Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Краудфандинг и краудлендинг

Понятие краудфандинга стало обыденным уже 8-10 лет назад: в России крупнейшими платформами народного финансирования стали Planeta и Boomstarter

Финансирование малого бизнеса через краудлендинговые сервисы привлекло внимание частных инвесторов позже

Участие в краудфандинге напоминает предзаказ продукта по сниженной цене. Если проект сработает, спонсоры получают предоплаченные товары, а если запуск продукта окажется прибыльным – возможно получение дополнительного денежного вознаграждения.

Платформ для краудлендинга в России уже много. Есть «АтомИнвест» – дает возможность инвестировать в краткосрочные займы компаниям, выполняющим частные и госконтракты. Минимальные инвестиции на площадке – 10 тысяч рублей, средняя доходность инвестора 23,4%.

Другая площадка, JetLand, обещает частным инвесторам доходность 24,9%. Дефолтность портфеля за месяц не превышает 2%, на платформе уже 3054 инвесторов. Еще выше доходность на краудлендинговом сервисе Penenza – 30-37% среди заемщиков класса ААА и 25% в среднем.

Появился краудлендинг и на площадке Сбербанка – «СберКредо» предлагает инвестировать в малый бизнес на полгода под 17,3% и выше, уже с учетом НДФЛ, который платформа удерживает.

Как защитить крупный капитал?

Перечисленные выше правила инвестирования можно считать своеобразной заповедью капиталовкладчика. Нарушение даже одного из канонов в 99% случаев становится причиной убытков или же полного краха.

Даже используя такой надежный инструмент, как банковский вклад, не следует забывать о страховании. Суть его заключается в том, что при ликвидации банка вкладчик получает гарантию полного или частичного возврата средств. Вклад возвращается частично, если его размер превышает установленную законом максимальную гарантированную сумму. В Российской Федерации на данный момент размер возврата составляет 1 400 000 руб.

Надежность вклада

Надежность вклада

Вложить большую сумму в банк рискованно, лучше поделить ее на несколько вкладов, разбросанных по 2-3 банкам. Так можно заручиться поддержкой со стороны государства. Действующее, на сегодняшний день, законодательство обязуется вернуть сумму вклада, не превышающую 700 000 рублей.

Воспользуйтесь информацией независимых экспертов.

Вкладывайте свои средства в банки, которые состоят в системе страхования. Это вас несколько обезопасит.

Для определения надежности не стоит доверять одному изученному рейтингу или мнению родственника, подруги, нужно сравнивать. Иногда можно встретить полезную информацию на форумах.

Инвестиции в стартапы

Так называют молодые компании, которые только начинают развиваться или занимаются исследованием выгодных сфер предпринимательской деятельности. Поскольку практически все отрасли заняты крупными предприятиями, молодым компаниям приходится вкладывать десятки миллионов, чтобы занять свое место на рынке. Поэтому стартапы в наше время стали пользоваться огромной популярностью.

Эти бизнес идеи, несут в себе потенциальную доходность и инновационность. Такие проекты, это отличный вариант для тех, кто интересуется, куда вложить 1000000 рублей. Владельцы стартапов обычно нуждаются в заемных средствах, без которых невозможно реализовать идею, поэтому принимают любую помощь.

Некоторые опытные инвесторы считают, что это слишком рискованные и не совсем оправданные вложения. Они предпочитают инвестировать средства в производственные комплексы, поскольку в таком случае они понимают, на что будут потрачены их деньги. К тому же на производстве можно без проблем проконтролировать все этапы реализации проекта. Поэтому в основном стартапы финансируются частными инвесторами.

Если вы приняли решение вложить свои средства в стартап, выбирая подходящий проект, обратите особое внимание на бизнес план. Он должен вызывать доверие и мотивировать прибыльность идеи

Только в таком случае можно смело вкладывать в него средства.

Стартапы венчурные инвестиции

В последнее время наметилась тенденция инвестирования денег в стартапы. Те, кто следит за успехами известных западных компаний, наверняка, знают, что многие из них начинали практически «с нуля».

Стартап – это, как правило, новая компания, которая создает свою деятельность на базе инновационных идей или новых, ещё не запущенных в массовое употребление, технологий.

Стартап

Перспектива вложить деньги в хороший проект, который уже через год принесет миллионы достаточно заманчива, но как не понести убытков в данном случае?

