Выбор инвестиционных монет: на что стоит обратить внимание?
Инвестиционные монеты по своей сути это слитки металла, единственное, что их различает, так это отсутствие налога на добавленную стоимость при покупке и возможная коллекционная стоимость. Как правило, инвестиционные монеты не отличаются высокой коллекционной стоимостью, но если монета выпущена в популярной тематике и ограниченным тиражом, то это может существенно увеличить ее цену.
Список драгоценных монет, которые стоит включить в свой инвестиционный портфель:
- Золотая монета «Георгий Победоносец» — номинал 50 рублей. Выполнена из золота 999 пробы, содержит 7,78 грамма золота. Выпускалась в 2006-2010 тиражом в 1,5 миллиона и 2013-2015 тиражом до 30 000. Выбирать для покупки лучше монеты более позднего тиража (2015 год), но в целом цена будет зависеть от стоимости золота.
- Золотая монета «Сочи 2014» выпущены номиналами в 50 и в 100 рублей из золота 999 пробы, каждая монета в 50 рублей весит по 7,78, а монета в 100 рублей – 15,55 грамм. Выпускались монеты в 2011 -2013 годах тиражом в 300 000. Выгоднее всего будет приобрести монеты с талисманами игр «Мишка» и «Зайка», но найти их не так просто уже.
- Золотая монета «Чемпионат мира по футболу 2018» номиналом в 50 рублей, монета весит 7,78 грамм, выполнена из золота 999 пробы. Выпушены тиражом в 100 000 рублей. Монеты обладают высокой тематической ценностью, а если заявленный тираж будет значительно меньше фактического, то их ценность повысится в разы.
- Золотая монета «Сеятель» номиналов в 1 червонец выпущены из золота 900 пробы в 1975-1982 годах. Вес -8,6 граммов. Тираж выпуска в 1978 – более 100 000, в 1978 – около 2 миллионов. Монеты исчезнувшего государства имеют большую ценность, в том числе и историческую. Наиболее дорогими экземплярами станут монеты, которые выпущены в годы с минимальным тиражом – 1975, 1978, 1980, 1982.
- Серебряная монета «Соболь» номиналом в 3 рубля выполнена из серебра 925 пробы, вес 31,1 грамм. Выпущена в 1994 году тиражом порядка миллиона штук. Большой тираж несколько снижает итоговую ценность монеты, фактически приравнивая ее стоимость металла. Монета может стать редкой, но понадобиться некоторое количество времени.
- Серебряная монета « Георгий Победоносец» номиналом в 3 рубля из серебра 999 пробы, весом в 31,1 грамм. Выпускалась в 200-2010 и 2015-2017 годах. Тираж выпуска в 2010 – до 500 000 , в 2016 от 18000. Выгоднее приобретать монеты из ограниченного тиража, их стоимость в конечном итоге будет выше те, что выпущены массовым тиражом.
- Серебряная монета «Сочи 2014» номиналов в 3 рубля, выпушена из серебра 999 пробы, вес монеты 31,1 грамма. Выпускалась в 2011-2013 годах тиражом до 300 000 рублей, но достоверных данных о количестве выпущенных монет нет. Как и в случае с золотой монетой выгоднее покупать монеты с «Зайкой» и «Мишкой», но достать их уже не просто.
- Серебряная монета к Чемпионату мира по футболу 2018 номиналом в 50 рублей из серебра 999 пробы, вес монеты — 31,1 грамм, выпускалась в 2016 году, но на монетах -2018, тираж до 300 000. Монеты имеют высокую тематическую ценность, поэтому если их реальный тираж окажется меньше, то стоимость возрастет.
Покупка и продажа монет
Инвестиции в монеты ценны тем, что вложенные деньги можно вернуть с минимальными потерями, а в лучшем случае даже с ощутимой прибылью. Но что бы оказаться в плюсе и не терпеть убытки, необходимо знать некоторые особенности процесса покупки и продажи.
Перед тем как принимать решение купить золотые инвестиционные монеты за кровно заработанные средства, стоит осознать, что подобная инициатива — это шаг навстречу рынку, который имеет свойство изменяться
Да и наличие спредов также важно учитывать
Здесь ситуация напоминает валютные операции — продается всегда дороже, чем покупается. Наличие спреда несущественно только в том случае, когда стоит цель не столько заработать, сколько обезопасить собственный капитал от обесценивания.
