P2P кредитование
P2P кредитование – схема, при которой займы выдаются не банками, а физлицами. При этом заранее оговаривается стоимость использования заемных средств (процент по кредиту). В указанный срок заемщик возвращает тело долга и какую-то сумму сверх этого.
Ключевые риски связаны с самим заемщиком. Договор не гарантирует, что заемщик вернет долг. Он может подделать документы, пуститься в бега или просто отказаться возвращать деньги, сославшись на форс-мажорные обстоятельства. Обращение к правоохранительным органам также не гарантирует возврат денег – если у должника нет имущества, за счет реализации которого можно погасить займ, то у кредитора возникают проблемы. Заемщик будет перечислять определенную часть «белого» дохода в счет погашения займа, в итог погашение долга растянется на месяцы/годы.
Что касается организации займов такого типа, то это делается и в индивидуальном порядке, и через профильные платформы. Платформы выступают в роли посредников и облегчают процесс взаимодействие между заемщиком и кредитором.
P2P кредитование возможно не только в фиатной, но и в криптовалюте. Соответствующие возможности есть на некоторых криптобиржах.
Доходность зависит исключительно от договоренности между заемщиком и кредитором. Но завышать стоимость займа до бесконечности не получится – на рынке есть другие кредиторы, если завысите проценты, то заемщики уйдут к конкурентам.
Инвестирование в криптовалюту онлайн
Государственные банки не рассматривают криптовалюты как надёжный актив для инвестирования, но люди всё чаще направляют часть своего капитала в крипто-сферу. Основная проблема работы с «криптой» — совместимость привычных валют и цифровых.
Площадок множество, некоторые ещё не доработаны. Тем не менее, уже сформировался список особенно популярных и устойчивых:
- CryptoSocrat. Инвесторы собственноручно формируют портфели, сервис интегрирован с банками, что позволяет обменивать крипту на обычную валюту (биткоины на доллары и т. п.). Интерфейс максимально простой.
- Coinseed. Инвестор выбирает портфель из списка, предложенного сервисом, а решения по управлению им принимает самостоятельно. Есть возможность копирования особенно прибыльных портфелей.
- Spindle. Необычная платформа, обгоняющая время. Делает доступным инвестирование в уже существующие криптовалютные фонды и программы ICO (первичная торговля) в криптосфере.
Как выбрать hyip проект
Качественный hyip проект дает возможность получить прибыль начинающим инвесторам. Новички являются базовым двигателем таких компаний. Чем больше их будет, тем дольше он проживет: как минимум на протяжении нескольких месяцев. Кроме этого, должен быть надежный алгоритм работы.
Перед инвестированием в hyip, нужно:
- внимательно и дотошно изучить всю имеющуюся информацию и условия сотрудничества;
- выбрать надежный план маркетинга, способный предложить всем возможность войти в проект не с самых больших сумм;
- найти преимущество для крупных инвесторов (бонусы, повышенный процент и др.).
Где искать хайп проекты — трудный вопрос. Искать надежные хайп проекты, которые платят бывает тяжело. Но есть шаги, которые уменьшат риски.
Шаг 1. Возраст
Здесь все очевидно. Выбирайте свежий инвестиционный фонд, который запустился недавно. Еще лучше, если Вы будете инвестировать на самом старте или пред-старте. Пред-старт — это возможность инвестировать в компанию до ее полноценного выхода на рынок. Как правило, эту возможность администрация предоставляет топовым сетевикам. Очень часто я и мои инвесторы инвестируем в фонд, когда никто о нем еще не знает.
Шаг 2. Легенда
Легенда компании должна иметь какие-то доказательства ее реальности. Hyip проекты должны предоставлять подробную статистику по заключенным сделкам, кроме того, иметь доказательства в виде фотоотчетов и лицензий. Это указывает на серьезные намерения админов.
Шаг 3. Техническая поддержка
Если проект действительно выгодный и надежный, то на сайте должна быть техническая поддержка, которая отвечает на любые вопросы пользователей, а также проконсультировать их по имеющимся вопросам. Недостаточно точные и противоречивые ответы должны насторожить человека.
