Пять незначительных причин могут послужить отказом в предоставлении кредита
Давайте рассмотри на первый взгляд незначительные причины, при которых можно получить отказ в получении кредита. Незначительными они кажутся пока, не обратитесь в банк, но получив отказ в кредитовании. Вы поймете, что они тоже важны.
1. Срок трудового стажа
Одна из причин отказа в кредитовании – это проблемы с трудовым стажем. Сюда относится:
- общая длительность стажа менее установленной кредитной организацией нормы;
- недостаточная длительность стажа на последнем месте работы;
- частая смена места трудоустройства.
Как можно решить проблему, чтобы не получить отказ в кредите: заработать общий стаж не менее 1 года и проработать на одном месте 6 и более месяцев.
2. Непредоставление документов – одна из причин отказа
В процессе рассмотрения заявления, банку могут понадобиться дополнительные документы.
Это может быть:
- военный билет для лиц призывного возраста;
- справки о доходе;
- выписки из трудовой;
- загранпаспорт и прочее.
Как правило, клиенту дается время на подготовку этих бумаг. И если, заемщик не уложится в указанные кредитором сроки, то его заявку отклонят по причине не хватки документов.
Выход: вовремя предоставлять необходимые документы, что требует кредитор.
3. Низкий уровень платежной дисциплины
Помимо КИ, проверяется и то, как клиент выполняет другие обязательства. В частности, задолженность перед ЖКХ, по налогам, по штрафам, по алиментам характеризует клиента как неответственного плательщика, что увеличивает вероятность отрицательного ответа в получении кредита.
Решение: погасить все неоплаченные штрафы, квитанции и так далее.
4. Недостаточная ликвидность обеспечения
При оформлении кредита под залог недвижимости или авто, проверяется качество залогового имущества, к которому предъявляются четкие требования. Если предложенное имущество не отвечает этим требованиям, то соответственно последует отказ в кредите.
Решение: либо найти банк, который возьмет это имущество в качестве залога, либо предложить кредитору что-то другое.
5. Повторная заявка
Как правило, после отказа по заявке, повторно обратиться в ту же организацию можно спустя минимум 1 месяц. Если заемщик сделает это раньше, то такая заявка, скорее всего, рассмотрена не будет.
Решение: подождать, когда подойдет срок подачи очередной заявки.
Обязаны ли банки называть причину отказа?
Проблема отказов усугубляется недостаточной прозрачностью банковского дела: согласно закону «О банковской деятельности», сотрудники финансовой организации вправе отказать без объяснений. В результате клиент не знает, что делать, и, что еще хуже, может лишь гадать, в чем заключается причина отказа.
К сожалению, банки вправе так поступать. Но некоторые организации разъясняют причину отказа в силу собственных внутренних регламентов и правил — так поступает, например, ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк и другие банки поменьше. Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк практически никогда не называют причину отказа.
Основные причины отказа в кредите
Если везде вам отказали в кредите, значит, дело не в положении Луны по отношению к Земле, а в вас. Рассмотрим основные причины отказа.
Плохая кредитная история или полное ее отсутствие
В первом случае банк не захочет иметь дело с заемщиком, у которого просрочки – это обычное явление, или на нем уже висят 5 непогашенных долгов. Во втором случае про вас вообще ничего неизвестно, а гадать на кредитных картах умеют не все.
Плачевный исход обращения в банк за кредитом вы можете предсказать заранее, если закажете свою кредитную историю. И здесь может быть только одни выход – ее исправить. Об этом еще поговорим в статье.
Вы много хотите, но мало зарабатываете
С 1 октября 2019 г. Центробанк обязал все финансово-кредитные организации (банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы) рассчитывать ПДН – показатель долговой нагрузки. Делать это будут для займов от 10 000 руб.
ПДН = Ежемесячные платежи по кредитам и займам / Средний ежемесячный доход
Для клиентов, у которых показатель слишком большой (более 50 %), снижаются шансы получить одобрение кредитной заявки. Для банков выдача денег закредитованным заемщикам грозит уменьшением норматива достаточности капитала. Если он опустится ниже допустимых значений, кредитная организация может потерять лицензию. Поэтому так рисковать она вряд ли захочет. Проще отказать в кредите.
Банк по каждому заемщику считает ПДН. Но это можно сделать и самостоятельно. В числитель пойдут все суммы в погашение долга. Их можно взять из кредитной истории или графиков платежей, которые есть у каждого заемщика. Знаменатель лучше определить по документам, которые вы планируете предоставить в банк для подтверждения своих доходов.