Вариантом развития этого инвестиционного метода несколько:

Заключение договора с небольшой компанией, которая только начинает свою деятельность и которой нужно срочно привлекать активы для расширения. По сути, вы становитесь акционером компании, рассчитывая на дивиденды в будущем. Инвестирование через краудинвестинговую платформу. Этот способ относится к принципу диверсификации вложения, когда вы всю сумму денег разбиваете на несколько частей и вкладываете в разные проекты. Это оптимальный вариант для новичков, которые еще не чувствуют данного рынка и хотят минимизировать финансовые риски. Здесь есть и существенный недостаток. В российском законодательстве не оговорена деятельность краудинвестинговых платформ, поэтому могут возникнуть трудности с юридической точки зрения между всеми участниками проекта. Инвестирование в проект « с нуля». Такой вариант называю «бизнес ангелами»

Вкладчик очень рискует, инвестируя в «холодный проект», поэтому здесь очень важно понимать бизнес стратегию такого вложения. Венчурные фонды

Это вложение своих денег в фонд, в котором активами распоряжаются профессиональные инвесторы

Венчурные фонды. Это вложение своих денег в фонд, в котором активами распоряжаются профессиональные инвесторы

Для такого варианта вложения денег не нужно обладать серьезными знаниями, при этом есть возможность получения пассивного дохода.

Главным показателем успешности стартапа является готовность инвесторов вкладывать в него свои финансы. Не всегда такой проект основан на чистой коммерции. Он может быть информационным, гуманитарным, научным, но в любом случае – перспективным.

Куда вложить 2 миллиона рублей?

1. Выплата каждого долга

Во-первых, если у вас есть серьезные долги, вы захотите их погасить. Есть некоторые споры о том, стоит ли вам платить свой долг за дом, так что подумайте над этим. Но, как минимум, вы должны покрыть все долги с высокими процентами. Избавьтесь от кредитных карт в первую очередь, чтобы у вас была отличная финансовая база для того, чтобы вложить 2 миллиона рублей.

2. Убедитесь, что у вас есть полностью финансируемый чрезвычайный фонд.

Опять же, прежде чем мы начнем говорить об инвестициях, давайте убедимся, что у вас есть финансовая база. Ваш следующий шаг — полностью профинансированный фонд на случай чрезвычайных ситуаций на сумму шесть месяцев или более.

3. Сначала максимально увеличьте свои пенсионные сбережения

Имея 2 миллиона рублей для инвестирования, вы определенно можете в первую очередь максимально использовать свои средства для пенсионных накоплений, и использование этих льготных налоговых счетов должно быть вашим приоритетом каждый год, насколько это возможно.

4. Попробуйте робо-советника или инвестируйте самостоятельно, чтобы получить надежные долгосрочные инвестиции.

Каждый раз, когда вы хотите сделать большие инвестиции, большие комиссии будут иметь усиленный эффект. Таким образом, вы определенно захотите найти варианты с самой низкой комиссией, которые имеют хорошую доходность, если вы хотите вложить столько денег. Один из вариантов — использовать робо-советника.

Используя алгоритмы вместо отдельных лиц, эти службы принимают исторически надежные инвестиционные решения, и стоят намного дешевле, чем традиционные инвестиционные консультанты. Большой минус данного способа вложить 2 миллиона рублей — это огромное количество мошенников. Вы никак не сможете проверить на сколько надежным является отдельный робо-советник, пока не потратите на него свои средства.

5. Инвестируйте в свои ценности

Если вы заинтересованы в том, чтобы вложить 2 миллиона рублей для распространения чего-то хорошего в мире, вы можете сделать это, зарабатывая деньги с помощью социально ответственного инвестирования. Этот вариант также может быть осуществим через робота-консультанта, который взимает более высокую комиссию, чем к примеру инвестиционные фонды. Но на то есть веская причина. Он предлагает тщательно подобранный выбор инвестиционных портфелей, включая социально ответственное инвестирование, с участием компаний, которые сильны в определенных ценностях, таких как сокращение выбросов углерода или поддержка гендерного разнообразия.

6. Вложить 2 миллиона рублей в недвижимость

Даже имея миллион рублей для инвестирования, вы не сможете сразу купить недвижимость в некоторых районах страны. А если вы владеете собственностью самостоятельно, у вас будет головная боль, связанная с управлением ею. Данный вариант вложений подразумевает долгосрочное получение прибыли.

