Ссуда это что такое, где ее получить и какова плата за нее

Отличия от кредита

Выше рассмотрены характерные черты интересующих нас терминов. Чтобы все было более наглядно и понятнее, сведем все различия между ссудой и кредитом в таблицу.

Как видно из таблицы, различия существенные, что позволит понять, чем отличается ссуда от кредита в Сбербанке и других кредитных организациях и, следовательно, правильно применять термины в беседе с банковскими служащими.

Определение кредита и его виды

Большое количество населения страны очень часто сталкивается с подобным видом финансовых услуг. Кредит – это выдача денег с условием возврата, которая осуществляется только банковскими организациями. За использование средств будет устанавливаться плата, она указывается в договоре и оговаривается непосредственно перед получением денег. Какое предложение будет хорошее – ссуда или кредит, зависит от многих факторов. Главная особенность, какая финансовая организация занимается этим вопросом. Крупные банки уже давно зарекомендовали себя, предоставляя большие суммы и длительный срок погашения кредита, минимальные проценты и быструю выдачу денег.
Простыми словами – это покупка денег у финансовой организации банковского типа. Он возвращается строго в указанный срок ежемесячно, согласно графику платежей, который выдаётся при оформлении договора. Его могут выдавать и при покупке товара, но все операции проходят через банк.

Виды кредита:

• коммерческий (торговый);
• государственный;
• международный;
• гражданский;
• потребительский.

Коммерческий – это самая ранняя форма экономических отношений, предполагающая одалживание финансов с выплатой процентов. Основным документом этой услуги является вексель. В форме кредитора может выступать не только банк, но и любая юридическая организация, связанная с производством товаров или предоставлением услуг. Но он предоставляется только в виде товара, а возвращается уже деньгами. В России эта система не получила такого распространения, как в Европе и Америке. Она ограничивается сферами обслуживания. Её можно считать самой старой формой кредита, займа и ссуды.

Государственный – выдаётся Центробанком за счёт бюджетных средств страны. Его главная особенность – долговые обязательства. Они не выдаются частным лицам, только юридическим, которые оказались на грани банкротства. Деньги могут получить и нуждающиеся регионы, финансирование которых уже исчерпалось. Заёмщик обязан предоставить отчёт об использовании суммы, обеспечить возвращение её в полном размере с учётом процентной ставки, установленной Центральным банком индивидуально.

Выдачей международных кредитов занимаются институты МВФ, МБРР. Они передаются от одного представителя страны другому. Сложность этого займа заключается в том, что при смене власти в стране новое руководящее лицо может не признавать наличия долга. Поэтому его экономическая и правовая защищённость всегда находится под вопросом, а все нюансы по возвращению финансов должны подробно обсуждаться перед заключением договора.

Гражданская форма кредита – это ростовщическая, она появилась ещё задолго до появления первого банка. Зачастую она имела очень высокие проценты, а условия были настолько индивидуальными, что выделить их общую классификацию невозможно. Должника за неуплату могли даже казнить, лишить имущества или работы.

Самым популярным в России сейчас является потребительский кредит и его виды. Большинство банков самостоятельно выставляют все условия, но они редко так уж сильно отличаются. Его главные особенности – установка процента, просчёт графика платежей, чёткое определение сроков и суммы возврата. Он может быть залоговым или беззалоговым, краткосрочным (до 1 года), среднесрочным (до 3 лет), долгосрочным (свыше 3 лет).

В чем разница этих двух понятий

Существует ряд ключевых параметров, формирующих базовые особенности ссуды и кредита, а также отличия финансовых продуктов друг от друга. Среди них:

1. Юридический статус сторон – кредиты выдаются лицензированными банковскими учреждениями, в то время как ссуду может предоставить любое физическое или юридическое лицо.
2. Процентная ставка – обязательное условие при оформлении кредита, которое может не учитываться ссудными договоренностями.
3. Предмет договора – кредитным соглашением предусмотрена передача исключительно денежных средств, ссуда предусматривает предоставление во временное пользование имущественного или финансового актива при условии его возврата в первоначальном виде.
4. Срок действия договора – ограничивается строго определенным периодом при кредитовании и предусматривает возможность срочного и бессрочного предоставления ссуды.