Тем же, кто намерен превратить инвестиционные серебряные монеты, равно как и золотые в средство заработка просто необходимо грамотно анализировать состояние рынка и на его основе прогнозировать движение цены на драгоценные металлы.
График изменения цен на золото за последние 5 лет в долларах США.
Если купить на падении курса и продать инвестиционные монеты, когда золото или серебро поднимется в цене, то, разумеется, заработок будет ощутимый, даже с учетом комиссии, которую нужно будет перекрыть. Но совершать покупку без анализа ситуации на рынке просто неразумно.
Стоит также осознавать, что курс драгоценных металлов изменяется не так быстро, как многим хотелось бы, поэтому приобретение и продажа инвестиционных монет — это схема, требующая нескольких лет ожидания.
Единственный способ относительно быстро получить желаемый доход — это операции с коллекционными монетами, которые ценны не только из-за самого металла, но также по причине художественной составляющей. Если грамотно выбрать конкретные монеты из обновленных коллекций, то в течение 1-2 лет можно получить неплохой доход. Однако прогнозы в данном случае также играют ключевую роль — нужно суметь понять, какая монета будет ценной для нумизматов в ближайшее время.
Поэтому разбираясь в том, как вкладывать в золотые монеты собственные и тем более чужие средства, необходимо на определенное время погрузиться в изучение ключевых нюансов конкретного рынка и особенностей спроса.
Классификация
В зависимости от предназначения золотые монеты можно разделить на 4 класса:
- разменные;
- коллекционно-памятные;
- инвестиционные;
- пробные.
Современные разменные экземпляры из золота не встречаются, а вот три других класса мы сейчас рассмотрим.
Инвестиционные
Эти изделия чеканятся на монетных дворах Москвы и Санкт-Петербурга из чистого золота. Они имеют несложный дизайн, выпускаются внушительными тиражами и не представляют значительной художественной ценности. Это предмет инвестиций, и львиная доля их стоимости — золото 999 пробы.
Россия активно способствует популярности данных вложений через освобождение покупателя от уплаты НДС при осуществлении такой покупки, что делает этот вид инвестиций в драгметаллы привлекательным, но в долгосрочной перспективе, поскольку маржинальная разница между покупкой монеты в банке и ее продажей доходит до 50% от первоначальной цены.
Исторические коллекционные
Раритетные золотые экземпляры царской России или раннего периода Советского Союза, которые были выпущены в прошлом как платежное средство.
На данный момент представляют антикварную ценность. Ими охотно пополняют свои сокровища коллекционеры. Покупаются и продаются преимущественно через антикварные салоны и аукционы. Некоторые образцы оцениваются в десятки и даже сотни тысяч долларов.
Памятные или нумизматические
Юбилейные или памятные денежные знаки имеют тематическую привязку к месту или событию. Их отличает ограниченный тираж выпуска и более сложная чеканка. Поэтому их стоимость заведомо выше инвестиционных.
В первую очередь они представляют интерес для нумизматов как коллекционный предмет. С годами стоимость таких предметов может существенно возрасти, но в узкоспециализированных кругах увлеченных коллекционеров.
Мнение эксперта
Александр Иванович
Частный коллекционер с 4500+ монет и бон в личной коллекции. Знает стоимость каждой из них на сегодня.
Дополнительную нумизматическую ценность получают монеты, имеющие производственный брак, опечатки и ошибки, а также пробные, которые не были выпущены в серийное производство. Если такая монета существует в единственном экземпляре, то ее стоимость сложно даже предугадать.
Пробные
К этому классу относятся монеты, которые были изготовлены в качестве образца, но по каким-либо причинам не были пущены в серию. Они, как правило, существуют в одном либо нескольких экземплярах или комплектах и также имеют высокую стоимость в силу своей редкости и привлекательности с точки зрения коллекционной ценности.
Акции добывающих компаний
Акции горнодобывающих компаний значительно менее волатильны, чем котировки коммодитиз на мировых рынках. Если стоимость золота, серебра, никеля и т.д., в торговле которыми задействованы значительные спекулятивные капиталы, может среднесрочно колебаться на десятки процентов, то акции компаний отражают в цене долгосрочные тренды. А долгосрочно металлы дорожают. Таким образом, при вложениях на период от года до трёх риски вложений в диверсифицированный портфель акций горняков и металлургов значительно ниже, чем при вложении в сами металлы.
