Как проводится банковская транзакция? Технические особенности операции
Стандартная банковская транзакция представляет собой перевод денежных средств по указанным клиентом реквизитам, подтверждающие документы (платёжное поручение, кассовый чек) формируются автоматически. По запросу клиента бумаги можно распечатать и заверить подписью. Платёжная операция проводится в несколько этапов.
Владелец банковского счёта или карты указывает реквизиты для отправки средств. Если транзакция проводится в безналичной форме, плательщик вручную заполняет банковские реквизиты получателя. Например, бухгалтер предприятия формирует платёжные поручения для перечисления командировочных выплат всем сотрудникам. Если транзакция проводится в точке продаж, плательщику нужно приложить карту или смартфон к кассовому терминалу. Например, покупатель в продуктовом гипермаркете прикладывает кредитную карту с модулем Pay Pass для оплаты. Если транзакция проводится онлайн, клиенту нужно указать платёжные данные карты (номер, срок действия, ФИО держателя, код безопасности). Например, клиент онлайн магазина Ozon оплачивает заказ, указывая данные дебетовой карты.
Банк-эквайер передаёт входящую операцию в ЦОД (центр обработки данных). Если транзакция проводится в безналичной форме, функцию банка-эквайера выполняет финансовая организация, открывшая расчётный счёт получателю платежа. Например, компания открыла расчётный счёт для платежей в банке Точка, поэтому все транзакции обрабатывает эта финансовая организация. Если транзакция проводится офлайн или через интернет, банком-эквайером является организация, обслуживающая безналичные платежи в данной торговой точке. Например, сеть продуктовых гипермаркетов пользуется услугами эквайринга от Сбербанка, обрабатывающего все платежи покупателей. ЦОД банка-эквайера проверяет срок действия карты, отсутствие блокировки банковского счёта и затем обращается к банку-эмитенту.
Банк-эмитент карты или счёта списывает средства в адрес получателя. На этом этапе банк, обслуживающий счёт или пластиковую карту, проверяет баланс доступных средств с учётом дневных лимитов, корректность ввода ПИН-кода (для платежей по картам), проводит конвертацию средств (при операциях за границей) и передаёт деньги получателю. Отправленные банком-эмитентом средства поступают на сервер платёжной системы (Visa, MasterCard или Мир), затем поступают на банковский счёт либо карту получателя.
Большинство безналичных транзакций обрабатываются за несколько минут, затем средства поступают на счёт получателя. Однако, ЦОД банка-эквайера или сервер платёжной системы могут задержать фактическое списание средств со счёта плательщика (например, из-за технического сбоя, окончания банковского дня). Такие транзакции получают статус Авторизация ожидает подтверждения, означающий предварительную блокировку средств на счёте плательщика. Например, при использовании дебетовой карты банка Тинькофф с функцией кэшбека бонусные рубли начисляются после подтверждения транзакции банком-эквайером.
Отмена операции
При оплате платежей, товаров возникают ситуации, когда деньги списываются дважды. Это происходит из-за технического сбоя. Как правило, средства возвращаются на карту через несколько дней. Если этого не произошло, необходимо прийти в банк и написать претензию. Все чеки, которые вышли из банкомата, необходимо сохранять. Сообщения, полученные на телефон, не удаляйте до окончания разбирательств. В ряде случае возврат средств происходит в автоматическом режиме без обращения в банк. Это часто бывает в тех случаях, когда в результате технических проблем пострадало много клиентов.
Если при снятии наличных денег вы их не получили, а средства списались с вашей карты нужно тоже писать претензию в тот банк, в банкомате которого это произошло. Разбирательство начинается после того, как будут сняты отчеты с устройства. Это происходит каждый день или с другой периодичностью.
При расчете за товар, сумма покупки может удвоиться. Здесь существует два варианта:
- кассир отменяет операцию;
- вы подаете в банк заявление с просьбой отменить спорную транзакцию, необходимо приложить подтверждающие документы.
