматривают покупку валюты как вид инвестиций. Принимая такое решение, они стараются не только заработать, но и обеспечить себе подушку безопасности, сохранив покупательскую способность на случай обесценивания рубля

Акцентировать внимание стоит на наиболее устойчивых валютах и, как показывает практический опыт, лучше инвестировать в долларах. Они используются в международной торговле, что предоставляет им дополнительную защиту от резкой девальвации и смены геополитической ситуации

Определившись с вариантом инвестирования, можно переходить к следующему этапу — покупке. Сделать это можно тремя различными методами: в пункте денежного обмена, открыв депозит в валюте, совершая валютные инвестиции на рынке Форекс. Рассмотрим эти способы подробнее.

Пункты обмена валют. Самый простой способ инвестиций в доллары в России, доступный каждому гражданину, чтобы получать пассивный доход. Для извлечения прибыли достаточно дождаться роста курса USD и обменять их на рубли. Не стоит забывать о комиссии обменного пункта, продающего валюту дороже, чем покупает, формируя собственную прибыль.

Валютный депозит. Альтернативный способ вложения в валюту и отлично подходит, чтобы защитить деньги от инфляции, и заработать на процентах. По сути, это обычный вклад, который ничем не отличается от рублевого счета. Как и в первом случае, часть капитала будет потеряна в результате конвертации. Кроме того, риск снижения курса иностранной валюты всегда актуален.

Сделки на валютном рынке. Наиболее доходный метод из всех перечисленных. Но большая прибыль граничит с повышенными рисками. В данном случае помимо депозита потребуются и навыки работы на финансовом рынке. Торговля валютными парами представляет собой едва ли не самый больший риск, чем покупка акций. На курсы денежных единиц влияет масса факторов, среди которых: решение Центрального банка по процентной ставке, макроэкономические показатели, заявления правительства и другие. Изучив данный инструмент, можно выгодно вложить в евро или доллары и успешно торговать.

Еврооблигации

Как альтернативу депозитам, в качестве инвестиции в иностранную валюту Ян Мельничук советует еврооблигации. Средняя ставка по ним – 3,55 годовых (это доходность в долларах). 

«Доходность в евро сейчас достигает около 3,9% годовых. Широкий выбор еврооблигаций на рынке позволяет подобрать под каждого инвестора необходимый по риску и доходности инструмент. Наиболее надежными считаются государственные облигации, номинированные в валюте. В данном случае гарантом выплаты выступает государство, а не отдельная компания.

Например, долг Российской Федерации сейчас можно купить на фондовом рынке и получать высокий процентный доход, который не облагается налогом. Обычные еврооблигации облагаются налогом, но сама доходность у них выше. Для тех, кто хочет рассмотреть более доходные истории, стоит присмотреться к корпоративным еврооблигациям, но и здесь лучше выбирать эмитента с участием в акционерном капитале государства, в котором образована и работает компания», – подчеркивает эксперт.

Еврооблигации

Первый инструмент, который рассмотрим. Подходит тем, кто в раздумье, куда вложить евро. Ценные бумаги, выпущенные в валюте от страны эмитента, не всегда именованы в евро.

Еврооблигации предлагают доходность выше, чем по вкладам. Считаются надежным инструментом, поскольку еврооблигации выпускаются государством или крупными компаниями, являющиеся формально устойчивыми. Относительно рисков, если вы покупаете облигации на длинный срок, как правило, так и есть, инвестор подвержен риску изменения процентных ставок. Купили актив, ЦБ повышает процентную ставку, значит, что в экономике появляются более доходные инвестиции, поскольку доходность подтягивается за ставкой Центрального банка. Куплен актив в не самое удачное время, когда ставки были низкие, получается, что облигация никому не интересна. В результате, стоимость облигации на бирже может упасть и продать ее проблематично.

На Московской бирже торгуется целый ряд еврооблигаций, некоторые из них имеют высокую цену, поэтому активы недоступны для простого инвестора. В определенных случаях представлен адекватный порог входа, в районе 1-2 тыс. долларов. Доходность по еврооблигациям колеблется в диапазоне 4-6% годовых в валюте.

Биткоин

Согласитесь, рассматривая тему, в какую валюту вложить деньги в 2018 году, нельзя обойти внимание и крипту. В сам биткоин, по моему мнению, вкладывать бесполезно

Так быстро и так стремительно он вырастет вряд ли. Эйфория прошла, на рынок пришли серьезные инвесторы — в результате цена более-менее зафиксировалась (если фиксацией можно называть «качели» в 2000-3000 долларов).

Волатильность битка всё еще громадна. И если будете торговать с плечом — снесет нафиг скорее всего

Поэтому инвестируйте в него осторожно. И несите на рынок только те деньги, которые готовы потерять

А вообще лучше вложиться в альтернативные криптовалюты, которые имеют больший  потенциал роста. 