Различия между кредитом, ссудой и займом

Нужно также уточнить, что главное отличие займа в том, что он не выдаётся банком. Для этого существуют микрофинансовые организации, которые могут быть собственностью юридического лица. Это зарегистрированная компания, которая получает прибыль только за предоставление денег под проценты. Сильно отличаются и сроки использования денег. Проценты в микрофинансовых организациях очень большие, но процедура выдачи финансов будет похожа на стандартное кредитование.

А вот у займа со ссудой отличий будет очень много. Договор никогда не может быть подписан в устной форме, да и на выдачу денег компания должна иметь лицензию и соглашение. МФО никогда не выдают имущество на беспроцентных условиях, только на небольшой срок под проценты. Разница между займом и ссудой также не повлияла на их синонимичное значение, поэтому чаще при использовании этих слов в текстах их первоначальное значение опускается. Возврат суммы также оговаривается, в какие сроки деньги поступят на счёт.

Как оформить заявку на потребительский кредит?

До недавнего времени для оформления займа на потребительские нужды требовалось обязательное посещение банка или торговой точки. При этом процедура заполнения и подачи необходимых документов была достаточно быстрой и простой, что не удивительно, учитывая высокий уровень конкуренции в этом сегменте рынка. Клиент попросту не стал бы работать с банком, предъявляющим завышенные требования или медленно оформляющим нужные для получения денежных средств бумаги.

Можно ли оформить заявку онлайн?

Однако, в последние 3-4 года все большее количество заявок на потребительские кредиты подается по интернету в режиме онлайн. Это объясняется не только удобством подобной процедуры для клиента, но и серьезным ростом объемов интернет торговли. В результате покупка того или иного товара может практически полностью происходить в сети: начиная от его выбора, продолжая подачей онлайн заявки и получением кредита, и заканчивая выполнением оплаты и последующим заказом доставки товара.

Где можно получить нужную ссуду

Наиболее классический вариант получить займ на личные нужды – обратиться в банк. Ссуда в банке в современное время может выступать как кредит наличными, потребительский, корпоративный, доверительный займы и средства на неотложные нужды. В первую очередь каждый будущий ссудополучатель должен честно заполнить анкету-заявление, которую предоставил специалист банковской организации.

Для данной анкеты заемщику необходимо наличие пакета документов. В основном это паспорт, трудовая книжка, справка о получаемых доходах в течение последних 6 месяцев и наличие регистрации по месту жительства.

Сроки и проценты банковских ссуд

Сроки выдачи суд бывают разными. Так, онкольным требуется возвратить в предварительно согласованные временные рамки с момента получения от банка официального уведомления. Сегодня этот вид непопулярен и практически сошел на нет. Эта тенденция наблюдается не только в нашей стране, но и в остальных государствах. Причина тому проста – отсутствие требуемой стабильности в экономике и на рынке ссудных капиталов.

Краткосрочные — чаще всего предназначены для временного и оперативного закрытия недостатков в собственных оборотных средствах. Время, на которое выдаются средства, в среднем составляет полгода. Чаще всего это актуально для участников фондового рынка, сферы услуг.

Среднесрочные – выдаются на период, не превышающий 1 год, а чаще и того меньше – 3-6 месяцев. Прибегают к таким финансовым займам в основной массе аграрии.

Долгосрочные ссуды — имеет место движение огромных сумм кредитных средств и привлекаются в качестве инвестиций на нужды перевооружения, реконструкции и т. д. Продолжительность займа в общей практике составляет 3-5 лет, но может быть и более продолжительной, вплоть до 25 лет и продолжительнее. Последнее практикуется, если поручителем выступает государство.

Взятые ссуды должны погашаться в установленный срок

Погашение ссуд может осуществляться двумя способами:

• Единовременно. Так обычно рассчитываются при краткосрочных ссудах, это очень удобно, с точки зрения правового оформления, ведь процент фиксирован и не требуется исчислять его дифференцировано.
• Рассрочка. Срок ссуд не меньше среднего. В таком случае в течение всего периода действия соглашения до полного расчета процент (антиинфляционная составляющая) выплачивается регулярно с периодичностью, в порядке и на условиях, прописанных в соглашении.

Взимается процент также по-разному:

• Одномоментно с погашением, при этом по краткосрочным обязательствам осуществляется разовый платеж основного долга и процента, при более длительных – процент уплачивается с рассрочкой на весь период погашения основного долга.
• Одномоментно с получением. Фактически сумма, составляющая процент, удерживается в момент выдачи (перевода, перечисления) средств получателю. Сегодня это способ считается пережитком прошлого, характерно для времен ростовщичества.

