Как узнать, дадут ли мне кредит, и что влияет на его одобрение

Как получить кредит предпринимателю в Прокопьевске

Банки в Прокопьевске неохотно кредитуют ИП, особенно если «возраст» бизнеса составляет не более 3-5 лет. Для того чтобы предпринимателю получить кредит, необходимо предоставить как можно больше документов, доказывающих его платежеспособность. Если кредитная история испорчена – нужно ее исправить.

В случае если у ИП есть много других незакрытых кредитов, то, скорее всего, по новым заявкам он начнет получать отказы. Необходимо закрыть текущие финансовые обязательства и только затем обращаться за новыми кредитами.

Особенно сложно получить кредит тем предпринимателям, которые не так давно провели процедуру банкротства. В течение 5 последующих лет ни один банк не будет кредитовать таких заявителей. Восстановить кредитную историю можно, но сложно: придется начинать с небольших займов и микрокредитов, своевременно их выплачивая.

Как имеющийся кредит влияет на решение?

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

 Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

Почему трудно оформить первый кредит?

Оформление первого кредита в жизни человека сопровождается сразу несколькими негативными причинами. Во-первых, банки скептически относятся к такому заемщику, потому что у него нет кредитной истории. Отсутствие кредитной истории не дает банку представления о платежеспособности заемщика, о его надежности.
Когда у человека есть кредитная история, по ней всегда легко понять, что за заемщик обращается за деньгами. Например, если в кредитной истории много просрочек, то понятно, что заемщик ненадежный. Если же клиент исправно вносит платежи, то банк без сомнений выдаст первый кредит при условии соответствия основным требованиям

Поэтому наличие кредитной истории так важно для банка при рассмотрении заявки на кредит

Во-вторых, в последнее время чаще всего первый кредит получают в раннем возрасте 18-20 лет. Это еще одна загвоздка на пути получения банковского займа. Немногие кредитные организации выдают кредиты раньше 21-23 лет. Кредиторы не доверяют таким заемщикам, ведь в этом возрасте молодые люди обычно учатся, получают высшее образование.

В-третьих, камнем преткновения при получении кредита могут стать документы, подтверждающие трудоустройство и зарплату. Если заемщик хочет получить первый кредит в раннем возрасте, например, в 18 лет, то на момент получения кредита в банке ему нужно иметь трудовой стаж на последнем месте не менее 3-6 месяце, а за все время — не менее 1-го года. В этом и кроется сложность получения кредита с подтверждающими документами. Заемщик в 18-20 лет может просто не соответствовать требованиям относительно сроков общего трудоустройства и работы на текущем месте.

Вы не брали кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это помощь для тех, кто временно не справляется с погашением долга: отсрочка платежей без штрафов и пени. Раньше в России были доступны только ипотечные каникулы, но из-за коронакризиса в 2020 году государство разрешило брать каникулы и по другим видам кредитов. Оформить такую отсрочку можно только при наличии уважительных причин: например, из-за потери работы или долгой болезни.

Каникулы были призваны выручить людей, попавших в сложную финансовую ситуацию. Но банки не спешат снова выдавать кредиты тем, кто однажды оформлял временную отсрочку платежей. То же самое касается тех, кто подавал заявку на реструктуризацию долга — просьбу снизить ежемесячный платёж или списать штрафы.

Как стать идеальным заёмщиком: завести финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций. Такой «резервный фонд» должен включать в себя 3–6, а то и больше минимальных платежей по всем кредитам — чтобы даже в случае потери дохода не возникало потребности в кредитных каникулах.

Перечень банковских организаций, в которых можно оформить займ при наличии другого непогашенного обязательства

Рассмотрим банковские организации, в которые можно обратиться за кредитом, если у вас уже имеются займы:

Сбербанк

Можно ли взять кредит в сбербанке, если есть кредит в этом же банке? Да, сбербанк предоставляет услуги повторного кредитования своим клиентам

В данном случае особое внимание будет уделено назначению первого и второго кредита, а также своевременность выплат по погашению текущего. Условия кредитования будут зависеть от суммы займа и сроков его выплаты. В сбербанке несколько высокие проценты по таким кредитам – ставка начинается от 17% и то при условии, что период, в течение которого деньги будут возвращены не превысит одного года

Если же выплаты будут производиться в срок от двух до пяти лет, то процентная ставка значительно возрастает у будет составлять до 25,5%

В сбербанке несколько высокие проценты по таким кредитам – ставка начинается от 17% и то при условии, что период, в течение которого деньги будут возвращены не превысит одного года. Если же выплаты будут производиться в срок от двух до пяти лет, то процентная ставка значительно возрастает у будет составлять до 25,5%.