7. Рассмотрите кредитование, чтобы получить большую прибыль

Еще один способ вложить 2 миллиона рублей и получить потенциально значительную прибыль от своих инвестиций — это платформа для однорангового кредитования. Такие варианты, подходят для ссуды ваших денег лицам, которым необходимо консолидировать долг, отремонтировать свой дом или что-то еще. Когда вы инвестируете 2 миллиона рублей в эти платформы, вы можете создать портфель займов, который вы частично помогаете финансировать. Вы можете легко распределить свой риск между несколькими займами.

8. Рассмотрите возможность вложить 2 миллиона рублей в ценные бумаги

Конечно, даже миллионерам приходится беспокоиться о сохранении сбалансированного портфеля и о том, чтобы не весь их капитал был вложен в более рискованные инвестиции. Вот здесь и появляется такой вариант, как ценные бумаги. Фондовый рынок традиционно был способом заработать больше, чем инфляция, поэтому вы не теряете деньги, сидя без дела. Он также намного безопаснее, чем любые другие виды инвестиций.

Для того, чтобы вложить 2 миллиона рублей в фондовый рынок, обратитесь к надежному инвестиционному фонду. Мы рекомендуем инвестировать с помощью Afex Capital.

Фонд предоставляет сопровождение лучших экспертов. Личный финансовый консультант подскажет, как лучше всего использовать подобные инструменты, чтобы создать прибыльный портфель.

Вложить 1 млн рублей в ценные бумаги

С развитием интернета доступ к фондовому рынку стал максимально доступен для каждого физического лица. С появлением мобильных торговых терминалов стало возможно совершать торговые операции с ценными бумагами даже со смартфонов. Эту случилось относительно недавно где-то с 2012-2014 года.

Главный плюс ценных бумаг в том, что только они позволяют сохранять деньги и даже приумножать их в реальном выражении, то есть с учётом инфляционных издержек. При этом от владельца не требуется никаких телодвижений.

Начинать инвестировать в ценные бумаги можно с любой суммы. Чем больше сумма, тем больше можно заработать денег. Поэтому сумму до 1 млн рублей можно легко вложить.

Для доступа к фондовому рынку потребуется зарегистрироваться в брокерской компании. Это можно сделать онлайн из дома. Я рекомендую работать со следующими брокерами (лично торгую через них):

Это самые крупные и надёжные брокерские компании в России. У них отсутствуют комиссии за ввод/вывод денег. Комиссия берётся лишь за торговый оборот.

Форма регистрация выглядит следующим образом:

После регистрации появится возможность открытия брокерского счёта. На этом счёте могут одновременно находится деньги (рубли и другие валюты) и ценные бумаги (акции, облигации), ETF фонды.

Для открытия счёта в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

На фондовом рынке у инвесторов вызывает наибольшим спросом пользуются следующие ценные бумаги:

1. Акции. Долевые ценные бумаги, которые позволяют получать дивиденды и зарабатывать на курсовом росте.
2. Облигации. Долговые ценные бумаги, которые позволят получить заранее известную прибыль. Напоминают вклады.
3. ETF-фонды. Готовые портфели из ценных бумаг. Есть ETF на фондовые индексы и портфели из облигаций.

Инструкцию, как покупать, продавать на бирже можно прочитать в статьях:

Большинство инвесторов собирают портфели ценных бумаг из акций и облигаций в пропорциях. Есть варианты с готовыми решениями через покупку ETF-фонда.

С 2014 года появилась также возможность покупать зарубежные компании, что даёт российским инвесторам очень большие возможности для заработка и диверсификации рисков.

Более подробно про возможности и нюансы фондового рынка читайте в статьях:

Нельзя не упомянуть ещё про один важный плюс ценных бумаг. С 2015 года появилась возможность открывать брокерские счёта типа ИИС. Они позволяют получать налоговые вычеты на взнос или на прибыль (каждый инвестор сам определяет, что выгоднее ему). Например, если пополнять ежегодно ИИС на 400 тыс. рублей, то заполнив декларацию 3-НДФЛ можно вернуть с них 52 тыс. рублей. При этом пополнять и делать вычеты можно ежегодно.