Вложения в горнодобывающий сектор долгосрочно более надежны, чем скажем в нефть. Так, развитие альтернативной энергетики им не грозит, поскольку и для ветровых, солнечных, приливных, волновых и всех прочих электростанций нужны металлы, и всем им нужны провода, чтобы донести эту энергию до потребителей. И даже электромобилям или машинам на водородном топливе тоже нужен металл.
Также горнодобывающий сектор менее зависим от политических рисков – в нём нет крупных картелей, вроде ОПЕК, да и сильнейшие державы менее способны повлиять на этот рынок.
Преимущества акций добывающих компаний
- Рост потребности промышленности в продукции горнодобывающей отрасли. Многие аналитики говорят про новый сырьевой суперцикл
- Значительная часть продукции продается за валюту и отрасль прекрасно себя чувствует в моменты ослабления рубля
- Поставки по долгосрочным договорам позволяет осуществлять инвестиционные проекты, срок реализации которых 5 лет и более
«Компании металлургического и горнодобывающего сектора платят хорошие дивиденды. Порядка 10%. На фоне ожиданий роста мировой инфляции акции золотодобывающих компаний могут стать защитным активом и в периоды коррекций на глобальных биржах снизить волатильность портфеля»,- Андрей Верников, Руководитель Департамента инвестиционного анализа и обучения «УНИВЕР Капитал».
Торгуемый на бирже фонд (ETF) и фьючерсы
Самым популярным для вложения в золото инструментом являются биржевые фонды и фьючерсы. В отличие от операций с физическим товаром, золотые ETF и фьючерсы не требуют внедрения сложных и дорогих операционных процедур. К тому же, они жестко следуют за динамикой цен золота, дают быстрый и эффективный доступ к активу в рамках привычной биржевой инфраструктуры.
Как мы уже выяснили, покупка-продажа и вложение в драгоценные металлы, является одним из наименее рисковых способов инвестирования. В данной статье вы узнали о видах инвестиций в золото, ПИФах, акциях добывающих компаний, а также фьючерсах и ETF. Будьте готовы к тому, что данное инвестирование будет долгосрочным. Специалисты нашей компании помогут вам более подробно разобраться в данной теме.
Выгодно ли инвестировать в золотые монеты: мнение профессионалов
Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото
Задать вопрос
Если говорить о материале, из которого изготовлены монеты, золото всегда будет в цене. Следовательно, приобретать их в качестве инвестиций разумно. Можно извлекать прибыль просто за счет роста курсовой стоимости драгметалла, правда на отрезках от 3-5 лет.
Преимущества и недостатки
К плюсам этого способа можно отнести:
- Невысокая стоимость, особенно по сравнению с золотыми слитками.
- Не нужно специального места для хранения.
- Можно держать сколь угодно долго и не бояться, что их ценность лопнет, как мыльный пузырь.
- Осязаемость. В отличие от ОМС, к примеру, индивидуально упакованные кругляши не пропадут в случае разорения банка.
Есть и некоторые недостатки:
- Цена покупки и продажи у банков сильно разнится – так они получают свою комиссию.
- Не подходят для кратковременного инвестирования, можно остаться в убытке.
- При сроке владения менее 3 лет полученный доход облагается НДФЛ.
Монеты или слитки – во что лучше вложить
Однозначно монеты, и вот почему.
Основные отличия золотых инвестиционных монет от слитков:
- Слиток при покупке облагается НДФЛ (18%), а инвестиционные монеты нет.
- Золотые слитки намного проще повредить, вследствие чего они сильно упадут в цене.
- Червонцы можно продать любому банку, в то время как слитки, если они куплены не в Сбербанке, трудно продать в другой банк.
Зато слитки представлены разного веса. Среди монет такого разнообразия не найти, особенно мало килограммовых.
Преимущества способа инвестирования
Инвестор, желающий реализовать и увеличить свой капитал, анализирует каждый инструментарий, чтобы не ошибиться и получить в результате ожидаемое. Вклад в денежные единицы имеет свои плюсы и минусы. Необходимо изучить каждый аргумент и определить, интересно это вам или нет.