После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!
Скачать книгу
Если ПДН получился меньше 50 %, то можно оформлять заявку на кредит. Если больше, стоит рассмотреть вопрос о снижении суммы займа или увеличении дохода, который вы показываете банку (например, привлечь созаемщиков, поручителя, залог и пр.). Имейте в виду, что ПДН является не единственным критерием, по которому банк принимает решение.
Вы получили низкий кредитный рейтинг
Каждый банк и МФО рассчитывают кредитный рейтинг (скоринг) по собственной методике. Ее специфику они не разглашают. Но по вопросам в анкетах на скоринг клиента можно получить общее представление о критериях оценки. Банков интересуют пол, возраст, семейное положение, профессия, уровень ежемесячных доходов, образование, кредитная история и др. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить деньги в долг.
Вы плохо выглядите
Внешний вид клиента работник банка оценивает, конечно, только при личном общении. Если вы не хотите подавать заявку на заем онлайн, то позаботьтесь о том, чтобы выглядеть по-деловому, опрятно, благопристойно и адекватно. Запах перегара, алкогольное или наркотическое опьянение, грязная одежда, неприятный запах способствовать получению кредита точно не будут.
Негативные факты биографии
Наличие судимости, неофициальная работа, приводы в милицию за хулиганство, состоявшееся или нет банкротство, исполнительные производства точно будут в приоритетных причинах отказа от предоставления кредита. К сожалению, изменить факты биографии уже не получится. Придется искать иные варианты получения денег в долг. А дисциплинированное погашение в конце концов сможет сгладить негативные моменты из прошлой жизни.
Неполный комплект документов
Самым сложным этапом оформления заявки на кредит является сбор документов. Не ведитесь на рекламные трюки банков, которые заявляют, что выдают деньги только по паспорту. Это возможно, но только при соблюдении кучи условий (например, зарплатный клиент, страхование от всего, что может с вами случиться, маленькая сумма на короткий срок и пр.).
Чтобы рассчитывать на большую сумму, надо доказать банку, что вы надежный и платежеспособный клиент. Без документов это сделать невозможно. Кроме справки о доходах, можно к заявке приложить документы о получении вами доходов из других источников. Например, справка с брокерского счета о перечислении дивидендов, купонов с ценных бумаг, налоговая декларация об уплате налогов с доходов от сдачи в аренду недвижимости, авторского гонорара и пр.
Другие стоп-факторы
Если клиент не подходит под одно из них, банк не сможет с ним сотрудничать. Но встречаются кредитные учреждения с более гибким подходом, где каждый заемщик рассматривается индивидуально. Поэтому в некоторых случаях возможно отклонение от установленных требований.
На решение банка могут оказывать влияние, как очевидные вещи, так и мелочи, на которые порой мало обращают внимание. Проблемы с законом — веское основание для банка отказать
Даже погашенная судимость может стать причиной этого, хотя финансовые организации утверждают, что это не так.
Наличие текущей просрочки по налогам, коммунальным или другим обязательным платежам указывает на недостаточную платежеспособность заемщика. В этом случае рассчитывать на одобрение займа не стоит.
Некоторые кредиты целевые. Они выдаются на определенные цели, если у банка появится информация, что деньги будут потрачены не по назначению, он откажет в выдаче. Это касается и потребительского кредита. Финансовые организации не выдают его на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. В противном случае выдачу не одобрят.
Опасная профессия является во многих случаях причиной отказа. Для банка это высокие риски, поэтому он не выдает кредит такой категории заемщиков или выдает, при оформлении страховки жизни и потери трудоспособности.
Если с информацией о заемщике все в порядке, на решение банка могут оказать влияние сведения о работодателе.
Предприятие может находиться в списке должников, в стадии банкротства или ликвидации. Это часто бывает причиной отказа.
Банки учитывают и другую информацию о заемщике:
- пол;
- семейное положение;
- наличие детей;
- наличие других обязательств;
- наличие собственного жилья;
- образование;
- наличие дополнительного дохода;
- владение ценными бумагами.
Все эти факторы учитывает система скоринга, которая в результате дает ответ, стоит выдавать кредит или нет. Каждый банк по-своему подходит к оценке заемщика, поэтому прогнозировать, какой фактор окажет большее влияние на решение, сложно.