Шаг 4. Дизайн
Дизайн сайта должен быть уникальным и современным. Часто встречаются хайп сайты, дизайн которых создан под копирку. В этом случае Вам стоит насторожиться, ведь это явно не добавляет доверия создателям.
Шаг 5. Партнерка
Реферальная программа не должна быть «очень жирной». Иначе, есть вероятность, что из-за высокого наплыва вкладчиков, hyip может быстро закрыться. Но она не должна быть совсем маленькой, чтобы у рефоводов был интерес привлекать новых инвесторов.
Участие в партнерской программе поможет увеличить Ваш пассивный доход и зарабатывать больше.
Для анализа российских компаний
Можно не интересоваться инвестиционными новостями, а погрузиться в самостоятельное исследование финансовой отчетности компаний, т. е. проводить фундаментальный анализ. Цифры нужны, чтобы сделать правильный выбор лучшей акции на свете. Высокая прибыль и растущие дивиденды на протяжении последних 10 лет, никаких долгов, много планов и перспектив в будущем. Что еще надо для инвестора?
Компании, которые вышли на фондовую биржу со своими ценными бумагами, обязаны публиковать бухгалтерскую отчетность. В ней можно посмотреть интересующие экономические показатели, а также рассчитать недостающие мультипликаторы. Информация доступна на сайтах самих компаний. Но есть специальные ресурсы, где в одном месте собрана отчетность по всем российским предприятиям:
- Центр раскрытия корпоративной информации. Организован удобный поиск по компаниям. На каждую заведена карточка с общими сведениями и реквизитами и всеми событиями за последние годы (эмиссия ценных бумаг, выплата дивидендов и купонных доходов, погашение облигаций и прочее). В отдельных вкладках есть документация и отчетность (годовая, квартальная, консолидированная).
- Сайт раскрытия информации СКРИН. Аналогично предыдущему собирает все сведения о компании.
- Conomy. На этом ресурсе есть не только официальная информация о компании и ее отчетность, но и рассчитаны все необходимые финансовые показатели и коэффициенты для инвестора. Не надо выбирать данные из бухгалтерских документов и самим все рассчитывать. Очень удобно и наглядно. Там же сразу представлены и актуальные котировки на бирже.
Сторонники технического анализа работают с графиками, моделями, фигурами. Поэтому для них нужна дополнительная информация и инструменты. Все это есть на таких популярных ресурсах:
- Investing.com. Котировки, новости, аналитика, инструменты технического анализа, графики в реальном времени, календари для инвестора и многое другое. Представлены не только российские биржи, но и биржи Америки и Европы. Котировки по акциям, облигациям, ETF, валюте на Форекс и криптовалюте.
- InvestFunds. Информация по акциям, облигациям, ПИФам и криптоактивам. Составлены рейтинги фондов-лидеров по доходности. Есть топ-10 по облигациям. Индикаторы, календари инвестора и новости тоже присутствуют.
- TradingView. Интересный сайт для любителей технического анализа. Кроме интерактивных графиков, представлены скринеры акций, криптовалюты и Форекс. Можно познакомиться с инвестиционными идеями трейдеров, которые они выкладывают на сайте, обсудить их и подписаться на обновления.
Для тех, кому не хватает общения и мнения опытных трейдеров и инвесторов, могу порекомендовать популярный ресурс sMart-lab.ru. Помимо актуальных котировок, новостей, данных для фундаментального анализа и другой полезной информации, на сайте есть крупнейший русскоязычный чат.
Некоторые инвесторы формируют портфель исходя из дивидендной доходности компаний. Для таких и всех остальных полезными будут ресурсы:
- Инвестиционная компания Доходъ. Кроме информации по дивидендам, на сайте много аналитических таблиц с готовыми расчетами финансовых показателей по акциям и облигациям. Новичкам будет интересно. Главное, не забывать, что специалисты ИК “Доходъ” высказывают частное мнение, и оно не может служить рекомендацией к покупке той или иной ценной бумаги.