Что касается действующих банковских предложений сегодня, то на фоне кредитов ставка по ссудам ниже на 5, а порой и десять процентных пунктов, срок же напрямую зависит от двух переменных:

• Тип займа.
• Размер требуемых средств.

Преимуществом такого займа является то, что его погашать не надо самостоятельно каждый месяц. Есть возможность провести его через бухгалтерию по месту работы, т. е. фактически соответствующая служба будет перечислять напрямую деньги ссудодателю в день начисления зарплаты.

Чем отличается кредит от ссуды и займа?

Если основных различий между ссудой и займом практически нет, то о кредитах такого сказать нельзя. При заключении кредитного договора с банковским учреждением клиент в обязательном порядке должен изучить все указанные в нём условия.

Рассмотрим отличия кредита:

• Банк или микрофинансовая организация выступает финансовым посредником, на осуществление деятельности которого должна быть лицензия.
• Кредитное учреждение не является собственником вручаемых заёмщику денег. Банк лишь осуществляет регулирование финансовых средств при оформлении вкладов клиентов.
• Кредит выдается в денежном эквиваленте, даже когда он оформляется на покупку товаров.
• Возврат денежных средств можно сделать в наличной форме либо безналичным расчетом путем перевода денег на сторонний счёт в банке.
• В первую очередь, клиент должен оформить заявку. До этого понадобится собрать документы, подтверждающие текущую платежеспособность. Банк рассматривает заявление клиента. При соответствии всем требованиям посредник переводит деньги получателю.
• Сфера кредитования регламентирована законодательством РФ. Между участниками составляется письменный договор даже при минимальной сумме.
• Кредиты с длительным сроком погашения выдаются на определенные цели, а мелкие суммы можно получить на короткий срок.
• Денежные средства разрешено выплачивать по графику платежей. В отличие от кредита, займы и ссуды подлежат единовременной выплате. Также они могут быть выплачены по обоюдному соглашению сторон частями через удобные клиенту промежутки времени.
• Любой оформленный кредит сопровождается утверждённым графиком платежей.
• Кредитное учреждение вправе потребовать от заемщика предмет залога, а также привлечение поручительства. За несвоевременную оплату взносов заемщик обязан вносить денежные средства в счет погашения штрафов и пени. При отказе клиента от выплаты долга предмет обеспечения подлежит изъятию на основании судебного решения.

Процентные взносы по кредитным продуктам всегда ниже платежей, которые компании осуществляют по депозитам. Это позволяет кредиторам получать выгоду на кредитах, дополнительно привлекая вкладчиков. Единственным исключением считаются кредиты, выдаваемые по государственной поддержке на льготных тарифах.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• Как оформить личный кабинет ОмГУПС — 26.09.2021
• Издательство Неоглори – как оформить личный кабинет — 26.09.2021
• Инструкция по оформлению и работе в личном кабинете ОДПОМК2 рф — 26.09.2021

Как обманывали банк раньше и можно ли это сделать сейчас

Как правило, необходимость «обмануть» банк возникает, если вы хотите получить кредит, имея статус неблагонадежного заемщика, или размер кредита заметно превышает сумму, на которую вас готов кредитовать банк.

Самый ходовой способ, который чаще всего использовали для обмана банка раньше, — иметь в банке «своего» человека, который мог закрыть глаза на «липовую» справку о доходах, содействовать завышению лимита или «не заметить», что у заемщика, который является единственным кормильцем в семье, пятеро иждивенцев.

Сегодня, когда человеческий фактор во многих скоринговых процессах сведен до минимума, лучше даже не пытаться «обмануть» скоринг в банке, так как там есть отдельные антифрод-алгоритмы, и любое нетипичное поведение может показаться системе подозрительным. В реальности большинство банков ограничивают число возможных корректировок со стороны клиента. Более того, большое количество попыток получения кредита в одном и том же банке приводит к ухудшению кредитной истории.

А вот попытаться улучшить свой имидж в банке, зная немного о том, как работает скоринг, можно. Для этого есть вполне легальные способы.