Знаете ли Вы что
В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.
Внешность не главное, если вы берете кредит в правильном месте
Почему отказывают в рефинансировании кредитов?
Почему отказывают в кредите, понятно, однако в чем может быть проблема, если заемщик хочет просто перевести старую задолженность в другой банк или объединить несколько? Причин может быть несколько:
Пояснение. Банки отказывают в рефинансировании кредитов, по которым есть просрочки.
Решение. Внесите обязательный ежемесячный платеж, погасите штрафы (при их наличии), а затем снова подайте заявку на рефинансирование.
Пояснение. Некоторые банки отказывают в рефинансировании, если до даты полного погашения долга осталось меньше 3 месяцев. Аналогичный расклад ждет тех, кто взял краткосрочный кредит на срок менее полугода.
Решение. Попробовать перекредитоваться в том же банке, в котором вы изначально взяли кредит или запросить кредитные каникулы.
Как запретить микрофинансовым организациям выдавать родственникам займы?
На страницах интернет-форумов финансово-кредитных организаций часто можно встретить темы, где обсуждаются заявления на запрет выдачи кредитов. Это является незаконным ограничением дееспособности совершеннолетних граждан со стороны представителей бизнеса, потому они не пойдут на такой шаг, во что бы то не стало. Это аналогично наложению запрета магазину на продажу хлебобулочных изделий конкретному кругу лиц по вашему личному желанию, то есть, это невозможно.
Если у вас похожая проблема, нужно маневрировать. К примеру, обратитесь в отделения микрофинансовых организаций, предоставьте там информацию об уровне доходов вашего родственника и объясните, что он нигде не утроен, всем и везде должен, а возвращать эти долги некому. И, потому попросите ему больше не оказывать такого рода услуг, так как это будет финансово невыгодно данным учреждениям.
Или же можно поступить следующим образом: попытайтесь как-то незаметно отобрать у родственника паспорт, чтобы заморозить доступ к тем же потребительским кредитам – ведь кредит без паспортных данных автоматически невозможен. Или можете попробовать поговорить с близким человеком и запретить ему брать займы в МФО, правда, как гласит практика и опыт бывалых людей, один из самых работающих методов всё-таки первый.
Банки не дают кредиты пенсионерам почему
Пенсионеры значатся как незащищенная категория населения. При оценке их платежеспособности банки могут отталкиваться только от выписок из ПФР. Размер пенсии будет самым важным показателем в данной ситуации. Учитывая то, что пенсионеры в своем большинстве не имеют высоких доходов, выдача им ссуд или займов пока будет оставаться скорее исключением.
Еще одним немаловажным показателем является возраст пенсионера. Даже хорошая кредитная история не поможет пенсионеру, если ему больше 70-ти лет. Именно до этого возрастного порога можно пытаться оформить какой-либо продукт. Когда этот порог преодолен, что-то делать уже будет смысла. У работающих пенсионеров шансов получить ссуду, займ, оформить телефон — намного больше.
Как долго рассматривают заявки
Законодательно установленного срока рассмотрения заявки на кредит не существует. У каждого банка он свой. Срок принятия решения может составлять от нескольких минут до нескольких дней, а иногда и недель. Он зависит от следующих факторов:
- Запрашиваемая сумма и период ссуды. Банк более тщательно проверяет данные по заявкам на ипотеку, чем на потребительский кредит.
- Состояние кредитной истории. Если она положительная, процедура проверки значительно упрощается.
- Наличие в прошлом у заявителя своевременно выплаченных кредитов в данном финансовом учреждении. В таком случае положительное решение может быть принято в течение нескольких минут.
В связи с существующей конкуренцией между банками, каждый кредитор стремится рассмотреть заявки максимально быстро.
Внимание! Информация о сроках рассмотрения заявок содержится на сайте финансового учреждения
Какие банки кредитуют заявителей, у которых имеются действующие кредиты?
Клиентам с действующими кредитами не отказывают в новой ссуде, если:
- клиент является человеком трудоспособного возраста;
- у клиента есть постоянное место работы;
- доход позволяет обслуживать несколько кредитов одновременно;
- показатели долговой нагрузки остаются на невысоком уровне;
- кредитная история не слишком испорчена — нет длительных просрочек, просуженных задолженностей.
Кредитовать таких заемщиков готовы почти все банки — вероятность одобрения будет очень высокой.