- Закрытия реестров. Простенький сайт с информацией о дате закрытия реестра и размере дивидендов.
В портфеле долгосрочного инвестора обязательно присутствуют облигации. Их количество зависит от уровня риска, который определил для себя конкретный человек. Отличный сайт для поиска и анализа облигаций, сравнения их между собой – Rusbonds.
Поиск организован по параметрам выпуска: название, дата погашения, отрасль рынка, ставка купона и др. Можно заполнить не все данные, а уже потом сортировать по представленному списку. Есть функция анализа и сравнения нескольких ценных бумаг между собой. Сама часто пользуюсь этим сайтом. Знаю, что многие инвесторы его рекомендуют. Здесь найдете все, что нужно знать для выбора облигаций.
Мобильные возможности
В 2020 году в Казахстане появились сразу три новых мобильных приложения, позволяющих инвестировать в биржевые инструменты. Их запустили Jýsan Bank и Jýsan Invest, Halyk Finance – «дочка» Народного банка – и биржа МФЦА Astana International Exchange. Мобильные приложения для инвестиций, выведенные на рынок в 2020 году, нацелены скорее на розничных клиентов, чем на профессиональных трейдеров. До новичков возможность мобильных инвестиций предоставляли только брокеры Centras Securities, BCC Invest и Freedom Finance.
Все упомянутые приложения условно можно разделить на три категории: банковские, брокерские и биржевые.
К первой пока относится только совместный сервис от Jýsan Bank и Jýsan Invest, где доступ к инвестиционным возможностям реализован в рамках основного мобильного приложения банка.
Но чтобы начать инвестировать, необходимо заключить договор с Jýsan Invest, выслав компании по электронной почте подписанный документ. В приложении доступны ценные бумаги, размещенные на казахстанском и международном фондовых рынках.
Фактически Jýsan Bank стал первым казахстанским банком, который предлагает широкой «рознице» инвестировать из собственного онлайн-банкинга, а не из отдельного приложения. Стоит оговориться, что в 2019 году BCC Invest реализовал в веб-версии личного кабинета Банка ЦентрКредит торговый функционал, но с ограниченными возможностями.
Вторая категория – приложения брокеров. Приложение Centras Securities «Centras Trade» появилось в 2017 году и позволяет работать с ценными бумагами на локальном фондовом рынке. Функция удаленной регистрации не предусмотрена. Приложение, по данным Play Market, скачали более 100 пользователей. Как сообщили в компании, сейчас им пользуются 109 клиентов. Низкую активность в Centras Securities связывают с переходом KASE на новый торговый терминал, из-за чего клиенты неактивно использовали мобильное приложение.
В приложении BCC Invest «BCC Trade» клиенты также имеют доступ к казахстанским и международным инструментам для инвестиций. В BCC Invest отметили, что компания не ведет отдельной статистики по тому, как клиент заходит в сервисы – через веб-версию или мобильное устройство. Но в случае с приложением речь может идти примерно о 600 физлицах.
Функционал платформы планируют расширить в ближайшее время, в первую очередь запустив онлайн-регистрацию клиентов. В BCC Invest сообщили, что уже тестируют технологии по дистанционной идентификации клиентов (SMS-коды и биометрия) и ожидают запуска функционала по их использованию в I квартале 2021 года.
Мобильная платформа Tradernet.KZ от брокера Freedom Finance была запущена в 2019 году. Функция открытия счета онлайн сейчас находится в разработке – запустить процесс онбординга клиентов, соответствующий требованиям регулятора, собираются в марте. Клиентам в приложении доступны инструменты на площадках KASE и AIX, суммарно число скачиваний платформ для Android и iOS за 2020 год составило около 18 тыс.
При этом, по словам зампредседателя правления АО «Фридом Финанс» Рената Туканова, количество активных пользователей растет и сейчас составляет около 2 тыс.
Приложение Halyk Invest от брокера Halyk Finance пока доступно только на устройствах с iOS. На платформе можно работать с инструментами бирж KASE и AIX. Позднее к ним должны добавиться зарубежные площадки – LSE, NASDAQ и NYSE.