Нежелательно откладывать это на потом, поскольку в разных банках установлены свои сроки для рассмотрения претензий. В случае их пропуска заявление принимать откажутся.
Транзакцией называется любая операция, приведшая к изменению остатка на клиентском счете. Она происходит каждый раз при использовании карты для расчетов за товары, получения наличных средств либо перевода денег. Весь цикл состоит из нескольких этапов: послание запроса, его получение и обработка, принятие решения, ответ. Благодаря современным технологиям он занимает меньше минуты.
Какие коды ошибок существуют и что означают
Каждая ошибка сбоя банковской системы имеет свой код:
Выше перечислено только малое количество кодов ошибок. Однако простому клиенту банка, держателю карты совсем не обязательно их заучивать. В случае возникновения различного рода неполадок всегда можно обратится в банковскую службу поддержки, где все досконально и правильно объяснят.
Что касается людей, которые по работе проводят карт оплату, должны знать все коды. Это знание поможет правильно и доступно объяснить держателю пластиковой карты причину, по которой не может быть произведена транзакция. Правильное и грамотное разъяснение сложившейся ситуации и ее причины позволит избежать многих неприятных ситуаций.
Что такое транзакция — значение слова
Обычным людям объяснить простыми словами что это такое – транзакция, можно так. Транзакция — это термин в переводе с латинского означает «соглашение». В финансовой сфере транзакция определяется как выполнение ряда операций с использованием денежных средств на банковских счетах. Проще говоря, под транзакцией подразумевают процедуру, когда покупатель (клиент) добровольно перечисляет со своего счёта денежные средства лицу, которое продало ему товар или оказало услугу.
Это такие процедуры, как:
- внесение денежных средств на карточку или счет;
- снятие или перевод денег с карты;
- продажа, покупка ценных бумаг, акций с использованием банковской карты;
- оплата с помощью карты товара либо услуги через интернет, терминалы.
Банковская транзакция бывает двух видов, которые определяются по условиям ведения операций, степени участия сторон:
- Онлайн транзакция. Связь между сторонами осуществляется в режиме реального времени напрямую или и с помощью посредников. Причём они могут быть в любой точке мира. К подобным сделкам относятся: оплата карточкой товаров в разных торговых точках, переводы, осуществляемые между картами, получение займа через интернет, снятие в банкоматах наличных денег.
- Оффлайн транзакция. Проводится, когда участники сделки не имеют связи друг с другом. Для проведения этих операций непосредственного участия сторон не требуется. Они могут проходить с задержкой времени. Это такие операции, как получение зарплаты, списание денежных средств по безналу, другие сделки.
Существует определённый алгоритм действий, заранее установленный для каждого вида транзакции. Его условия одинаковы применительно к любым участникам, ситуациям. Отменить сделку можно только по её завершению, изменения в процессе операции невозможны.
Трансакционные издержки
Трансакционными
издержками (transaction coast)
принято называть все те
затраты которые непосредственно связаны
с самим процессом проведения сделки
(транзакции). Этот термин был впервые
введён в 1937 году американским экономистом
Рональдом Коузом в его исследовании
под названием «Природа фирмы» («The
Nature of Firm»).
Эти издержки
часто сравнивают с силами трения, с
которыми неизбежно сталкивается любой
движущийся механизм в процессе работы.
По утверждению Рональда Коуза отсутствие
трансакционных издержек в глобальном
масштабе привело бы к тому, что целая
вечность была бы прожита за несколько
мгновений. Ведь при таких условиях все
процессы во Вселенной происходили бы
моментально без задержек связанных с
трансакционными издержками (например,
с поиском необходимой информации).
В зависимости
от той стадии процесса на которой они
возникают, все трансакционные издержки
можно поделить на две основные категории:
- Предполагаемые
(ex-ante); - Фактические
(ex-post).
Предполагаемые
трансакционные издержки это все те,
которые возникают ещё до момента
заключения сделки. К ним можно отнести
все затраты на предварительный сбор
данных, переговоры предшествующие
подписанию договора и т.п.
