Содержание статьи
1. 2. 3. 4. 5.
Значительная часть предпринимателей и организаций (39%) отслеживают финансовые потоки в программах широкого предназначения, например, электронных таблицах и даже текстовых документах. К сожалению, такие программы не предназначены для ведения учета финансов, а устаревшие методы и вовсе могут ввести в заблуждение и привести к серьезным ошибкам. Почему же бизнесмены продолжают пользоваться такими инструментами? Объяснение логично.
Во-первых, предпринимателям некогда отслеживать ключевые финансовые показатели. У бизнесмена много других важных задач: разработка стратегии, увеличение прибыли, бесконечный поиск хороших сотрудников и «подстегивание» нерадивых, работа с ФНС и т.д. Кроме того, качественному учету финансов часто мешает недостаток знаний в области экономики, бухгалтерии и т.п., а также низкая цифровая грамотность. Увы
Действительно, а зачем заниматься финансовым учетом? Да хотя бы, чтоб не попадать в кассовые разрывы – ситуацию, когда для выплаты зарплат или расчетов с поставщиками на счетах нет денег.
Простой пример. Предприниматель из Смоленска Владимир Горецкий в начале своего бизнес-пути решил потратить первые доходы на крутой компьютер и офисное кресло. Он же босс! Результат не заставил себя ждать. Образовалась «дыра» – кассовый разрыв в 500 тысяч рублей. Это сейчас успешный франчайзи «Додо Пиццы» пользуется для учета финансов сервисом ПланФакт. Но тогда пришлось брать кредит, чтобы выплатить зарплату сотрудникам.
Ситуация, в которую попал Горецкий, действительно часто случается с российскими предпринимателями. То же исследование НАФИ показало, что 37% собственников регулярно попадают в кассовые разрывы. Причем с 10% бизнесменов это происходит с завидной регулярностью – 3-5 раз в год.
Кассовый разрыв – одна из самых распространенных и заметных ошибок в учете финансов организации. Чтобы ее избежать, нужно грамотно отслеживать доходы с выделением важнейших клиентов, расходы с разбивкой по основным статьям, оценивать прибыль по организации в целом и по каждому заказу в отдельности, рентабельность и многие другие показатели. Кроме того, каждый предприниматель хочет знать, сколько денег он может взять себе и в какой момент. Все это требует системного подхода к финансовому учету. И помогут в этом современные программы и сервисы.
Деньги — это не самоцель, а средство
Легко перепутать управление деньгами и погоню за ними. Конечно, это хорошо, когда денег более чем достаточно. Но, если деньги — это ваша конечная цель, вы ведёте личные финансы неправильно. Долгое время я тоже делала это неправильно.
После окончания учёбы я хотела путешествовать. У меня была цель: рассчитаться с кредитом, чтобы уехать в Европу. Это была определённая, конкретная цель, которая послужила отличным мотиватором, чтобы погасить студенческий кредит. После путешествия я стала зарабатывать немного больше, но у меня уже не было другой финансовой цели. В некотором смысле я плыла по течению, моя цель состояла в том, чтобы просто накапливать деньги. Эта цель была расплывчатой и скучной, потому что заключалась просто в накопительстве бумажек.
Мне потребовалось время, чтобы осознать, что деньги — это инструмент, а не цель. Ведением личных финансов нужно заниматься не за тем, чтобы накопить как можно больше. Ведение личных финансов нужно для использования этого инструмента, чтобы жить так, как вам хочется.
«Ценность денег заключается только в том, что вы можете сделать с ними. Если чья-то цель — иметь заначку в десять миллионов долларов, это пустая цель. Что бы вы хотели сделать с этими деньгами? Ставьте себе цели исходя из причин, по которым вам нужно экономить деньги, а не копите деньги ради денег.»
Люк Лэндс (Luke Landes), основатель блога о личных финансах Consumerism Commentary, лектор
Эта цитата иллюстрирует распространённое заблуждение. Люди часто думают, что вести личные финансы — значит быть против трат, хотя на самом деле всё наоборот.
