Кредит наличными на потребительские нужны. оформить потребительский кредит без поручителей в беларуси

Содержание

На каких условиях можно взять кредит на потребительские нужды:

Срок кредитования в нашем банке составляет до 48 месяцев. Минимальная сумма, которую Вы можете взять на потребительские нужды — 500 BYN. Размер максимальной суммы (она не может быть выше 15 000 белорусских рублей) будет определен с учетом Вашего дохода.

Хорошей новостью является то, что для того, чтобы взять кредит на потребительские нужды, поручители не нужны. Чтобы оформить кредит, Вам нужно просто прийти в отделение нашего банка в Гродно с минимальным пакетом документов и заполнить заявку.

В соответствии с правилами нашего банка потребительский кредит выдается при предъявлении:

Паспорта гражданина Республики Беларусь. Если Вы являетесь иностранным гражданином, для того, чтобы взять кредит, Вам нужно будет предъявить вид на жительство в нашей стране (срок погашения кредита может быть установлен только в пределах срока действия Вашего вида на жительство);
Справки о доходах. Это может быть справка с места работы о размере полученной Вами заработной платы за последние 3 месяца или справка о получении пенсии (за последний календарный месяц).

Где взять потребительский кредит

В десяти банках ещё выдают потребительские кредиты. Размер процентных ставок варьируется от 13,35 до «космических» 34,99.

Самая широкая линейка потребительских кредитов — у Белинвестбанка: можно взять деньги под 25 % годовых, на покупку белорусских товаров — под 13,5 %. Банк «Решение» готов выдавать деньги взаймы сразу наличкой по фиксированной ставке 13,35 %. БелВЭБ даёт кредит до 10 тысяч рублей на покупки товаров в организациях-партнёрах на срок до 6 месяцев под 0,000001 % годовых или на 3 года — под 24,9 %.

У БТА-Банка действует кредит «Зачётный» под 13,35 % сроком на год и со страховкой 274 рубля. Если страховку не оформлять, то будет 29 %. В банке «Дабрабыт» и Альфа-Банке ставка 27,99 %.

Одни из самых высоких процентов по потребительским кредитам просит Паритетбанк — под 32 (нужна справка о доходах) и 34 (если справки о доходах нет). В РРБ-Банке самый выгодный кредит — под 32,99 %.

Как взять кредит в Гродно без поручителей?

Если Вы хотите взять кредит, мы будем рады видеть Вас в нашем офисе в Гродно по адресу: ул. Дзержинского, 30. Мы работаем с понедельника по пятницу с 9.00 до 17.00.

Чтобы иметь возможность взять кредит на потребительские нужды, должны быть соблюдены минимальные требования:

Возраст заявителя должен составлять до 65 лет (включительно);
Заявитель должен иметь постоянный источник дохода (потребуется справка с места работы или о получении пенсии);
Заявитель должен работать на своем настоящем месте работы не менее 3 месяцев.

Список документов, необходимых для получения кредита:

Заполненная в соответствии с образцом заявка;
Паспорт (или вид на жительство);
Справка о заработной плате (или о получении пенсии).

Есть рассрочка — заём не дадут

Найти выгодный кредит — это только полдела. Банк должен одобрить выдачу. По нашей просьбе 29-летний гродненец Михаил обошёл несколько банков, чтобы взять 1700 рублей для покупки аудиосистемы для домашнего кинотеатра сроком на год. Он холостяк, имеет стабильную работу с зарплатой 1250 рублей. Из рассрочек — только «Халва», по которой каждый месяц платит примерно по 200 рублей.
В трёх случаях из четырёх ему отказали. Сначала он пошёл в банк, где дают кредиты под 13,5 %.

Там подробно расспросили про работу, семейное положение и многое другое и сказали подождать двадцать минут. В результате отказали.

Как поясняет Михаил, в некоторых банках отмечали, что, будь у него их зарплатная карта, это упростило бы выдачу займа. Кроме того, в одном из банков ему пришлось прождать несколько часов — так много было желающих взять деньги в долг.

«МТБанк» — кредит «Проще простого» под 28,9%

Эту ссуду можно получить наличными, т. е. ограничений по использованию денег не будет. Ставка — 28,9%, сумма — от 500 до 10 000 руб., срок погашения — от 6 месяцев до 7 лет. Взять этот кредит на 3 месяца нельзя. Но можно погасить его досрочно и через 3 месяца, и раньше. Штрафа за это не будет, проценты банк пересчитает. Кредит переводится на карту, которую можно бесплатно оформить в банке. Снятие наличных в устройствах «МТБанка» без комиссии.

Расчет для 5000 руб.:

за 7 лет переплата — 6699,96 руб., или 134%;
за 1 год — 816,81 руб., или 16,34%;
за 6 месяцев — 8,60%.

Конечно, 134% — это очень много. Но ставка в данном случае фиксированная. Раньше кредиты с такими и даже большими ставками брали в расчете на девальвацию и следующий за ней рост зарплат, ведь кредитные платежи при этом не пересчитываются.

КРАТКО О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ:

Потребительский кредит — это предоставление денежных средств населению для удовлетворения потребительских нужд. Потребительский кредит может являться альтернативой другому виду кредитования, например, автокредиту. Условно, потребительский кредит можно разделить на следующие группы: • целевой / нецелевой кредит;• с обеспечением / без обеспечения;• классический потребительский кредит / экспресс — кредит.Потребительские кредиты выдаются на стандартных условиях, как правило, сумма потребительского кредита не превышает 10 000 тыс. бел. рублей и выдаётся сроком от полугода до 3-5 лет. Сумма кредита, на получение которого вы можете рассчитывать, напрямую зависит от вашего ежемесячного дохода. Процентные ставки различны в разных банках. Потребительский кредит может быть выдан наличными, по безналичному расчёту и с использованием пластиковой карточки. Как правило, срок рассмотрения заявки составляет несколько рабочих дней, для «быстрых» кредитов рассмотрение может происходить в течение получаса.