В приложении Halyk Invest клиент регистрируется онлайн, но при условии регистрации в приложении Homebank – мобильном банкинге Народного банка. В комментарии «Курсиву» председатель правления Halyk Finance Талгат Аюпов отметил, что интеграция двух приложений возможна, но «это вопрос среднесрочной перспективы».
Третья категория – это биржевые приложения. Биржа МФЦА AIX запустила продукт Tabys, который позволяет инвестировать в биржевые ноты, размещенные на этой торговой площадке. Ноты, в свою очередь, отслеживают соответствующие зарубежные ETF-фонды. Регистрация проводится полностью онлайн. Как и в случае с предыдущими двумя приложениями, помимо смартфона нужно иметь под рукой удостоверение личности.
У всех приложений минимальный порог для входа ограничивается стоимостью ценных бумаг, которые клиент собирается приобрести.
Признаки мошеннического проекта
Признаки лохотрона, финансовой пирамиды, мошеннического проекта в мире инвестиций:
Строго определенный доход по типу процентов в банке. Нужно понимать, что инвестиции всегда сопряжены с риском и нестабильностью. Можно посчитать примерную доходность, о постоянно фиксированной сумме или проценте здесь говорить не приходится. Особенно подозрительно выглядят проекты, которые обещают пожизненный фиксированный доход.
Навязчивость. Если на сайте все залеплено баннерами типа «Бонус», «Успей», «Ограничено во времени», «Уникальное предложение» и т.п., то велика вероятность, что это обман. Все это делается в расчете на то, что люди, поддавшись эмоциям, быстро вложат деньги. В проверенных проектах никто никуда не спешит и ничего не навязывает.
Не обсуждаются убытки. Это в инвестиционном бизнесе обговаривается в первую очередь, потому что такое непременно случится. Если же компания ничего не говорит об этом и разделении ответственности, то это подозрительно. Можно приравнять к первому пункту – обещание золотых гор.
Нет четко определенных условий сотрудничества и правил. У надежного инвестиционного проекта вся система прозрачная. Достаточно один раз прочитать соглашение, чтобы во всем разобраться
Еще обратите внимание вот на что. Хотя мы и говорили, что в инвестиционном бизнесе нет полной стабильности, в договоре и на страницах сайта не должно быть слов «возможно», «примерно», «около» и т.п
Все сроки, доходы должны быть выражены в процентах, рублях или другой валюте. Хотя бы указан четкий диапазон от и до.
Лидеры платформ выставляют свою жизнь на показ. Это классика всех финансовых пирамид. Действительно, те, кто наверху пирамиды, живут неплохо, а вот новых жертв это вряд ли ждет. В адекватных инвестиционных проектах администраторы, владельцы, директора не кичатся своими доходами, материальными благами. Почему? Потому что это не имеет отношения к сути дела. А зачем это делают мошенники? За тем же, зачем торопят. Видя красивую жизнь кого-то, будущая жертва думает: «Я тоже так хочу». И радостно отдает свои честно заработанные средства мошенникам.
Кроме этого, мошенники любят использовать для сайтов шаблоны «Хайп». Это готовые темы, которые выглядят вот так:
А также сайты мошенников нередко содержат ошибки и опечатки, кривую верстку (например, изображения закрывают часть текста или стоят криво). Еще встречаются противоречия. Например, на главной странице написано, что вас ждет прибыль в 100%, а на другой странице уже указана цифра в 70%.
Ну и последнее в списке, но не по значению – проверяйте юридическое лицо на достоверность. На сайте платформы должны быть указаны юридические данные. Вы можете проверить их на достоверность через сайт Федеральной налоговой службы.
Все организации вносятся в Единый государственный реестр. Данные по ним находятся в открытом доступе.
Другие категории активов
Здесь доступны такие варианты в США, как: Nareit, Reitscreener. Если интересуют облигации, нужно отметить Rusbonds, InvestFunds (детальная информация по каждой бумаге), УК Доходъ, Смартлаб.