«В деньгах нет ничего плохого. И нет ничего плохого в том, что вы тратите большую их часть, если это позволяет вам делать вещи, благодаря которым вы чувствуете себя живым
Важно иметь их достаточно, чтобы у вас была крыша над головой и еда на столе. Я не поддерживаю точку зрения, что желание зарабатывать — это пустая трата времени, особенно когда это позволяет нам выживать
Просто убедитесь, что вы понимаете, зачем тратите. Что видите всю картину в целом и самостоятельно продумываете направление.»
Колин Райт (Colin Wright), американский блогер, путешественник, автор книги «Как стать замечательным человеком»
Короче говоря, деньги не должны быть главной целью. Вы не должны просиживать штаны на работе, которую ненавидите, чтобы накопить кусочки бумаги и в один прекрасный день выйти на пенсию и наконец расслабиться. Вы должны использовать деньги так, чтобы в вашей жизни было больше того, что вы любите. Это значит, вы должны немного накопить, чтобы бросить ненавистную работу и начать делать то, что приносит вам удовольствие.
Домашняя бухгалтерия
class=»img-responsive»>Полностью соответствует своему названию — разработчики сформировали утилиту, способную качественно работать сразу после скачивания. По умолчанию доступно четырнадцать категорий доходов и расходов с полноценными подкатегории.
Позволяет заводить счета в разных валютах, чтобы оперативно ориентироваться среди финансовых сбережений. Домашняя бухгалтерия подскажет куда деются деньги, выразив каждую операцию в деталях, отражая информацию графическим образом. Содержит функции синхронизации, резервного копирования данных, актуальные курсы валют. Сто тысяч установок.
Скачать приложение для Android, для iOS
Монитор счетов
class=»img-responsive»>Ежемесячно каждый человек совершает перечень обязательных финансовых операций, связанных с затратами на коммунальные услуги, аренду, оплату школ, садов, кружков, тренажерного зала. Просрочка по платежу чревата дополнительными расходами. Монитор счетов позаботится о своевременных выплатах, позволив привязать затратную строку к определенной календарной дате и установить напоминание. Весь перечень совершенных операций с деньгами сохраняется в истории платежей. Программа содержит встроенный поисковик, позволяющий найти информацию используя ключевые слова и отображает выплаты в виде красочной круговой диаграммы с пояснениями по каждому сегменту. Рейтинг 5,0 на App Store.
Скачать приложение для Android, для iOS
Дребеденьги — учет расходов
class=»img-responsive»>Четыре лаконичных группы: траты, доходы, обмен, перемещения. Позволяет составлять список покупок, формировать краткосрочный и долгосрочный бюджет, устанавливать цели и следить за прогрессом накопления. Поддерживает многопользовательский режим, умеет распознавать банковские смс-уведомления автоматически внося их в систему, ведет учет долгов и должников, наглядно демонстрируя виртуальный кошелек всем членам семьи, поддерживает ведение бухгалтерских операций в разных валютах, обеспечивает сохранность персональных данных установкой пароля.
Скачать приложение для Android, для iOS
HomeMoney
class=»img-responsive»>Имеет простой и удобный русскоязычный интерфейс, дополненный минимальным количеством настроек. Главный экран содержит вкладки счетов, записей и расходов, доступна функция синхронизации и добавление новой операции. Юзер получает доступ к учету расходов, переводу денежного потока со счета на счет, фиксируя остаток. Сотрудничая с веб-версией функциональные возможности приложения увеличиваются, позволяя пользователю: планировать бюджет, задавать цели и производить финансовый анализ операций. Рейтинг 4,5.
Скачать приложение для Android, для iOS
Goodbudget
class=»img-responsive»>Софт для контроля персональных расходов выполняющее функции личного финансового аналитика. Goodbudget предлагает пользователю сформировать финансовый план на месяц с привязкой платежей к определенным календарным датам, внеся данные отражающие допустимый размер затрат на обязательные платежи и иные категории расходов.