Для многих важным остается осязаемость инвестиций и их визуальное восприятие. Нумизматическая единица в этом направлении окажется приоритетнее обезличенного металлического счета в банке. К тому же, вкладываемая «копейка» не облагается налогом, что часто привлекает капиталистов. Денежные единицы лежат у вас в сейфе, а не в банке, что повышает надежность вклада и защищает от внезапной несостоятельности коммерческой организации. Доступность денег обеспечивает приобретение их в любой точке мира, а покупка инвестиционных монет в любом банке позволяет познакомиться с широким ассортиментом коллекций в любое время.
Обратная сторона медали
Вы почти убедились в том, что это лучший инструментарий для вложений и готовы отправлять в ближайший банк? Не торопитесь, всегда нужно объективно воспринимать не только преимущества, но и недостатки.
Приобретение инвестиционной единицы в банке не требует уплаты НДС, однако разницу между ценой покупки и ценой продажи посчитать придется. Некоторые банки насчитывают очень большой спрэд, что не устраивает многих инвесторов. Во избежание сильных трат следует хорошо понимать, когда и где покупать активы, и терпеливо ждать наступления момента. Многие считают минусом хранение и транспортировку актива: домашние условия не всегда могут оказаться самыми надежными. Свойство ликвидности активов напрямую связано с его целостным состоянием. Так, приобретать денежные инструменты без футляра не рекомендуется, а легкое повреждение или оставленные отпечатки пальцев на поверхности значительно снижают ценность.
Популярные инвестиционные монеты
- Турецкая золотая монета – выпускалась на протяжении пяти лет с 2009 по 2014 годы. В инвестиционной монете содержится 6.6 г чистого золота, а на аверсе изображен портрет президента Турции. Встретить монету достаточно трудно, но по миру в частных коллекциях таких денежных средств содержится немало.
- Южно-Африканская золотая монета – настоящий бестселлер в мире инвестиционных монет под названием «Крюгерранд». Монета ценится за особое качество золота в составе, вес которого превышает 31 г и имеет особый красноватый отлив. В свое время для монетного двора ЮАР стало настоящей проблемой желание владельцев монет переплавлять денежное средство в ювелирные украшения.
- Канадская инвестиционная монета – золотая монета, которая славится тем, что является наиболее чистой по составу. Вес монеты составляет одну тройскую унцию, на аверсе изображена королева Елизавета, а на реверсе – кленовый лист.
- Китайская золотая монета – инвестиционные монеты КНР среди коллекционеров и инвесторов называют «золотыми пандами» из-за символического изображения на денежном средстве. Интересно, что вес монет самый разный – от 1 г до 10 кг.
- Американская инвестиционная монета – правительство США гарантирует чистоту монеты, а в народе монета снискала название «золотой орел». Кроме гордой птицы, на ней изображено немало других изображений и символов. В год чеканится около 1 млн. американских инвестиционных монет.
- Австралийская инвестиционная монета с изображением кенгуру. Уникальность монеты заключается в том, что закрыта она в специальной капсуле, которую трудно вскрыть. Благодаря этому монета может менять многих владельцев, и при этом денежное средство останется незапятнанным.
- Австрийская инвестиционная монета – именно эта монета в 90-х была наиболее популярной и продаваемой, сегодня же это единственная золотая монета номиналом в 1 евро. Для чеканки денежного средства используется золото чистотой в 24 карата (999 проба).
Инвестиционная монета России – «Георгий Победоносец»
Как их изготавливают
Золотые монеты, как правило, чеканятся из золота высшей пробы. Тиражи могут быть разными – под заказ Центробанка либо другого крупного учреждения.
Различаются они по уровню чеканки:
- UC (Uncirculated) – стандартная, среднего качества, без сложных рисунков;
- Proof – высшего качества, с зеркальной поверхностью; в чеканке применяется двойной удар штепселем.
Само производство делится на несколько этапов:
- Создание эскиза художником по специальному заказу.
- Изготовление слепка с эскиза.
- Собственно чеканка из золота.
Законодательство позволяет размещать заказы на чеканку инвестиционных монет только банкам (или при их посредничестве). Это, с одной стороны, ограничивает возможности развития этого сегмента рынка, а с другой, упрощает регулирование в области операций с драгметаллами и оборота платежных средств.