В частности:
- Сбербанк;
- ВТБ банк;
- Альфа банк;
- Тинькофф банк;
- Райффайзенбанк;
- «Ренессанс Кредит»
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- «Хоум Кредит энд Финанс банк»
- ПСБ (Промсвязьбанк)
- Почта-банк
- Совкомбанк
Это же относится к вопросам рейтинга банков, которые дают кредиты под залог. Обратиться можно во все перечисленные выше банки — каждый предложит собственные условия кредитования. Вам останется лишь выбрать организацию.
Реальные причины, почему банки не дают кредит
На решение о выдаче кредита влияют сразу несколько факторов. Кредитор откажет в выдаче средств, если у заемщика:
- Имеется судимость в прошлом или настоящем.
- Заемщик находится на учете в психиатрическом диспансере. Подписание кредитного договора таким лицом не является для банка гарантией возврата выданного займа. Человек может отказаться от уплаты долга, мотивируя это своей недееспособностью, что крайне невыгодно банковским организациям.
Однако иногда сотрудники банка допускают ошибку и выдают кредит таким заемщикам. Для последних это шанс создать хорошую кредитную историю.
В некоторых ситуациях банковские организации намеренно игнорируют наличие у заемщика проблем и одобряют ему кредит.
К ним относятся:
- У заемщика плохая кредитная история. Все сведения о кредитах, ранее взятых физическим или юридическим лицом, поступают в единую базу данных. При наличии просрочек банковская организация будет оценивать целесообразность выдачи займа. Заемщики, не имеющие никакой кредитной истории (ни хорошей, ни плохой), также вызывают подозрение.
- У заемщика невысокая зарплата. Вероятность своевременного погашения долга зависит от того, какой процент дохода лица уходит на кредитные выплаты. Если большую часть заработной платы человек отдает банку, то существует большая вероятность того, что он будет допускать просрочки или вовсе перестанет вносить платежи.
- Предоставление заемщиком недостоверных сведений. При обнаружении данного факта заемщик заносится в черный список. При этом не имеет значения, намеренно это было сделано или нет. В любом случае человек может быть привлечен к ответственности.
Еще одним немаловажным фактором является возраст заемщика. Банки неохотно идут на сотрудничество с пенсионерами и молодежью. И если молодой заемщик может воспользоваться помощью поручителя, то с пенсионерами ситуация сложнее.
Причиной отказа может стать что угодно: это и социальный статус заемщика, и наличие иждивенцев, и цель кредита. Всегда стоит помнить о том, что основой деятельности банковских организаций является получение прибыли, а не помощь людям.
Как минимизировать вероятность отказа
Банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Если это случилось, можно обратиться в другую финансовую организацию, при этом подготовить дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность.
Нужно проверить свою кредитную историю в БКИ, иногда она может быть испорчена вследствие ошибки банка. В этом случае необходимо обратиться в финансовую организацию, где раньше клиент кредитовался с требованием устранить ошибку.
Всегда нужно указывать правдивую и полную информацию. Контактные телефоны должны быть рабочими, по возможности лучше их предоставить больше. Если есть маленькая задолженность в других банках, ее лучше погасить.
При выборе банка-кредитора следует особое внимание уделять требованиям к заемщику. Небольшие финансовые организации в конкурентной борьбе за клиента могут предъявлять низкие требования, в том числе по возрасту, стажу или доходу
Если заемщик трудоустроен неофициально и собирается получить крупную сумму, есть смысл пообщаться с работодателем, чтобы его оформили официально на 3–6 месяцев. Это позволит документально подтвердить свою занятость. Некоторые работодатели легко на это идут.
Страховка часто становится фактором, играющим в пользу заемщика. Благодаря этому можно не только получить положительное решение, но и снизить процентную ставку.
Для тех, кто не может документально подтвердить платежеспособность или кто не имеет кредитной истории, рекомендуют привлечь поручителей или созаемщиков. Это снизит риски банка. При наличии созаемщика можно получить более крупную сумму, так как банк учитывает общий доход.
Если заемщику отказали в нескольких финансовых организациях, можно попробовать снизить требования и оформить кредит на меньшую сумму. Если этот вариант не подходит, вероятно без обеспечения получить займ не удастся. Процент отказов по залоговым кредитам минимальный. В качестве такого обеспечения можно предоставить транспортное средство или недвижимость.
Банки лояльно относятся к внутренним клиентам. Если человек планирует крупную покупку, а соответственно получить под нее кредит, можно перевести пенсионные выплаты, зарплату или других платежи в эту финансовую организацию.
Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?
Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.
Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:
- Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
- Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
- Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.
Почему отказывают в кредитной карте?
Считается, что получить кредитку проще, чем потребительский кредит, поэтому многих удивляет, почему не дают кредитную карту. На самом же деле причины отказа в кредитной карте могут быть те же, что озвучены ранее, но кроме них следует отметить еще несколько:
Пояснение. При заполнении заявки на кредитную карту заемщик может указать желаемый кредитный лимит. Обычно такие заявки принимают, даже если эта сумма завышена (просто одобряется меньший кредитный лимит), но иногда случаются отказы.
Решение. Подайте заявку повторно, но укажите лимит ниже указанного ранее.
Пояснение. Некоторые люди очень торопятся и подают заявки во все банки сразу, а потом удивляются, почему им не одобряют кредитную карту. На самом же деле отследить подачу клиентом такой заявки можно, и некоторые компании не рискуют одобрять заявки и заниматься выпуском карты для заемщика, который, возможно, потом не заберет эту карту, а воспользуется услугами сторонней компании.
Решение. Поэтапно подавать заявки.
Где взять кредит, если банки не дают?
Существует три проверенных способа убедить банк выдать вам кредит:
- Привести поручителей или предоставить залог. Это надежный способ, который срабатывает в большинстве случаев. Подходит, если кредит вам действительно необходим, и у вас есть поручитель с белым доходом или дорогостоящее имущество. Разумеется, под залог телефона вы не возьмете 600 тыс. рублей. А вот заложив иномарку 2012 года выпуска — сможете.
- Подготовить исчерпывающий пакет документов. Если вы обратились за кредитом, имея на руках только паспорт, то не удивляйтесь, что банк решил вам отказать. Но попробуйте еще раз подать заявку после основательной подготовки: возьмите с собой выписки из банков, справки о доходах, по уплаченным налогам и т.д.
- Обратитесь к кредитному брокеру. Это специалисты, которые занимаются оказанием услуг в сфере кредитования. Брокер подберет вам нужные условия кредитования, подскажет, где надежнее оформить кредит, и проведет грамотную подготовку. Услуги брокеров пока не слишком распространены, но учитывая растущий процент отказов, их актуальность за последние годы выросла.
Также, если вам не одобряют заём в банке, можно обратиться в МФО, которые отличаются лояльными условиями: минимальный перечень документов, отсутствие необходимости посещения офиса, быстрая проверка. В целом МФО выдают микрозаймы сроком на 1-2 месяца и под большой процент. К ним обращаются, чтобы перезанять до зарплаты, но в целом как долгосрочное кредитование их рассматривать нельзя.
2 пути, что делать, если банки не дают кредит
Прежде всего, не стоит устраивать разборки с сотрудником банка, сообщившем об отказе. Решение принимает не он. Не стоит принимать отказ как личное оскорбление. Ежедневно через эту процедуру проходит множество людей, часть из которых имеет хорошую кредитную историю и белую заработную плату.
1. Выберите правильный банк
Примите как факт то, что банк расценивает вашу кандидатуру как ненадежную. Это не значит, что вы плохой человек. Оценка надежности клиента происходит по совершенно другим критериям.
Многие банки работают исключительно с «идеальными» заемщиками. К ним относятся Сбербанк, ВТБ, «Росбанк», «ЮниКредит», «Райффайзен» и другие большие организации. Обратитесь в другие, не тратьте свое время.
Шанс получить в них кредит очень высок.
2. Подайте заявки в 2-3 места
Не стоит ждать решения одного банка, чтобы подать заявку в другой. Действовать надо одновременно по нескольким направлениям. Времени это займет не много, поскольку сейчас все можно оформить онлайн. Не стоит вносить заведомо недостоверную информацию, это не поможет, а напротив, приведет к отказу.
Далее остается только ждать. Такие банки, как «Тинькофф», «Восточный» и «Ренессанс», выносят решение в течение нескольких минут.
Что происходит дальше
Заявитель получает уведомление о предварительном решении банка, после чего ему нужно явиться в отделение лично для подписания кредитного соглашения. Однако в некоторых случаях клиент получает отказ в выдаче займа по непонятным причинам.