Скринеры ETF для российских активов — RusEtfs, сервис отличный в работе. По американским — ETF.com и ETF Database.
Где можно вести учет портфелей? Intelinvest считается одним из самых практичных, доступны различные активы от акций до дивидендов, представлены опции расчета расходов, доходов для каждого портфеля по отдельности. Работает отличное приложение, которое позволяет следить за состоянием портфеля на протяжении дня. Здесь присутствует валютная переоценка, что весьма удобно. Доступны бесплатные версии и платные, цена может дойти до 200 рублей ежемесячно.
Capitalgains.ru — еще один сервис, не самый современный с точки зрения визуального оформления, но удобный, чтобы делать тестирование портфелей сколько в прошлом вы заработали, если бы вложили средства. Отличный сервис, но нет аналогов американским вариантам.
Portfolio Charts и Portfolio Vizualiser — это мощные сервисы, профессиональные, требуют детального изучения и анализа, но результат того стоит.
Перед вами представлены одни из лучших сервисов для инвесторов, которые достойны внимания. Возможно какой-то из инструментов заинтересует вас и упростит инвестирование.
Рейтинг мобильных банков для инвестиций
|
Место |
Банк |
Оценка, максимум — 100 баллов |
|
1 |
Альфа-Банк |
32,2 |
|
2 |
Сбербанк |
28,7 |
|
3 |
Райффайзенбанк |
25,7 |
|
4 |
Почта Банк |
22,1 |
|
5 |
Хоум Кредит |
21,8 |
|
6 |
Тинькофф Банк |
19,4 |
|
7 |
Открытие |
19,2 |
|
8 |
МКБ |
18,6 |
|
9 |
Ак Барс |
16,5 |
|
10 |
ВТБ |
13,9 |
|
11 |
Россельхозбанк |
11,8 |
Лучшим мобильным банком для инвестирования был признан Альфа-Банк. Первое место ему досталось за большой выбор инструментов для инвестирования, которые доступны напрямую в мобильном банке, а не в отдельном приложении. Например, там можно купить ПИФы, облигации и стратегии ИИС.
В приложении Сбербанка можно получать консультации по инвестициям, подбирать инвестиционные продукты, узнавать состояние инвестиционных счетов.
Райффайзенбанк и Хоум Кредит смогли лишь частично интегрировать в приложение торговлю ценными бумагами.Их клиенты видят минимум информации по эмитентам и не могут проанализировать статистику стоимости ценных бумаг, чтобы понять их привлекательность. После покупки сложно оценить доходность отдельных активов и портфеля в целом, — отмечается в исследовании.
В приложении Почта Банка можно купить ОФЗ-н и ПИФы, дополнительно банк рассказывает о различных способах вложения денег.
Приложение Тинькофф Банка позволяет открыть и пополнять Инвесткопилку. Также через чат можно скачивать справки, закрывать инвестиционные продукты и задавать вопросы.
В приложении банка Открытие можно увидеть только сумму инвестирования, но управлять вложениями через мобильное приложение банка не получится.
Пользователи приложения МКБ могут через него покупать акции и облигации на бирже и узнавать общую доходность портфеля за всё время инвестирования.
Тинькофф Инвестиции
Оценка на Google Play 4,5 (32,5 тысячи оценок), установок 1 000 000+
Количество клиентов: Тинькофф — безусловный лидер по числу активных клиентов, их больше 138 тысяч. почти 1,3 миллиона.
Доступные площадки: Московская биржа (ММВБ), Санкт-Петербургская биржа (СПБ), и для квалифицированных инвесторов американские биржи — NASDAQ и NYSE — и Лондонская биржа (LSE).
Приложение пытается балансировать между доступностью для начинающих инвесторов и широкими возможностями для трейдеров:
- Биржевой стакан (это таблица, где собраны все заявки на продажу и покупку того или иного актива (акции, облигации и так далее). Трейдеры используют её, чтобы понять, куда двинется рынок в следующий момент, оценить спрос и предложение).
