Обзор самых надежных банков в беларуси

Содержание

Услуги банковской системы

Современная экономика является своеобразной и весьма сложной системой. Каждая ее часть имеет взаимосвязь с другими аналогичными составляющими. Банковская система занимает особое место в общей экономической структуре. Услуги, которые оказывают кредитные организации, играют важную роль в нормальном функционировании огромного количества коммерческих компаний, промышленных предприятий и других субъектов отечественной экономики. Благодаря сервису, предоставляемому участниками банковской системы, регулируются инфляционные процессы. Кроме того, осуществляется деятельность по контролю платежного баланса.

Пресс-релизы и новости от банков Минска

10.07.2021

Доходность по срочным депозитам в «Белагропромбанке» выросли с 9 июля.

БЕЛВЭБ увеличил доходность по депозитам в иностранной валюте с 25-го июня

27.06.2021

С 25-го июня 2021 года «Банк БелВЭБ» поднял доходность по депозитам для клиентов-физических лиц в иностранной валюте.

24.05.2021

Что такое накопительное страхование:

24.05.2021

Вкладчики продолжают держать деньги на вкладах в рублях.

Актуальные онлайн-кредиты

03.05.2021

Онлайн кредиты являются удобным и актуальным вариантом кредитования. Заявку можно подать через интернет-сервисы без посещения офиса, а в случае одобрения кредитной заявки, денежные средства будут зачислены на карту или текущий счет.

Доходность по вкладам на срок от 6-ти месяцев

03.05.2021

Несмотря на некоторое снижение, доходность по вкладам в белорусских рублях (BYN) находится на высоком уровне. Так, в начале апреля вклад можно было открыть под 20% годовых, сейчас самая высокая ставка — 19% годовых.

Все пресс-релизы от банков Минска

Финансовый рейтинг банков Беларуси за сентябрь 2021 года

Место Название банка

другие показатели

Вклады физических лиц

Активы нетто тыс. рублей

Изменение
01.10.2020 01.01.2020 тыс. рублей %
1

Беларусбанк АСБ

36 418 877 30 190 102 6 228 775 20.63 %
2

Белагропромбанк

12 590 421 10 823 690 1 766 731 16.32 %
3

Банк БелВЭБ

5 344 196 4 659 820 684 376 14.69 %
4

Приорбанк

5 342 887 4 612 312 730 575 15.84 %
5

БПС-Сбербанк

4 818 414 4 894 471 -76 057 -1.55 %
6

Белинвестбанк

4 793 724 4 427 114 366 610 8.28 %
7

Белгазпромбанк

4 149 178 4 973 323 -824 145 -16.57 %
8

Альфа-Банк

3 148 234 2 832 971 315 263 11.13 %
9

Банк ВТБ (Беларусь)

1 767 016 1 735 892 31 124 1.79 %
10

МТБанк

1 497 848 1 276 620 221 228 17.33 %

Полный список банков Беларуси

Новые офисы и банкоматы банков в Минске

ПСТ 362 «Приорбанк»

Минск, ул. Минина, 23А

ПСТ 369 «Приорбанк»

Минск, Пересечение Логойского тракта и МКАД

ПСТ 348 «Приорбанк»

Минск, ул. Притыцкого, 39

ПСТ 342 «Приорбанк»

Минск, пр. Партизанский, 56

ПСТ 343 «Приорбанк»

Минск, пр. Дзержинского, 104

ПСТ 347 «Приорбанк»

Минск, Игуменский тракт, 30

Показать все банки Минска

Каждый – сам себе инвестор

– А как следует относиться к решению Fitch Ratings вкладчикам Беларусбанка и Белинвестбанка, да и других госбанков, рейтинги которых могут быть аннулированы?

– У нас не первый год существуют «безотзывные вклады». Чтобы иметь более высокую доходность, белорусы зачастую открывают именно их, и на длительный срок – валютные на 2 года, чтобы еще и не платить налог. Тем, у кого именно такие, ничего не остается, как ждать завершения срока вклада. И не волноваться, это бессмысленно – просто ждать.

Тем же, у кого отзывные вклады, следует принимать решение, исходя из всей имеющейся информации, соблюдая баланс собственной склонность к риску и желания получить дополнительный доход. Я за принцип, который и еще Петр Прокопович озвучивал – «не кладите все яйца в одну корзину».

Диверсифицируйте свой портфель – как в разрезе валют, так и в разрезе инструментов.

Кроме того, я за «взрослый» подход к действиям в финансовой сфере. За осознание рисков и готовность принимать на себя ответственность за те или иные решения. В случае материализации негативного сценария развития политической и экономической ситуации в стране каждый должен будет принять на себя ответственность за возможные потери, которые последуют за его решениями.

Сегодня вкладчикам, в том числе Беларусбанка и Белинвестбанка, следует внимательно и аккуратно подходить к решениям. Которые ни в коем разе не должны быть необдуманными и импульсивными.