• Доступность ценных бумаг для широкого круга населения;
• Возможность реально приумножать свой капитал;
• Широкий ассортимент ценных бумаг;
• Можно инвестировать любую сумму;
• Большая ликвидность;
• Деньги можно снять в любой момент;

• Из-за колебаний цены акций общая сумма будет постоянна изменяться;
• Необходимо потратить немного времени на то, чтобы выбрать во что вложить деньги;

Хочу инвестировать миллион — с чего начать

Для безопасного инвестирования необходимо сначала позаботиться о создании «валютного» запаса, достаточного для удовлетворения ваших насущных потребностей на ближайшие 3–4 месяца, полгода или год. Если таковой имеется, то можно переходить к составлению инвестиционного плана. За миллион рублей можно купить много перспективных активов, но избегайте необдуманных решений. Лучше составить список прибыльных направлений, выбрать несколько и сформировать инвестиционный «портфель».

Доходы зависят от нескольких факторов, в среднем они колеблются между 5 и 15%. Имейте в виду, что нельзя забывать про уплату налогов, инфляцию и макроэкономику. Начинать финансовый бизнес с миллиона рублей выгоднее, чем с меньших сумм. Например, если инвестиции будут приносить 10% в год, то это 100 000 р. «грязными». Чем меньше сумма вложений, тем ниже доходы.

Для начала необходимо определить цель инвестирования. Когда стоит задача быстро получить высокую прибыль, то на помощь придут агрессивные финансовые инструменты, которые сопряжены с большими рисками, но в некоторых случаях приносят большие дивиденды: 50–100% от суммы вложений. Такую доходность не могут обеспечить консервативные направления или источники с умеренным риском. Безопасные сделки отличаются невысокой прибыльностью и малыми рисками потерь при вложении средств.

Начинающий инвестор, который стремится из миллиона рублей сделать два, должен понять, что есть два пути: безопасный (консервативный) и опасный (агрессивный). Вопрос выбора должен рассматриваться не только с позиции быстрого обогащения, но и с учетом потенциальных рисков

Необходимо уделить внимание диверсификации инвестиций, то есть разделить капитал на несколько источников, например, вложить часть денег в офлайн проект, а другую – в интернет-стартап

Правила инвестирования:

• Соотношение риска и потенциальной прибыли. Во всех финансовых операциях доля ожидаемого дохода должна превышать сумму утраченных инвестиций.
• Необходимо изучить теорию финансирования, связанную со способом вложения и все подводные камни. Нельзя слепо инвестировать в первый попавшийся стартап и наивно ожидать 100% прибыли.
• Для вложения должны использоваться «свободные» деньги, которые не привязаны к другим целям. Не стоит вкладывать последние 100 тысяч, если других накоплений нет.
• Все решения, связанные с финансовыми операциями, должны приниматься только на основе взвешенных решений. В бизнесе никому нельзя доверять на слово, даже, если близкий друг рассказывает про «железобетонный вариант».
• Если нужен беспроигрышный вариант, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать, то надо потратиться на рекомендации профессиональных экспертов. К примеру, при покупке недвижимости за границей, однозначно понадобится помощь оценщиков, опытных риэлторов и адвокатов.
• Нужно определить срок «обращения» денежных средств. Инвестирование бывает краткосрочным и долгосрочным. В первом случае получить прибыль можно через несколько месяцев, во втором, через год–два.
• Когда инвестиции требуется постоянно контролировать (например, онлайн-проект), то постарайтесь выбрать интересный вариант.

Для удобства и наглядности необходимо составить финансовый план. Можно использовать один из шаблонов в Excel или взять наш вариант за основу.

В таблицу также можно добавить колонки для расширенного представления. К примеру, понадобится графа расходов, чтобы понимать, сколько чистой прибыли приносит тот или иной актив. С 2 млн рублей «грязного» дохода значительная часть может уйти на покрытие разных «статей»: налоги, операционные расходы компании, комиссии, плата за обслуживание счета и т. д.

Стоит учитывать, что просчитать заранее все риски довольно сложно. Например, вклад в долларах на территории России выгоден в том случае, если курс иностранной валюты будет расти. Вложенные 10 тысяч долларов или 647 000 р. по текущему курсу вместо 7,5% прибыли могут принести убыток, если на момент закрытия вклада курс валюты упадет. Но если не вкладывать свободные средства, а хранить их под «подушкой», то они со временем обесценятся из-за инфляции. Стоимость товаров и услуг периодически увеличиваются, а 1 миллион так и будет миллионом через 3–5 лет, если не пустить деньги в оборот.