К фактическим
трансакционным издержкам относят
все те, которые возникают уже после
заключения сделки и связаны непосредственно
с её исполнением. К таковым, например,
можно отнести комиссионные уплачиваемые
брокеру за совершение сделки.
Вообще выделяют
следующие виды трансакционных издержек:
- Затраты**
связанные с поиском и обработкой всей
необходимой информации; - Затраты
связанные с процессами переговоров и
принятия решения; - Затраты на
контроль и измерение; - Затраты на
юридические нужды связанные с выполнением
всех условий сделки.
** Под затратами
здесь и далее понимаются не только
затраты денег, но также и таких ресурсов
как время, труд и т.п.
Вы можете поделиться этой статьёй на своей странице в соцсетях:
Словарь трейдера
olegas ›
Торгую га финансовых рынках с 2008 года. Сначала это был FOREX, затем фондовая биржа. Сначала занимался преимущественно трейдингом (краткосрочными спекуляциями на валютных рынках), но сейчас все больше склоняюсь к долгосрочным инвестициям на фондовом рынке. Хотя иногда, дабы не терять форму и держать себя в тонусе, балуюсь спекуляциями на срочном рынке (фьючерсы, опционы). Пишу статьи на сайт ради удовольствия.
Статусы транзакций
Вообще, с точки зрения операционного ведения счета, статус у операции может быть лишь одним из двух: успешно завершенная или же незавершенная. Но так только у операторов банка. У клиентов, для упрощения и большей комфортабельности сервиса, отображаются несколько видов статусов. Так банк дает понять клиенту, что не так и сколько осталось ждать разрешения ситуации.
Что значит «транзакции по вашей карте приостановлены»?
Это значит, что запросы посылать вы можете, но вот завершать их банк отказывается. В большинстве случаев так происходит потому, что срок действия карты незаметно для вас подошел к концу. В таком случае все операции блокируются до получения новой карточки.
Однако, иногда могут быть другие причины. Часто это сообщение означает, что была произведена блокировка счета или карточки. Блокируется карточка или из-за несколько раз неправильно введенного пин-кода, или из-за подозрительных операций (мошеннических или преступных, как показалось банку). В любом случае при таком статусе операции нужно незамедлительно обращаться в банк для решения вопроса.
Что значит «транзакция отклонена»?
Сообщение часто встречается даже у самых добросовестных пользователей, так что пугаться не нужно — это абсолютная норма. Такой статус означает отказ банка проводить дальше ваш запрос. Так происходит практически всегда по одной из нижеперечисленных причин:
- Карточка заблокирована;
- У нее кончился срок действия;
- Заблокирована сама операция в связи с его подозрительными характеристиками (слишком крупный перевод незнакомому лицу, например);
- Недостаточный баланс на счете;
- Если у вас карточка «МИР», такие сообщения появляются при попытке перевести или оплатить что-либо зарубежное;
- После неправильно введенного пин-кода появляется такое сообщение;
- Могут быть банальные ошибки в реквизитах перевода, из-за чего банк не может найти получателя средств;
- Наконец, вполне возможны обычные технические неполадки с сервером, программным обеспечением банка или в других узлах.
В любом случае, лучшее решение — попробовать отправить деньги снова, но на этот раз с внимательным вводом пин-кода и вводом реквизитов. Если это не помогло, следует обратиться в банк, чтобы оператор сообщил о причине проблемы.
Пример проведения транзакции
Давайте
рассмотрим простой пример онлайн
транзакции проводимой при совершении
покупки с использованием банковской
карты. Данная транзакция заключается
в переводе денежных средств между двумя
банковскими счетами. С одной стороны
здесь выступает банк-эмитент, на счету
которого размещены деньги покупателя
(и к нему прикреплена используемая
банковская карта), а с другой стороны —
банк-эквайер в котором располагается
счёт магазина.
