Банк

Кто сейчас управляет банком

Вместо прежнего руководства в банк ввели временную администрацию от Центробанка. Согласно статистике Банка России, учреждение занимало 246-е место в общей системе по размеру активов. А по данным за второй квартал 2021 г. «Платина» находится уже на 224-м месте (согласно статистике от «Интерфакс-ЦЭА»).

Из-за того, что отзыв лицензии является страховым случаем для АСВ, с 1 октября Агентство начнет выплачивать возмещение клиентам банка.

Россельхозбанк поднял ставку по накопительному счету, а «Ренессанс Кредит» по вкладам: разбираем условия

Владельцами КБ являлась супружеская пара — Мария и Андрей Грибовы. С 2001 года «Платина» стала оператором платежной системы «КиберПлат», которая занимается переводами денежных средств. В 2018 году ЦБ потребовал включить систему CyberPlat в специальный реестр, но уже в 2019 году «Платину» исключили из списка. С 2020 года банк подключился к Системе быстрых платежей.

Лицензия банка

Если юридические лица практически не защищены от потерь, то если говорить о физических лицах, то все вклады их застрахованы на выше представленную сумму. Благодаря агентству страхования вложения, новость о лишении конкретного кредитора не вызывает у этого слоя населения страха. Ведь все вложения застрахованы должным образом.

Но все равно есть некоторые особенности, которые не позволяют успокоиться даже физическим лицам со страховкой. Необходимо изначально выбирать банковское учреждение, которое участвует в системе страхования. А также можно изначально разобрать, у кого в ближайшее время будет отозвана лицензия.

Нельзя полностью полагаться вкладчикам на систему страхования:

при отзыве лицензии финансового учреждения можно получить сбережения только через 2 недели. Но это в самом лучшем варианте. Процентная ставка за этот период уже не будет начисляться. Уже в первые дни в банке, в котором передано дело, будут существенные очереди. Поэтому, чтобы получит компенсацию, придется не мало времени потратить на это действие;
при отзыве лицензии и при наличии валютного вложения, денежные средства вернуться только в рублях. То есть произойдет конвертация денежных средств по курсу, установленному на данный период времени. Курс может быть не выгодным для вкладчика. Но при лишении лицензии банка никто об этом условии интересоваться не будет;
существуют риски наличия мошеннических действий с вкладом. То есть банк может держать денежные средства за балансом. Такие операции наблюдались в таких кредиторах, как Мособлбанк, Огни Москвы, Волга кредит;
максимальная сумма для возврата – 1 400 000. Сверх данного порога денежные средства сгорают. Иногда превышение происходит случайно, когда сумма дохода причисляется к основному вложению. В этом случае человек также лишается всего дохода сверх позиции;
случается что банк самостоятельно перестает выполнять свои обязательства и не желает выплачивать вложенные физическими лицами деньги. При этом у кредитного учреждения также остается лицензия и о санации оно не заявляет. В этом случае вкладчики становятся заложниками ситуации.

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

На данный момент Центробанк уже лишил лицензии несколько банков. Список банков с отозванными лицензиями:

Булгар Банк
Тальменка-Банк
Банк Сириус
Банк Новация
Банк Енисей
Северо-Западный 1 Альянс Банк
Интехбанк
Анкор Банк
Татфондбанк
Банк Экономический Союз
Торговый Городской Банк
Банк Нефтяной Альянс
Татагропромбанк
Росэнергобанк
Банк Образование
Финарс Банк
Международный Строительный Банк
Банк Сибэс
Владпромбанк
Информпрогресс
Интеркоопбанк
РИТЦ Банк
Айви Банк
Московский Национальный Инвестиционный Банк
Банк Легион
Сталь Банк
Банк Премьер Кредит
Межтопэнергобанк
Спурт Банк
Банк Югра
Банк КрыловскийПричины отзыва лицензий у банков

Существуют несколько причин, по которым может быть отозвано лицензия. К таковым относят:

кредитная организация не может удовлетворять запросы кредиторов по данным обязательствам. Минимум – 1000 минимального размера труда;
при количестве собственных средств менее установленного капитала. Для расчета берется лимит на дату регистрации;
достаточность капитала менее 2 процентов;
при невыполнении требований Центробанка. Например, о корректировке собственного актива в оговоренное время;
размер капитала менее собственных денежных средств.

