Выход НБУ на межбанковские торги
Обычно, когда предварительные заявки на покупку-продажу валюты клиентами обобщены в ВалКли, Национальный банк может прогнозировать ход торгов и делать выводы об избытке или дефиците валюты в течение торговой сессии. Соответственно, НБУ может реагировать на изменения курса валют. Если НБУ считает, что ему нужно вмешаться, то он выходит с интервенцией на межбанковский валютный рынок и таким образом влияет на курс гривны. Для этого он или продает валюту из золотовалютных запасов, или выкупает ее с рынка по устанавливаемым им курсам или на других условиях.
НБУ в основном использует менее публичную форму интервенций через Matching, программное обеспечение, которое до последнего момента позволяет и покупателю и продавцу оставаться анонимными. Это дает НБУ возможность проводить свои сделки для стабилизации межбанка без лишнего внимания как самих банков, так и спекулянтов.
НБУ может, но не обязан выходить на торги с интервенциями. Котировки интервенции могут быть односторонними ─ когда НБУ либо продает, либо покупает валюту по указанному курсу, или двусторонними ─ когда НБУ устанавливает своеобразный валютный коридор рамках которого и продает, и покупает валюту.
Иногда НБУ может взять паузу и наблюдать за развитием событий на межбанковском валютном рынке, если курсовой диапазон торгов его устраивает.
Национальный банк в последнее время является главным игроком на валютном рынке, так как с помощью интервенций он способен существенно повлиять на курс. Даже если НБУ не удовлетворяет при проведении интервенции все заявки на покупку или продажу валюты, то само его участие в операциях на межбанковском валютном рынке успокаивает банки и сдерживает их желание резко снижать или повышать курс валюты.
Как сделать перевод (платёж) без комиссии? Банки с бесплатным или дешёвым межбанком
Уже прошли те времена, когда для совершения платежа или перевода мы поголовно шли на почту или в банк, стояли в очереди, заполняли платёжки и платили существенные комиссии (оплата услуг Центробанка и самого банка-отправителя). Сегодня эти операции можно сделать в режиме онлайн (в интернет-банке или мобильном приложении) и гораздо дешевле, а многие банки позволяют делать межбанковские платежи в пользу физических и юридических лиц без комиссии!
Почему такое возможно? Во-первых, все платежи идут автоматизировано – больше не используется труд операционно-кассового работника, а значит затраты банка на зарплату сотруднику и на прочие косвенные услуги, необходимые для содержания трудящихся (помещение, отопление, электричество и пр.) уменьшаются.
Во-вторых, низкой комиссией или её отсутствием банк создаёт конкурентное преимущество своему продукту (например, карте).
В-третьих, уменьшение комиссией возможно в рамках проводимых акций, привлекающих внимание потенциальных клиентов. Если вы посылаете деньги межбанком на свои счета, то обратите внимание на взимание некоторыми банками комиссии за входящий перевод
Если вы посылаете деньги межбанком на свои счета, то обратите внимание на взимание некоторыми банками комиссии за входящий перевод. Для бесплатного (или недорогого) перекидывания средств лучше открывать бесплатные или условно-бесплатные дебетовые карты
Вот только несколько наглядных примеров:
Для бесплатного (или недорогого) перекидывания средств лучше открывать бесплатные или условно-бесплатные дебетовые карты. Вот только несколько наглядных примеров:
Карта Тинькофф Блэк. Полностью бесплатна на тарифе 6.2. У неё не только бесплатный межбанк, но и бесплатный входящий (стягивание) и исходящий (выталкивание) Card2Card-перевод + начисление процента на остаток на счёте (ПНО) и ещё много всяких полезностей.
Карта Opencard банка Открытие, карта Рокет банка. Условно-бесплатные с бесплатным межбанком.
Карта Польза Хоум Кредит Банка. Условно-бесплатная. Дешёвый межбанк – 10 руб.
С помощью платного и бесплатного межбанковского перевода можно не только пополнить счет своей карты или погасить платёж по кредиту в любом банке, вы также можете послать деньги любому человеку или заплатить за любые услуги юр. лицу. Причём вероятность сбоев и потери денег очень низка по причине участия Банка России в цепочке операций, к тому же после каждого перевода у вас будет доказательство – платежное поручение.
