Как противостоять импульсивным тратам
1. Избегайте искушений
Думать, что на этот раз вы точно поборете соблазн, очень опрометчиво. Особенно если сами знаете, что склонны потакать слабостям. Как объясняет научный журналист Ирина Якутенко в книге «Воля и самоконтроль», не существует «силы воли» — есть только способность противостоять импульсивному поведению.
Эта способность во многом зависит от физиологии и даже генетики. У слабовольного человека может быть нарушен синтез нейромедиаторов дофамина и серотонина. А причина этому — небольшое отличие в варианте гена, кодирующего белок, который участвует в их синтезе.
Фото: Shutterstock
Если знаете, что грешите импульсивными покупками, то никогда не носите с собой крупные суммы. А когда приходит зарплата, снимайте деньги с карты и кладите на депозит или в труднодоступное место.
2. Не покупайте сразу, сделайте паузу
Понравилась какая-то вещь? Не покупайте ее сразу, попробуйте подождать — 15 минут, час или несколько дней, в зависимости от суммы покупки. Как минимум потому, что лобные доли — где и находится префронтальная кора — могут не успевать тормозить наши эмоциональные импульсы. Им просто нужно время, чтобы просчитать возможный результат действий.
3. «Порадовать себя» можно спортом, а не только шоппингом
После напряженного рабочего дня или недели порой хочется пойти и «порадовать себя». Это «порадовать» предполагает, что у нас есть некий ограниченный ресурс силы воли, который нужно скомпенсировать. На деле мозгу просто не хватает дофамина, серотонина или эндорфинов и он ищет способы, как бы стимулировать их выброс, желательно попроще. Йога или спорт обеспечат приток «гормонов удовольствия» не хуже, чем шоппинг.
Фото: Shutterstock
4. Не ходите в магазин голодным
Здесь речь не только о магазине. Вообще не принимайте финансовых и любых других ответственных решений на голодный желудок. В таком состоянии сложнее контролировать эмоциональные порывы. Мозгу для работы нужна глюкоза. Когда ее не хватает, он хуже справляется с задачами, а первыми «отключаются» эволюционно новые зоны — как раз те, что отвечают за самоконтроль.
5. Не тратьте деньги в плохом настроении
Стоит следить за своим эмоциональным состоянием — тревога или стресс могут сказываться на метаболизме нейромедиаторов и не давать префронтальной коре нормально выполнять ее «контрольные функции». Плохое настроение лучше переждать — счастливые люди тратят меньше денег.
6. Распознавайте манипуляции
Магия медиа и рекламы сильнее самоконтроля. Раньше люди смотрели рекламные ролики по телевизору, теперь — ютуб-видео с распаковкой. Коммерция переместилась в онлайн и использует самые изощренные рекламные инструменты. Вам предлагают товары, максимально соответствующие вашим предпочтениям
Интерфейсы приложений сделаны так, чтобы засасывать ваше внимание с последующей перепродажей рекламодателю. Противостоять этому невозможно
Но если знать, как это работает, можно избежать лишних трат.
7. Spending Less Challenge
Попробуйте превратить экономию в квест, в игру. Например пойти за продуктами на неделю и уложиться в четко установленную сумму. Запустите челлендж с друзьями — кто меньше потратит. Сама механика игры, где не потратить деньги — желаемое действие, может связать экономию с центром удовольствий. Можно также вести список того, на что вы отказались тратить деньги — это может лишний раз потешить самолюбие и добавить «гормонов удовольствия». Есть и более глобальные варианты — например, No Spend Year, когда целый год не покупаешь ничего, кроме самого необходимого.
С чего начать решать финансовые проблемы?
Помимо основных правил, существуют дополнительные правила и рекомендации, которые помогут Вам стать финансово грамотным человеком и не допускать типичных ошибок. Ниже находится информация, которая позволит Вам начать эффективно управлять личными средствами. Для удобства мы сделали несколько блоков по каждой теме.
Стоит ли брать кредиты?
Кредит можно брать в трех случаях:
- На жилье.
- На средства производства.
- На лечение.
