Какие могут быть условия при сбережении средств
Российские банки предлагают различные условия инвестирования средств, поэтому к выбору кредитной организации необходимо относиться со всей ответственностью
Также особое внимание всегда советуют уделить возможности пополнения и снятия денег, так как при регулярном пополнении можно не только сохранить свои средства, но и приумножить доход. Еще одним условием вкладов является капитализация процентов – причисление ранее начисленных процентов к общей сумме вклада
Таким образом, общая сумма размещения увеличивается, тем самым повышая доходность, ведь проценты будут начисляться уже на большую сумму.
Отдавать предпочтение стоит тем банкам, которые хорошо известны и давно на слуху, например, Сбербанк или ВТБ. Эти компании давно известны, они уже не один год лидируют не только на рынке кредитования, но и на инвестиционном рынке.
Сегодня в рекламных предложениях банки могут переплетать понятия вклада и депозита, поэтому клиентам стоит внимательно изучать особенности сотрудничества.
Что представляет собой депозит?
Буквально любой человек хотя бы один раз посещал банк с определенной целью. Часть из этих людей получали предложение от банка внести депозит или приходили сами с данной целью. Слово депозит является популярным и довольно часто используется в обиходе современных людей. Однако далеко не каждый имеет представление о том, что такое депозит.
Что такое депозит
Люди зачастую путают значение слова депозит со словом вклад. Последний подразумевает передачу денежных средств в банк под ставку рефинансирования, установленную Центральным банком Российской Федерации. Депозит же, в свою очередь, предоставляет собой по сути вклад, но не денежных средств, а других предметов — ценных бумаг (акций, облигаций), драгоценных металлов и т.п., под процент, устанавливаемый банком самостоятельно на свое усмотрение.
Недостатки и преимущества депозита
Депозит как одна из услуг банка обладает рядом преимуществ и недостатков. К преимуществам можно отнести:
- Возможность получить денежную сумму за пользование банком депозитом клиента (то есть процент);
- Обеспечить сохранность предмету депозита (ценным бумагам, драгоценным металлами).
Это два весомых и основополагающих преимущества.
Из недостатков выделим следующие:
- Маленький процент (клиенту не удастся получить большую сумму денег от банка в виде процентов с депозита, поскольку банк устанавливает крайне низкую процентную ставку, значительно ниже ставки рефинансирования Центрального банка);
- Невозможность банка использовать полноценно предмет депозита (данный недостаток носит двойной характер, поскольку он является двусторонним, то есть отрицателен для обеих сторон — клиента и банка. Банк не может полноценно использовать предмет депозита, в отличие, например, от предмета вклада — денежных средств. Его невозможно дать другим клиентам в кредит под проценты. Это минус для банка. Для клиента отрицательная сторона депозита в данном контексте выражается в получении меньшей прибыли — предмет депозита используется банком ограниченно, мало, поэтому и денег клиент получает с него мало).
Существует две разновидности процентной ставки по депозиту: нефиксированная и фикисированная. Первая из них представляет собой проценты, которые имеют возможность увеличиваться или уменьшаться после открытия депозита, во время его действия. Конечно, для клиента было бы однозначным преимуществом увеличение процентной ставки после открытия депозита, но такое происходит далеко не всегда.
Фиксированная процентная ставка представляется собой отсутствие возможности банка изменять размер процентов по депозиту после его открытия. Данная разновидность в целом носит позитивный характер, поскольку клиент может не беспокоиться, что процентная ставка может уменьшиться банком. Однако не исключена вероятность того, что она может и увеличиться, тогда клиента теряет выгоду. Выбирать способ установления процентной ставки клиенту самостоятельно
Важно знать, что не каждый банк предоставляет возможность открыть депозит под нефиксированную процентную ставку
Виды депозита
В зависимости от срока, на который открывается депозит, его можно классифицировать следующим образом:
- Депозит срочный;
- Депозит до востребования.
Первый вид депозита открывается на определенный срок, устанавливаемый клиентом по согласованию с банком. Клиент забирает предмет депозита в установленный день.
Второй — представляет собой открытие депозита без указания конкретной даты его закрытия. То есть, владелец предмета депозита сможет получить его в удобный для него день, когда он ему понадобится.