А если учесть, что банков, предоставляющих услуги бесплатного межбанковского перевода в разы больше банков, которые дают возможность делать Card2Card-переводы без комиссии, то это существенно перевесит чашу весов в пользу межбанка: удобно, надёжно, бесплатно и достаточно быстро, что ещё надо современному пользователю банковских услуг?
Как юридическое лицо может купить валюту на межбанке?
Для осуществления валютной операции на межбанке необходимы следующие требования:
- Наличие внешнеэкономического контракта.
- Наличие гривны для покупки валюты.
- Выполнение требований налогового законодательства.
- Выполнение требований таможенного законодательства.
Валюта может быть приобретена только в том количестве, которое указано в контракте. А также эти деньги можно будет использовать только чтобы выполнить валютные платежи по контракту, которые зарегистрировали для ее покупки. Если валюту не проплатили по контракту, то она должна быть продана обратно в течении пяти дней. Ответственность за соблюдение этих законов лежит на банке, который должен проверить все документы юридического лица и отследить движение денег.
Курс на межбанке
Межбанковские торги вторника, 28 сентября, открывались котировками в рамках 26,6-26,65 грн/$. Однако уже первая сделка была закрыта по «биду» – 26,6 грн/$. Это объяснялось ощутимым дисбалансом на рынке.
«С самого утра вторника продавцы иностранной валюты проявляли повышенную активность, быстро соглашаясь на предложения покупателей. В течение часа котировки динамично опускались», – сообщила UBR.ua директор департамента казначейских операций Юнекс Банка Анна Волуйчак.
Как заметил нам директор департамента казначейства Пиреус Банка Игорь Якобчук, в 10:30 курс просел до уровня 26,53-26,55 грн/$.
Выход НБУ на торги с покупкой традиционных $5 млн в районе 26,8 грн/$ лишь незначительно замедлил укрепление гривны. Более того, чуть позднее регулятор вынужден был выйти на торги повторно с крупным ордером на покупку доллара по 26,51 грн/$.
Впрочем, как и вчера, достичь этой отметки рынок так и не смог. Минимальное значение курса в Bloomberg было зафиксировано около 11 часов – 26,52 грн/$. После этого котировки начали расти. Причем не менее динамично, чем опускались утром.
«В 11:00 рынок развернулся, соглашения проходили в диапазоне 26,55-26,57 грн/$. Перед обедом рынок вырос еще выше, в этот период котировки составили 26,57-26,59 грн», – отметил в беседе с UBR.ua Якобчук.
К полудню котировки достигли уровней 26,6-26,62 грн/$, что и стало максимальным значением вторника.
Оставшуюся часть дня котировки то опускались, то поднимались, реагируя на ситуативные дисбалансы на рынке. Но в целом преобладал тренд на укрепление гривны. Закрывалась сессия вторника в рамках 26,55-26,57 грн/$.
«Общий объем торгов в Bloomberg сегодня достиг $197 млн, что даже выше средних показателей для этого дня недели», – уточнила банкир.
Источником дополнительного объем предложения иностранной валюты, которое оказывало особенно сильное давление на доллар в первый час торгов, были преимущественно нерезиденты.
Похоже, после повышения ставок доходности по ОВГЗ их интерес к гособлигациям начал восстанавливаться. И во вторник они активно выкупали на рынке гривну для участия в очередном аукционе.
«Минфин привлек в бюджет 6,96 млрд грн от размещения облигаций внутреннего госзайма. Все они номинированы в гривне», – рассказала Волуйчак.
Более половины из указанной суммы (3,5 млрд грн) пришлись на бумаги со сроком размещения три и шесть лет, традиционными покупателями которых являются именно иностранные инвесторы. Кроме того, среди продавцов валюты сегодня выделялись агроэкспортеры.
Завтра Минфину предстоит выплатить инвесторам около 13 млрд грн в счет погашения и выплаты процентов по ранее размещенным ОВГЗ. Похоже, часть этих средств будет реинвестирована в новые выпуски. Но часть попадет на межбанк в виде спроса на валюту.
В первой половине дня среды еще было возможно укрепление гривны.