Кредит нельзя брать на автомобиль, развлечения, технику (если она не нужна для работы), одежду и т.д
Кредитными картами стоит пользоваться крайне осторожно или не пользоваться совсем. Новый кредит можно брать только после выплаты предыдущего. Совмещать два, три и более кредитов нельзя
Совмещать два, три и более кредитов нельзя.
Стоимость квартиры и машины
Максимальная стоимость автомобиля должна составлять размер дохода за 12 месяцев. Если Вы зарабатываете 40 тыс. руб. в месяц, максимальная стоимость машины составит 480 тыс. руб. Такой автомобиль будет комфортным по содержанию и не станет финансовой обузой. Все, что дороже, Вы покупаете не по средствам.
Максимальная стоимость жилья – семейный доход за 4 года. Например, если Вы и Ваша вторая половинка получаете по 40 тыс. руб., Вам суммарный доход составит 80 тыс. руб. в месяц. Доход за 4 года будет на уровне 3840 тыс. руб. За эти деньги можно купить 3-4 комнатную квартиру в регионе. В Москве для покупки жилья необходимо иметь хотя бы 150-200 тыс. руб. в месяц семейного дохода.
Финансовые резервы
Любому человеку необходимо иметь резервы, которые можно потратить в случае форс-мажорных ситуаций.
- Минимальный размер резервов – доход за 6 месяцев.
- Оптимальный – доход за 1 год.
Данный размер резервов позволит Вам комфортно пережить временные трудности или сменить профессию при необходимости.
Если Вы планируете заводить ребенка, размер резервов нужно увеличивать. Вы не сможете полноценно работать какое-то время, при этом Ваши расходы могут значительно вырасти из-за прибавления в семействе.
Типичные финансовые ошибки
Основы финансовой грамотности помогут избежать типичных ошибок, которые совершают люди. Вы не будете мучиться от непосильных кредитов и думать, как вернуть долги. Ниже мы собрали популярные ошибки, которые совершают люди с личными финансами:
Трачу все!
Вы тратите все, что зарабатываете. Резервы не формируются. Решение жилищных проблем происходит с привлечением максимального кредита, что увеличивает расходы на проценты и снижает уровень жизни.
Хочу – куплю!
Вы часто покупаете на эмоциях и затем не пользуетесь купленными вещами. Многие покупки совершаются с привлечением кредитов, в том числе – потребительских с самым высоким процентом. Вы работаете не на себя, а на банки.
Хочу лучшее, а другого не надо
Вы принципиально хотите купить иномарку, не рассматривая покупку отечественной машины. Вам нужна сразу 3-комнатная квартира, а 1-комнатная не устраивает. Вы всегда хотите купить то, что в настоящий момент не доступно, и не покупаете то, что реально можете себе позволить. Дальнейшие события могут идти по двум вариантам:
- Вы покупаете то, что хотите, но в кредит, и данный кредит разоряет Вас.
- Вы откладываете покупки на потом, и в результате живете хуже, чем могли бы (не покупаете собственную, пусть и небольшую, квартиру и живете с родителями).
До пенсии не доживу
Вы не формируете резервы, поскольку считаете, что до пенсии далеко или до пенсии Вы все равно не доживете. Проблема приводит к тому, что человек перемещается на крайне низкий уровень жизни в старости.
Составляем план бюджета
Постоянно необходимо расходовать бюджет лишь на определенные категории неизменных товаров и услуг, остальное же можно назвать роскошью, которая может быть по карману или не по карману.
Еда, одежда, лекарства, коммунальные услуги являются особыми статьями расходов. Если хорошо разобраться, нетрудно обнаружить, что зачастую человек покупает вещи для своего удовольствия.
Конечно, не надо себя лишать приятных мелочей, но все должно быть сообразным ежемесячному доходу
Важно грамотно подсчитывать расходы. Лучший способ – всегда расплачиваться карточкой и сохранять чеки
С помощью онлайн-банка можно сортировать траты по разным статьям.