«Помните, что основной информацией для скоринговых систем являются данные о получаемых доходах и расходах, о кредитной истории. Доход должен быть официально подтвержден, а в разрезе трат не должно быть ничего подозрительного — избегайте крупных импульсивных покупок», — советует Ускова из «Фаст Ривер». Эксперты департамента риск-менеджемента ОТП Банка рецепт сформулировали еще проще: «Исправьтесь и верните все долги, а также помогите банку понять, что вы можете оплачивать свой новый займ».

Особенности банковских ссуд

Несмотря на схожесть с кредитованием, ссуды имеют разительное отличие. В их числе:

• Дешевизна. Проценты устанавливаются значительно ниже, чем по кредитным продуктам, а порой (редко) могут отсутствовать вовсе.
• Целевое назначение чаще всего отсутствует, если только это не имущественная ссуда.
• Строгие рамки. Сумма выдаваемых средств и сроки расчета сжатые.

Путаница и неразбериха с содержанием понятий кредита и ссуды обусловлены тем, что закон как таковой их не раскрывает, а сами банки индивидуально устанавливают для себя границы. Так, в некоторых банках это фактически одно и то же, в других даже сама процедура получения средств может отличаться.

Чем отличается займ от кредита?

Понятия кредита и займа отличаются такими характерными особенностями:

• Субъект, который выдает деньги в долг. Кредиты вправе выдавать лишь юридические лица, имеющие лицензию на осуществление кредитной деятельности. Такими компаниями выступают коммерческие банки. Выдачу займов вправе осуществлять как физические, так и юридические лица.
• Форма. Кредит может быть выдан только в денежной форме. Что касается займов, то они могут быть денежными либо имущественными. В последнем случае оформленные в долг ценности можно вернуть аналогичными предметами.
• Договор. При оформлении кредита сторонами составляется письменный договор, указывающий основные условия. В случае займа подобный договор необходим, когда сумма превышает 10 МРОТ. В отношении других ситуаций принимается лишь устное согласие.
• Срочность. Кредит во всех случаях выдается на определенный срок. Для займа подобные условия необязательны. Период кредитования, как правило, будет больше продолжительности займа.
• Проценты. На сумму кредита всегда осуществляется начисление процентов, величина которых определяется кредитным учреждением при рассмотрении заявки. Заём может выдаваться без процентов, что регламентировано пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ. Причём условие отсутствия процентов обязательно должно указываться в договоре. В противном случае заимодавец вправе взимать с плательщика проценты.
• Факт вступления договора в силу. Оформленное соглашение на получение займа вступает в силу после передачи средств клиенту. Об этом указано в п. 1 ст. 807 ГК РФ. В отличие от него, кредитный договор вступает в силу после подписания обеими сторонами. В обеих случаях документ указывает условия возврата займа.
• Условия для оформления договорных отношений. Выдача кредита осуществляется на условиях кредитора. Как правило, они сводятся к предоставлению пакета документов, в некоторых случаях — к предъявлению обеспечения или поручительства. В отношении займа будет достаточно обоюдного согласия субъектов сделки.
• Порядок возврата. Кредит подлежит выплате частями в течение всего срока кредитования. Займ необходимо возвращать единым платежом вместе с процентными начислениями.
• Регулирование законом. Права на выдачу займов регламентированы Гражданским кодексом РФ и Федеральными законами. Деятельность по выдаче кредитов регулируется законами и актами Центробанка РФ.

Кредит

Кредитные правоотношения регулируются § 2 гл. 42 ГК РФ, законом от 21.12.13г. № 353-ФЗ, а также указаниями Центрального Банка РФ. Кредит может выдаваться только специализированными финансовыми компаниями, имеющими лицензию ЦБ РФ – банками, ломбардами, МФО.

Деятельность таких компаний подлежит контролю со стороны Центробанка РФ, а также различных СРО, членство в которых является обязательным условием для открытия МФО. Кредит предоставляется в денежной форме. Он выдается как для физических, так и для юридических лиц.

По назначению кредиты делятся на две категории:

1. целевые – полученные средства могут быть направлены только на цели, указанные в договоре
2. нецелевые – деньги могут быть потрачены на любые нужды получателя средств

Как правило, при нецелевом кредите предоставляется небольшая сумма денег. Кредитор не контролирует их расходование. Такие кредиты могут выдаваться в форме кредитных карт или наличных/безналичных денег.

При целевом кредитовании банк отслеживает, чтобы средства были израсходованы по назначению. В противном случае кредитор может потребовать немедленного возврата денег.