Не дают кредит? Что делать с этим? Не стоит звонить в банк и пытаться узнать, почему отказано, так как сотрудники кредитного отдела вправе не разглашать информацию о причине отказа. Следует попытаться самостоятельно разобраться. Для этого необходимо детально изучить такие факторы:
- Состояние кредитной истории.
- Соответствие возрастному критерию.
- Источник официального дохода и размер последнего.
Бывает так, что банки не дают кредит. Что делать, если причина отказа необъяснима? Попытать счастья в другом финансовом учреждении.
Возможно, там повезет больше.
Почему банки не дают кредит? Что делать? Где найти недостающую сумму? Иногда российские банки приостанавливают выдачу займов из-за сложной экономической ситуации в стране. Такое бывает не часто, но этот фактор также нужно учитывать.
Какие причины указывают банки при отказе в кредите?
Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью сайту vsezaimyonline.ru:
Список возможных оснований отрицательного решения рассмотрения кредитной заявки, т.е. причин отказа в получении кредита, определен Банком России.
Наиболее часто, примерно в половине случаев, банк указывает кредитную политику заимодавца – то есть свою собственную кредитную политику.
В этом случае узнать что-то подробней невозможно. Возможно, банк не кредитует людей определенной профессии, возраста, образования, или его не устроило имущественное положение претендента. Формулировка максимально размыта и заемщику в этом случае можно посоветовать обратиться в другую кредитную организацию, потому что этот пункт означает для банка принципиальную невозможность выдать кредит в силу неустранимых причин.
Кроме собственной кредитной политики частыми причинами отказа физическим лицам в кредите являются:
- Плохая кредитная история — довольно частая причина отказа физическим лицам в кредите. Улучшить ее качество можно, своевременно обслуживая имеющиеся кредиты. Главное – не допускать просрочки и соблюдать график. Некоторые заемщики специально для этих целей открывают кредитную карту, чтобы пользоваться грейс-периодом и не переплачивать за рост Персонального кредитного рейтинга.
- Недостоверные сведения, подаваемые заемщиком — еще одна, хоть и не такая частая причина. Что такое недостоверные сведения, всем понятно. Как правило, любая ошибка в анкете может стать послужить причиной негативного отношения, поэтому следует внимательно относиться к заполнению бумаг.
- Чрезмерная долговая нагрузка — четвертая причина отказов в кредитах. Она указывается, если возникают сомнения, что доходы заемщика достаточны, чтобы обслуживать кредит и при этом поддерживать привычный образ жизни. Еще недавно банки самостоятельно могли определять, какие доходы достаточны для того, чтобы удовлетворить заявку на кредит. Но с 2019 года Банк России начал рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для заемщика, определив, что совокупные ежемесячные выплаты по всем его долгам не могут превышать 50% дохода. Банк, который даст кредит такому заемщику, должен будет создавать дополнительные резервы, что ему совсем не выгодно.
- Подозрительное поведение заемщика при подаче заявки. Отказ в получении кредита может быть связан со странным поведением человека. Например, ответы невпопад, излишняя нервозность, состояние алкогольного опьянения и другие факторы. Дело в том, что нередко кредиты пытаются взять мошенники: они используют при этом подставных людей или поддельные документы. Если у банка возникает подозрение на мошенничество, он обычно отказывает в кредитовании.
- Отсутствие официального трудоустройства. Это еще одна причина отказа в получении кредита. Человек, работающий неофициально, не может достоверно подтвердить собственный доход, поэтому банк не будет иметь точной информации о его финансовом состоянии и не сможет рассчитать платежеспособность. Это лишний риск для кредитора, поэтому большинство организаций стремится не иметь дела с заемщиками, которые официально не имеют дохода.
- Недавний отказ. Банки просматривают кредитную историю человека, а там отображаются все заявки на кредитование. Если организация видит, что недавно другой банк отказал заемщику – для нее это повод насторожиться. Особенно плохо влияет на кредитную историю большое количество неодобренных заявок – это может вызвать подозрение, что от вашего имени пытаются действовать мошенники. Поэтому не рекомендуется отправлять в кредитные организации сразу несколько заявок.
- Несоответствие требованиям банка. Если вы все еще думаете, как узнать причину отказа в кредите, а предыдущие пункты для вас неактуальны – просмотрите кредитную историю. Скорее всего, причина лежит в несоответствии каким-либо внутренним требованиям банка: например, организации могут с опаской выдавать кредиты представителям рискованных профессий или людям без высшего образования. Подробности о таких факторах банк обычно оставляет в секрете.