Банки отдают большее предпочтение и стараются поощрить немаленькими процентами первый вид депозита (срочный депозит). Это объясняется тем, что открывая депозит на конкретный установленный срок, клиент позволяет банку определить режим пользования предметом депозита вопреки вероятности закрытия депозитного счета клиентом в любой день.
Как открыть депозит
Депозит можно открыть в режиме онлайн и оффлайн. В настоящее время клиентам предоставляется возможность открывать депозитные счета, не выходя из дома через интернет. Для этого необходимо пройти процедуру регистрации личного кабинета на сайте выбранного банка и выбрать соответствующие параметры для открытия личного счета депозита. Второй вариант предусматривает личное присутствие клиента в банке, где он пишет заявление на открытие депозита.
Выгодно ли класть деньги на депозит в Сбербанке
Один из самых крепких и проверенных годами банков – Сбербанк. В сознании россиян – это банк с репутацией и государственной поддержкой, в котором деньги находятся под надежной защитой. Сам банк так себя и позиционирует.
В наши дни Сбербанк – это самое крупное банковское учреждение России. У Сбербанка широчайшая сеть филиалов (отделение можно найти практически в любом населенном пункте), огромное количество банкоматов. Он предлагает весь спектр банковских услуг. По данным статистики, около 50 % граждан РФ имеют вклады в Сбербанке (суммы вкладов находятся в диапазоне от 100 000 до 500 000 рублей), и почти каждый пятый имеет пластиковую карточку СБ.
При этом за высокий уровень надежности приходится платить низким уровнем доходности. Проценты по вкладам у Сбербанка – самые низкие среди всех банковских организаций страны. Для обозначенного выше финансового диапазона процентная ставка обычно составляет от 4 до 9 процентов (информация актуальна на май 2019). Это значит, что высокая инфляция в долгосрочной перспективе не только «съест» предполагаемый заработок на депозите, но и вовсе даст отрицательную доходность. Поэтому на вопрос «выгодно ли класть деньги на депозит в Сбербанке?» ответ однозначный – нет.
Таким образом, если мы рассматриваем именно вклады и депозиты в Сбербанке, то доходность по ним очень низкая. Вопросы ипотечных ссуд рассматриваются этим банком довольно долго (иногда более 10 дней), при этом необходимо иметь 15-процентный первоначальный взнос на покупку недвижимости (информация актуальна на май 2019).
Итак, какие недостатки имеются у Сбербанка:
- Низкий уровень доходности вкладов. Банк устанавливает крайне низкие процентные ставки по своим депозитам и вкладам, пользуясь народной любовью, отличной репутацией и делая упор на высокий уровень надежности банка и защищенности вложенных средств. То есть если вся банковская система страны рухнет под напором очередного кризиса, Сбербанк устоит и сохранит народные средства. В итоге банк, имеющий такой уровень клиентской лояльности, может использовать привлеченные деньги, вкладывая их в доходные продукты, и получать сверхприбыли.
- Исчезновение денежных средств с клиентских счетов. На форумах, посвященных банковской сфере, финансам, в частности работе Сбербанка, частенько можно читать материалы и отзывы клиентов о пропаже денег. При этом с банком вопросы возврата решаются очень и очень долго, поэтому людям приходится искать помощи и поддержки в Интернете.
В связи с тем, что Сбербанк очень крупная и немного неповоротливая структура, усилия мошенников в основном направлены именно на него. Существует огромное количество мошеннических схем и уловок, направленных на кражу денег, которые с каждым годом становятся всё более изощрёнными. В основном воровство происходит через мобильный банк и мошеннические сайты, дублирующие страницу входа в интернет-банк.
Пожалуй, самая известная и крупная кража денег со счетов клиентов Сбербанка произошла 11 марта 2015 года во Владивостоке. В эти сутки огромному количеству людей приходили сообщения о списании средств с их счетов, причем деньги снимались на территории Великобритании и США. Украденные суммы были от в диапазоне от самых незначительных до очень крупных. Впоследствии Сбербанк подтвердил факт кражи денег киберпреступниками.