Рассматриваемая
транзакция состоит из неделимого ряда
операций подробное описание которых
приведено в таблице ниже:
№ операции | Описание операции |
1 |
После того как карта вставлена в платёжный терминал (предъявлена для оплаты) происходит отправка запроса от банка-эквайера к банку эмитенту. Запрос этот отправляется не напрямую, а через специальный процессинговый центр и имеет своей целью получение формального разрешения на перевод денег со счёта покупателя |
2 |
После проверки и обработки запроса, процессинговый центр формирует запрос на авторизацию и отправляет его уже непосредственно в банк-эмитент |
3 |
После получения запроса, банк-эмитент проверяет его корректность и либо одобряет его, либо отклоняет. В случае одобрения, операции присваивается уникальный код, который и отправляется обратно в процессинговый центр |
4 |
Процессинговый центр передаёт полученный ответ (либо отказ, либо одобрение операции) банку-эквайеру. Далее в случае отрицательного ответа платёжный терминал магазина выдаёт покупателю отказ в совершении оплаты. А в случае положительного ответа происходит перечисление суммы покупки со счёта в банке-эмитенте на счёт в банке-эквайере и платёжный терминал магазина выдаёт покупателю чек подтверждающий факт оплаты. |
Оплата по порядку
Проводя картой покупателя через терминал, кассир в магазине вряд ли понимает процесс, который происходит в этот момент.
Да и мало кто задумывается об этом, но вы, будучи на месте покупателя, не сделаете себе хуже, если будете понимать процесс оплаты. Речь ведь идет о ваших деньгах и вашей финансовой безопасности.
Для начала определимся с понятиями, чтобы понять суть операции.
В процессе списания средств со счета участвуют два банка — эмитент и эквайер; в роли первого может выступать, например, Сбербанк, а в роли второго – ВТБ24.
Это означает, что Сбер обслуживает пластиковую карту покупателя, а ВТБ сотрудничает с торговой точкой, занимаясь обслуживанием ее POS-терминала.
Суть транзакции заключается в том, что банку-эквайеру необходимо получить от эмитента разрешение на проведение оплаты. Разберем этот процесс более детально.
Интересные свойства транзакций банковских карт
Gold Bank CardУ банковских карт есть любопытное свойство, незнакомое большинству их пользователей. Заключается оно в следующем: все транзакции, сделанные с использованием карты проходят по счету лишь через несколько дней, в отличии от счетов без использования карт.
Не вдаваясь в подробности объясню принцип. Происходит транзакция по карте, будь то снятие, или оплата по терминалу, или оплата в интернете, в результате чего на карте блокируется, “авторизовывается” некая сумма.
Внимание!
По банковскому счету операция проводится (т.е. деньги списываются) через день-два-три, а может и через неделю. При этом эта авторизация может “отвалиться” если не придет подтверждающий документ или будет сделана отмена покупки.
…в соответствии с Положениями ЦБР 266-П и 383-П банки производят расчеты по операциям с использованием пластиковых карт на основании полученного из платежной системы расчетного документа. На отправку расчетного документа банку, обслуживающему торговую точку, в соответствии с правилами платежных систем, отводится до 30 дней.
Вот последняя цитата очень важная. У меня был случай манисенда на Кукурузу и в результате технической ошибки деньги остались заблокированы на карте, не поступив на саму Кукурузу. И висели так целый месяц, потому что:
…согласно правилам Платежных систем, в течение 30 дней в Банк от банка-эквайера может поступить финансовый документ на списание, в результате чего данная сумма должна быть списана с карты.
Совет!
В случае не поступления финансового документа в течение 30 дней, данная сумма будет разблокирована. Таким образом, <Любой Банк> действует строго в рамках действующего законодательства РФ и в соответствии с Правилами платежных систем.
Если не учитывать неприятных ситуаций, связанных с особенностями блокировки наших денег, чем нам может быть полезна информация о времени блокировки карты и последующем списании денежных средств?
Если на остаток по карте капают проценты (как в случае с ТКС, Связной, АйманиБанк, БРС – 10% годовых), а снятие по счету происходит, допустим, спустя три дня, то за это время тоже будут капать проценты, потому что учет процентов идет по депозиту, а не по лимиту авторизации банковской карты.