Банк Ренессанс

Основным достоинством является величина займа, которую можно получить – она составляет 500 тысяч рублей. Ставка будет зависеть от сопутствующих факторов (платежеспособности заемщика, срока погашения и т.д.) и начинается она со значения 15,9%. Некоторым недостатком является возрастное ограничение – заявления будут рассмотрены от граждан, которым исполнилось 24 года и не более 70 лет. Максимальный срок займа – 5 лет.

Восточный экспресс банк

Один из недостатков – сравнительно небольшая сумма, которую можно получить – она составляет 200 тысяч рублей. Кроме того, оформить займ могут лица от 21 года до 65 лет. Срок займа – 5 лет. Положительная сторона обращения в эту организацию – процентная ставка – она составляет 21%. Одной из особенностей получения кредита является то, что выдают его исключительно наличными средствами.

Уральский банк реконструкции и развития

Минимальная ставка кредита – 15% — это основной плюс этой организации. Сумма займа может достигать 200 тысяч рублей и выдается на срок до 5 лет. Некоторым достоинством является максимальный возраст заявителя – он составляет 75 лет. Получение такого повторного кредита возможно только в том случае, если лицу исполнился 21 год.

Банк Тинькофф

Данный банк предлагает оформление кредитной карты с максимальным лимитом в 150 тысяч рублей. Положительной стороной является минимальный возраст – получить карту можно начиная с 18 лет. Недостатком считается большая процентная ставка – 24,9%.

Популярные кредитные предложения от банков

Как сделать так, чтобы одобрили кредит в банке в Краснодаре: 7 советов

Обычно банки не раскрывают механизмов, по которым они оценивают заявителей. В то же время есть ряд советов по повышению шансов на одобрение заявки.

Итак, как сделать так, чтобы одобрили кредит в Краснодаре:

1. Обращайтесь в тот банк, где у вас действует зарплатная карта. Для зарплатных клиентов банки предлагают выгодные условия кредитования без справок и проверок, без отказов и поручителей, только по паспорту. Также в этом случае можно претендовать на снижение процентной ставки и повышение кредитного лимита;
2. Закажите отчет по своей кредитной истории. КИ каждого гражданина РФ хранится в нескольких бюро. Узнать, в каких конкретно организациях ведется история, можно через портал госуслуг. 2 раза в год отчет можно получить бесплатно. Если вы обнаружите незакрытые займы, кредиты и просрочки – срочно их погасите. Высокая степень закредитованности ведет к отказам в выдаче новых кредитов. Если какая-либо информация отображена в отчете неверно, направьте в БКИ запрос с требованием исправить данные. После улучшения кредитной истории можно подавать заявку в банк;
3. Подготовьте как можно больше справок и выписок, подтверждающих вашу платежеспособность. Обычно банки устанавливают минимальный пакет документов, но если вы предоставите дополнительные справки, то тем самым увеличите шансы на одобрение кредита;
4. Если вы работаете неофициально, исправьте эту ситуацию – например, оформите трудовой договор, зарегистрируйте ИП или самозанятость. По истечении 6-12 месяцев можно подавать заявку на кредит, так как банки в большинстве случаев рассматривают средний доход именно за этот срок;
5. Воспользуйтесь дополнительными услугами банка. Часто банки предлагают страхование жизни, здоровья, имущества. Отказ от дополнительных услуг не всегда ведет к отказу в выдаче кредита, однако согласие на страховку повышает шансы на одобрение анкеты;
6. Откройте в том банке, где вы планируете взять кредит, вклад или депозит. При отправке заявки на кредит банк сразу увидит, сколько денег у вас на счету, и убедиться в вашей платежеспособности;
7. Подготовьте залоговое имущество. При наличии ликвидного имущества шанс оформить кредит есть и у тех заявителей, у которых низкий уровень официального дохода. Главное – чтобы жилье не находилось в залоге по другому кредиту или под арестом.

Отказать заявителю в кредите могут в том случае, если у него есть непогашенная судимость по уголовному делу или действующий кредит в том банке, куда он обращается. Также отказы выносятся людям, которые часто меняют место работы, имеют невостребованную специальность или работают на должности, сопровождаемой повышенным риском для жизни и здоровья.

Как взять кредит без официальной работы?

Получить средства можно в банке. Однако часто процесс оформления договора затягивается, т. к. требуется приезжать в офис финансовой организации, подавать документы, ждать итогового решения.