Следующим пунктом анализа будет сведение доходов и расходов в одну таблицу. В качестве расходов упоминаются вложения в образование и бизнес, а также покупку косметики. Транспорт, еда, удовольствия отмечаются обязательно.
После подсчета всех столбиков станет видно, что не все затраты оказались неизбежны и можно было бы тратить деньги с умом.
Оптимизация расходов – процесс достаточно творческий. Например, если оказалось, что уходит много средств на образование, можно заказать языковые курсы по Интернету вместо того, чтобы ездить на транспорте каждую неделю.
Если человек ходит в фитнес-клуб ради небольшого количества упражнений, можно подумать, не получится ли их выполнять дома, купив раз и навсегда гантели или беговую дорожку.
Можно просто прислушаться к своему внутреннему голосу и перед покупкой вещи подумать, не испортит ли она атмосферу дома и не исходят ли от нее неприятные эмоции (на востоке к этому давно относятся внимательно). Нелишне будет ознакомиться с понятиями о красоте в разных культурах.
«Богатый папа, бедный папа», Роберт Кийосаки
Об этой книге американского бизнесмена японского происхождения Роберта Кийосаки не слышал, пожалуй, только…да все слышали! Книга вышла 20 лет назад и очень быстро стала бестселлером в сфере литературы по бизнесу и саморазвитию.
По легенде, описанной автором, у него было два «отца»: отец биологический («Бедный») и отец его друга («Богатый»), успешный бизнесмен, оказавший значимое влияние на финансовое образование и воспитание Роберта. И дело даже не в реальных доходах двух отцов (бедный отец был госслужащим и неплохо зарабатывал), а в подходах к жизни и обучению детей.
Первый считал, что необходимо хорошо учится в школе, чтобы впоследствии получить высокооплачиваемую работу со всеми вытекающими. Второй считал такой подход устаревшим, указывал на недостатки школьного образования и выступал за финансовое образование детей с самого раннего возраста. Иными словами, «бедный» папа был убежден, что нужно работать за деньги, а «богатый» – что нужно заставить деньги работать на себя, то есть научиться инвестировать. Ну а о том, как, по мнению Кийосаки, это делать правильно, вы сможете узнать, прочитав книгу.
Откажитесь от потребительских кредитов
Доступное потребительское кредитование привело к разорению многие семьи. Людей привлекает доступность финансовых средств, поэтому они пользуются ими, не обращая внимания на дороговизну. Рано или поздно это приводит к тому, что человек попадает в глубокую финансовую яму.
Жизнь в кредит тянет людей на дно. Поскольку потребительские кредиты самые дорогие, они существенно ухудшают финансовое положение человека. Поэтому, если вы хотите приобрести модный гаджет или какую-то бытовую технику, ищите идеи дополнительного заработка в свободное время и делайте покупки за свои деньги, а не в кредит.
Займитесь самообразованием
Однажды одного известного бизнесмена и предпринимателя спросили: «На что лучше потратить деньги»? Ответ многих удивил. Он сказал, что лучше всего вложить деньги в себя. То есть займитесь самообразованием. Чаще посещайте различные тренинги, курсы и семинары, которые имеют отношение к вашей работе или увлечениям. Читайте больше литературы. Это самые выгодные инвестиции, которые только можно сделать.
Полезные обучающие курсы:
- Викиум >>> — улучшение производительности мозга и развития познавательных функций: внимания, памяти, мышления с помощью когнитивных онлайн-тренажеров и специализированных курсов: Идеальный русский, Мышлений Шерлока, Профайлинг, Скорочтение, Детоксикация мозга, Мнемотехники, Критическое мышление, Думай как предприниматель и другие.
- 4Brain >>> — обучение надпрофессиональным навыкам XXI века (soft skills): Сторителинг, Скорочтение, Мнемотехники, Изобретательство, Построение отношений, Психорегуляция, Русский язык, Профайлинг, Тайм-менеджмент, Непрерывное обучение, Самопознание, Современная риторика, Когнитивистика, Техники коммуникаций, Техники изучения языков и другие.