Если у вас кредитная карта и вы пользуетесь льготными периодами, то знайте, что ЛП можно начинать чуть ранее. Если ваш льготный период максимален по сроку 1 с по 20 число след.месяца, то можно сделать его чуток больше, сделав покупку на два дня раньше. Собственно поэтому и фактические 30-31 день+20 день могут превратиться в “до 52 дней без процентов”.
В то же время с картой Авангарда и обналичкой через киви такое не пройдет, так как платеж через интернет-банк происходит как типовой, соответственно, списание происходит по счету и ЛП будет в таком случае скромный, не более 22 дней. Не исключено, что все подобные платежи через интернет-банки проводятся тем же днем и не годятся для получения максимального ЛП.
Что в первом, что во втором случае мы можем получать выгоду “держания” денег на депозитах (во втором случае – только если специально наличим деньги для держания на депозитных картах). Для суммы 100 тыс. руб 2 лишних дня значат не менее 54 рубля выгоды. Не особо много, но греет душу =)
Я это не одобряю. И выгода от этого смешная, имхо, если знать, что максимальная сумма снятия с карты обычно 300 тыс. руб/мес. И даже если использовать Почтовую карту, где можно снимать по 50 тыс. в день, то велик шанс того, что СБ Банка заблокирует ваши карты и будете писать объяснительные по поводу экономического смысла ваших операций. Оно вам надо?.. То то же ?
Процедура проведения транзакции по банковской карте
Самая распространенная расходная операция по пластиковой карте – оплата товара и сервисных услуг. В проведении такого платежа участвуют 3 стороны:
- Банк-эквайер, который обслуживает данную торговую точку или предприятие сервиса. Именно его POS-терминал для оплаты установлен на кассе в рамках договора эквайринга;
- Банк-эмитент, который выпускает (эмитирует) пластиковые карточки и выдаёт их своим клиентам;
- Международная платёжная система (МПС). Она является промежуточным звеном для проведения любых расчётных операций между банками.
Итак, вы совершаете оплату услуги (или желанной покупки) с помощью своей платежной карты и для начала передаете ее кассиру. Большинство из сотрудников магазина даже не подозревают, что прокатывая вашу карту через POS-терминал (или вставляя чиповую карточку в кардридер терминала), они своим легким движением руки запускают целую цепочку проверок для подтверждения платежа. С этого момента и начинается транзакция, которая состоит из нескольких шагов, выполняющихся в строгой последовательности.
ШАГ 1. Сначала POS-терминал считывает с карточки те данные, которые требуются для разрешения проведения оплаты с карточного счёта покупателя (для проведения авторизации). К этим данным относятся номер карты, срок её действия, ФИО держателя, код проверки подлинности CVV2/CVC2 и ряд служебной информации, закодированной на магнитной полосе или чипе карточки. Эти сведения в виде зашифрованной информации передаются по каналу связи в банк-эквайер, который занимается обслуживанием конкретного терминала. Обычно магазины заключают соглашение с такими банками и платят им определённую комиссию за каждую транзакцию.
ШАГ 2. Банк-эквайер передаёт полученные данные в центр обработки данных (ЦОД) международной платёжной системы (самые известные МПС: Visa, MasterCard, Union Pay), которая обслуживает карту (её логотип в обязательном порядке будет присутствовать на лицевой стороне пластика). К таким операционным центрам подключены все банки-участники платежной системы, которых может быть сотни тысяч по всему миру. Сами ЦОД имеют разветвленную структуру и расположены практически в каждой стране мира – в России также есть свои ЦОД. Там проводится проверка на наличие/отсутствие карты в стоп-листе, и по результату проверки идёт отказ по конкретной транзакции или её одобрение. В последнем случае транзакция отправляется в банк-эмитент, который выпустил вашу карточку и обслуживает банковский счёт, к которому эта карта привязана, и с которого планируется проведение расходной операции. В стоп-лист номер карточки может попасть, например, при подозрении на мошенничество.