Но есть у Сбербанка и несомненные плюсы:
- огромное количество отделений и банкоматов (где бы вы ни находились на территории страны, скорее всего, поблизости будет офис Сбербанка или – в крайнем случае – банкомат);
- неплохой онлайн-банк (необязательно ехать в отделение для совершения какой-либо банковской операции – всё можно сделать удаленно благодаря специальной услуге).
Таким образом, если вы хотите хранить деньги под надежной защитой – Сбербанк хороший выбор. Но если планируете заработать на депозите – лучше выбрать другой банк с более высокими процентными ставками.
Самые выгодные депозита на сегодня — топ-3 лучших банка
Депозитом можно воспользоваться в проверенных банках:
- Сбербанк;
- УБРиР;
- Россельхозбанк.
Сбербанк
Сбербанк считается крупнейшим банком, отделения представлены в Москве, Санкт-Петербурге и других городах страны. Ознакомиться с предлагаемыми программами можно на сайте, предоставляется возможность открыть счет онлайн.
Преимущества Сбербанка заключаются в наличии бонусных баллов, скидок, предоставляемых клиентам, стабильной деятельности и государственной поддержке.
Уральский банк реконструкции и развития
УБРиР является крупнейшим в Свердловской области в сферах вкладов и депозитов. Офисы компании открыты в других регионах страны (отделений более 40). Вклады банка застрахованы, организация отличается высокой кредитоспособностью. Годовые ставки по вкладам достигают 10%. Организация предоставляет услуги онлайн-банкинга.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке представлены разные кредитные программы, которые предлагаются жителям сельских территорий. Однако управлять средствами, оставленными на депозитах, могут и другие граждане страны. Банк предлагает сезонные акции на услуги. Подписание соглашения о хранении на депозите сбережений и оплата услуг возможны онлайн.
Что такое депозит или депозитный вклад в банке — обзор понятия банковского вклада простыми словами
Получение пассивного дохода всегда являлось привлекательным методом зарабатывания денежных средств. Чтобы он был стабильным и постоянным, инвестиции должны быть надежными и прибыльными.
Можно вложить деньги в ценные бумаги, играть на бирже, сделать инвестиции в недвижимость. Все способы по-своему хорошие и обладают своими рисками, плюсами и минусами. Размещение денежных средств во вклады или депозиты является одним из способов сохранения и приумножения сбережений.
Термины «вклад» и «депозит» имеют одинаковую природу происхождения. Обычно термин «вклад» применяется к частным лицам, а термин «депозит» — к юридическим.
Возьмите на заметку! Депозитявляется более обобщенным понятием. Кроме денежных средств он включает в себя:
- инвестирование ценных бумаг;
- взносы в органы судебной структуры для обеспечения судебных производств;
- взносы в таможенные организации, чтобы обеспечить оплату таможенных пошлин;
- обеспечение участия в аукционах.
В контексте нашей статьи понятия «вклады» и «депозиты» будем считать синонимами.
Вклады несут в себе 2 (две) основные функции:
- Они обеспечивают сохранность накоплений и сбережений.
- Начисляемые по вкладам проценты являются стабильным доходом.
Валюта вкладов может быть национальная или иностранная. В настоящее время российский рубль не является стабильным, поэтому отмечается рост популярности долларовых вкладов или вкладов в евро.
Обратите внимание! Одним из надежных способов сохранения сбережений является их размещение в разных валютах. Банковские вклады, при сравнении с другими способами инвестирования, обладают хорошими преимуществами
Банковские вклады, при сравнении с другими способами инвестирования, обладают хорошими преимуществами.
Плюсы (+) банковских вкладов:
- Вклад гарантирует стабильный пассивный доход.
- Сделать вклад просто, для этого не требуются специальные знания. Его можно открыть, не выходя из дома, онлайн.
- Сумма вклада может быть небольшой.
- Банковские вклады застрахованы. Если сумма депозита не более застрахованной суммы можно не бояться ее потерять.
Главный недостаток (−) вкладов – низкий процент. Порой он не перекрывает уровень инфляции. Говорить о доходе можно только при наличии крупной суммы денежных средств.
Кроме того, при снятии вклада раньше обусловленного договором срока, процент начисления минимальный. Несмотря на это, крупные инвесторы предпочитают хранить некоторую часть собственных сбережений в виде банковских депозитов.