Покупка умной техники
Технические новинки не только улучшают жизнь, но и позволяет оставаться в курсе последних новостей. Например, можно приобрести:
- новую стиральную машину, которая будет работать тихо и бесшумно, позволит использовать новые обновленные функции;
- современный ноутбук также сэкономит время пользователя благодаря быстрой работе и расширенным возможностям;
- современные роботы-пылесосы позволят поддерживать чистоту в доме без лишних усилий.
Можно позволить себе не только нужную электронику, но и интересную.
Игровая приставка позволит создать веселую, расслабляющую, благоприятную обстановку в доме для людей любого возраста. Огромный плоский телевизор с акустической система превратит обычную гостиную или в зал в настоящий домашний кинотеатр.
Совет № 3, как правильно тратить деньги
Не позволяйте себя соблазнить.
Друзья зовут в ночной клуб, в мой любимый магазин завезли такие потрясные кофточки, по соседству с местом моей работы открылась кондитерская – и так без конца, без края.
Нас подстерегает так много соблазнов, но научитесь уже им противостоять.
Научитесь говорить «Нет!» и друзьям, и кофточкам, и тортикам.
Если у вас нет денег, то не стоит их одалживать или брать с конверта «На летний отпуск», чтобы удовлетворить минутную слабость.
Вы обязательно пожалеете об этом!
Совет № 4, как правильно тратить деньги
Подходите к покупкам прагматично.
Очень важно тратить деньги по принципу: «Мне нужно купить», а не «Я хочу купить». Конечно, жить постоянно в режиме строгой экономии нельзя, но и постоянно покупать все, что попадается вам на глаза, – глупо
Конечно, жить постоянно в режиме строгой экономии нельзя, но и постоянно покупать все, что попадается вам на глаза, – глупо.
Перед тем, как совершить дорогостоящую покупку, подумайте: «А действительно ли мне нужна эта вещь?».
Еще лучше не поддаваться импульсу и доставать кошелек сразу же после примерки, а взять хотя бы один день на раздумье.
Если за ночь вы не передумали, тогда вам действительно нужна эта вещь.
Что касается мелких покупок, которые воруют деньги не хуже, чем крупные, то приучите себя ходить в магазин со списком покупок и придерживаться его, а не складывать в корзину все подряд.
Совет № 5, как правильно тратить деньги
Никаких долгов.
Раздайте все свои долги и сделайте все, чтобы не набрать новых. То же касается и кредитов.
Живите по средствам!
Если нет денег на новый телефон, ходите со старым, пока не накопите на желанную модель. Не нужно бежать оформлять кредит и переплачивать 30% стоимости товара.
Конечно, бывают случаи, когда срочно нужны средства на что-то важное, но, если вы научитесь правильно тратить деньги и грамотно распределять свои доходы, то сможете обойтись и собственными денежными запасами
Еще несколько полезных рекомендаций, как правильно тратить деньги
Еще больше меня веселит философское: «Деньги, как вода, буквально утекают сквозь пальцы».
Слушайте, ну, хватит обманывать самих себя!
Прекрасно вы знаете, куда утекли ваши деньги:
- на модные сапоги, потому что у вас не хватило силы воли снять их с ног после примерки, хотя вы знали, что такая покупка вам не по карману;
- на внеплановую гулянку с друзьями, когда коктейли текли рекой;
- на постоянные вкусняшки, хотя весы и зеркало буквально кричат: «Хватит жрать!»;
- на 155-ю помаду, которая вам была совершенно не нужна, но девушка-дистрибьютор была так мила, когда приходила к вам в офис, что вы просто не смогли ей отказать.
Причины могут быть и совсем другими, но каждый человек прекрасно знает, где он накосячил, просто не признается в этом даже себе.
Вот вам первый совет: если вы совершили необдуманную и незапланированную покупку, признайтесь себе в том, что вы сделали ошибку, и постарайтесь впредь ее не совершать.
Еще один совет: правильно тратить деньги – это сократить по минимуму расходы.
Это можно сделать несколькими способами:
- Следить за акциями и распродажами в магазинах.
- Приобретать товары в интернете – так дешевле.
-
Понять, что такое сезонность.