Плюсы и минусы инвестирования в памятные монеты
- Памятные монеты можно приобрести по номиналу. А значит, инвестор в любом случае защищён от убытков. Ведь рыночная стоимость не может быть ниже стоимости номинальной. Это отличает памятные от тех же самых инвестиционных монет, которые могут принести не только лишь доход, но и стать причиной уменьшения капитала.
- Инвестор может косвенным образом влиять на стоимость монет. Здесь речь идёт об условиях хранения, которые позволяют сохранить её в идеальном состоянии. О банковских упаковках, сохранение которых приводит к увеличению стоимости.
- Зачастую памятные монеты показывают большую динамику роста стоимости, чем монеты инвестиционные. Это обусловлено тем, что обычно инвестиционные монеты выпускаются огромными тиражами, а главной их ценностью является тот материал, из которого они изготовлены. В случае с памятными более важна нумизматическая составляющая. А потому в процентном соотношении мы довольно часто получаем более интенсивный рост стоимости юбилейных монет.
- Первый минус заключается в том, что сложно реализовать памятные монеты в большом количестве. Нумизматы, которые и являются основными потенциальными покупателями, редко приобретают более одной монетки. Другие же инвесторы предпочитают покупать их как можно дешевле. Значит, на выгодную продажу рассчитывать не приходится.
- В случае наступления каких-либо чрезвычайных обстоятельств (таких как война, экономический кризис или иная крупная катастрофа) памятные монеты тут же теряют всю свою стоимость. Их стоимость стремится к номиналу. А вот те же инвестиционные монеты не так уж и сильно теряют в цене. Так как они изготовлены из драгоценных металлов, которые ценятся при любых обстоятельствах.
- Спрогнозировать рост стоимости какой-либо монеты очень сложно. Так что такое понятие как финансовое планирование практически неприменимо в случае с инвестированием в юбилейные.
- Если инвестировать эти деньги в банковских вклад, акции или облигации, то, скорее всего, их стоимость вырастет больше через 10 лет, чем стоимость монет. Поэтому не имеет смысла вкладывать большие деньги в монеты из-за сложности дальнейшей реализации.
Подводя итог
Имеет смысл покупать недорогие юбилейные монеты (ниже рыночной стоимости), потому что этим вы обезопасите себя от возможной большой переплаты. Покупать монеты дороже или по средней стоимости не принесёт выгоды.
В целом инвестирование в монеты является лишь одним из способов диверсификации риска, но не является серьёзным занятием для большинства из нас. Мониторинг цен и собрание коллекции требует времени. Хорошо, если это является ещё и вашим хобби, а если нет, то не стоит этим заниматься.
Описание монеты
Как и в любой иной сфере деятельности для описания монет, техники их изготовления, определения различных элементов — используется специальная терминология. Некоторые из них известны широкому кругу лиц, например “аверс”, “реверс”, обозначающие лицевую, оборотную сторону монеты и “кант”-их круговое обрамление.
Основные технические характеристики монеты
Кант монеты на схематическом рисунке
Проба-обозначает количество содержащегося драгоценного металла. Есть термины менее известные, например, “гурт” — обозначающее боковую сторону/
Легенда-обозначает совокупность всех надписей нанесенных на сторонах монеты. Всю массу монеты в граммах обозначают, как “лигатурная масса”.
Знание специфических понятий облегчит понимание, что из себя представляет та или иная драгоценная монета, хотя вполне можно обойтись и без этого, в конце-концов многое можно найти в Интернете, не забивая себе голову специфической терминологией.
Что нужно знать для инвестиций в золотые монеты
Эксперты говорят, что начинающие инвесторы совершают одну и ту же основную ошибку: просто идут в ближайший банк, производящий операции с инвестиционными монетами, и покупают представленные в наличии. Однако для успешного инвестирования прежде всего нужно обязательно изучить:
Перечень организаций, работающих с золотыми инвестиционными монетами на территории РФ, сравнить их ассортимент и цены;
Возможность заказа образцов, не имеющихся в наличии, а также присутствие акций и бонусных цен для постоянных клиентов;
Для иностранных образцов – цены в разных странах и возможность доставки; особенное внимание – странам, куда вы собираетесь поехать.