Программа продемонстрирует насколько точно юзер придерживается запланированной цели, отразив данные в виде круговой диаграммы с поясняющим материалом. Каждая операция сопровождается финансовым отчетом, функция синхронизации поддерживает до пяти устройств. Хороший рейтинг.
Скачать приложение для Android, для iOS
Учет расходов в Excel
class=»img-responsive»>Стабильно функционирующее приложение, работает с XLSX, XLSM файлами. Позволяет делить расходы и доходы на категории и под категории, отображать баланс кредитных карт, вести учет долгов и кассовых чеков, распределяя расходы по статьям, анализировать смс-сообщения, уведомления от популярных платежных систем и банков, осуществлять переводы между пользовательскими счетами. Софт оборудован финансовым калькулятором и функцией синхронизации, которая позволяет вести финансовый учет семейного бюджета, фирмы, малого предприятия.
Скачать приложение для Android, похожее для iOS
Acasa
class=»img-responsive»>Софт оценят люди, совместно снимающие квартиру или проживающие в общежитии. Основная цель acasa – контроль совместных трат. Позволяет добавить несколько пользователей, которые смогут создать личные транзакции. Утилита индивидуально оценивает баланс каждого счета и отслеживает долговые обязательства юзеров. Балансовые итоги и расчёты пересылаются должникам на электронную почту, позволяя сберечь нервы их оппонентам. Обновленная версия обзавелась функцией синхронизации, позволяя участвовать в финансовых операциях с помощью любых устройств.
Скачать приложение для Android, для iOS
CoinKeeper
Android, iOs
Первое в нашем обзоре приложение условно бесплатное – это значит, что у него есть бесплатная версия с ограниченным набором возможностей, и платная, с полным функционалом и без каких-либо ограничений по количеству категорий. Можно платить ежемесячно, а можно – купить приложение сразу навсегда.
Перед началом использования в приложении нужно зарегистрироваться. Это удобно, т.к. позволит хранить все данные о ваших покупках в облаке и переход на другое устройство не будет болезненным. К тому же у приложения есть браузерная версия – объективно она не так удобна, как вариант, установленный на мобильный, но абсолютно работоспособна и вполне может использоваться в качестве самостоятельного сервиса.
Теперь о том, как приложение работает. В CoinKeeper все ваши денежные передвижения делятся на 4 группы:
- доходы – все деньги, которые к вам приходят. Источников дохода может быть несколько.
- счета – деньги, которые у вас есть сейчас. Для каждой карточки можно иметь свой счет, а накопительный счет можно не учитывать в общем балансе движения средств.
- расходы – все ваши траты. В каждой из категорий можно устанавливать лимит расходов на месяц, и приложение предупредит, когда вы подберетесь к границе своего лимита.
- цели – например, вы хотите накопить на новый телевизор. Задаете цель, откладываете деньги и наблюдаете прогресс.
К сожалению, нет подкатегорий, из-за чего список категорий может смотреться несколько сумбурно, а статистика получается чересчур разнонаправленной. Но сам по себе интерфейс очень понятный, простой и дружественный, управление расходами осуществляется простым перетаскиванием денег со счета в нужную категорию. По итогам месяца (и не только) можно просмотреть подробный отчет по категориям и ключевым словам.
В целом приложение довольно удобное, дает всю необходимую информацию в статистике и позволяет не только собирать информацию о тратах, но и «заточено» на помощь в достижении финансовых целей.
- Технические требования приложения – Android 4.0 и выше
- Стоимость – Premium 1,33 $/мес., Platinum 4,50 $/мес. Купить навсегда можно по акции (они проходят довольно часто и предлагают хорошие скидки).