«По моим оценкам, торги среды на межбанке пройдут в рамках 26,5-26,67 грн/$», – прогнозирует Волуйчак.
Как работают банки на межбанке?
Банк может самостоятельно удовлетворить заявки своих клиентов, если среди них достаточно желающих купить и продать валюту. Но при этом он обязан в тот же день отправить через систему ВалКли специальный электронный файл, в котором должны быть указаны все сделки по продаже и покупке валюты внутри одного банка.
Валютная либерализация предусматривает, что если банк не регистрирует по ВаЛКли свои сделки, он все равно должен заполнить отдельные файлы отчетности для Нацбанка о суммах “внутренних” сделок купли-продажи валюты клиентам. В них также указываются и суммы выкупа и продажи валюты самим банком через свою валютную позицию.
НБУ таким образом отслеживает общую тенденцию на валютном рынке, включая валютные операции внутри банков. Если банк использует ВалКли — то в нем обязательно отдельной строкой отображаются и собственные операции самого банка по валютной позиции.
В кризисных ситуациях НБУ имеет право сокращать норматив валютной позиции у банков (бывает “короткая” и “длинная”). В сочетании с введением обязательной продажи валютной выручки и изменением норматива резервирования остатков средств на гривневом корсчете в Нацбанке эти меры “связывают руки” банкам в части валютных спекуляций. Также это “вынуждает” банки проводить операции купли-продажи валюты преимущественно на открытом межбанковском валютном рынке. Таким образом минимизируется возможность банков работать со своей валютной позицией. Иногда им может быть запрещено закрывать сделки внутри самого банка без выхода на межбанк. Это позволяет НБУ наращивать объемы валютных торгов во время валютных потрясений или кризисов.
Если банк не может внутри себя удовлетворить все заявки клиентов, то он выходит на межбанковский валютный рынок и выставляет заявку на покупку или продажу валюты в ВалКли. В заявке обязательно указана сумма покупаемой или продаваемой валюты.
После подтверждения получения этой информации Нацбанком (если банк использует систему ВалКли) — банк выходит на межбанковский рынок и при помощи имеющегося у него программного обеспечения ( Reuters, Bloomberg или через Укрдиллинг) заключает сделки по покупке/продаже валюты на торгах. Для физического перевода валютных средств обычно используется система банковских переводов SWIFT.
Как покупают валюту юрлица?
Юридические лица могут покупать валюту при условии, что они имеют внешнеэкономический контракт, имеют гривну для ее покупки, выполняют все требования налогового и таможенного законодательства. Юридическое лицо может купить валюту только в том объеме, который указан в зарегистрированном контракте. Как правило, не допускается покупка валюты про запас или на будущее.
Купленная валюта может быть использована только для выполнения валютных платежей по зарегистрированному для ее покупки контракту. НБУ возложил на банки ответственность за соблюдение клиентами валютного законодательства (отделы валютного контроля в банках), а также экспертизу и контроль за операциями в части финмониторинга ( подразделения финмониторинга в финучреждении). Банк обязан собрать и проверить достоверность документов юридического лица, доказывающих необходимость покупки валюты. И банк обязан проследить за тем, чтобы валюта была использована только по целевому назначению.
Кроме покупок импортных товаров юридические лица могут покупать валюту для расчетов с нерезидентами за услуги различного характера, а также за работы, которые выполняли нерезиденты. Валюта может быть куплена для расчетов по лизинговым и факторинговым операциям. Но при этом требуется большое количество документов, подтверждающих законность этих сделок, и развернутая информация о контрагентах. НБУ может отказать юридическому лицу в продаже валюты, если у него будут сомнения в законности этой сделки. Могут быть также операции клиентов, которые связаны с выплатой дивидендов, погашением валютных кредитов нерезидентам и т.д.
Во время валютных кризисов, НБУ законодательно максимально сужает перечень операций, по которому украинские юридические лица могут купить валюту на рынке. По статистике, более 90% валютных операций на межбанке осуществляется в долларах США, евро и российских рублях. Исходя из их котировок на торгах формируется межбанковский курс доллара, евро и рубля. Также НБУ “привязывает” к котировкам межбанка справочный курс НБУ по доллару (устанавливается на 12:00) и официальный курс валюты к гривне. И справочный, и официальный курсы публикуются на сайте Нацбанка.