Кроме этого, банк с высокой вероятностью может отказать. Если нет времени на оформление кредита или уже был получен отказ, то стоит рассмотреть другие варианты получения денег: обращение в МФО, к частным лицам, в ломбард и т. д.

МФО

Услугами какой-либо микрофинансовой организации можно воспользоваться в том случае, если нужна небольшая сумма на короткий срок. Компании, относящиеся к МФО, часто выдают от 1 тыс. до 30 тыс. руб. на срок от 1 дня до 1 месяца. Ставка — 1% в день.

Микрофинансовые организации не требуют справки о доходах. Некоторые компании даже не просят копию документа, удостоверяющего личность, не обращают внимания на кредитную историю клиента.

МФО, в которых можно оформить заем при отсутствии работы:

• «Екапуста». Минимальная сумма — 100 руб., а максимальная — 30 тыс. руб. Срок — от 1 недели до 21 дня.
• Kviku. В данном сервисе можно оформить виртуальную кредитную карту на сумму до 100 тыс. руб. на срок до 12 месяцев. Минимальная ставка — 29% годовых. Однако чаще всего деньги выдаются под максимальный процент — 365% годовых.
• «Займер». Компания предоставляет в долг суммы от 2 тыс. до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней.
• «Деньга». Это микрофинансовая организация, в которой можно получить как краткосрочный, так и долгосрочный заем на срок до 365 дней. Максимально возможная сумма составляет 100 тыс. руб.

МФО предоставляют кредит по паспорту.

Карта с кредитным лимитом

Кредитная карта — выгодный и удобный продукт.

Основные преимущества:

• Лимит является возобновляемым.
• Многие банки предоставляют льготный период средней продолжительностью от 50 до 55 дней. В течение этого срока проценты за пользование заемными средствами не взимаются.
• Часто условиями предусматриваются дополнительные выгодные возможности — кешбэк, начисление процентов на остаток собственных средств.

Кредитный брокер

Кредитный брокер является посредником между банками и заемщиками.

К нему стоит обращаться в следующих случаях:

• банки постоянно отказывают в предоставлении денег в долг и выдаче карт;
• хочется найти максимально выгодное предложение.

Специалист благодаря взаимодействию с разными финансовыми структурами может провести переговоры, решить проблему с просрочками, подобрать оптимальную схему кредитования, предложить ставки ниже банковских.

Частное финансирование

Занять средства можно у частных лиц, но здесь нужно быть предельно внимательными. Есть вероятность, что заимодавец окажется мошенником, украдет личные данные клиента, не даст денег и т. д.

Это электронный кошелек, но в нем есть раздел, где пользователи выдают друг другу деньги в долг. Никакие документы предоставлять не требуется. Нужно только оформить хотя бы формальный аттестат в системе.

Займ в Webmoney.

Ломбард

Быстро решить финансовые проблемы можно с помощью ломбардов. Это специализированные организации, которые предоставляют краткосрочные займы под залог имущества.

Ломбарды принимают ценные вещи — ювелирные украшения, часы, цифровую технику, антиквариат, шубы и т. д. Выдача денег во многих компаниях осуществляется в течение 5 минут.

Как банки рассматривают заявки на кредиты?

Банк рассматривает поступившую от потенциального заемщика заявку в несколько этапов:

• сначала проверяются данные, представленные в анкете;
• затем к процессу подключается служба безопасности кредитной организации, собирающая данные о заявителе;
• далее происходит оценка его платежеспособности;
• после чего оцениваются кредитные риски, возникающие при одобрении займа.

В большинстве случаев банком применяются отработанные и формальные критерии, которые определяются каждой кредитной организацией индивидуально. Однако, в основе процесса рассмотрения заявки клиента заложены примерно одинаковые принципы, что позволяет сформулировать несколько правил, позволяющих увеличить вероятность одобрения сделки.

Распространённые причины отказа

За банком остаётся полное право на отказ. Кроме того, может быть оформлена сумма меньшая, чем заявленная. Рассчитывать её будут, основываясь на многих критериях. Проценты одобрения кредитов зависят от истории клиента, а также от уровня его долговой нагрузки, если есть непогашенные займы или кредитки. Иногда отказ зависит и от банальной ошибки кредитора, совершённой при проверке.