Кредиты в коммерческих банках Беларуси

Банковские учреждения республики выдают кредиты под достаточно высокие проценты. Так,

  • Минимальная ставка по кредитам наличными деньгами – 10%, но в большинстве банков она не ниже 12%;
  • Ипотечного кредитования в стране не существует, но можно получить заем на строительство жилья под 10-12,47% годовых;
  • Кредитование на развитие бизнеса осуществляется под 9-15% на 30 000 белорусских рублей сроком на год.

Иностранцам предоставляют кредиты не все банки Беларуси. Для получения ссуды потребуется целый пакет документации, в который обязательно должны входить справка о виде на жительство либо подтверждение статуса беженца. Процентные ставки и сроки кредитования рассчитываются индивидуально.

В белорусских банках доступны краткосрочные, долгосрочные и безотзывные депозиты. Самая высокая ставка – по безотзывным вкладам. Так, ВТБ-Банк и БНБ-Банк предлагают безотзывные депозиты под 12-12,2% на срок от года.

В стране активно продвигается стратегия дедолларизации и повышения доверия к белорусскому рулю. Одной из мер в этом направлении является существенное снижение процентов по вкладам в инвалюте. Максимальная ставка по валютным вкладам составляет 2,5%.

Лучшие банки Республики Беларусь

Аналитики портала benefit.by провели анализ статистических показателей всех банков Республики Беларусь и составили их рейтинг. Вот ТОП-5  лучших банков Беларуси из данного рейтинга:

  1. Беларусбанк
  2. Белагропромбанк
  3. БПС-Сбербанк
  4. БелВЭБ
  5. Белгазпромбанк

Время работы

  1. Абсолютбанк: с 9 до 19, суббота, воскресенье – выходной
  2. Альфабанк: понедельник-четверг с 9 до 17.30, пятница с 9 до 16.15, суббота, воскресенье – выходной
  3. Паритетбанк: понедельник-четверг с 8.30 до 17.30, пятница с 8.30 до 16.15, суббота, воскресенье – выходной
  4. БелВэб: понедельник-четверг с 9.30 до 18, пятница с 9.30 до 17, суббота, воскресенье – выходной
  5. ВТБ: понедельник-четверг с 8.30 до 17.30, пятница с 8.30 до 16.15, суббота, воскресенье – выходной
  6. Дабрабыт: с 9 до 19, суббота, воскресенье – выходной
  7. ТК Банк: понедельник-четверг с 9 до 16.30, пятница с 9 до 15, суббота, воскресенье – выходной
  8. Белагропромбанк: понедельник-четверг с 9 до 19, пятница с 9 до 18, суббота, воскресенье – выходной
  9. Беларусбанк: понедельник-четверг с 9 до 19, суббота, воскресенье – выходной
  10. Белгазпромбанк: понедельник-четверг с 9 до 18.30, пятница с 9 до 18, суббота с 9 до 17, воскресенье – выходной
  11. Белинвестбанк: понедельник-четверг с 9 до 19, пятница с 9 до 17, суббота, воскресенье – выходной
  12. БНБ-Банк: с 9 до 19, суббота, воскресенье – выходной
  13. БПС-Сбербанк: с 9 до 19, суббота с 10 до 16, воскресенье – выходной
  14. БСБ Банк: с 9 до 19, суббота с 9 до 16, воскресенье – выходной
  15. БТА Банк: с 9 до 19, суббота с 9 до 16, воскресенье – выходной
  16. Дельта Банк: с 9 до 20.45, суббота, воскресенье – выходной
  17. Идеябанк: с 9 до 18, суббота, воскресенье – выходной
  18. МТБанк: с 9 до 20, суббота с 10 до 18, воскресенье – выходной
  19. Национальный банк Республики Беларусь: понедельник-четверг с 8.30 до 17.30, пятница с 8.30 до 16.15, суббота, воскресенье – выходной
  20. Приорбанк: понедельник-четверг с 8.30 до 17.30, пятница с 8.30 до 16.15, суббота, воскресенье – выходной
  21. РРБ-Банк: с 9 до 20, суббота с 10 до 15, воскресенье – выходной
  22. Статусбанк: с 9 до 19, суббота с 10 до 16, воскресенье – выходной
  23. Технобанк: с 9 до 19, суббота с 9 до 16, воскресенье – выходной
  24. Франсабанк: с 9 до 19 ежедневно, в последний рабочий день месяца с 9 до 16.30