Например, зимние сапоги лучше приобретать летом, а кондиционеры – зимой, когда их продают с большими скидками.
-
Покупать некоторые товары оптом.
Например, сахар и муку – мешками, носки – упаковками и т.д.
- Не боятся торговаться там, где это уместно.
- Стать клиентом магазинов с разумной ценовой политикой, которые выдают накопительные дисконтные карточки.
-
Избавиться от вредных привычек.
Средний курильщик потребляет пачку сигарет за день, а это – 20 гривен.
20 гривен х 30 дней = 600 гривен в месяц.
О том, как научиться правильно распоряжаться своими финансовыми средствами,
Конечно, постичь науку, как правильно тратить деньги, за один день очень сложно, особенно, если долгое время вы жили, ни в чем себе не отказывая.
Но все взрослые успешные люди финансово грамотны, иначе они бы никогда не смогли достичь таких высот.
You’re So Money: Live Rich, Even When You’re Not, Фарнуш Тораби
Очень реалистичная и «трезвая» книга американской журналистки иранского происхождения для тех, кто пока находится на начальном этапе построения карьеры (и, соответственно, имеет небольшие доходы), но не хочет отказывать себе в маленьких удовольствиях, вроде чашки кофе и вечеринок с друзьями. Фарнуш Тораби дает дельные советы, как грамотно и необременительно экономить, а также как, например, произвести впечатление, не тратя на это много денег.
Книга простая и забавная, и критики-финансисты отмечают, что автор не просто штампует расплывчатые общие рекомендации, а действительно знает, о чем говорит. Вот несколько советов по финансовому благополучию от автора бестселлера:
Люди не получают того, чего заслуживают
Они получают то, о чем смогли договориться.
Никто не позаботится о ваших деньгах лучше, чем вы.
Занимайтесь только тем, что важно для вас. Остальное – на аутсорсинг.
Чтобы инвестировать, не обязательно быть богатым
Но чтобы стать богатым, нужно инвестировать.
Копить или не копить?
Однозначно, копить. А вот ответы на вопросы: зачем это делать, как и где лучше копить деньги, я дам по ходу статьи.
Заблуждение, что накоплением могут заниматься только состоятельные семьи, а при маленькой зарплате делать это нереально. Прежде чем согласиться с этими словами, почитайте мою статью о ведении семейного бюджета (далее в статье еще будет на нее ссылка). Вполне возможно, что вы пересмотрите свой подход к финансам и задумаетесь, а все ли так плохо в вашем кошельке, или там просто поселился транжира.
После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!
Скачать книгу
“Я живу от зарплаты до зарплаты. О каком накоплении ты говоришь?” Знакомые слова, не правда ли? Как часто я их слышу, когда разговариваю с людьми на тему будущего. И это не обязательно отдаленное будущее (например, пенсия). Это касается и вполне близких целей. Например, накопить на квартиру, машину или поездку в отпуск. И эти слова я слышу не от малообеспеченных людей, а от людей с достойным заработком. В чем причина такого “оптимизма”?
Причин несколько:
- Высокая степень недоверия к государству, в целом, и банкам, в частности, уходящая корнями в наше прошлое.
- Недостаточное развитие многих рыночных инструментов (например, жилищные облигационные займы), позволяющих гражданам со скромными доходами копить деньги.
- Россияне не умеют копить деньги. Это факт. Уровень финансовой грамотности в стране очень низкий.
- Неуверенность в себе, комплексы собственной неполноценности.
Не в наших силах повлиять на первые две причины, но с третьей и четвертой причинами можно и нужно бороться. Давайте учиться эффективно копить деньги и вырабатывать у себя эту полезную в любое время и в любом месте привычку.
Шепоток, или присказка на привлечение денег
Существует множество присказок, которые позволяют привлечь богатство. К примеру, упустили вы мелочь на землю, так не спешите всю ее поднимать, оставляя хоть одну монетку на месте и приговаривая: «Одну оставляю, другую получаю!».