Имея на руках крупные накопления, надо суметь правильно их разместить, чтобы быть спокойным и уверенным в завтрашнем дне.
Далее разберем, какие виды банковских вкладов бывают
Что такое депозит в банке и банковский вклад. Их основные отличия
Депозит в банке – это вложение своих денежных средств в различные банковские активы с целью получения прибыли. Банковский депозит может быть как денежным, так и в виде драгоценных металлов, ценных бумаг и других банковских активов.
Банковский вклад – это сумма денег, которую вы передаете в банк на хранение с целью получения прибыли.
Основным отличием банковского вклада от банковского депозита является то, что депозит может иметь как денежный вид, так и может быть открыт в виде ценных бумаг, драгоценных металлов и других банковских активов. Когда как, банковский вклад имеет только денежный вид.
Также, немаловажным отличием является то, что депозит можно открыть только в банковских организациях, имеющих соответствующую лицензию. Банковский вклад можно открыть и в нелецензионных финансовых организациях. Только вот, выгоды от капиталовложения в такие финансовые организации обычно не бывает.
Банки с самыми выгодными условиями по вкладам
Перед тем, как стать вкладчиком того или иного банка, нужно внимательно проанализировать ситуацию, которая сейчас сложилась на рынке. Причем сравнение необходимо проводить сразу по нескольким параметрам — возможная сумма депозита, размер процентной ставки, возможность пополнения и преждевременного снятия. В этой статье я подобрала несколько банков, которые мне кажутся на сегодняшний день достаточно подходящими для приумножения своих средств. И пусть это не прямые инвестиции, которые могут принести намного больше, но среди предложений других банков именно, эти выделяются своими интересными предложениями.
Уральский банк
Уральский банк реконструкции и развития — один из самых крупных российских банков, история развития которого насчитывает уже более 25 лет. При этом финансовая организация имеет достаточно широкую линейку банковских предложений для своих клиентов, чтобы максимально охватить интересы самых разных слоев населения:
- Срочный «Накопительный» вклад — предлагается депозит на 7,5% годовых. Вклад можно открыть от 10 000 рублей, а также пополнять вклад. Срок его действия — 400 дней, а начисление процентов происходит ежемесячно.
- Вклад «Удобный» позволяет получать 7,75% годовых при депозите в 5 000 рублей, которые доверяются банку на 1500 дней.
- Мультивалютный вклад позволяет сохранять деньги и конвертировать их в любую валюту в любой момент. При этом будет действовать ставка в 6,25% в рублях и 0,25% в валюте. Срок действия договора — 210 дней, но договор можно пролонгировать. Минимальный депозит — 10 000 рублей.
- «Мобильный» вклад удобен тем, что управлять депозитом можно дистанционно, минимальная сумма — всего 1 000 рублей, а процентная ставка 7,25%.
Кроме этих вариантов банк готов предложить своим клиентам депозиты до востребования, в драгоценных металлах и сберегательных сертификатах.
Невский банк
Не менее интересные предложения для вкладчиков предлагает и Невский банк. В его линейке банковских вкладов 8 предложений, среди которых можно выбрать подходящий вариант в зависимости от суммы временно свободных денег и срока вложения.
- «Доходный» вклад предложит владельцам 50 000 рублей доверить банку на срок одного года под 7,7% годовых с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения;
- Чуть большую доходность предлагает депозит «Классический», до 8% годовых с минимальным депозитом в 50 000 рублей, правда выплата процентов будет в конце срока;
- Вклад «Классический Плюс» сможет гарантировать 8,3% годовых при вложении 50 000 рублей на полгода;
- Вклад «Оптимальный» поможет владельцам 100 000 рублей получить 8% годовых при условии оставления их в банке на срок одного года;
- Самый высокий процент предложит вклад «Фаворит» — 8,4%. Минимальная сумма вложения для этого депозита — 100 000 рублей, а срок вложения — 1 год.
Кроме прочего, банк предлагает вклады для пенсионеров и до востребования.