Телефоны

  1. Абсолютбанк: 7545
  2. Альфабанк: 198
  3. Паритетбанк: 171
  4. БелВэб: 205
  5. ВТБ: 309-15-15
  6. Дабрабыт: 5-222-111
  7. ТК Банк: +375 17 312-10-12
  8. Белагропромбанк: 136
  9. Беларусбанк: 147
  10. Белгазпромбанк: 120
  11. Белинвестбанк: 146
  12. БНБ-Банк: 7309
  13. БПС-Сбербанк: 148
  14. БСБ Банк: 306-20-40
  15. БТА Банк: +375 17 25 777 25
  16. Дельта Банк: +375 17 279-02-79
  17. Идеябанк: 7555
  18. МТБанк: +375 17 229-99-99
  19. Национальный банк Республики Беларусь: +375 17 306-00-02
  20. Приорбанк: 487
  21. РРБ-Банк: 226
  22. Статусбанк: +375 17 303-00-00
  23. Технобанк: +375 17 388-57-57
  24. Франсабанк: +375 17 389-36-36

Адреса на карте

Адреса головных отделений банков в Минске.

  1. Абсолютбанк: пр-т Независимости, 95
  2. Альфабанк: ул. Сурганова, 43
  3. Паритетбанк: ул. Киселева, 61а
  4. БелВэб: пр-т Победителей, 29
  5. ВТБ: ул. Московская, 14
  6. Дабрабыт: ул. Коммунистическая, 49
  7. ТК Банк: ул. Тимирязева, 65а
  8. Белагропромбанк: пр-т Жукова, 3
  9. Беларусбанк: пр-т Дзержинского, 18
  10. Белгазпромбанк: ул. Притыцкого, 60/2
  11. Белинвестбанк: пр-т Машерова, 60/2
  12. БНБ-Банк: пр-т Независимости, 87а
  13. БПС-Сбербанк: бульвар Мулявина, 6
  14. БСБ Банк: пр-т Победителей, 23/4
  15. БТА Банк: ул. Веры Хоружей, 20/2
  16. Дельта Банк: ул. Тимирязева, 72
  17. Идеябанк: ул. Змитрока Бядули, 11
  18. МТБанк: ул. Толстого, 10
  19. Национальный банк Республики Беларусь: пр-т Независимости, 20
  20. Приорбанк: ул. Веры Хоружей, 31а
  21. РРБ-Банк: ул. Краснозвездная, 18
  22. Статусбанк: ул. Денисовская, 8а
  23. Технобанк: ул. Кропоткина, 44
  24. Франсабанк: пр-т Независимости, 95а

Куда важнее – разрешить политический кризис

– Но банков с долей государства у нас куда больше. Что будет с ними?

– Возможно (если у них есть международные рейтинги), решение по ним будет принято чуть позднее. К тому же можно предположить (это конфиденциальная информация), что договоры Беларусбанка и Белинвестбанка с Fitch Ratings истекали и агентство могло их разорвать безболезненно, воспользовавшись неким пунктом соглашения – к примеру, предусматривающим такое право в случае введения санкций.

И вообще было бы неплохо узнать – кто был инициатором разрыва отношений двух банков с международным агентством?

Может это была и белорусская сторона – не следует исключать и такой возможности. Ведь даже для крупных белорусских банков несколько сотен тысяч долларов в год – это существенная сумма, которую можно и не терять на по существу бессмысленный в санкционной ситуации рейтинг. Особенно в текущей экономической ситуации.

Возможно, и у других госбанков истекают соглашения и подобные заявления мы еще услышим. Если такое случится, то и к ним тоже следует относиться не как к драматическим, а как к техническим решениям.

Гораздо важнее, если мы говорим фундаментально, урегулировать политический кризис в стране, что по цепочке позволит достаточно сильно улучшить экономические перспективы. И среди всего прочего восстановить доступ к международным финансовым рынкам для всех резидентов Беларуси, включая правительство и госбанки.

Мобильные приложения банков

Многие банки бесплатно предлагают мобильные приложения для работы с картами, другими счетами и услугами.

Мобильный банкинг через такие приложения это:

доступ к средствам карт-счета;

возможность делать платежи картой в магазинах и интернете;

переводы на другие счета и карты;

управление средствами прочих счетов клиента в этом же банке;

доступ к другим возможностям: делать вклады, подавать заявки кредиты в банке, получать справочную информацию и др.;

многие приложения также работают с картами других банков.

Как начать работу с картами через мобильное приложение?

Каждая программа мобильного банкинга имеет свои особенности, но общий алгоритм выглядит так:

При подключении карты или другого продукта, узнать имеет ли банк официальное приложение для смартфонов.

Уточнить в банке, не имеет ли карта ограничений при удаленном доступе и онлайн-платежах.

Указать в банке номер телефона, к которому будет привязан мобильный банкинг и другие услуги.

Фото: cdn12.img.sputnik.by, hansanglab.com, simulasi-kredit.com.