Этот шаг – ключевое звено всей цепи, так как именно международная платёжная система, являясь промежуточным «интерфейсом» между банком-эквайером и эмитентом, предоставляет возможность расчета по вашей карточке в любом магазине мира (!), при условии что карта и терминалы поддерживают эту МПС.
ШАГ №3. Информация направляется в процессинговый (авторизационный) центр банка-эмитента, задачей которого является получение одобрения платежа. Здесь обрабатываемая транзакция проходит расширенные проверки на её легальность: проверка на мошенничество или на нарушение условий обслуживания; проверка доступного остатка денежных средств на карточном счёте; выяснение, не превышен ли лимит на кредитке; совпадает ли ПИН-код, введённый держателем карты с его реальным значением. Комплекс этих проверок называется авторизацией, а их результат (в случае одобрения) выражается в присвоении кода авторизации совершаемой операции. За обработку этой транзакции эмитент оплачивает платёжной системе определённую комиссию.
ШАГ №4. Ответ от эмитента направляется в обратной последовательности через платёжную систему и приходит эквайеру, и уже дальше – в магазин (торговую точку). Клиент получает чек из POS-терминала со всеми реквизитами платежа.
Для покупателя на этом все взаимодействия с магазином заканчивается, и на счёт магазина приходят деньги за покупку, но средства с вашего карточного счета пока не списываются (!), они временно блокируются. Деньги в магазин сначала переводятся со счета эквайера, а уже потом списываются с вашего счёта после получения финансового документа на списание от банка-эквайера. Это может произойти в течение 30 дней с момента покупки по карте в соответствии с правилами платёжных систем и с действующим законодательством РФ.
Особености транзакций
Каждая операция с карточным счетом имеет различный период осуществления. Все зависит от той компании, через чей терминал вы перечисляете деньги. Некоторые платежные автоматы переводят деньги в течении 1-2 дней. Помните об этом
Особенно важно это знать при оплате картой кредита или штрафа
Также многие терминалы по умолчанию берут комиссию. Любая проведенная операция автоматически оплачивается вами, путем списания денег со счета. Если информацию о комиссии получить не удалось, то лучше не пользоваться кредиткой.
Стоит отметить, что “транзакция” в переводе с английского означает сделка или соглашение. Данный термин был введен в категорию банковских слов более 100 лет назад.
Мошенничество и переводы с кредиток
Несмотря на развитие уровня транзакций, полной безопасности в этом отношении нет. Поэтому каждая транзакция в банке это риск мошенничества. На карте имеется магнитная полоса и чип. Если информация, находящаяся на таких носителях, попадет к третьим лицам, то вы лишитесь своих денег.
Для получения персональных данных заемщика преступники используют:
- Компьютерные вирусы;
- Поддельные терминалы;
- Накладки на гнезда для карт;
- Подсматривание пин-кода и тд.
Поэтому не стоит производить никакие переводы денег в сомнительных местах. Тщательно осматривайте каждый терминал и не передавайте пин код третьим лицам.
Особое внимание стоит уделить транзакциям по карте онлайн. Прежде чем вводить все необходимые данные убедитесь, что вы находитесь на легальном сайте, имеющем хорошую репутацию
Транзакция по банковской карте – это сложный процесс. С его помощью вы можете оплачивать товары, находясь в любой точке мира
И чтобы ваша оплата всегда проходила без проблем следует сохранять осторожность
Банковские транзакции — это операции с деньгами. Виды транзакций
Слово «трансакция» пришло к нам лишь в конце девяностых годов. Это был период развития современной банковской системы и всеобщего компьютерного бума. Тогда в разговорной и литературной речи стало встречаться это понятие. И если с проблемами программистов обычные люди сталкиваются нечасто, с банками приходится иметь дело всем. Практически любые операции – от проверки состояния счёта до сложных внутрибанковских платёжных переводов – могут квалифицироваться, как транзакции. Это слово присутствует в банковских операциях едва ли не чаще, чем такие понятия, как «деньги» или «кредит». При этом мало кто из клиентов банка полностью понимает его суть.