No way out (остатки на счетах). Что делать корпорату с короткой и не очень — ликвидностью?!
-
- 07 августа 2019, 14:18
- |
- Kapuskin AV
Инструменты:
- Депозиты и НСО (неснижаемый остаток)
- Депозит с ЦК и М-Депозиты
- Разномастное РЕПО (КСУ и ЦК)
- Свопы
- Бонды
Остальное уже более «рисковое» с т.з. конечного результата.
Итак, вводная: Высокие остатки и задача разделения ликвидности по срокам.
Основное, что нужно понимать при выборе для себя (здесь под «собой» я понимаю крупный корпоративный бизнес), что поскольку Биржа пока не так (как хотелось бы) «близка» к «непрофучастникам», тема с хеджем/размещение средств выглядит достаточно сомнительно, поскольку непосредственное функционирование (бухгалтерия/налоговая группа/аудит) будет весьма затруднительным, при несущественной разнице в доходе (по сравнению с «классикой» банковского обслуживания).
Реализация очень часто упирается именно в неумение (а зачастую и нежелание) смежных подразделений (которые, скажем так — «обрабатывают данные»). И если говорить о «защите» продукта перед топ-менеджментом (финдиректор и ко), позиция будет достаточно слаба именно из-за доходности (несущественности разницы). Нет, конечно, оговорюсь, что здесь можно выбрать бонды с высокими доходностями, да и вообще (при должном умении) можно построить «пирамиду» — но: риски будут существенно выше (а не надо забывать, что это Корпорат у которого трейдинг/хедж совершенно непрофильная деятельность, о которой многие узнали-то сравнительно недавно) и все это «действо» требует определенного умения (как строить/разбирать, так и учитывать/вычитать/аудировать).
( Читать дальше )
НБУ выходит на межбанк для спасения курса гривны
-
- 17 января 2017, 17:33
- |
- Лебедь Дмитрий
Первый день новой недели для курса украинской гривны оказался сложным. Все выходные многочисленные СМИ трубили о том, что в ближайшие дни украинская валюта достигнет психологической отметки 30 гривен за доллар. Кроме того, многие получили «легкий шок», после того, как в понедельник, 16 января, были озвучены новые 7 требований МВФ по отношению к Украине.
Учитывая рыночное движение котировок гривны за понедельник (рис.1), стоит полагать, что НБУ выходил на межбанк, чтобы хоть немного стабилизировать ситуацию или, если точнее, спасти её от паники. Падение курса за считанный первый час торгов свыше 0,5% ознаменовался в дальнейшем наоборот укреплением свыше +1%.
Рис. 1. Динамика курса украинской гривны по отношению к доллару на межбанке, 16.01.2017
Хватит денег у НБУ для того, чтобы урегулировать ситуацию с украинской гривной? Вряд ли. Данная мера по выходу на межбанк, скорее всего, временная. В чем ее цель? Более вероятная теория – это стабилизация и ликвидация паники на валютном рынке Украины. Всем известно то, что из-за панических страхов внутри населения страны, курс гривны может с легкостью упасть на 10 процентов буквально за один рабочий день. Учитывая текущие значения, мы бы могли увидеть отметку около 30 гривен за доллар.
( Читать дальше )
Как осуществляются расчеты на межбанке?
Все заключаемые на межбанке сделки подлежат обязательному выполнению. Если есть нарушения сроков — виновный банк платит штрафные санкции пострадавшему банку, предусмотренные в Генеральных соглашениях “О проведении межбанковских операций между банками” .
Кроме этого НБУ может при желании отслеживать прохождение конкретных денежных средств по этим сделкам, анализируя через какие банки-контрагенты проводятся платежи. Такие реквизиты платежей называются трассой платежа и указываются в условиях заключения сделки между дилерами банков.
Если клиент дал банку задание продать валюту, то банк обязан выполнять заявку клиента не позднее 1-3 дней после списания валюты со счета клиента на специальный счет банка для операций на межбанковском рынке, при условии, что клиент хочет купить или продать доллары, евро, швейцарские франки, то есть, валюту Первой группы Классификатора. Если валюта относится к Второй или Третьей группе Классификатора, это прежде всего русские рубли, то срок выполнения заявки не ограничен, но, как правило, составляет те же 1-3 дня.