Теперь немного о нюансах самого процесса инвестирования.
Как осуществляется покупка и продажа
Для проведения обеих операций — и прямой, и обратной — необходим паспорт. Кроме того, если сумма покупки превысит 600 тыс. в рублевом эквиваленте, продавец должен передать ваши данные в Росфинмониторинг. Это связано с законом о противодействии коррупции и финансированию терроризма.
Обратите внимание – цены на покупку и продажу у разных банков и других организаций, реализующих золотые монеты, могут значительно отличаться. Поэтому дайте себе труд изучить все имеющиеся на монетном рынке предложения, прежде чем принять решение
Грамотный инвестор всегда ищет, как купить по минимуму, а продать по максимуму.
Что влияет на цену монеты
Самых главных факторов стоимости золотых инвестиционных монет два:
- текущий курс золота;
- состояние монеты.
Наблюдать за курсом нужно задолго до приобретения. Только таким образом определяется оптимальный момент для покупки. И это не должен быть пик роста цены. Если цена активно рвется наверх, это еще один сигнал повременить с покупкой. Кроме того, для инвестирования в РФ нужно отслеживать еще и курс доллара США к рублю.
Состояние монеты во многом зависит от условий ее хранения и обращения с ней. Не поленитесь прочитать инструкцию и соблюдайте ее. Золото и изделия из него правильно держать в темном и сухом месте. Как правило, предлагаемые к продаже инвестиционные монеты находятся в индивидуальной упаковке. Ее лучше не нарушать и не извлекать из нее изделие. Любой отпечаток на поверхности может сильно уменьшить стоимость.
Кстати, широко известен случай с «Георгием Победоносцем», когда весь тираж покрылся пятнами ржавчины. И это не зависело от условий хранения – в сплав попала примесь, повлекшая за собой такие последствия.
Сроки получения прибыли
Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото
Задать вопрос
Здесь нет универсальных советов. Чтобы извлечь максимальную прибыль, инвестиция должна быть размещена своевременно. Это означает период, когда цена золота минимальна или близка к тому
Поэтому очень важно постоянно мониторить ситуацию с движением золотого тренда
При неудачном выборе момента входа инвестору приходится годами дожидаться не то что прибыли, а хотя бы возврата вложенных средств.
Одно можно сказать наверняка – эти инвестиции относятся к долгосрочным. Имейте в виду, что они будут окупать себя на сроке от 5 лет, еще лучше продержать их 10-15 лет.
Стоит ли инвестировать в золото?
Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций
Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.
Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.
Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.
Подробнее
Ответ на этот вопрос до августа 2011 года был однозначный, золото росло хорошими темпами и приближалось к отметке 2000$ за тройскую унцию (примерно 31,1 грамм). Но достигнуть этого уровня, золоту было не суждено, вот кликабельный график динамики цен по паре XAU\USD (золото\доллар).
Что необходимо знать инвестору?
Инвестиционные монеты
Кроме того, перед покупкой такого вида денег нужно знать следующие факты:
- Тираж денежных средств большой. Этим они и отличаются от коллекционных аналогов. Количество выпущенных экземпляров для будущих инвестиций абсолютно не влияет на стоимость монет.
- Выпускается золотая монета из золота высшей пробы. Оформление может быть приурочено к какому-то событию. Их не стоит лишний раз трогать руками, поскольку золото является мягким металлом, что может привести к царапинам и деформациям. Причем существуют также серебряные аналоги. А по сути, монеты практически ничем, кроме художественного оформления, не отличаются от слитков драгметалла.
- Стоимость такого денежного эквивалента определяется исходя из котировок на золото. За работу над оформлением монеты банк не берет практически ничего.
- Следует посчитать проценты прибыли от покупки монеты. Инвестиции в такой вид денег стоит вкладывать в случае наличия крупной суммы на руках. Все дело в том, что если монета имеет вес менее 4 грамм, то стоимость на ее производство приравнивается к стоимости драгметалла в составе, это около 20% от общей стоимости. Поэтому продавать такую монету будет выгодно только в случае, если стоимость золота поднимется до 30% за год или 40% за два года. Или можно дождаться пока эта инвестиционная монета приобретет антикварную ценность лет через двадцать. Считается, что рентабельность наступает начиная с веса 5 граммов, что равняется 0,16 тройской унции. Конечно, этот фактор не учитывает коммерческой стоимости монеты, а также ее минимальные отличия от других экземпляров или ошибки в производстве. Приобретать выгоднее одну большую монету, чем несколько маленьких.