Московский кредитный банк
Московский кредитный банк входит в ТОП-10 российских банков и является одной из крупнейших финансовых структур в Московском регионе. В активе банка немало интересных предложений для потенциальных вкладчиков. А учитывая рейтинг банка, прибыльность вкладов, которые они предлагают, достойны внимания:
- «Максимальный доход онлайн» — при минимальной сумме вклада в 1000 рублей и размещении депозита на один год, вкладчик получит 8% годовых дохода. Проценты по вкладу будут выплачены в конце срока. Преимущество вклада в том, что оформить его можно через интернет в течение нескольких минут.
- «Максимальный доход» — похожий по условиям депозит с чуть меньшей (7,75%) процентной ставкой. Оформляется в отделении банка;
- Вклад «Накопительный онлайн» при ставке в 7,79% годовых имеет опцию пополнения вклада в любой момент, благодаря интернет-банкингу. Срок действия депозита — 1 год.
- Вклад «Расчетный онлайн» позволяет пополнять и снимать часть суммы, получая при этом 7,25% годовых. Срок действия вклада — 1 год с возможностью пролонгации.
В дополнение к этому финансовая организация предлагает вклады в иностранной валюте, а также вклады до востребования.
Рассмотрев современные предложения банков, можно прийти к выводу, что доход от таких вложений невысок. Чаще всего он всего лишь ненамного больше инфляции. Тем не менее, такой способ инвестиции достаточно востребован. Он гарантирует сохранение средств, не требует больших усилий, кроме того, это действительно пассивный доход.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.
На что обратить внимание при выборе вклада
Если вы планируете класть деньги на депозит, стоит обратить внимание на его условия, чтобы такой способ хранения средств был выгодным. Какие моменты нужно учесть:
Пополнение вклада. Это актуально, если у вас есть возможность регулярно откладывать деньги, и вы хотите держать их все в одном месте. Если же у вас появилась единовременно какая-то сумма, но возможности откладывать нет – то нет смысла задумываться об этом условии депозита. Возможность снять деньги частично
Важно, чтобы при необходимости вы смогли снять наличные с вашего счета, сохранив начисленные проценты (которые просто будут начисляться в дальнейшем на меньшую сумму). Большой плюс депозита – капитализация процентов
Это означает, что сумма начисленных процентов и сумма вклада постоянно объединяются, и на них опять-таки начисляются проценты. Возможность пролонгации договора. В этом случае вы можете не закрывать имеющийся вклад по окончании его действия, а продлить договор на такой же срок в случае необходимости. Главное – заранее узнать, сохранятся ли изначальные условия договора, будет ли вам это выгодно.
Класть деньги на депозит следует, понимая, каким образом будут начисляться проценты. Существуют разные варианты:
- в конце действия вклада (при его закрытии вы получите всю сумму вместе с начисленными процентами);
- ежемесячное начисление процентов;
- перечисление процентов по вкладу на специальный счет (если это прописано в договоре).
Чрезвычайно важно узнать, входит ли банк, в который вы планируете класть деньги, в программу обязательного страхования вкладов. 1 400 000 рублей – это та сумма, выплату которой вам гарантирует закон в случае, если с банком что-то случится
Сегодня банки часто лишаются лицензий. Если это произошло с вашим банком, то, скорее всего, ему будет назначен преемник, который и займется страховыми выплатами. Они всегда осуществляются в рублях по курсу ЦБ РФ независимо от валюты вашего вклада.
Соответственно если вы планируете класть на депозит сумму, превышающую 1 400 000 рублей, то лучше разбить её на две или более частей и положить в разные банки. Если все деньги будут лежать в одном банке (даже на разных счетах и в разных филиалах), то в случае проблем у него вернуть удастся только 1 400 000 рублей.
Вклады можно открывать в рублях, долларах и евро. Ввиду нестабильной ситуации на валютном рынке вклад в иностранной валюте может сохранить ваши средства, но проценты по таким вкладам всегда ниже, чем по рублевым. Это обусловлено тем, что в период нестабильной экономической ситуации банки всеми силами пытаются привлечь новых клиентов и их средства для того, чтобы нормально функционировать.