При этом крайне важно дождаться, чтобы кто-то поднял оброненную вами мелочь, ведь тогда вероятность того, что вы получите гораздо больше уже в ближайшее время, крайне высока. Существуют волшебные присказки и для тех случаев, если вам все-таки пришлось одалживать средства
Ну и, конечно, не забывайте про денежные мантры, которых сейчас хоть пруд пруди. И пусть не все они являются действенными, попробовать все-таки можно – хуже уж точно не будет. Приговаривать можно любые оптимистичные настройки, вроде «Вселенная очень щедра ко мне», «С каждым днем у меня все больше и больше денег», «Я люблю деньги, а деньги любят меня» и прочее тому подобное.
Дополнительные советы для обхода лишних денежных трат
Попробуйте после прочитанной статьи пойти за хлебом в супермаркет и
выявить все выше перечисленные ловушки на покупателя. Возможно, вы
заметите дополнительные приемы – это только плюс. В заключение хотелось
добавить несколько советов от специалистов в области управления
личными финансами. Правило
пятое: Западные специалисты рекомендуют практически не покупать
страховые полисы на бытовые товары, чтобы не настраивать себя на
негатив, да еще и за собственные деньги. Парадоксально, но факт. Купив
страховку к телевизору, мы портим себе настроение. Страховкой скорее
нанесем вред своей нервной системе, чем наступит поломка бытового
товара, которую производитель и так обязан исправить. И используйте
потребительские кредиты. Если у вас нет возможности приобрести по факту
товар значит, он пока что вам не нужен. Ведь так мало нужно для
счастья, не создавайте себе нужды. Берегите свои нервы, грамотно
распоряжаясь финансами. Пусть все ваши расходы станут самими
рациональными. Пускай теперь вы будете испытывать только позитивное
настроение, совершая разумные покупки для себя и своей семьи.
Бухгалтерия – это система, помогающая правильно потратить деньги даже те, которые тратить нельзя.
Где копить деньги?
Если нет подушки безопасности, суммы средств, которая покроет затраты семьи на полгода, тогда нужно быстро ее сформировать. Доступно три способа:
- наличные;
- депозит;
- накопительный счет.
Когда есть подушка безопасности накопленные деньги можно инвестировать на брокерский счет, через брокера который аккредитован на бирже. Делаем аккуратно, на старте можно обойтись работой с более консервативными инструментами. Начните с облигаций, государственных. Акции, валюта, спекуляция на золоте, нефти – этот подход более рискованный, здесь нужен опыт.
Помним, что накопленные средства не доверяем подозрительным людям – мошенникам.
Что мешает копить деньги?
Привычка тратить всё. И это не всегда следствие скромного дохода. Собственно, как и высокая зарплата не сулит материального благополучия, если человек не умеет правильно распоряжаться деньгами и быть финансово грамотным. Копить можно при любом доходе, главное — правильно вести личный бюджет.
Отсутствие мотивации и чёткой цели. Накопления на чёрный день — заведомо проигрышная стратегия. Нужно точно определить цель и сроки. Абстрактная цель не подходит, наш мозг её не воспринимает. Поэтому неверную формулировку «хочу накопить на машину» меняем на верную: «хочу накопить на BMW синего цвета c коробкой-автоматом и климат-контролем к декабрю 2022 года».
Отсутствие контроля над расходами. Если человек не знает, сколько в месяц тратит на обязательные платежи, еду и проезд, невозможно грамотно распоряжаться деньгами. Траты лучше записывать, ясность даёт понимание, где сэкономить и что можно отложить. Существует множество мобильных приложений, которые упростят процесс и сами посчитают ваши траты в разных категориях, а от вас потребуется только вносить в программу все свои расходы. Одно из подобных популярных приложений — CoinKeeper.
Жизнь взаймы. Привычка брать в долг или жить на кредиты губительна, если более 30 % вашего дохода съедают проценты. На крупные покупки действительно иногда проще взять заём в банке или оформить кредитную карту, главное — правильно спланировать, чтобы после всех обязательных выплат у вас оставались средства.
Спонтанные траты под влиянием момента. Импульсивные покупки съедают львиную долю дохода
Важно понять бессмысленность изобилия ненужных вещей и отказаться от незапланированных трат.