Криптовалюта: плюсы и минусы

Распространение так называемых криптовалют вызывает различную реакцию у властей государств. Самым известным вариантом сегодня остается биткоин, который появился еще в 2009 году. Среди несомненных плюсов – независимость от экономик стран и крупных корпораций, а также анонимность.

Нужно осознавать, что курс криптовалюты рос крайне быстро – возможно, это ждет его и в будущем. На данных инвестициях можно преумножить капитал или много потерять. Некоторые эксперты небезосновательно уточняют, что биткоин, как и другие электронные валюты, не имеют обеспечения и не регулируются. В принципе, это актуальная на сегодня версия «акций» пирамид, таких как «МММ» и пр.

Фото: pixabay.com

1.Куда вложить деньги, как не в банк? Банковский депозит.

Доверить свои денежные сбережения банку – один из наиболее надежных способов сохранения денег. Но не приумножения!

Процент по банковскому депозиту невелик и заработать хорошие деньги на той сумме, что вы решили вложить, можно лишь если она очень крупная.

PS

Обратите внимание: если вы располагаете суммой более 1,4 миллиона рублей, надежнее вложить их на счета нескольких банков

Связано это с тем, что при признании банка банкротом, государство гарантирует вам выплату ваших сбережений в размере вклада, но не более 1,4 миллиона рублей.

Перед тем как вложить деньги на банковский счет, выберите несколько наиболее надежных учреждений, пользуясь статистикой из разных источников.

Рейтинг банков России в 2017 году

Другие ресурсы, где вы можете оценить банки, в которые стоит вложить рубли:

• https://ftimes.ru/trends/finance/83206-rejting-bankov-rossii-2017-samye-stabilnye-i-nadyozhnye-finansovye-uchrezhdeniya-strany.html
• https://выгодный-вклад.рф/rating

Затем проанализируйте предложения выбранных вами банков по депозитным кладам в рублях, и выберите наиболее оптимальный вариант для вас.

Куда вложить доллары в 2021 году

Граждане России традиционно отдают предпочтения банковским вкладам. Но стоит понимать, что не всегда этот выбор оправдан. Банки — это коммерческие организации, которые нацелены на зарабатывание денег. Поэтому клиентам они предлагают фиксированную невысокую доходность. Для сравнения, финучреждения при открытии валютного депозита обещают доход около 2,5 %. Гораздо больше можно заработать, если применить валютное инвестирование в зарубежные ценные бумаги:

1. Депозит в долларах – 2,9 %.
2. Гособлигации США – 8,2 %.
3. Акции публичных компаний (кроме США) – 10,1 %
4. Акции компаний из США – 10,5 %
5. Биржевые фонды – 11,9 %.

Цифры, приведенные выше, демонстрируют среднегодовой уровень доходности в период с 1972 по 2013 годы, согласно данным Morningstar. Аналогичные торги проводятся и на российском фондовом рынке. Но этот сегмент все еще находится в стадии развития, соответственно, их выбор несколько ограничен.

Если говорить о финансовых инструментах, то лидером здесь по объему активов являются биржевые фонды ETF, которые привлекли около 4,429 трлн долларов. Данный инструмент представляет собой индексный фонд, акции которого свободно торгуются на бирже и цена их может изменяться в течение одной сессии.

Зачастую ETF повторяет структуру выбранного базового индекса. Это исключает возможность принятия трейдерами нестандартных решений, сокращая риски потерь капиталовкладчиков. Они в любой момент могут проконтролировать, как менеджеры распоряжаются их деньгами. Для этого достаточно изучить состав фонда. Прозрачность вложений — еще один сильный аргумент в пользу ETF.

Главным преимуществом фонда является широкая доступность. Стоимость пая колеблется от 10 до 150 долларов. Отдельно стоит отметить низкую комиссию. Средний показатель составляет около 0,55 % в год. При этом одна из крупнейших инвестиционных компаний Vanguard берет за управление и вовсе 0,13 процента. Если вложить миллион долларов, комиссия составит всего 1300 USD.

Как и любой продукт, помимо преимуществ, ETF имеют и недостатки. Опасность кроется в большом количестве подобных организаций. По данным на октябрь 2017 года в мире действовали 5 224 фонда. Естественно, среди них есть и те, которые не приносят доходности. Желательно перед принятием окончательного решения тщательно изучить не только предлагаемые условия, но и состав фонда.

Похожие записи:

Как защитить нарушенные права потребителя ? Абрамович роман: биография и фото Каталог профессиональных / промышленных экзоскелетов Время открытия торгов на мосбирже Чм по хоккею 2021 Милиция беларуси