- Визуальная составляющая – 8/10
- Интуитивность – 8/10
- Функциональные возможности 7/10
1Money — минимализм в приложении, но не в жизни
Приложение изначально ставит перед собой цель, которая нужна большинству пользователей: узнать, куда исчезают деньги. Очень простое приложение. В отличие от предыдущего, анализ расходов представлен в виде графика. Лично мне диаграмма кажется привычнее, но хорошо, что разработчики предоставляют нам выбор. Из приятного могу выделить: учет долгов и сбережений в отдельном меню и семейный доступ, с помощью которого можно вести доходы вместе с родными. Данные синхронизируются через облачное хранилище. Из неприятного пользователи отмечают малое количество категорий, их 8. У приложения существует платная подписка, за которую я, конечно же, платить не буду. И вам не советую. С ней функциональность расширяется большим количеством категорий, возможностью добавления дохода вручную, на тот случай, если вы не получаете зарплату каждый месяц.
Узнайте куда исчезают ваши деньги с 1Money.
Mobills
Developer:
Price: Free
Это единственное разработанное в Бразилии приложение, которое приобрело популярность у пользователей других стран.
- контроль расходов и доходов;
- консолидация информации по кредитным картам;
- построение наглядных графиков и отчетов;
- предупреждения о том, что пора платить по счетам.
Можно использовать категории, в том числе для распределения финансов и постановки целей по отдельным категориям. Есть версия для устройств с операционной системой iOS.
Приложение является (и, как утверждают разработчики, всегда будет) бесплатным. Однако нужно иметь в виду, что техподдержка пользователей бесплатная, но осуществляется только на английском или испанском языке. Чат поддержки интегрирован непосредственно в приложении. Пользователи также хотели бы видеть русифицированный сайт.
Есть платная Pro-версия с дополнительными удобными функциями. Оплачивать подписку профессиональной версии можно ежегодно либо поквартально. Отключить платную версию можно за 24 часа до продления и ранее.
- Приложения для инвестиций: 6-ка ЛУЧШИХ
- Приложения для заработка денег на андроид
Какие критерии учитывались при обзоре приложений
В статье рассмотрены самые популярные бесплатные и условно-бесплатные приложения и программы. Обзор носит рекомендательный характер. Список программ составлен на основе субъективного мнения автора.
Приложения будут оцениваться по следующим критериям:
1. Удобство установки. Приложения должны быть доступны к скачиванию в Google Play и App Store.
2. Возможность пользоваться ими полностью бесплатно без существенных ограничений функционала или за незначительную плату за дополнительные функции (бесплатное или условно бесплатное приложение).
3. Удобство внесения данных. Введение информации вручную или возможность автоматической подгрузки из выписок (синхронизация с банками), распознавание (парсинг) банковских СМС-сообщений, сканирование чеков по QR-коду для формирования списка покупок и подгрузки операций и т.д.
4. Гибкость учета. Разнообразие категорий и подкатегорий расходов и доходов, возможность устанавливать и добавлять свои. Мультивалютность – ведение учета в нескольких валютах одновременно. Создание контрагентов, должников, деление их на группы. Возможность создания неограниченного количества счетов, группы счетов. Создание регулярных платежей.
5. Ведение совместного (семейного) учета. Многопользовательский доступ, создание аккаунтов для каждого члена семьи с общим доступом к определенным данным.
6. Учет и контроль долгов. Наличие календаря предстоящих событий и платежей, напоминания об оплате кредитов, долгов.
7. Отчетность. Возможность создавать наглядные и понятные отчеты по доходам и расходам, по отдельным категориям, балансы за выбранный промежуток времени. Виджеты о состоянии финансов на текущую дату и в динамике. Вывод баланса счетов с возможностью актуализации.
8. Синхронизация между несколькими устройствами и резервное копирование в облако, отправка копии на электронную почту и др.
9. Техническая поддержка пользователей, связь с разработчиками. Популярность приложения на основе отзывов в интернете, количество скачиваний.
10. Всеядность – возможность установки на любой смартфон (Android, iOS), компьютер с любой операционной системой.
Способ 1. Учет личных финансов на бумаге
Этот способ ведения домашней бухгалтерии предполагает, что данные обо всех финансовых операциях вы будете вручную вписывать в отдельный блокнот или тетрадь.