Финансовым организациям

  1. Торговое финансирование и организация документарных операций:
  • открытие импортных аккредитивов;
  • организация подтверждения, финансирования импортных аккредитивов зарубежными банками;
  • авизование, исполнение экспортных аккредитивов;
  • проверка подлинности документов для получения платежа по гарантиям банков-контрагентов;
  • выполнение полного комплекса операций по документарному инкассо.
  1. Обслуживание корреспондентских счетов
  2. Депозитарные услуги:
  • открытие и обслуживание счетов;
  • депозитарное обслуживание эмитентов;
  • регистрация сделок с ценными бумагами;
  • депозитарное обслуживание счета.

Самые надежные банки Беларуси

Беларусбанк

ОАО «АСБ Беларусбанк» — крупнейшее универсальное системообразующее финансово-кредитное учреждение Республики Беларусь.

Предлагает все виды банковских услуг и продуктов. Занимает лидирующие позиции в отечественной банковской системе по таким показателям, как уровень собственного капитала, активов, кредитов, депозитов.

Деятельность банка неразрывно связана с экономической политикой страны и направлена на содействие динамичному развитию важнейших отраслей экономики и социальной сферы.

В числе клиентов — предприятия промышленности, строительства, агропромышленного комплекса, телекоммуникаций, нефтехимии, деятельность которых ориентирована на модернизацию и расширение производства, реализацию программ импортозамещения, развитие экспортного потенциала.

Белагропромбанк

ОАО «Белагропромбанк»:

  • 28 лет функционирования в качестве самостоятельного кредитно-финансового учреждения;
  • уполномоченный банк Правительства Республики Беларусь по обслуживанию государственных программ;
  • более 36 тыс. клиентов — субъектов хозяйствования и 1,7 млн частных лиц;
  • около 300 точек обслуживания клиентов по всей территории республики;
  • один из крупнейших банков Беларуси, внедривший систему менеджмента качества, соответствующую международным требованиям ISO 9001.

В рейтинге 1000 лучших банков мира (Top 1000 World Banks) по версии авторитетного международного издания The Banker ОАО «Белагропромбанк» по итогам 2015 года занял 787-е место. Кроме того, Банк подтвердил 18-ю позицию в списке 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы (Top 25: Central and Eastern Europe).

Белгазпромбанк

Белгазпромбанк осуществление следующие банковские операции:

  • привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
  • размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
  • осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
  • валютно-обменные операции;
  • купля-продажа драгоценных металлов в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
  • привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты) и другие.

МТБанк

ЗАО «МТБанк» было создано 14 марта 1994 года и стало первым в Республике Беларусь банком с участием иностранного капитала.

В настоящее время обслуживание клиентов ведется в 127 отделениях банка, расположенных по всей стране.

МТБанк активно сотрудничает с ОАО «Банк развития Республики Беларусь» и международными финансовыми институтами, как Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Международная финансовая корпорация (IFC), Нидерландская компания финансового развития (FMO), АКА Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbH, международный финансовый институт NEFCO (Финляндия), Немецкий инвестиционный фонд IIV Mikrofinanzfonds и др.

Также с 2006 года МТБанк является первым банком-участником Глобального Договора ООН в Беларуси – общепризнанной инициативы ООН в области корпоративной социальной ответственности.

Электронные банковские услуги

В последние два десятилетия произошли значительные изменения в мировой экономической системе. Это существенно сказалось на банковском секторе каждой из стран. В России за этот период времени большую популярность приобрели электронные банковские услуги. Это позволяет кредитным организациям максимально эффективно осуществлять обслуживание юридических лиц. Кроме того, развиваются электронные формы банковского сервиса, предназначенные для физических лиц. На базе инновационных технологий возросла роль информационных ресурсов. Все это способствует тому, что клиенты кредитных учреждений имеют возможность пользоваться электронным банковским сервисом в полном объеме.

Расчетно-кассовое обслуживание

Основной деятельностью банков является рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. РКО – портфель услуг по перемещению, хранению, регистрации движения денег. Расчетное и кассовое обслуживание может осуществляться по отдельности или комплексно.

К расчетным операциям относят переводы денег, списание средств, обслуживание систем удаленного доступа. Кассовое обслуживание – прием и выдача наличных денег, прием наличных платежей, размен денег, обмен непригодных банкнот. Также к рассчетно-кассовому обслуживанию относят предоставление выписок, выдачу справок, предоставление отчетных документов.

Страхование залогового имущества

Банки осуществляют страхование залогового имущества – процедуру, неотделимую от выдачи крупных кредитов. Страхование необходимо на случаи возможного повреждения или уничтожения имущественной ценности. Оплату услуг на себя берет заемщик, задача банка – предложить наиболее выгодные условия.

Валютные операции

Валютные операции (ВО) – действия, связанные с передачей права собственности на валюту, использованием иностранных денежных единиц, осуществлением денежных переводов. Чаще под понятием ВО подразумевают ввоз и обмен иностранной валюты.