Нелишним будет напомнить, что чем известнее и крепче банк, чем надежнее его репутация, тем спокойнее будет вам. Да, сейчас многие мелкие банки предлагают очень привлекательные условия по вкладам, высокие проценты. Однако в условиях, когда банки банкротятся и лишаются лицензии один за другим, стоит ли игра свеч? С одной стороны вы можете рискнуть, выгодно вложиться, получить неплохую прибыль, а с другой – заработать себе проблемы и длительное время разбираться со страховыми выплатами.
Отличия депозита от вклада
Понятие «вклад» чаще всего применяется к частным клиентам – физ. лицам. К юр. лицам в банковской среде оно не применяется. Но условно обозначения «вклада» и «депозита» применяются к любым категориям клиентов самых различных финучреждений. В законодательстве отсутствуют четкие разграничения этих понятий, они считаются условно тождественными.
Понятие «депозит» наделено более глубоким значением, в то время как «вклад» относят к одному из разновидностей депозита. Он подразделяется по срокам, видам размещаемых валют, прочим признакам на мелкие разновидности услуг, предоставляемых банковскими организациями. Для хранения в виде депозита самые различные средства могут передаваться банку, какому-либо официальному учреждению, иным организациям , в то время как вклад относится исключительно к банковской услуге.
Сделки по вкладам осуществляются на договорных условиях между клиентами и банковскими организациями. Если будет оформлен вклад до востребования, нужно указать валюту, минимально возможную сумму, проценты. При оформлении срочного вклада указывается:
- срок хранения денег;
- условия, которые должны соблюдаться в случае досрочного расторжения;
- требования по внесению дополнительных платежей, частичных снятий денег;
- порядок выплаты средств по процентам.
Если изменяется предмет сделки – вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, условия договора будут отличаться. Если, к примеру, будет вноситься в виде депозита золото в слитках, частично пополнить или снять его частями, скорее всего, не получится.
Договора по депозитам могут заключаться в финансово-кредитных небанковских учреждениях, зачастую не имеющих страхового резерва. В случае заключения договора с банком, гарантируется возврат вложенных средств, если банк обанкротится.
Депозиты в банках для физических лиц — что это такое простыми словами и как работает
При решении вопроса, что такое депозит в банке, требуется учитывать, что это денежные сбережения, которые клиент передает финансовой компании на хранение на заданный отрезок времени для получения прибыли. Банки во время хранения сбережений граждан могут получать прибыль от совершения финансовых операций. Метод приобретения пассивного дохода прибылен, безопасен и надежен.
Депозит — это также более обобщенные понятия:
- инвестиции в ценные бумаги;
- подтверждение участия в аукционах;
- взносы в судебные инстанции для выполнения судебных производств;
- взносы таможенникам для обеспечения оплаты за пошлины и т.д.
Депозитный вклад позволяет решить следующие задачи:
- обеспечение сохранения денег на счете;
- получение регулярного дохода посредством начисления процентов.
Вклады могут быть в национальной либо иностранной валюте. Финансисты советуют размещать сбережения в разных валютах для сохранения средств и приумножения доходов в меняющихся рыночных условиях.
Признаки и преимущества
При определении, что такое банковские депозитные счета, учитывают следующие признаки:
- вклад оформляют с помощью письменного соглашения, бумага подписывается 2 сторонами;
- необходимо открытие специального счета для банковского депозита;
- средства возвратные, т.к. принадлежат клиенту организации на основании права собственности;
- вклад имеет срок использования, даты прописываются в договоре;
- банковская организация переводит клиенту проценты за возможность выполнять финансовые операции с его средствами;
- банки получают прибыль от вкладов клиентов.
Преимущества вкладов:
- деньги на счете позволяют получать пассивный доход стабильно;
- для открытия счета нет необходимости в получении специальных знаний;
- счет можно открыть онлайн либо в офисе банка;
- разрешена невысокая сумма вложений;
- вклады страхуются.
История возникновения
С латинского определение депозита простыми словами переводится как имущество, которое передается для сохранения. Историки определили появление данного понятия в период Эллады. Эпоха признается важным этапом в формировании банковской сферы. Храмы получали прибыль от приношений, взыскания штрафов, перевода земельных наделов в использование.
Для приумножения денег жрецы давали прихожанам деньги в долг под проценты. Впоследствии для увеличения капитала жрецы стали привлекать депозитные средства. Полученные деньги могли передаваться в долг. Разница от процентов за обороты средств составляла прибыль храмов.