- Перед покупкой также просчитайте сроки инвестирования. Будьте готовы к тому, что минимальное вложение в эту сферу окупится не менее, чем через год. А лучше спрогнозировать процесс ожидания до пяти лет. Тогда можно серьезно уберечься от инфляции, а также заработать проценты на вложениях при условии, что золотые инвестиционные монеты будут иметь рентабельный вес.
- Не стоит сразу же покупать деньги. Настоящий бизнесмен должен весить не только все «за» и «против», но еще и уметь ждать подходящий момент. Действовать импульсивно в таком случае нельзя — можно прогадать со стоимостью. Конечно, если нужно моментально обезопасить и перевести деньги, тогда покупки не избежать. Но в остальных случаях нужно проследить за курсом золота как минимум в течение двух-трех месяцев, чтоб понять, куда движется график. Банки также меняют стоимость монет ежедневно. Поэтому будьте готовы к ежедневному контролю котировок. Выгодно покупать монеты во времена спада цен, а продавать, соответственно, во время подъема. Спад цен на золото наблюдается во время относительной стабильности экономической ситуации. Подъем курса драгметалла начинается во время финансовых кризисов.
- Если покупка или вложение инвестиций в эту сферу для вас новое дело — не стесняйтесь спросить совета у окружающих. Можно просмотреть форумы нумизматов в интернете — там обсуждаются не только коллекции, но и все виды денег в принципе. Поэтому вполне реально, что по отзывам людей можно ориентироваться на рентабельность и выгодное вложение, а также получить хороший опыт в этом виде бизнеса. Если не доверяете мнению людей, поинтересуйтесь у экспертов и экономистов окупаемостью такого бизнеса и разновидностями вложений в него.
- Чтоб избежать подделок или высоких цен, не обращайтесь на нумизматические рынки и не покупайте там инвестиционные золотые монеты. Лучше всего сравнить список банков, которые имеют лицензию на данный вид деятельности и проследить, у какого учреждения самый низкий курс продажи. А также не стоит покупать монеты у непроверенных банков без лицензии, потому что потом могут возникнуть проблемы с продажей монет. Проверяйте всю документацию, касающуюся товара, а также комплектацию в виде футляра или специальной коробочки для хранения. Внимательно прочитайте условия договора купли-продажи.
- При продаже монеты через несколько лет может понадобиться оценщик стоимости. Его услуги платные. А еще цена товара может упасть даже из-за отпечатков пальцев на экземпляре.
- Если вы собираетесь вывезти все деньги и золотые инвестиционные монеты, помните, что во многих странах установлен лимит на ввоз и вывоз таких вещей.
Инвестиционная монета, приуроченная к Олимпиаде 2014 года в Сочи
Инвестиции в монеты
Инвестиционными они называются потому, что выпускаются не с целью обращения в качестве наличных денег, а для инвестиций. Приобретаются и не для коллекционирования, а для сохранения и приумножения вложенных средств. Чеканятся из драгоценных металлов. Самый распространенный — золото, реже серебро, совсем редко — платина или палладий. Фактически это слитки драгоценных металлов, оформленные в виде монет. Цена на них в основном определяется стоимостью драгоценного металла, содержащегося в экземпляре. Но как инвестиционное средство монеты имеют несколько существенных отличий от драгметаллов в слитках.
Инвестиционные мотеты
Впервые инвестиционные монеты появились в 1967 году в Южно-Африканской Республике. ЮАР — одна из лидеров мировой добычи золота, и правительство страны было заинтересовано продать его как можно больше, в том числе и частным лицам. Но наиболее привлекательным покупателям — гражданам США — запрещалось покупать и хранить золото. А вот денежные знаки других государств приобретать разрешалось, поэтому были выпущены монеты из золота — знаменитые Крюгеррэнды. И золото в монетах начало свое распространение по всему земному шару, а Крюгеррэнд до сих пор пользуется спросом как инвестиционное средство.