Инкассация

Транспортировкой денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг, важных документов занимается инкассаторская служба. Инкассация позволяет минимизировать риск утери перевозимого груза. Служба инкассации должна иметь лицензию на проведение банковских операций.

Депозиты

Банковские депозиты – денежные ценности, отдающиеся на хранение в банк с дальнейшей возможностью получать проценты. Банки заинтересованы в получении вкладов. Депозитные средства расформировываются банками для предоставления кредитов, увеличения собственного капитала, вложения в фонды резервов, ценные бумаги, валюту.

Депозиты разделяют на 2 вида: до востребования и срочные. Срочные вклады дают более высокий процент, но вложенные деньги можно получить только после оговоренной в договоре даты. Депозит до востребования обкладывается меньшим процентом, определенную часть вложения можно снять в любое время.

Услуги, предоставляемые банками

У каждого кредитно-финансового учреждения существует свой перечень оказываемых услуг как для физических лиц, так и для юридических лиц. Однако в общем плане существует несколько основных групп банковского сервиса:

  • депозитные операции. Они представляют собой клиентский вклад, на который зачисляются проценты;
  • кредитные операции. Они включают в себя выдачу ссуд клиентам и получение за это дохода банком;
  • расчетные операции. К ним относятся действия по открытию счетов, с которых осуществляется выплата заработной платы, а также перечисление различных налогов. Кроме того, предусмотрены и другие виды услуг, входящие в данную группу.

Сравнение ключевой ставки 9.5% НБ Беларуси с ЦБ других стран мира

Ключевые ставки ЦБ мира по валютам форекс
Страна Центральный банк Валюта и ее тикер Ключевая ставка ЦБ Дата вступления Финансовый регулятор
Австралия Резервный банк Австралии австралийский доллар (AUD) 0.75% 01.10.2019 ASIC
Великобритания Банк Англии фунт (фунт стерлингов, GBP) 0.75% 02.08.2018 FCA
Гонконг Управление денежного обращения Гонконга гонконгский доллар (HKD) 2% ноябрь 2019 SFC
Евросоюз Европейский центральный банк евро (EUR) 0% 12.12.2019 MiFID (требования ЕС), ACPR и AMF (Франция), BaFin (Германия), Consob (Италия), CySEC (Кипр),  MFSA (Мальта), AFM (Нидерланды), FSAEE (Эстония), CMVM (Португалия), FSMA (Бельгия), CNMV (Испания), FCMC (Латвия)
Канада Банк Канады канадский доллар (CAD) 1.75% 4.12.2019
Китай Народный банк Китая юань (CNY) 4.15% 20.11.2019 , FinCom
Новая Зеландия Резервный банк Новой Зеландии новозеландский доллар (NZD) 2% 11.08.2016 FSCL
Сингапур Денежно-кредитное управление Сингапура сингапурский доллар (SGD) 1.63% ноябрь 2019 MAS
США Федеральная резервная система (ФРС) доллар (USD) 1.75% 11.12.2019 NFA, CFTC, SEC
Швейцария Национальный банк Швейцарии швейцарский франк (CHF) -0.75% 15.01.2015 FINMA
Япония Банк Японии иена (JPY) -0.1% 03.08.2016 JFSA 
Другие валюты форекса в Европе
Беларусь НБ Республики Беларусь белорусский рубль (BYN) 9% ноябрь 2019 АРФИН
Болгария Болгарский Народный банк болгарский лев (BGN) 0% 2.12.2019 FSC
Венгрия Венгерский Национальный банк форинт (HUF) 0.9% 17.12.2019 HFSA Hungary
Дания Национальный банк Дании датская крона (DKK) 0.05% 19.01.2015 DFSA Denmark
Молдова Банк Молдовы молдавский лей (MDL) 5.5% 11.12.2019 Лицензионная палата
Норвегия Норвежский банк норвежская крона(NOK) 1.5% 19.12.2019 NFSA
Польша Национальный банк Польши польский злотый (PLN) 1.5% 4.12.2019 PFSA / KNF
Россия Банк России рубль (RUB) 6.25% 16.12.2019 Банк России(до 2013г. ФСФР)
Украина Национальный банк Украины (НБУ) гривна (украинская гривна, UAH) 13.5% 12.12.2019 НКЦПФР
Хорватия Хорватский Народный банк хорватская куна (HRK) 2.5% октябрь 2019 HANFA
Чехия Национальный Банк Чехии чешская крона (CZK) 2% 18.12.2019 CNB
Швеция Банк Швеции шведская крона (SEK) 0% 19.12.2019 FI (FSA Sweden)

Как видно из таблицы ключевая процентная ставка 9.5% это уровень Украины (13,5%) и России (6,25%).