Внешний вид

При расчётах большую роль играет то, как выглядит человек. Так, причиной отказа может стать неопрятный вид, неприятный алкогольный запах, исходящий от клиента. И даже если в ходе проверки выяснится, что клиент занимает нормальную должность, но при этом его внешний вид не будет соответствовать приличиям, вполне вероятно, что банк не даст займ. Вызвать подозрения может бегающий взгляд, трясущиеся руки. Кредитор может оценить такие знаки, как сокрытие чего-либо.

Согласие супруга

Несогласие супруга обычно становится причиной отказа банков в том случае, если под залог оставляется совместное имущество. Это обязательно определяется путём документальной проверки. Чтобы деньги были выданы, придётся предоставить нотариально заверенное согласие супруга на сделку. При отсутствии документа последняя невозможна.

Недостаточный доход

Вероятность одобрения займа тем ниже, чем меньше доходы. Так, если кредитные выплаты превышают половину ежемесячной прибыли человека, шансы на получение займа невелики, и, скорее всего, человеку откажут.

Скоринг-анкетирование

Если вы уже получали деньги взаймы от банка, то знаете, что учреждение проводит детальную проверку, чтобы быть уверенным, что сумма с процентами будет возвращена в полном объёме. Так, для получения кредита в банке необходимо пройти двойную проверку:

•  скоринг-тест;
•  собеседование.

Высокие баллы возможны при таких условиях:

• возраст 25-35 лет;
• узаконенные отношения;
• женский пол;
• не более одного иждивенца;
• хорошая КИ;
• постоянное место регистрации;
• официальное трудоустройство.

Второй этап – собеседование – проходят только те, кто успешно прошёл скоринг-тест.

Плохая КИ

От кредитной истории во многом зависит, одобрят кредит или нет. Все сведения хранятся в специальном БКИ – Бюро кредитных историй. Самые популярные из них – НБКИ, Эквифакс и ОКБ. Каждому желающему можно узнать свою историю, обратившись сюда.

Другие обстоятельства

Выдать кредит могут каждому. Однако, кроме описанных выше, существует ещё ряд обстоятельств, при которых может последовать отказ:

• отсутствие работы;
• небольшой трудовой стаж;
• частая смена работы;
• опасная работа;
• невостребованная профессия;
• возраст ниже или выше среднего;
• неработающий супруг;
• плохая кредитная история у близкого родственника;
• высокие уровни долговой нагрузки.

Дадут ли потребительский кредит?

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Как узнать свою КИ

Сведения о выполнении заемщиком своих обязательств хранятся в Бюро кредитных историй. При этом сведения о конкретном человеке могут находиться в разных Бюро. Наиболее популярны в нашей стране следующие: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Национальное Бюро кредитных историй

Узнать, дадут ли кредит с плохой кредитной историей, с помощью НБКИ, можно несколькими способами:

• по почте. Для этого заполняется запрос на получение кредитного отчета. Документ обязательно содержит подпись заявителя, заверенную нотариусом.  Бумага направляется на адрес НБКИ. 1 раз в год информацию предоставляется бесплатно, повторное обращение стоит 450 руб.;
• сведения для получения отчета могут направляться телеграммой. В этом случае подпись заверяется сотрудником почты;
• обращением к партнеру Бюро и получить документ на месте, без заверения подписи нотариусом. Тариф для оплаты услуги определяется организацией самостоятельно. Уточнить адрес для обращения в Москве или регионах можно на официальном сайте;
• лично посетить офис НБКИ по адресу г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517, бизнес центр «Красивый дом»;

При дистанционном обращении ответ на запрос поступает в течение 3 дней. Если клиент обращался в организацию в течение текущего года, к заполненной форме прикладывается копия квитанции об оплате.

Эквифакс

Если заемщик задается вопросом: « Как узнать, дадут ли мне кредит?», можно оценить кредитную историю в Эквифакс. Заемщику требуется регистрация на сайте «Кредитная история онлайн». Для пользования сервисом клиент идентифицирует свою личность с помощью eID, системы CONTACT, личного обращения в офис или телеграммы.

Другие способы получения отчета аналогичны НБКИ. Если запрос направляется по почте или телеграммой, клиент получит отчет в течение 3 дней. При личном обращении документ формируют в день визита. Стоимость повторного обращения составляет 395 руб. Документ официально заверен электронно-цифровой подписью компании.

Объединенное кредитное бюро

Являясь дочерней организацией Сбербанка, бюро хранит сведения о клиентах этого кредитора. Клиенты других структур также могут получить данные о себе.  Существуют следующие способы получения информации:

• на сайте в режиме онлайн;
• с помощью личного кабинета (для клиентов Сбербанка);
• придя в офис с паспортом и копией квитанции (если заемщик ранее обращался за отчетом);
• телеграммой или письмом.