Преимущества:
- Не требуется ни в чем «разбираться» — этот способ наиболее прост, понятен и доступен, вы можете приступить к нему буквально в любой момент без предварительной подготовки;
- Блокнот можно всегда носить с собой, что позволяет вести учет личных финансов в любом удобном месте (дома, на работе, в пути и т.д.), фиксировать все расходы сразу же после их совершения, таким образом, исключается возможность забыть что-либо учесть;
- Не требуются никакие специальные устройства, компьютеры, программы, доступ в Интернет;
- Способ не требует каких-либо материальных затрат.
Недостатки:
- Все подсчеты придется вести вручную, что довольно неудобно и занимает больше времени в сравнении с другими способами ведения домашней бухгалтерии;
- Неудобно проводить анализ доходов и расходов, вести статистику, выявлять процентное соотношение статей затрат и т.п., особенно если требуется проанализировать данные за длительный период.
Чат и задачи с интерактивными объектами через PostgREST. Новый подход к управлению бизнес-процессами и интерфейсу
В новой версии Simple UI появилась возможность организовать свой корпоративный мессенджер и список задач с 1С, но не напрямую, а через PostgreSQL, чтобы не забивать 1С всякими пустяками. Причем не просто чат и задачи, а с множеством уникальных фишек: прием задач прямо из ленты чата, формат статусов в сообщении, старт процессов из задач с предопределенным состоянием переменных и сохранение переменной в задаче, отправка сообщений и задач из процессов и другое. Т.е. это такой новый способ доставки и контроля задач до исполнителя. Кроме того, в этом паке обновлений еще полный инструментарий для работы с JSON.
Быстрый Бюджет — Менеджер Расходов
Оценка 4,6 (на основе 83 тысяч отзывов)
Помимо стандартного добавления ежедневных расходов, «Быстрый бюджет» предлагает планировать автоматическое добавление трат по расписанию, создавать шаблоны транзакций и задавать счета по умолчанию (например, если бензин вы всегда оплачиваете одной и той же картой). Счета в приложении — двух видов: обычные и скрытые. Вторые исключаются из общего анализа бюджетов, их удобно использовать для расходов, например, на малый бизнес или хобби.
Чтобы контролировать траты, на каждую из категорий можно установить свой лимит. Приложение будет показывать остаток и предупредит, если вы превысите запланированную сумму.
Фишки приложения: фишка «Быстрого бюджета» — в настраиваемых отчётах. Они есть и в диаграммах, и в графиках (их тут больше пяти видов), и в календаре. Приложение можно синхронизировать на пяти устройствах одновременно, экспортировать данные в PDF, CSV и Excel, настроить резервную копию в Dropbox и защитить паролем.
Контроль личных финансов
Управление всегда начинается с учёта. Сам факт обращения внимания на проблему является стимулом для улучшения ситуации. Как только вы начинаете считать расходы, они автоматически начинают сокращаться. Личные финансы требуют контроля, который включает в себя и новый подход в распределении бюджета. Определиться со структурой распределения заработка поможет метод 50-30-20.
Метод 50-30-20
Данный метод хорош тем, что его очень просто запомнить. Суть его состоит в том, чтобы 50% всех поступающих средств тратить на необходимые нужды (еда, проживание, коммунальные платежи, транспорт и т.д.), 30% тратить на собственные удовольствия и покупки, не относящиеся к необходимым (путешествия, посещение кино, ресторанов и других заведений), а 20% поступающих средств откладывать.
- 50% на необходимое
- 30% на удовольствия
- 20% на чёрный день
Незапланированные расходы
Именно спонтанные траты представляют главную угрозу для собственного бюджета и требуют особого внимания. Иногда надо баловать себя за достигнутые успехи. Бывает и так, что неблагоприятные обстоятельства вынуждают нас понести серьёзные расходы. Осуществляя контроль за движением средств, вы получаете минимум два способа, чтобы сгладить негативный эффект от эмоциональных или незапланированных приобретений.