Надежно сохранить или рискнуть и заработать миллион

Приумножить денежные средства не менее важно, чем заработать их. Поэтому каждый человек, имея на руках капитал в полмиллиона рублей, хочет создать себе с его помощью надежный источник дохода

Один из самых доступных и распространенных способов, которым сегодня пользуется большинство граждан России – банковский депозит.

Но по большому счету, он является скорее возможностью уберечь свои сбережения от инфляции, чем серьезно заработать. Уровень дохода при срочном вкладе составит 15-16%. То есть, если вложить 500 тысяч рублей в банк, то через год на счете, возможно, будет 580 тысяч. На первый взгляд – неплохая прибыль, но в перерасчете на один месяц, она составит всего 6 666 рублей, что уже мало, учитывая сумму вклада. Кроме того, большую часть дохода может запросто «съесть» инфляция.

Приняв решение поместить деньги на депозит, следует с большой ответственностью отнестись к выбору банка, учитывая такие критерии, как:

• Надежность. Необходимо выяснить, действует ли в банке государственная система страхования вкладов;
• Стабильность. Лучше отказаться от услуг тех финансовых организаций, которые были созданы несколько месяцев назад. Как правило, они предлагают большие дивиденды, желая привлечь клиентов, но не гарантируют возврат вложенных средств в случае банкротства;
• Процентная ставка. Прежде чем подписывать договор, надо внимательно изучить все нюансы. Многие банки обещают большие проценты, но при условии соблюдения требований. Иными словами, вкладчик не сможет воспользоваться своим капиталом до определенного срока, чтобы не потерять выгодные дивиденды;
• Комиссия за обслуживание. Порой клиент, подписывая договор с банком, видит лишь привлекательную процентную ставку, а в конце срока обнаруживает, что большая часть прибыли потрачена на обслуживание счета;
• Минимизация рисков. Средства лучше разделить на несколько частей и поместить в разные банки.

Хорошим методом защиты капитала от обесценивания являются вложения в драгоценные металлы. В этом случае отсутствует риск потерять часть средств при инфляции. Ведь с ростом валюты на рынке дорожает и золото. Согласно данным статистики, доходность металлических счетов за последние годы составила 84%, а цена одного грамма выросла в 1,5 раза.

Существует 4 варианта инвестиций в драгоценные металлы:

1. Приобретение слитков.
2. Покупка монет.
3. Открытие обезличенного металлического счета.
4. Владение акциями, принадлежащими золотодобывающим компаниям.

Среди ключевых преимуществ вложений в драгметаллы следует выделить:

• неподверженность активов инфляции;
• доступность;
• легкость хранения ценностей;
• высокую ликвидность.

Из минусов можно отметить:

• длительный период окупаемости инвестиций;
• высокую закупочную стоимость драгметаллов;
• налог при продаже.

Существенно приумножить 500 тысяч рублей, а в самых удачных случаях даже удвоить сумму, можно с помощью инвестирования в ценные бумаги. Но этот способ требует особых знаний и навыков. Простому человеку бывает достаточно сложно разобраться, куда лучше вложить, чтобы зарабатывать на акциях или облигациях. Поэтому начинающему инвестору следует воспользоваться услугами брокера. Лучше всего вкладывать в акции известных компаний, так называемые голубые фишки, поскольку их шанс банкротства минимален. В качестве примера можно назвать Газпром, Сбербанк, Apple, Google.

Купить акции

Инвестирование всегда связано с определенными рисками. Чем выше доходность сделки, тем они значительнее. Это один из ключевых моментов, который следует учитывать.

Высокую прибыль способны обеспечить акции ПИФов (паевых инвестиционных фондов). В этом случае инвестор вкладывает деньги сразу в несколько бизнес-проектов. Доля каждого не превышает 15%. Взаимодействия руководителей ПИФа и инвесторов регламентируются контрактами.