В России первый банк со структурой коммерческого типа открылся в 1864 г. в виде акционерного общества. Характеристики депозита сохранились и в современной банковской сфере.
Отличие депозита от вклада в банке
При планировании использования денежных средств важно учитывать что значит банковский вклад и депозит, а также различия в определениях. Вкладом называются деньги, которые размещаются владельцем в банке для получения прибыли
Вкладом называются деньги, которые размещаются владельцем в банке для получения прибыли.
Депозит является более широким понятием, включающим любой вид имущества, и передаваемым владельцем на сохранение в банковскую структуру. Задача депозита — обеспечить сохранность имущества.
В качестве депозита могут применяться:
- деньги;
- ценные бумаги (акционные пакеты, облигации, опционы и т.д.), передаваемые банку;
- средства, переведенные таможенникам для выполнения гарантий;
- взносы в суды и другие инстанции.
Получение прибыли по депозитам гарантируется не всегда. При подписании соглашения о заказе ячейки в банке для сохранения ценных вещей, драгоценностей владелец не имеет прибыли. При этом потребуются расходы на аренду.
Средства, которые размещают в банке юридические лица, часто называют депозитами. При открытии счета физлицу можно применять оба понятия (депозит и вклад).
Условия депозитных вкладов
Борясь за каждого клиента, финансовые учреждения предлагают разные условия, чтобы привлечь деньги на депозит. Все они прописываются в договоре и среди них можно выделить основные пункты:
- процентная ставка по текущему депозиту;
- минимальная и максимальная сумма;
- сроки и порядок выплаты или капитализации процентов;
- возможность дополнительного пополнения текущего счета;
- условия досрочного закрытия или пролонгации.
Валюта депозита
На современном этапе большинство финансовых учреждений предлагают открыть депозитный счет в денежных единицах разных государств. Процентные ставки зависят от того, в какой валюте депозит. Как правило, валютные продукты дешевле рублевых, но считается, что так можно застраховать деньги от инфляции и валютных скачков. Положить на депозитный счет можно средства в одной валюте или в нескольких одновременно (мультивалютный вклад).
Ставка процента по депозитам
Ставки могут колебаться в большом диапазоне. Не стоит гнаться за слишком выгодными предложениями, поскольку они рискованные, а страховка, выплачиваемая при банкротстве банка, покроет лишь сумму, не превышающую 1400000 рублей. Согласно предписанию ЦБ РФ проценты на размещенные средства начисляются ежедневно. Они могут прибавляться к самому вкладу, участвуя в дальнейшей капитализации либо выплачиваться отдельно в определенный период времени. При выборе вклада «до востребования» ставка депозитного процента устанавливается на минимальном уровне.
Как начисляются проценты по депозитам
В зависимости от вида вклада и преследуемых целей разнится и начисление процентов по депозиту. Оно может происходить с капитализацией или без нее и выплачиваться или добавляться к основным денежным средствам:
- в определенный период времени (декада, месяц, квартал и пр.);
- в конце срока размещения.
Срок размещения депозита
Все депозитные предложения условно можно разделить на бессрочные и срочные. В первом варианте срок депозита не устанавливается (вклады «до востребования»). Срочные вклады подразумевают заключение договора на определенный период времени. Он может устанавливаться в любых временных рамках: дни, месяцы, годы. Такие вклады можно разделить на:
- краткосрочные (до 12 месяцев);
- среднесрочные (12-36 месяцев);
- долгосрочные (от 36 месяцев).
Стоит отметить, что потребитель в любой момент может забрать необходимые ему деньги, но тогда он теряет проценты. Некоторые банки предлагают клиентам лично определить срок, на который им комфортно разместить денежные средства. Это так называемый индивидуальный срок депозита. Он хорош тем, что потребитель сам выбирает то время, когда ему нужны будут деньги и получает с этого прибыль.
Можно ли пополнять депозит
Выделяют вклад с возможностью пополнения и без. К числу пополняемых стоит отнести известный уже «вклад до востребования». Взносы разрешаются вне зависимости от времени. Касаемо срочных вкладов, то их подразделяют на:
- сберегательные. Созданы для накопления денег и не подразумевают дополнительных взносов.