Какие инвестиционные монеты можно купить сегодня
Наиболее известная из современных инвестиционных монет — Георгий Победоносец.
Также можно приобрести:
- Сеятель.
- Русский балет.
- Знаки зодиака.
- Речной бобр.
- Зимние Олимпийские игры.
- История денежного обращения России.
- ЧМ по футболу 2021.
Почему в России червонец и 15 рублей с Николаем ІІІ являются приоритетными
Монеты достоинством в 5 и 10 рублей, ставшие в результате денежной реформы Витте 7,5 и 15 рублями соответственно, составляли основу денежного обращения Российской империи. Они выпускались миллионными тиражами и имели широкое распространение.
Интересный факт: империалы достоинством в 10 рублей, которые чеканились в 95-97 годах XIX века, представляют статистическую аномалию. Хотя данный образец не слишком редок (его тираж составлял 125 штук ежегодно, всего около 375), коллекционеры готовы выкладывать за него до четверти миллиона долларов.
Сколько стоят инвестиционные золотые монеты в Сбербанке России на сегодня
Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото
Задать вопрос
Стоимость инвестиционных монет в Сбербанке колеблется в пределах от 25 до 40 тысяч за 1 экземпляр, выполненный из золота, достоинством 50 рублей и массой чистого золота 7,78 гр. Почему разница в цене такова, ответить сложно. Сбербанк России на своем сайте никак не комментирует ценообразование: вероятно, это зависит от ожидаемого спроса на отдельные экземпляры.
Банк предлагает также оптовые варианты цен за партию от 10 предметов и выше. Цена при этом уменьшается в пределах 1-2 тысяч за единицу.
Самый дорогой экземпляр — Суворов 2000, относящийся, правда, не к инвестиционным монетам, а к памятным знакам, с аналогичным весом и номиналом — предлагается приобрести за 400 тысяч.
Заключение
Золото как средство платежа, сбережения и приумножения богатства, пережило множество самых сильных валют мира в течение последних нескольких тысяч лет. И я уверен, что оно переживет и доллар. Поэтому, оно было и (какое-то время точно) будет оставаться одним из лучших защитных активов, наличие которого необходимо в диверсифицированном портфеле долгосрочного инвестора. Однако защитный актив редко дает доходность, достаточную для формирования существенного капитала и пассивного дохода. Доказательство тому — история цены на золото.
Именно поэтому инвесторы и распределяют свои активы по разным степеням риска: такая та часть — на защитные активы (золото, облигации), такая-то на агрессивный рост, такая-то на умеренный рост и т.д.
Если, помимо защиты своих сбережений, вы хотите сформировать капитал, достаточный для того, чтобы он обеспечивал вас уверенным валютным пассивным доходом — нет лучше инструмента для непрофессионального инвестора (т.е. для обычного человека) — чем ETF-ы!
Вот тут я подробно рассказываю про них: Гид по ETF: 15 главных вопросов: Что такое ETF фонды, Как они работают, Как на них заработать и др.
Заключение
Стоит или не стоит покупать монеты остается для вас открытым. Каждый из нас сам должен решить, выгодна ли данная возможность или нет. Но мне кажется проще всего начать именно с покупки обычных инвестиционных монет в банке. Как купить инвестиционные монеты в банке вы уже знаете.
Обычно раритетными монетами увлекаются единицы. И для обычных, начинающих инвесторов вложение в раритетные монеты может принести убытки. Но не стоит расстраиваться, если вы на это делали акцент. Попробуйте инвестирование на бирже. Сейчас это очень популярно, и с помощью такого инвестирования я кормлю свою семью, нигде больше не работая.
Итоги
Вложения в драгоценные металлы, в том числе и через покупку драгоценных монет, это довольно консервативный способ инвестирования, который дает результат на довольно длительном промежутке времени в годы, а иногда и десятилетия. Ценности монет довольно сильно привязаны к стоимости самого металла, из которого они выполнены.
Стоит помнить и ликвидности такого актива, быстро продать монеты даже по рыночной стоимости будет не просто. Поэтому инвестиции в ценные монеты чаще выступают вариантом сохранения средств, чем получения сверхприбыльных доходов. Ну и, естественно, не стоит забывать о диверсификации рисков, покупать монеты разных тематик.