Дивиденды пайщики получают ежемесячно. Их размер зависит от доходности проекта. При этом не надо ломать голову, выбирая подходящую компанию для инвестирования. Портфель уже полностью собран профессионалами. Еще одно преимущество ПИФов – высокая ликвидность, то есть, инвестор может продать свой пай, особенно если его стоимость оказывается выгодной. Доходность вложений достигает иногда 50% годовых, но в среднем составляет 20%.

Плюсы инвестирования в ПИФ:

• высокая доходность;
• низкий порог входа (от 5000 рублей), поэтому участником фонда может стать любой;
• деньгами распоряжаются профессионалы;
• контроль государства над деятельностью ПИФов;
• долгосрочные инвестиции;
• большой выбор проектов.

Минусы:

• определенный финансовый риск;
• оплата услуг экспертов;
• сложность выбора надежного фонда.

Правила инвестирования

Предположим, что под подушкой или в банке есть относительно крупная сумма и нет никаких идей, что делать с 1 млн рублей. Инвестор хочет получать, к примеру, 5–20% в год. Он может распределить капитал на несколько инструментов или вложить все деньги в один объект. Консервативные инвесторы обычно выбирают стандартные направления вроде депозитов и приобретения недвижимости.

Многие хотят вложить деньги и спать спокойно, наблюдая за динамикой цены на квартиры. Банковский вклад только кажется надежным и прибыльным. Он попадает под систему государственного страхования, но есть ограничения по суммам. Валютные депозиты открываются под минимальный процент. Инвестиции в недвижимость могут стать надежной финансовой «подушкой», но есть несколько нюансов.

Советы новичкам:

• Перед тем как отнести деньги в банк или вложить в драгоценные металлы, составьте подробный план.
• Определите цель вложения средств. Для накопления дополнительной пенсии подойдут более доходные инструменты, например ETF и ПИФы. Если нужно сохранить капитал и прибыль не является главной задачей, подойдет недвижимое имущество и депозит.
• Тщательно подумайте, куда потратить деньги, чтобы получать прибыль. Лучше собрать «портфель» из нескольких активов. Можно купить акции, часть денег инвестировать в обезличенные металлические счета или выдавать кредиты через интернет.
• Выбирайте инструменты с маленькими операционными расходами. При покупке ценных бумаг ПИФов нужно будет платить управляющей компании, специальному депозитарию и за услуги частных специалистов.
• Определитесь со стратегией инвестирования. Можно направить прибыль обратно в «дело» или откладывать.
• Принимайте решения после тщательного анализа. Вкладывать куда-то миллион без просмотра бизнес-плана и анализа рисков нельзя. Даже если знакомый обещает гарантированную прибыль через несколько месяцев.
• Не отдавайте последние деньги. Если на работе проблемы, товары дорожают, растет квартплата – не стоит избавляться от накоплений. Лучше подождать, пока ситуация нормализуется и можно будет думать не только о настоящем.
• Чтобы спать спокойно, тщательно изучите механизм финансового инструмента, который рассматривается как потенциальный вариант для инвестиций. Если в списке есть ETF или ОМС, разберитесь, как они работают и какие есть риски.

В большинстве случаев результат вложения денег зависит от того, насколько ответственно инвестор подошел к финансовому плану. Если он увидел в интернете рекламу новой экономической игры и через несколько минут пополнил баланс на всю сумму, исход будет известен заранее. Такие проекты охотно принимают вклады, а вот получить их обратно гораздо сложнее. Участники пирамид часто жалуются, что при создании заявок на выплату возникают технические неполадки, и причины каждый раз меняются.

МФО

Средняя доходность от инвестиций в МФО составляет 20-25 %, но вложения сопровождаются рисками. Физические лица в России могут инвестировать в работу микрофинансовых компаний.

Предусмотрены следующие условия:

• Минимальная сумма инвестиций — 1 500 000 рублей.
• Если кредитор планирует вывести свои деньги раньше срока, доходность снизится.
• Досрочно снять возможно не всю сумму, а только ту ее часть, которая превышает 1 500 000 рублей. Например, если вы инвестировали 1 700 000 рублей, к выводу доступно только 200 000 рублей.
• С полученного дохода необходимо уплатить НДФЛ. Стандартная ставка составляет 13%.

Похожие записи:

Ugi corporation (ugi) Which french bank? Правила безопасности на природе Макулатура в гродно Оао «приорбанк» интернет-банкинг: вход в систему личного кабинета Китайские монеты