- Маржинальная торговля (ещё один инструмент для трейдинга. Он позволяет взять в долг у брокера средства (или активы), чтобы торговать с большим размахом (так называемое кредитное плечо). Брокер, чтобы подстраховаться, берёт в залог собственные средства (или активы) трейдера и получает определённый процент за использование кредита. Если рынок идёт туда, куда ожидает трейдер, он получает большую прибыль, чем если бы использовал только собственные средства. Если рынок идёт в противоположную сторону, трейдер, соответственно, теряет больше. Маржинальная торговля во всём её многообразии — хороший пример того, почему большая часть трейдеров в конце концов теряют почти все деньги на бирже и почему спекуляция — плохая идея).
- График со «свечами» (инструмент технического анализа для трейдера. Он показывает в виде графика движение цены актива на определённом отрезке времени. «Свечи» (или бары) могут быть красными и зелёными, красные показывают, что цена имеет тенденцию к падению, зелёные — к росту. Особо вовлечённые инвесторы ищут на графике знаки, особые фигуры, соотношения свечей разных цветов и занимаются прочим увлекательным гаданием по случайным цифрам).
Если пользователю некуда спешить, он может насладиться погружением в мир инвестиций: Тинькофф предлагает социальную сеть Пульс, обширную аналитику и торговые идеи, подробную информацию о финансовых показателях эмитентов и дивидендных доходностях акций, график выплаты купонов облигаций и многое другое.
Что можно купить в приложении
Клиент может купить валюту, российские и иностранные акции, корпоративные и государственные облигации (включая евробонды), ETF, БПИФ и структурные ноты. Также, с рядом условий, предоставляется доступ к IPO (первичное размещение акций).
Как открыть счёт
Открыть счёт можно через сайт, оставив заявку. Если у вас есть карта Тинькофф, пользоваться счётом можно сразу. Если нет, вам её привезёт курьер вместе со всеми необходимыми документами.
Какие комиссии
На тарифе комиссия за операции составит 0,3%, но платы за ведение счёта нет. Таким образом, четыре покупки в год обойдутся нашему инвестору в 300 ₽.
Тариф Трейдер снижает комиссию за операции до среднерыночных 0,05%, но появляются расходы на ведение счёта в месяцы совершения сделок — 290 ₽. Соответственно, годовые траты составят 1210 ₽. В обоих случаях в плату уже включена комиссия Московской биржи за сделки в размере 0,01%.
К косвенным расходам можно отнести стоимость обслуживания банковской карты Тинькофф, которая идёт в комплекте с брокерским счётом. Она составляет 99 ₽ в месяц (либо бесплатно при постоянном остатке в 30 000 ₽).
Скачать приложение можно по
Что требуется каждому инвестору от современной торговой платформы
Рассматривая пожелания трейдеров к этому инструменту, можно выделить несколько наиболее общих, несоответствие которым позволяет уверенно говорить, что это далеко не самая лучшая платформа для трейдинга.
Чего хотят все пользователи:
- быстродействия (производительности). С тормозящей и подвисающей программой, с проявляющимися время от времени багами не нравится работать никому. Трейдинг, особенно дневной, относится к тем видам бизнеса, где минимальное промедление оборачивается потерей прибыли, а то и прямыми убытками;
- безопасности и конфиденциальности. Работа с деньгами требует аккуратности и деликатной атмосферы, не допускающей малейшей возможности проникновения извне. Хотя достижение этих требований в большей степени зависит, пожалуй, от брокерской компании, предоставляющей сервис, а не столько от программного обеспечения;
- предельной простоты и удобства интерфейса. Он должен быть доведен до уровня интуитивной понятности, исключающей какие-то бы ни было разночтения, чтобы пользователь проделывал операции автоматически;
- мобильности, подразумевающей возможность совмещения распространенными операционными системами и установки на мобильных устройствах;
- функциональности. Наличие всех наворотов не всегда обязательно, иногда большее значение может придаваться адаптированности к определенным условиям, в которых ведется торговля.
- ценовой доступности установки, которая в идеале должны быть вовсе бесплатной.