Получить ответ от организации можно в виде классического письма или электронной версии. Последний вариант заверяется ЭЦП бюро. Стоимость отчета составляет 390 руб., первое обращение – бесплатно.

Альтернативный онлайн-сервис

Крупнейшее бюро НБКИ самостоятельно не предоставляет отчеты онлайн, а работает через сервис-партера бки24.инфо. На сайте пользователь анализируется по базам данных 785 банков сразу. Процедура проверки занимает 1 час. Информация предоставляется на электронную почту, указанную клиентом. Из отчета заемщик узнает:

• информацию о текущих кредитах, просрочках и остатках долга;
• скоринг-балл, присваиваемый заемщику на основании данных кредитной истории;
• информацию о возможном нахождении паспорта в «черном списке»;
• возможные причины отказа в получении кредита;
• способы улучшения финансовых показателей;
• наличие сведений об уплаченных штрафах и пени.

Стоимость отчета на 5 страницах в Бки24.инфо составляет 340 руб.  Бумага формируется на основании предоставленных паспортных данных.  Проверяются все данные, в то числе архивные, поэтому скрывать от будущего кредитора ничего не стоит.

Кредит или кредитная карта: что лучше?

Здесь стоит ориентироваться на свои нужды. Если сумма нужна небольшая и постоянно, то лучше взять кредитную карту и пользоваться по мере надобности, укладываясь в льготный период. Если сумма нужна крупная, например, на покупку автомобиля, то лучше взять кредит наличными. Ставка будет гораздо ниже, а выплачивать долг можно равными частями.

Заявка на кредитную карту рассматривается не по таким строгим критериям, как на кредит. Изначально, если у заемщика есть ипотека, то по кредитной карте лимит может быть установлен минимальный. Мы рекомендуем оформить кредитную карту Тинькофф, которая доставляется дистанционно и имеет достаточно низкую процентную ставку

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

По мере его использования банк может увеличивать лимит.  Таким образом, получить кредитную карту будет проще, чем кредит. Вопрос остается только в нужном лимите.

Сколько приходится ждать решения по кредиту

В основном, рассматриваются онлайн-заявки на кредиты в течение 1-3 дней. Но встречаются банки, которые быстро реагируют на запросы клиентов. Обещают кредит в день обращения:

• Тинькофф Банк. Имеет высокий процент одобрения по кредитным картам. Перезвонить могут через 5 минут;
• Ренессанс Кредит. Также часто положительно откликается на заявки;
• Восточный. Решение банка выносится примерно за 15 минут;
• ОТП Банк. В данном случае не нужно ломать голову над тем, как проверить, одобрят ли кредит. Менеджер сам перезвонит через 15 минут;
• Хоум Кредит Банк. Вердикт выносится моментально;
• УБРиР. Отличается выдачей в течение дня.

Станет известно, одобрен ли кредит в Сбербанке, только спустя 3-5 дней. Предварительного решения в Альфа-Банке требуется ждать 1-2 дня.

Распространенные причины отказа

Если вам удалось выяснить, одобрят ли займ в банке, но ответ неутешительный, подумайте, почему так произошло. Банк на законных основаниях может не сообщать вам причину отрицательного вердикта. Тем более, проверка по каждому заемщику ведется в индивидуальном порядке. Поэтому решить этот вопрос, непросто. Чаще всего отказ в предоставлении кредита происходит в силу:

• некорректного заполнения заявки или попытки взять кредит на чужое имя;
• заведомого предоставления ложных сведений;
• недостаточного уровня ежемесячного заработка, отсутствия подтверждения платежеспособности;
• плохого состояния КИ;
• наличия судимостей и других проблем с законом.

Мы разобрались, как узнать, одобрят ли кредит, почему банки отказывают

Но не менее важно быть осведомленным в дальнейших действиях. Если вам отказали в ссуде, первым делом попытайтесь через некоторый промежуток времени повторно отправить свой запрос

Только сейчас внимательно вводите все данные, перед отправкой проверяйте на отсутствие ошибок заявку.

Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму, предъявить больше справок, доказывающих хороший уровень доходов. Убедитесь, что вы подходите под все требования банка, в том числе возрастную категорию.

Похожие записи:

Стоимость акций алроса-нюрба сегодня: онлайн-график alnu + аналитика и прогноз Rub/byn — российский рубль белорусский рубль Курс эфириума к рублю Banco bilbao vizcaya argentaria Infobank.by Легковые запчасти