Если поступившая валюта ─ экспортная выручка, банк ранее был обязан автоматически продать от нее определенный % в течение одного рабочего дня с момента ее поступления, а остальной валютой клиент распоряжался уже по своему усмотрению. По состоянию на ноябрь 2019 года процент обязательной продажи валютной выручки равен 0% и соответственно — клиент сам выбирает когда и сколько валюты продавать.
Когда банк выполнил заявку клиента и продал валюту, то, как правило, он обязан не позднее двух банковских дней зачислить гривну на счет клиента. На практике банки, как правило, зачисляют гривну в это же день.
Валютные торги на межбанке
Торги на Межбанке Украины (МВРУ) осуществляются только в течение банковского дня с 9:00 до 17:00 (до 16:00, если речь идет о пятнице или сокращенном рабочем дне).
Для того чтобы принять участие в валютных торгах, Клиент должен обратиться в свой банк с заявкой до 10:00. Банк регистрирует перечень предварительных заявок и суммы обязательных продаж в системе ВалКли до 11:00. Банк имеет право зарегистрировать только клиента, который владеет расчетными счетами, открытыми именно в этом банке. Следование этим правилам дает возможность Нацбанку Украины оценивать соотношение спрос/предложение на межбанке в режиме реального времени и составлять прогнозы развития хода торгов.
Если внутри банка достаточный объем собственных и покупателей и продавцов валюты и желающих принять участие в сделке, банк может удовлетворить заявки по купле продаже валюты между своими клиентами. В этот же день банк обязан предоставить через ВалКли специальный файл, содержащий всю информацию по заключенным внутри него валютным сделкам. Также в системе будут отображаться внутренние валютные позиции банка. Доступ ко всему массиву информации позволяет Нацбанку Украины мониторить ситуацию в режиме реального времени и верно прогнозировать ключевые тенденции на валютном рынке.
В случае, когда банк не в состоянии обеспечить удовлетворение всех заявок по купле-продаже валютных средств самостоятельно, он обращается на межбанк, оставляя собственную заявку в ВалКли. Документ подается в электронном виде и обязательно должен содержать данные о сумме валюты на покупку или продажу и предлагаемый заявителем курс. Информация открыта для всех заявителей системы, что позволяет пользователям выбирать наилучшие для себя предложения. Также банк может отказаться от участия в торгах, просто отозвав заявку. Через ВалКли все заключенные сделки акцептуются и заносятся в общую базу данных. Сделку, которая подтверждена системой ВалКли, не имеет права аннулировать ни один из ее участников. Для того, чтобы заключить соглашение, банковские дилеры пользуются программным и информационным обеспечением УкрДилинг, Reuters или Bloomberg. Физически, перевод валюты производится через специальную систему SWIFT.
Соглашения, вступившие в силу посредством системы ВалКли, обязательны к исполнению. Также при заключении соглашения, дилеры банка определяют и указывают в сопутствующей документации трассу платежа и банки-контрагенты, сквозь которые пройдут деньги. Эти реквизиты доступны Национальному Банку Украины, что позволяет НБУ контролировать прохождение валютных средств по сделкам при необходимости и анализировать трассу платежа.
Если банк получил заявку на продажу валюты, он должен выполнить ее в течение пяти банковских дней, если речь идет о валюте из группы Классификатора №1 (доллар, евро, швейцарский франк). Отсчет ведется от даты перевода валюты с личного счета заявителя на особый счет финансовой организации для работы на МВРУ. Если клиент работает с валютой из групп №2 и №3 (российские рубли), то период выполнения задания не имеет ограничений. В случае, когда поступившая валюта является выручкой от экспорта, банк обязан реализовать 75% общей суммы в течение одного дня со времени ее захода. Оставшиеся 25% остаются на усмотрение клиента.
После выполнения заявки по продаже валюты, банк обязан перевести гривну на клиентский счет не позднее двух рабочих дней. Чаще всего, банки проводят зачисление уже к концу второго рабочего дня.