Валюта в Банках Беларуси

Деньги и иностранная валюта

После деноминации изменилось не только международное обозначение белорусского рубля, но и сам формат денег изменился. Раньше исчисление шло сотнями, тысячами и миллионами, а после 2016 года мы начали считать в рублях, сотнях и тысячах. Крупнейшая банкнота – это 500 белорусских рублей, а самая маленькая – монета в 1 копейку.

Обмен валюты в нашей стране разрешен только в банках, отделениях банков, а также в отделениях, которые расположены в гостиницах, казино и торговых центрах.

В Беларуси можно купить доллар США, евро, российский рубль, злотый, гривну и юань.

Констатация факта

– Как стоит относиться к решению международного рейтингового агентства?

– Оно является скорее технической процедурой и серьезного влияния на рынок оказать не может. Потому что первопричиной отзыва рейтингов стало введение санкций в отношении белорусских властей и отдельных резидентов Евросоюзом, США, Великобританией, Швейцарией и другими странами.

Это негативный сигнал, но в текущей ситуации рынок внешних заимствований в ЕС и указанных странах для правительства и белорусских банков с государственным капиталом был и так закрыт.
Тот же Беларусбанк летом прошлого года озвучивал план размещения дебютного выпуска еврооблигаций. Но уже осенью де-факто этот рынок был для него и других госбанков закрыт. Посему рейтинги сейчас не имеют в некотором роде практического смысла. И их наличие было формальным – что в них толку, если привлечь внешнее заимствование ты не можешь?

Более того – отзыв рейтингов позволит даже сэкономить на услугах агентств, которые вовсе недешевы и составляют порой сотни тысяч долларов в год.

Так что я бы чрезмерно не драматизировал решение международного рейтингового агентства Fitch Ratings отозвать рейтинги Беларусбанка и Белинвестбанка и не предоставлять аналитику этим банкам. В некотором роде это констатация факта, позволяющая двум госбанкам еще и сократить расходы.

Малому и среднему бизнесу

  1. Расчетно-кассовое обслуживание:
  • пакеты услуг доя корпоративных клиентов;
  • плата за банковские и другие операции;
  • международные банковские переводы;
  • интернет-банкинг.
  1. Кредитные операции:
  • кредиты для малого предпринимательства;
  • кредиты в текущую деятельность;
  • микрокредиты;
  • кредиты для агроэкотуризма;
  • овердрафтное кредитование;
  • факторинг;
  • экспортные кредиты;
  • кредиты на реализацию инвестиционных проектов;
  • финансирование внешнеторговых контрактов.
  1. Зарплатные проекты
  2. Валютно-обменные операции
  3. Аккредитивы
  4. Гарантии поручительства
  5. Инструменты размещения свободных денежных средств:
  • депозиты;
  • депозитные сертификаты;
  • облигации.
  1. Иные операции:
  • доверительное управление денежными средствами и ценными бумагами;
  • комплексное депозитарное обслуживание;
  • хранение ценностей;
  • операции на рынке ценных бумаг;
  • услуги инкассации;
  • услуги эквайринга.

Что дальше?

– А в целом я хотел бы смотреть в будущее с позитивом, и надеюсь, что рано или поздно и сами отношения между двумя госбанками и Fitch Ratings будут восстановлены, и будет расти наш суверенный рейтинг. Но базовая предпосылка – урегулирование политического кризиса.

И тогда, по мере роста нашего суверенного рейтинга, будут расти и рейтинги банков, в том числе и госбанков. Следовательно, для них более комфортными станут условия привлечения средств на международном финансовом рынке. Да и многие белорусы снова понесут свои деньги в банки. Что позволит им выдавать кредиты по более низким ставкам и в большем объеме, следовательно это будет способствовать экономическому росту.

Что произошло?

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings накануне отозвало рейтинги двух белорусских государственных банков – Беларусбанка и Белинвестбанка, объяснив решение ранее введенными Евросоюзом секторальными санкциями.

«Fitch отозвало рейтинги и больше не будет предоставлять их или аналитическое покрытие для этих банков. Fitch пересмотрит свое решение в случае отмены санкций», – говорится в пресс-релизе агентства.

Беларусбанк (действует с 1995 года) является крупнейшим белорусским банком, на его долю приходится более 40% активов всей банковской системы Беларуси. Госкомитету по имуществу принадлежат 98,76% акций банка, прочим акционерам – 1,24%.

Белинвестбанк (действует с 2001 года) является третьим по величине госбанком, занимая 6-е место по величине активов с долей на рынке 5,5%. Государству и госкомпаниям принадлежат 99,18% его акций.

В мае Fitch Ratings подтверждало рейтинги обоих банков на уровне «В» с «негативным» прогнозом.