Во-первых, можно отказаться от большинства из них в пользу сбалансированного бюджета. Во-вторых, избежать долговой ямы помогут личные финансы в виде резерва, если отказать себе в расходах будет невозможно.
Незапланированные расходы — под особый контроль
Как правильно вести домашнюю бухгалтерию
Золотого стандарта не существует. Кому-то неудобно вносить данные каждый день. А кто-то терпеть не может в конце недели сидеть над стопкой чеков, пытаясь вспомнить, что и где было потрачено (чеки за услуги не всегда отличаются идеальной детализацией).
Главное, чтобы график в принципе был, и вы его придерживались.
Пропуская, продолжайте
Пропустили день, два, неделю? Не важно. Продолжайте с того момента, на котором остановились
Лучше учесть 20 дней из 30, чем не учесть ни одного.
Не упускайте «мелочи»
Это очень похоже на диету. «Жалкая» горсть орешков, но каждый день становится причиной +10 килограмм. Аналогично мелкие траты могут по итогам месяца съедать из бюджета серьезную сумму.
Вносите максимально точные суммы
Учет расходов и доходов «на глазок» приведет к тому, что 1 – 2 тысяч (а то и больше) регулярно будут «теряться».
Обязательно заведите категорию для «подушки безопасности» или инвестиций
Золотое правило «откладывать хотя бы 5% — 10% доходов» позволит более спокойно встречать любой кризис.
«Дребеденьги»
Этот простой и удобный в использовании сервис обладает обширным набором возможностей для ведения бюджета, за что снискал высокую популярность у русскоязычной аудитории. Он предлагает учет доходов, чтобы знать на какую сумму стоит рассчитывать через месяц или год, и расходов, благодаря чему можно определить какие покупки являются целесообразными, а какие нет.
Для наглядности анализа в каждом из этих разделов можно завести категории, а траты помечать комментариями или скриншотами чеков.
Сервис «Дребеденьги» помогает вести учет расходов и доходов, а также анализировать бюджет
Кроме того, здесь продуманы инструменты планирования и статистики, первый из которых позволяет видеть динамику достижения поставленной цели, а второй — проводить анализ бюджета, рассматривая данные на графике.
Вся личная информация хранится в облаке, поэтому доступ к ней легко получить как через приложение, так и из браузера на ПК. Присутствует многопользовательский режим для семей, в котором каждый будет иметь собственную учетную запись, но общие статистику и бюджет. При этом один из них может иметь права администратора, устанавливая различный доступ к тем или иным данным.
Сервис доступен бесплатно, но с большим набором ограничений. Подписка обойдется в 599 рублей в год.
Spendee
Android IOS
Spendee – многофункциональное приложение для личных финансов и бухгалтер, отображающее расходы в виде отчётов и наглядных диаграмм. Программа занимает в памяти место на пару десятков мегабайт, поэтому быстро устанавливается и предлагает в момент первого запуска выбор предпочтительной валюты.
Преимущества приложения:
Присутствует русскоязычный интерфейс.
Расходы отображаются в удобной инфографике и диаграммах.
Доходы и расходы отмечаются разными цветами в соответствии с настроенными категориями операций.
Можно делать заметки с операциями и прикладывать счета и чеки в виде фотографий.
Можно настраивать уведомления о планируемых тратах.
Выведение информации по расходам в круговой диаграмме демонстрирует, какие категории услуг и товаров наиболее затратны для пользователя.
К сожалению, у Spendee нет функций для импорта чеков и квитанций из SMS-сообщений. Ещё один минус заключается в том, что это исключительно постоплатный сервис – здесь нет возможности загрузить чек и оплатить его банковской картой прямо из приложения.
Одна важнейшая фишка – автоматический экспорт расходов по карте или банковскому счёту. Добавляете их в приложение, авторизуете, и видите актуальные данные о списании средств без ручного набора. Это, кстати, удобно для контроля расходов по карте ребёнка.