Перед выдачей кредита банк тщательно анализирует финансовое состояние получателя средств на предмет возможности возврата денег. В МФО требования значительно ниже, но гораздо выше процент, под который выдается кредит.

Кредитный договор

Договор кредитования заключается только в письменной форме, независимо от суммы и иных условий. Кредитное соглашение включает обязательные пункты:

• информация об участниках сделки;
• сумма кредита;
• срок кредитования;
• процентная ставка;
• порядок возврата (график платежей);
• размер банковской комиссии за выдачу средств или иные сопутствующие услуги;
• пени и штрафа за просрочку

Все условия кредитования устанавливаются кредитором (стороной, выдающей деньги). Получатель средств может согласиться или не согласиться на предложенные условия.

Дополнительно при кредитовании одна сторона по условиям соглашения может предоставлять второй стороне личное имущество в качестве обеспечения возвратности средств, например, недвижимость, автотранспорт, земельный участок и т.д. В таком случае одновременно с кредитным договором заключается договор залога, согласно которому до момента возврата средств владельцем залогового имущества является банк, а получатель кредита может только эксплуатировать такое имущество, но не правомочен полностью распоряжаться им.

Каким должен быть договор

Договора займа заключаются только в письменном порядке.

Договор ссуды – письменный договор, по которому одна сторона передает иной стороне некоторую вещь в безвозмездное использование на определенный срок с обязательствами второй стороны возвратить в конце пользования эту вещь в целостности. Сторонами в договоре ссуды выступают ссудодатель и ссудополучатель. Ссудодателем может являться собственник вещи, или лицо, у которого есть полномочия предоставлять имущество в ссуду согласно закону.

Если речь идет о банковском кредите, то условия договора будут несколько иными. Тут договор ссуды несет информацию о движении денег в адрес заемщика (в случае, если это вещевой заем – серию заменимых вещей), который обязуется возвратить полученные средства. Документ набирает законную силу с момента передачи предмета договора кредитором.

Калькулятор потребительского кредита

Инструмент, который присутствует практически на каждом сайте банковской организации, кредитный калькулятор, поможет рассчитать основные параметры кредита. Он покажет Вам размер ежемесячного платежа в зависимости от основной суммы кредита и срока кредитования. Очень удобные и прозрачные инструмент, если Вы сомневаетесь, кредит на какую сумму можете себе позволить. Кроме того, он позволяет прикинуть баланс между Вашими доходами и обязательным ежемесячным платежом банку. Целесообразно воспользоваться также для сравнения предложения разных банков.

Кредитный калькулятор GQ

Государственная ипотека

Суть программы ипотеки с гос поддержкой заключается в том, чтобы значительно облегчить приобретение жилья для определенных категорий граждан:

• Для семей с детьми. Этот тип ипотеки подразумевает использование материнского капитала для уплаты по кредиту. С 2021 года воспользоваться программой по получению мат капитала могут семьи, имеющие 1 ребенка, рожденного после 1 января 2020 года. Для семей с 2 и больше детьми, рожденными с 1 января 2007 года также доступна эта возможность. В Райффайзен банке под материнский капитал можно взять ипотеку на долгий срок на жилье как первичного, так и вторичного рынков стоимостью до 26 млн. Удобно, что на расчет с кредитором дают до 30 лет. Процент – 8,9%. Промсвязьбанк под мат. капитал работает по 3-м программам: покупка жилья на первичном, вторичном рынках и семейная ипотека. Программа семейной ипотеки – самый низкий % — 4,5%. Срок – до 25 лет. Сумма – до 12 млн.;
• Для нуждающихся и бюджетников. Это вид социальной ипотеки. Предусмотрены условия для того, чтобы покупка недвижимости стала доступна для малоимущих слоев населения;
• Для военнослужащих. На специальный счет начисляются средства, предназначенные для покупки жилья военнослужащим. Программа не предполагает рекордно низких процентов, но в Газпромбанке он ниже среднего – 8,1% в год. Срок – до 25 лет. Сумма – до 2,97 млн рублей;
• Для молодых семей. Предусматривает снижение первоначального взноса и процентов по ипотеке. Райффайзен банк дает до 12 млн рублей семьям с детьми под ставку 4,99%. Период кредитования – до 30 лет. Подавать заявки могут даже незарегистрированные супруги. Такая же ставка действует на рефинансирование ипотечных кредитов для семей с детьми;
• Процентная ставка 6%. Такую ставку по ипотеке получают все семьи, родившие более 1 ребенка в период действия программы с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Ставка будет актуальна на период времени, который зависит от количества рожденный детей. Программа разработана с целью повышения демографического уровня, поэтому чем больше детей родится в семье, тем лучше будут ипотечные условия;
• Государственная реструктуризация ипотеки. Категория граждан может списать до 30% от оставшегося долга по ипотеке (но не более 453 026 рублей) за счет государства, перевести валютный кредит на квартиру в рублевый или снизить высокую ставку до 12% в год. Предусмотрена возможность отсрочить платеж. Кроме того, во многих банках открыта программа рефинансирования ипотеки. Например, Росбанк делает рефинансирование под ставку в 7,19% годовых на срок до 25 лет. Эту программу можно включить сразу же после оформления менее выгодного кредита. Есть первоначальный взнос – 5%. Хоумкредит банк рефинансирует ипотеку под низкий процент – 6,19% в год;
• Сельская ипотека – новая программа 2021 года. Категория граждан сможет приобрести жилье в сельской местности под 0,1%-3% годовых. Известно, что максимальная сумма кредитования – от 3 до 5 млн для разных регионов. А вот где будут давать эту ипотеку, — пока неизвестно. Следите за нашими обновлениями, чтобы узнать актуальную информация первыми;
• Для жителей Дальневосточного Федерального округа. Молодые семьи могут приобрести квартиру в своем регионе под 2% в год. Так называемую Дальневосточную ипотеку можно взять в Совкомбанке. И не под заявленные 2%, а под 1,9%. Сумма максимум – 6 млн рублей. Реализовать программу могут преимущественно молодые люди до 36 лет;
• Для многодетных семей. Если после 1 января 2019 года в семье родился 3 или последующий ребенок, то семья может получить деньги от государства в размере 450 000 рублей. Их можно потратить только на погашение ипотечного кредита. В Газпромбанке для многодетных семей специальная программа со ставкой в 4,5%. Длительное погашение – до 30 лет. Нужен первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья.

ГДЕ ВЗЯТЬ ССУДУ

Если вы уже твердо решили  взять ссуду, то Вы естественно будете искать самые выгодные предложения по выдаче ссуды от разных банков страны

Не важно что за банк это будет Сбербанк, банк Москвы, Промсвязьбанк или что то ещё

 Взять ссуду можно в любом банке страны. И конечно же, как и абсолютное большинство граждан РФ, Вы столкнетесь с проблемой выбора банка, который предлагает самые выгодные условия по кредитованию. Наш портал создан специально для Вас. Мы поможем Вам взять ссуду, вернее подберем самые выгодные предложения.

Для начала нужно разобраться в термине “Ссуда”. Термин ссуда обозначает тот же самый кредит , только слово это устаревшее. В советском союзе, до распространения кредитования было популярно слово ссуда, а теперь  оно заменено на слово кредит. Итак наш кредитный портал предлагает Вам взять выгодную ссуду с различными условиями и процентными ставками . Вы сами выберете себе нужный Вам банк в котором можно взять ссуду онлайн.

Виды ссуды

Понятие ссуда емкое и имеет разновидности, вытекающие из обязательных условий, предмета, категории ссудодателя. В теории права существуют классификации в зависимости от целевой направленности, характера ее обеспечения, продолжительности пользования и прочего. Общепринятая официальная градация выделяет:

• Имущественная – передается во временное пользование контрагенту вещь (движимая или недвижимая) безвозмездно;
• Банковская – коммерческий кредит, выданный кредитной организацией;
• Потребительская – вариант кредита на покупку, как правило, вещей длительной эксплуатации.

Что говорит Закон

Определение понятий кредита, кредитного договора, договора ссуды, дано в ГК РФ.

В ст. 819 определено, что кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заемщиком по передаче во временное пользование денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности.

Кредит может быть выдан с обеспечением, т. е. залогом по договору будут выступать материальные ценности залогодателя (недвижимое иди движимое имущество). Денежные средства могут быть предоставлены на определенную цель. При этом кредитор вправе проверять целевое использование заемных средств, при обнаружении нарушений, предъявлять задолженность к досрочному взысканию.