Рейтинг надежности банков Республики Беларусь

Полесский государственный университет, Республика Беларусь

Рейтинг надежности банков Республики Беларусь

Неразработанность методики определения надежности банков в Республике Беларусь привела к тому, что установился своеобразный субъективный подход к решению этой проблемы. Одни ориентируются на размеры, другие — на отклонения от установленных нормативов ликвидности и достаточности капитала, третьи — на отдельные статьи баланса. Для того чтобы появилась обоснованная система оценок надежности банков, должна быть проведена аналитическая работа по изучению характерных черт деятельности банков, закономерностей их развития.

Рейтинг банка – это его позиция на рынке, на которую влияют определенные параметры и показатели деятельности, выполнения экономических требований и нормативов, финансового состояния и др.

При проведении рейтинга основное внимание обращают на анализ финансовых показателей деятельности и качество менеджмента. На основе оценки риска банков и оценки вероятности оттока денежных средств из банка по причинам, связанным с ликвидностью банка, можно составить рейтинг надежности банков Республики Беларусь

На основе оценки риска банков и оценки вероятности оттока денежных средств из банка по причинам, связанным с ликвидностью банка, можно составить рейтинг надежности банков Республики Беларусь.

Распределение баллов в зависимости от уровня риска представлено в таблице 1.

Уровень риска

Количество баллов

0 – 10 %

1

11 – 25%

2

3

51 – 75 %

4

Свыше 76 %

5

Распределение баллов в зависимости от вероятности оттока денежных средств из банка по причинам, связанным с ликвидностью банка, представлено в таблице 2.

Таблица 2 – Распределение баллов в зависимости от уровня риска

Вероятность оттока

Количество баллов

0 – 0,010

1

0,011 – 0,030

2

0,031 – 0,050

3

0,051 – 0,070

4

Свыше 0,071

5

Присвоение рейтинга в зависимости от количества набранных баллов приведено в таблице 3.

Таблица 3 – Присвоение рейтинга

Количество баллов

Рейтинг

2

А

3 – 4

B

5 – 6

C

7 – 8

D

9 – 10

E

Рейтинг белорусских банков приведен в таблице 4.

Таблица 4 – Рейтинг надежности белорусских банков по состоянию на 01.07.2013 г.

Наименование банка

Коэффи-циент вариа-ции, %

Количество баллов

Вероятность оттока депозитов

Количество баллов

Сумма баллов

Рейтинг

1

2

3

4

5

6

7

ОАО «АСБ Беларусбанк»

50,50

4

0,024

2

6

C

ОАО «Белагропромбанк»

54,37

4

0,032

3

7

D

ОАО «Белинвестбанк»

40,18

3

0,027

2

5

C

ОАО «Паритетбанк»

59,26

4

0,010

1

5

C

ОАО «БПС-Сбербанк»

49,82

3

0,015

2

5

C

«Приорбанк ОАО»

53,29

4

0,026

2

6

C

ОАО «Банк БелВЭБ»

54,12

4

0,022

2

6

C

ОАО «БНБ-Банк»

60,78

4

0,006

1

5

C

ОАО «Белгазпромбанк»

38,10

3

0,016

2

5

C

ЗАО «АБСОЛЮТБАНК»

32,91

3

0,019

2

5

C

ЗАО «РРБ-Банк»

47,15

3

0,008

1

4

B

ЗАО «МТБанк»

41,01

3

0,025

2

5

C

ОАО «Технобанк«

10,50

2

0,020

2

4

B

«Франсабанк» ОАО

60,62

4

0,006

1

5

C

Продолжение таблицы 4

1

2

3

4

5

6

7

ЗАО «Трастбанк»

66,75

4

0,012

2

6

C

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

45,40

3

0,009

1

4

B

ЗАО «Альфа-Банк»

108,49

5

0,018

2

7

D

ОАО «Банк Москва-Минск»

48,50

3

0,019

2

5

C

ЗАО «Дельта Банк»

148,18

5

0,028

2

7

D

ЗАО «ИнтерПэйБанк»

82,58

5

0,008

1

6

C

ОАО «Евроторгинвестбанк»

80,09

5

0,017

2

7

D

ОАО «ХКбанк»

137,10

5

0,014

2

7

D

ЗАО «БТА Банк»

46,54

3

0,011

2

5

C

ЗАО «БелСвиссБанк»

73,15

4

0,009

1

5

C

ЗАО «Идея Банк»

89,38

5

0,033

3

8

D

ЗАО «Банк ББМБ»

722,32

5

0,008

1

6

C

ЗАО «ТК Банк»

90,28

5

0,004

1

6

C

ЗАО «Цептер Банк»

102,82

5

0,014

2

7

D

ЗАО «Евробанк»

63,47

4

0,010

1

5

C

ЗАО «Н.Е.Б. Банк»

37,24

3

0,014

2

5

C

ЗАО «БИТ-Банк»

-127,89

0,039

3

Е

Таким образом, составив рейтинг надежности белорусских банков можно выделить 5 классов банков:

А – банки высокой степени надежности; B – надежные банки; C – банки с ограниченным потенциалом; D – банки со значительными проблемами финансовой устойчивости; E – рискованные банки.