Доллар на межбанке
Возможность осуществления сделок по продаже и покупке валюты за гривну предоставляется «системой подтверждения сделок на межбанковском валютном рынке». Доллар на межбанке сегодня – это символ стабильности и платежеспособности. Едва ли найдется валюта, обладающая большей устойчивостью. Она признается во всех странах мира и охотно используется в качестве резервной.
Порядок определения курса доллара на межбанке
Вне зависимости от того, является клиент юридическим или физическим лицом, исполнение его заявок по обмену денежных средств производится с ориентиром на котировки межбанковского рынка.
Мониторинг динамики курса доллара на межбанке начинается в 9:30 утра. Обновленные данные поступают каждые полчаса с начала и до самого закрытия торговой сессии. Каждая из совершенных сделок, как между банками, так и в пределах одного из них, оказывает свое влияние на значение валюты в гривнах. Все происходящее в течение дня придерживается определенного графика.
- В 9:00 объявляется начало торгов. Несколько банков, готовых к совершению сделок, устанавливают предпочтительные для них котировки;
- С 11:00 на рынке появляются дилеры. Обращаясь с просьбой о покупке или продаже, на протяжении 2 часов они оформляют более 80% дневных сделок;
- С 13:00 и до 16:00 объявившиеся в начале торгов банки совершают сделки, закрывая оборот;
- В последний час, до 17:00, происходит подтверждение сделок, проводятся финальные расчеты с использованием международных систем подтверждения – ValCli, SWIFT или TELEX.
Валютный рынок работает только по будням. Для завершения сделок и формирования курса доллара на межбанке сегодня в Украине используется система подтверждения ValCli (ВалКли). Под системой подтверждения понимается программное обеспечение, регистрирующее прошедшие сделки.
Одной из таких систем, разработанной Национальным банком, и является ВалКли. Оперативное обращение к ней позволяет мониторить ситуацию, оценивать количественное соотношение покупателей и продавцов. Именно колебания спроса и предложений и определяют текущий курс долара на межбанке в онлайн режиме.
Курс доллара на межбанке на maanimo.ua
Maanimo предлагает каждому желающему оценить курс доллара на межбанке сегодня на Украине в онлайне. Цифры обновляются каждые полчаса – сразу же после предоставления системой соответствующих данных. Доступен также просмотр истории котировок валюты, начиная с 2010 года и заканчивая сегодняшним днем. Информация представляется в удобном для восприятия графическом виде. Сведения о количестве сделок, подтвержденных в системе ВалКли, обновляются раз в сутки.
Следить за курсом доллара на межбанке в онлайне вместе с нами – это:
- быстро;
- просто;
- удобно;
- не требует никаких материальных затрат.
Влияние курса доллара на межбанке на Украину
Курс доллара на межбанке для Украины особенно интересен, потому как именно эта мировая резервная валюта оказывает существенное влияние на экспортные возможности других государств. Что не может не сказаться на национальной экономике.
Нестабильность доллара по отношению к гривне сегодня, завтра или когда бы то ни было, ввиду увеличения риска, ведет к ухудшению внешнеэкономических связей
Поэтому так важно иметь представление о положении валюты и прикладывать усилия для стабилизации гривны на мировом рынке
Банки с не экономными переводами:
СМП Банк — 0,5% (мин. 50 руб., макс. 500 руб.)
МДМ банк — 0,4% (30-500 р.)
ВТБ24 — 0,6 % от суммы (20-1000 руб.). Бесплатный межбанк в пакете «Привилегия». При выполнении в квартале условий бесплатности пакета комиссии за межбанк по итогам квартала компенсируются
Часть инфы позаимствована с http://www.banki.ru/forum/index.php?PAGE_NAME=message&FID=40&TID=125020&MID=1519785
Юниаструм Банк
Банк был объединен с банком Восточный Экспресс, в нем нет бесплатных переводов.
Переводы бесплатные. Максимум 150 тыс.руб/сутки.
Нюансы. Необходимо и достаточно открыть текущий счет. Интернет-банк подключается на следующий день.
Инстабанк
С карты Инстабанк, эмитируемой банком ВПБ переводы стоят 20 руб.
АКБ «МИРЪ»
Перевод через интернет-банк с текущего счёта в другой банк – без комиссии. Открытие текущего счёта и подключение к интернет-банку – бесплатное.