Договором ссуды определяются отношения, возникающие в результате передачи каких-либо ценностей между его сторонами. Ст. 869. говорит о том, что договор безвозмездного пользования также является ссудным договором. Условием является передача какой-либо вещи для временного использования. Ссудодатель обязуется передать предмет договора. Ссудополучатель обязуется его вернуть в том же виде, учитывая износ, или на других, определенным в договоре, условиях.

К договору ссуды применяются правила, установленные для договоров аренды.

Как не испортить свою кредитную историю – 4 практических совета

Хорошая кредитная история открывает перед гражданином заманчивые финансовые перспективы. И наоборот – с плохой «кредитной кармой» возможности человека становятся крайне ограниченными.

Испортить кредитную историю легко, а вот исправить – чрезвычайно трудно, почти невозможно.

Экспертные советы помогут вам поддерживать кредитный статус на высшем уровне.

Совет 1. Не переоценивайте свои финансовые возможности

Многие заёмщики действуют так: сначала берут ссуду, затем рассчитывают свои финансовые возможности. А нужно наоборот – сначала подсчитать свои доходы и расходы, затем брать кредит.

Деньги любят счёт – заведите бюджетную таблицу. В интернете масса удобных специальных приложений – скачайте их и пользуйтесь. Оптимально, если на погашение задолженности уходит 25-30% ежемесячного дохода, не более. Если сумма приближается к 50%, это уже тяжело – и морально и материально.

Совет 2. Не допускайте просрочек по платежам

Просрочки – это плохо. Если не надеетесь на свою память, подключите интернет-банкинг. Вы будете точно знать сколько должны, а платежи будут отчисляться автоматически. Отсутствие просрочек – главное условие чистой кредитной истории.

Не отступайте от графика платежей. Если допустили задержку, постарайтесь как можно скорей её ликвидировать. У вас есть примерно 7 дней, прежде чем данные поступят в БКИ – бюро кредитных историй.

Совет 3. Не оформляйте кредит для погашения другого займа

Классическая ошибка – брать новый кредит, чтобы погасить старый. Такой вариант приводит к росту задолженности и тотальному ухудшению кредитной истории. Более разумный способ – реструктуризация (рефинансирование).

Совет 4. Не становитесь поручителем

С поручителя спрос такой же, как с самого заёмщика. Не платит партнёр – это неизбежно отражается на вашей кредитной истории. Вам как поручителю закроют доступ к кредитам на 2 года даже за обычную просрочку.

Если собираетесь в ближайшем будущем брать ссуду в банке, откажитесь от «почётной» миссии поручителя: выручить друга или родственника – это достойный поступок, но нужно подумать и о собственном благополучии.

Смотрите интересное видео на тему финансовой грамотности.

Сходство ссуды и кредита

Ссуда и кредит – эти слова очень часто используются в качестве синонимов как взаимозаменяемые, что не совсем правильно. Конечно, сходств у них очень много, но эти услуги имеют и много отличий. Обе эти услуги основаны на финансовых отношениях двух сторон, имеется заёмщик и заимодатель. Объектом договора может выступать как деньги, так и другое имущество, которое потребовалось человеку для любых нужд. Займ может выплачиваться клиентом в зависимости от условия долга. Также они имеют схожие требования – вернуть долг в указанное время согласно условиям, оговорённым при заключении договора.

В чем главные различия между ссудой, кредитом и займом?

Итак, основные отличия между кредитом, займом и ссудой заключаются:

• В форме: займ в отличие от кредита и ссуды бывает устным;
• В предмете сделки. Для займов это имущество или деньги. Для кредитов – только деньги. Ссуда может быть предоставлена только на имущество;
• В сроках и способе возврата. Займ можно возвращать частями или в конце срока – определяется договором. Кредит всегда выплачивает по кредитному календарю с четко установленным графиком. Ссуда – возврат имущества ограничивается только сроком пользования;
• В дополнительных расходах. Банковский займ и кредит – это платно, нужно платить процент за использование. Ссуда – безвозмездное, то есть бесплатное пользование имуществом.

Безвозмездность ссуды – принципиальное различие между данными услугами. В РФ действует программа по предоставлению ссуд военным, молодым семьям и некоторым другим категориям граждан.

Похожие записи:

Определение рентабельности производства: формула, пример Аккредитив Акции и скидки в универмагах минска с 1 по 31 августа 2021 года Что такое призвание? в чем его смысл, как найти и реализовать себя через свое предназначение Медицинский центр ева в минске Vtba us equity (vtba)