- накопительные. Предназначены, чтобы была возможность собрать деньги для большой покупки. Их можно пополнять на любую сумму (некоторые банки могут устанавливать лимиты), а проценты начисляются на общую сумму. Как правило, такие предложения реализуются в рамках комплексных программ (например, накопить на строительство квартиры и пр.), однако такие депозиты имеют меньший процент в сравнении со сберегательными вкладами, поскольку банк не может знать, какая сумма в итоге будет на счете и поэтому не рискует, выставляя большую процентную ставку.
Банки предлагают пополняемые депозиты с возможностью частичного снятия, но в таких продуктах четко оговаривается договором размер неснижаемого остатка. Клиент может неоднократно снимать часть денежных средств и пополнять счет обратно, но базовая сумма должна быть постоянной. Процентные ставки таких предложений ниже, но они никак не влияют на возможность снятия или пополнения счета.
Что банк делает с депозитом
Возможно, для чего нужен Вам депозит Вы уже поняли, но для чего он нужен Банку,- здесь все проще, обычная спекуляция:) .
Банк берет деньги у Вас и дает эти деньги кому-то в кредит к примеру в два раза дороже. Потом кредитор возвращает деньги с «двойными» процентами Банку, а Банк возвращает сумму с Вашими процентами Вам. Разницу Банк конечно оставляет себе, поэтому проценты по кредитам всегда выше процентов по депозитам. То есть на Ваших деньгах Банк зарабатывает и себе, иногда даже больше, чем Вы. Надеюсь ответ на этот вопрос звучал просто и понятно).
Если Вы планируете открыть депозит, советую ознакомиться с разделом Доступно про открытие депозита в банке.
Что такое депозит, свойства и термины депозита
Стандартные условия на которые обязательно должен обратить внимание будущий вкладчик:
1. Валюта депозита (национальная валюта, доллар, евро, швейцарский франк, привязка к цене золота или другие фантазии банка или клиента)
2. Срок размещения вклада (бессрочный- заберешь когда захочешь, срочный -заберешь, через указанный срок);
3. Процентная ставка по депозиту (сколько вы получите если б деньги лежали один год, то есть открыли депозит на полгода, делите ставку на два);
Это основные условия по которым определяется выгодность вложения, но есть и дополнительные условия:
4. Срок выплаты процентов (обычно ежемесячно, ежеквартально или в конце срока)
5. Возможность пополнения депозита (с возможностью и без)
6. Активирована пролонгация депозита (после окончания срока, он продлевается на новый срок, обычно с новыми условиями по ставке)
7. Капитализация процентов (проценты насчитываются или на Вашу вложенную «тысячу» или на «тысячу + процент за прошлые месяцы»- по школьному сложный процент)
8. Возможность досрочного или частичного снятия (снятие денег без штрафов и потери начисленных процентов за прошлый период)
9. Наличие бонусного предложения по ставке (классно но опасно )
10. И другие условия (тип вкладчика- пенсионеры, олигархи, студенты, минимальная сумма открытия, диапазон сумм для пополнения, тип счета на который начисляются проценты и возвращается депозит и индивидуальные придуманные условия самих банков)
Для того, чтоб более детально разобраться в этих условиях ознакомитесь с разделом «Термины по депозитным вкладам, которые должен знать каждый»
В целом слово «Депозит» берет начало с латинского (depositum– речь, отданная на хранение), впервые этот термин начал использоваться еще в Древнем Риме, в начале нашей эры, тогда римские банки выполняли функции по хранению денег и платили проценты за использование этих денег.
Но что самое интересное так это то, что впервые хранением денег на подобии Банка с помощью «банок» начали заниматься Древние Греки и хранение это выглядело так: комната Банка, в комнате большой стол, на столе стоят «банки» (тогда это были кувшины с деньгами), а на банках надписи с именами тех кому принадлежит эта «банка», вот такая картина. И вот так за пару тысяч лет методы хранения денег прошли путь практически от «трехлитровой банки» до полноценного Банка .
Конечно история развития депозитов более обширная но в целом основы заложенные в начале нашей эры не изменились.