Виды
- онлайн-транзакции – такие операции осуществляются только при условии предварительного соединения с центром по обработке информации, системой управления базами данных (СУБД), которая используется при совершении платёжных операций, для обязательной авторизации;
- оффлайн-транзакции – для осуществления платежной операции нет необходимости в непосредственной связи между ее участниками.
Участниками банковской транзакции являются:
- банк-эмитент, выпустивший платежную карту, с помощью которой осуществляются различные платежи;
- банк-эквайер – банк, обслуживающий торговый объект и предоставляющий ему в пользование POS-терминал.
Этапы осуществления банковской онлайн-транзакции:
- Провождение банковской платежной карты через терминал – внешняя сторона, то, что мы можем видеть; запрашивание информации, необходимой для осуществления транзакции, в виде множества закодированных данных (ФИО того, кому принадлежит карта, номер и срок действия карты) – внутренняя сторона.
- Сначала запрос обрабатывает прессинговый центр, после подтверждения авторизации участника операции он перенаправляет запрос в банк-эмитент, который после проверки соответствия данных в случае их совпадения дает разрешение прессинговому центру выполнить транзакцию.
- Суть выполнения транзакции состоит в присвоении каждой отдельной операции кода авторизации.
- Банк-эквайер, получая разрешение от банка-эмитента, осуществляет необходимую операцию, в результате которой выдает чековый документ из POS-терминала покупателю и переводит денежные средства с его счета на счет торгового объекта.
Осуществление операции в реальном времени – отличительная черта онлайн-транзакции.
Каждая транзакция отражается в виде соответствующей записи в базе данных банковского учреждения, независимо от того, успешной она была или неудачной.
Импринтер – механизм, который помогает выполнять оффлайн-транзакции. Для этого производится копия лицевой стороны платежного средства, которая в дальнейшем передается банку-эмитенту для оплаты товаров и услуг.
Чаще всего этот вид используется при оплате за пользование автомобилем или услуг проживания в гостинице.
Существует еще такой вид транзакции как отозванная. Это означает, что совершенная операция может быть отозвана по причине различных форс-мажорных обстоятельств. Эти действия осуществляются банком для того, чтобы защитить своих клиентов от возможных обманных действий со стороны продавцов.
Для совершения транзакций в настоящее время существует масса разнообразных способов:
- WebMoney;
- Платежная карта;
- Счет в банке;
- Мобильный счет;
- Электронный аппарат самообслуживания;
- Платежный терминал;
- Мультикасса и др.
Каждый может выбрать наиболее простой и удобный для себя способ.
Существует множество ограничений, которые делают невозможным осуществление той или иной транзакции:
- Максимальная сумма перевода (лимит), которая устанавливается банком-эмитентом;
- Взимание комиссии за совершение транзакции, не зависящей от суммы средств, которая переводится с одного счета на другой. Комиссия за одну транзакцию – это не процент, а четко фиксированная сумма, зависящая от ее весомости в байтах и сетевой загруженности в момент ее совершения (чаще всего размер одной транзакции не более 1000 байтов). Об этом всегда нужно помнить, чтобы не уйти в минусовый баланс по карте;
- Если сумма перевода превышает определенную величину, которую тоже определяет банк-эмитент, то нужно предварительно указывать цель осуществляемой транзакции. Только после прохождения проверки в банке и последующего одобрения, она может быть совершена.
Вид транзакции оффлайн
Оффлайн-транзакция предусматривает проверку баланса карты перед переводом средств, что и запрещает осуществить транзакцию в момент оплаты услуг или товаров. Деньги блокируются, а обмен сведениями между банками не осуществляется. Транзакция фиксируется только на устройстве, считывающем карту.
По завершении установленного срока, который составляет один день, сведения об операции передаются в центр платежной системы и банков для дальнейшей обработки платежа. Смысл оффлайн-транзакций именно в том, что изначально перевод не предполагает коммуникаций, и участие трех сторон процесса в осуществлении платежа. Поэтому действует такой режим там, где сразу нет возможности установить связь между банками.