По результатам проведенного анализа 3 банка являются надежными; 20 – Банки с ограниченным потенциалом; 7 – банки со значительными проблемами финансовой устойчивости. При этом 1 банку рейтинг был присвоен автоматически класса Е, так как на протяжении всего 2012 года ЗАО ”БИТ-Банк“ был убыточен.

Проблема оценки надежности банка появилась одновременно с возникновением коммерческих банков и с тех пор привлекает большое внимание. Об этом свидетельствуют периодически публикуемые рейтинги надежности банков, новые методики их составления, а также профессиональные конференции, проводимые по этой тематике

Оценка надежности банков не призвана популяризировать ряд из них, а лишь поможет клиентам сориентироваться при выборе банка в зависимости от его конечной цели.

Почему в списке оказался Абсолютбанк?

Это следствие персональных санкций против бизнесмена, олигарха Николая Воробья, тесно связанного с Лукашенко. В документе, описывающем суть санкций, сказано:

«Новополоцкое общество с ограниченной ответственностью „Интерсервис“ (Interservice), ранее принадлежавшее Воробью, является одним из крупнейших нефтетрейдеров Беларуси. Его дочерние компании включают Абсолютбанк и Промышленное унитарное предприятие „Завод нефтяных битумов“ (ОБП)».

Исходя из этого можно предполагать, что у банка возникнут проблемы с корреспондентскими счетами в американских банках. Соответственно возможны проблемы с валютными платежами в долларах США.

Кроме того, когда дело касается американских санкций, стоит знать такое понятие как «вторичные санкции», про них хорошо поведал  в Forbes программный директор Российского совета по международным делам Иван Тимофеев:

«Главная угроза — вторичные санкции и действия регуляторов США по исполнению своих санкционных режимов. Любая долларовая транзакция с заблокированными компаниями грозит штрафом американского Минфина.

А преднамеренные «схемы» по обходу санкций — уголовным преследованием.

ЕС пока не лютует, хотя прецеденты уголовных дел были по санкциям против России, а в Брюсселе всерьез задумались над повышением эффективности своих ограничительных мер. Банки будут попросту тормозить любые транзакции в долларах и евро…»

Но это еще не все, есть еще такой документ как Executive Order on Blocking Property of Additional Persons Contributing to the Situation in Belarus (Исполнительный указ о блокировке собственности иных лиц для содействия ситуации в Беларуси).

В документе говорится:

ДЖОЗЕФ Р. БАЙДЕН-младший, Президент Соединенных Штатов Америки, настоящим расширяет сферу действия чрезвычайного положения в стране, объявленного в Указе 13405 от 16 июня 2006 года (Блокирование Собственности определенных лиц, подрывающих демократические процессы или институты в Беларуси), установив, что вредная деятельность и давние злоупотребления белорусского режима направлены на подавление демократии и осуществление прав человека и основных свобод в Беларуси — включая незаконную и репрессивную деятельность, связанную с мошенническими действиями 9 августа 2020 года. 

Президентские выборы в Беларуси и их последствия, такие как ликвидация политической оппозиции и организаций гражданского общества, а также нарушение режима и создание угрозы для международных гражданских авиаперевозок, представляют собой необычную и чрезвычайную угрозу национальной безопасности и внешней политике Соединенных Штатов.

Общая суть документа в том, что будет расширение санкций уже не по конкретным юридическим лицам, а гораздо шире

Обратите внимание, что понимается под термином «Правительство Беларуси»:

Термин «Правительство Беларуси» означает Правительство Беларуси, любое его политическое подразделение, учреждение или инструмент, включая Национальный банк Республики Беларусь, и любое лицо, принадлежащее, контролируемое или направляемое Правительством Беларуси, действующее от имени или по поручению Правительства Беларуси.

Вот здесь видим уже упоминание НБ РБ, и как минимум можно добавить все государственные банки или банки с участием государства или государственных органов:

Национальный Банк Республики Беларусь
Беларусбанк
Белагропромбанк
Белинвестбанк
Белгазпромбанк (среди акционеров есть Государственный комитет по имуществу Республики Беларусь)
Банк Дабрабыт (99,75% принадлежит НБ РБ)
МТБанк (среди акционеров есть Минский городской территориальный фонд госимущества)
Идея Банк (так как он уже куплен МТБанком)
Приорбанк (среди акционеров Госкомимущество РБ)
БПС-Сбербанк (маленькая доля, но все же есть участие госсобственности)
Технобанк (среди акционеров есть Государственный комитет по имуществу РБ)

Всего в Беларуси зарегистрированы 24 банка. Белорусским банкам придется как-то подстраиваться и под принятые санкции, и под те американские санкции, которые еще будут вводиться, исходя из вышеуказанного документа.