Существует также ряд причин, по которым Центробанк не обязан отзывать лицензию, но при желании может это сделать:

при обнаружении некорректных данных при получении лицензии на осуществление деятельности;
при наличии операций, предусмотренных лицензии, но которые не производятся более года после получения документации;
недостоверность отчетности;
осуществление операций, которые не предполагаются данной лицензией;
отчетность постоянно задерживается на срок более двух недель;
организация нарушает права, действующее законодательство, в том числе о банковской деятельности;
неисполнение решения судебной инстанции по взысканию;
наличие ходатайства о временной администрации финансовой организации;
несвоевременное предоставление в Центральный банк России информации о корректировках в ЕГРЮЛ.

Что означает отзыв лицензии

Отзыв лицензии предполагает полное прекращение деятельности банка, включая невозможность осуществлять все виды банковских операций и услуг. После отзыва все деньги в банке фактически замораживаются. Узнать подробнее о порядке и последствиях отзыва лицензии можно из ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ.

Лицензия у кредитных организаций также может быть приостановлена, ограничена или отозвана. В случае приостановления и ограничения санкции Центробанка носят временный характер и будут отменены при устранении обнаруженных нарушений.

В крупных банках и кредитных организациях, имеющих незначительные нарушения, ЦБ РФ перед отзывом лицензии проводит ряд мероприятий по финансовому оздоровлению. Затем делается вывод о дальнейшей работе банка, в том числе под внешним управлением, или необходимости отзыва лицензии и проведения оценки активов для расчетов с кредиторами. При размещении вклада следует следить за ходом всех проводимых проверок в банке и при подозрении на финансовую нестабильность закрывать счет и спасать деньги.

В рамках проведения проверок Центробанком за 2018–2019 года ликвидированы и лишены лицензии более 100 кредитных организаций, включая входящие в топ крупнейших банков России. Это привело к существенному росту количества выплат, производимых Агентством страхования вкладов.

Угроза теневого бизнеса

Банк России подчеркивает, что из-за переводов в адрес нелегальных структур граждане рискуют не только потерять деньги, но и оказаться вовлеченными в схемы мошенников. Методические рекомендации, по словам банка, «направлены на защиту интересов потребителей и сокращение подозрительных операций». Они позволят оперативно выявлять и блокировать подозрительные платежные инструменты.

Банк России рекомендует банкам «обеспечить необходимую защиту P2P-сервисов чтобы их нельзя было использовать для проведения подозрительных операций». P2P-платформа — посредник между инвестором и заемщиком, который получает деньги через онлайн-сервис. Центробанк предупреждает, что нелегальный бизнес подключается к сервисам через специальные программные модули.

Электронные кошельки и банковские карты участников теневого бизнеса не используются для оплаты коммунальных услуг или мелких покупок, в то же время они задействованы в совершении необычных по частоте совершения и суммам операций. Такие платежные средства, как правило, оформлены на подставных физических лиц.

Активизация кибермошенников

В июле 2021 г. пресс-служба Центробанка сообщала, что во время пандемии COVID-19 онлайн-мошенники особенно активизировались, потому что граждане стали чаще пользоваться услугами и сервисами в дистанционном формате. «За I квартал 2021 года было выявлено 124 нелегальных форекс-дилера, 85 финансовых пирамид и 144 нелегальных кредитора. В целом порядка 45% нелегальных участников финансового рынка и финансовых пирамид действуют именно в Интернете», — сообщалось на сайте Банка России.

CNews сообщал в июне 2020 г. о блокировке страницы сайта Crunchbase, которая была посвящена лучшим казино, принимающим биткоины. По решению ФНС России, Роскомнадзор заблокировал страницу ресурса из-за нарушения требований Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».