Отказ от льгот. Многие не используют налоговый вычет за ипотеку, лечение, обучение, кешбэки и скидки, а это приличные суммы, которые можно направить на сбережения.
Материал по теме
Как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате
Может показаться, что эффективно жить при низком доходе (а тем более – еще и откладывать небольшую сумму) можно только при наличии дополнительного заработка
Это действенный и подходящий во многих случаях совет, но для нашей ситуации, он не совсем подходит, потому, что акцентирует внимание на увеличении уровня доходов. Нас же интересует, как накопить деньги при текущей маленькой зарплате, и мы будем рассматривать варианты, как грамотно распоряжаться финансами, когда их совсем немного
Важно отметить, что понятие «накопление», как правило, подразумевает какую-то определенную цель, которая придает смысл самому процессу и является дополнительным стимулом. Вряд ли кто-то откладывает деньги «просто так» (тем более, имея маленькую зарплату), и целью накопления может быть:
- приобретение определенного товара (например, модной одежды);
- покупка путевки на курорт;
- создание резервного фонда «на черный день».
В любом из этих случаев речь идет о том, чтобы выделять определенную сумму для накопления из ограниченного семейного бюджета, но при этом, не отказывая себе в самом необходимом. Есть несколько проверенных способов, которые имеет смысл рассмотреть подробнее, но главное, что вам нужно понять – это два базовых принципа:
- научиться откладывать (и накопить определенную сумму) можно, даже имея небольшую зарплату;
- начинать экономить можно в любой момент, но лучше всего – прямо сейчас.
Планирование бюджета
Как правило, семейная микроэкономика состоит из следующих обязательных расходов, которые могут незначительно варьироваться в зависимости от конкретной ситуации:
- квартплата и услуги ЖКХ;
- приобретение продуктов питания;
- проезд на транспорте, обед на работе (этот пункт относится к категории обязательных потому, что без него невозможно выполнение трудовых обязанностей и получение зарплаты).
Зная точно, сколько у вас уходит на эти направления, вы будете куда осмотрительнее с оставшейся суммой. Например, у семьи из двух человек при ежемесячных финансовых поступлениях в 30 000 рублей, около 17 тысяч составляет «обязательная часть». Эти затраты совершаются в разное время, поэтому итоговая сумма не всегда понятна, но если, вооружившись калькулятором, собрать все вместе, то станет ясно, что на все остальное (новую одежду, развлечения и др.) у них остается 13 000 рублей. Чтобы эта часть семейного бюджета была больше, надо найти способ сократить основные расходы.
Учет доходов и расходов
Стремление сэкономить на каких-то тратах, базируется на детальном знании того, на что конкретно уходят ваши деньги. Если вы задумываетесь о том, как научиться копить деньги при скромных доходах, то вам нужно взять за правило ежедневно фиксировать все ваши расходы, в буквальном смысле слова – до копейки. Очень удобно это делать с помощью табличного редактора, где есть удобная функция автосуммирования. Аналогично в семейный гроссбух заносятся и денежные поступление – суммы, которые зарабатывают супруги.
Отказ от кредитов и жизни в долг
Один из эффективных вариантов, как накопить деньги при маленькой зарплате – это не залезать в долги (кроме самых исключительных случаев). Сюда же относится и правило не брать кредиты – помимо того, что получение банковского займа даст сиюминутное решение финансовых сложностей, долговременные выплаты при маленьком уровне доходов, могут оказаться весьма проблематичными.
Экономия денег
Стихийные приобретения и ненужные покупки могут стать основным источником лишних расходов, для вашего кошелька. Разве нельзя обойтись без кресла-качалки, купленной на распродаже (6 000 р.) или нового чудо-блендера (еще 2 300 р.)? Но если экономия на отказе от крупных покупок хорошо контролируется большинством людей, то мелкие ежедневные затраты более навязчивы. Чашка эспрессо в обед уже стала традицией, но если посчитать, сколько денег у вас появится, если отказаться от этой привычки, то других аргументов не потребуется.