Банки активно внедряют услугу отправки заявки на кредит через Интернет посредством заполнения формы на сайте.

Банки предъявляют типичные требования для кредитования физических лиц. Стандартный набор документов, необходимых для получения банковского кредита так же не слишком разнится от банка к банку.Банк выдаёт кредит получателю на основании кредитного договора. С момента заключения договора банк и заёмщик вступают в определённые финансовые отношения. Если вы взяли потребительский кредит, внимательно читайте условия кредитного договора. Сумма кредита, процентная ставка по нему, комиссии, порядок погашения и санкции обязательно прописываются в кредитном договоре.Оптимальный вариант получения потребительского кредита — открытие кредитной линии (в виде кредитной карты), что позволит расходовать кредит по мере необходимости. Более подробно здесь.

В настоящий момент в Беларуси потребительский кредит частные лица могут взять только в белорусских рублях.

«РРБ Банк» — кредит «Формула» под 29,99%

Этот кредит по основным условиям схож с предыдущим. Но здесь нет требований касательно работы клиента. Справка и поручители тоже не нужны. Рассмотрение заявки происходит за 1 сутки. Под 29,99% годовых можно взять от 500 до 5000 рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Повторим расчет для 5000 руб.:

на 3 года — 2640,30 руб., или 52,81%;
на 1 год — 848,93 руб., или 16,98%;
на 3 месяца — 251,97 руб., или 5,04%.

Для чего может быть выгоден такой кредит? Представим, что вы покупаете за 5 тыс. руб. технику, например — дорогой ноутбук. Покупки по предоплате идут со скидкой, на рассрочку скидки не распространяются. Если вы рассчитаетесь за 3 месяца, то переплатите всего 5%, а скидка может быть 10% и более. Что еще важнее — самые дешевые магазины техники обычно находятся в интернете и рассрочек не предоставляют, а разница с крупными сетями бывает и более 10%.

«Банк „Решение“» — кредит «На карту» под 33%

Условия выдачи обычные для потребительского кредита — минимум формальностей, нет ограничений на использование средств и быстрое оформление. Ни справок о доходах, ни поручителей. Только на последнем месте работы нужно работать не менее 3 месяцев.

Под 33% готовы выдать от 300 до 10 000 руб. на срок от 1 года до 4 лет. Но можно погасить досрочно.

Во сколько обойдется взять по этим кредитным условиям 5000 рублей на разные сроки:

на 4 года — 3373,04 руб., или 67,46% суммы;
на 1 год — 897,56 руб., или 17,95%;
на 3 месяца — 277,49 руб., или 5,55%.

Конечно, с зарплаты вернуть такую сумму за 3 месяца имеют возможность очень немногие, но если, например, вы предприниматель, берете деньги на сделку и возвращаете после оборота, то это будет гораздо выгодней, чем получать целевой кредит на бизнес, отчитываться об использовании средств и т. д.

Банк и кредит	«Банк „Решение“» — «На карту»	«РРБ Банк» — «Формула»	«Банк ВТБ» — «Экспресс-кредит»	«МТБанк» — «Проще простого»	«Банк „Дабрабыт“» — «На личное Online»
Процентная ставка	33%	29,99%	29,9%	28,9%	24,99%
Переплата за максимальный срок	за 4 года — 67,46%	за 3 года — 52,81%	за 3 года — 46,09%	за 7 лет — 134%	за 5 лет — 63,52%
Переплата за 1 год	17,95%	16,98%	16,2%	16,34%	14,05%
Переплата за 3 месяца	5,55%	5,04%	4,98%	4,86%	4,19%

Выгодные кредиты на потребительские нужды от Банка “Решение”

Взять кредит очень просто. Достаточно прийти и заполнить заявку в нашем офисе по адресу: Гродно, ул. Дзержинского, 30.
Решение о выдаче кредита принимается в течение 1 часа. Рассмотрение Вашей заявки начнется сразу же после ее подачи.
Мы предлагаем гибкие условия кредитования. В нашем банке предусмотрены различные сроки, на которые можно взять кредит без поручителей (от 1 года до 4 лет).
Мы работаем абсолютно честно и прозрачно. Мы ценим своих клиентов, поэтому Вы можете быть уверены, что в нашем банке Вам не придется столкнуться со скрытыми платежами и комиссиями.
У нас нет комиссий за снятие наличных с карты. Полученные в нашем банке средства будут зачислены на Вашу платежную карту, при помощи которой Вы можете оплачивать свои покупки. При этом Вы можете в любой момент снять наличные, если в этом будет необходимость.
У Вас не возникнет проблем с погашением кредита. Мы предлагаем Вам различные варианты. Погасить кредит можно, воспользовавшись услугами платежной системы “Расчет”, систем мобильного и интернет-банкинга. Кроме того, платежи принимаются в кассах нашего банка, а также кассах ОАО «АСБ Беларусбанк».
В нашем банке нет штрафов за досрочное погашение. Если у Вас появилась возможность выплатить кредит раньше, то Вы можете не переживать о возможных штрафах.

«Банк „Дабрабыт“» — кредит «На личное Online» под 24,99%

Это самый дорогой продукт банка. И самое интересное, что он предназначен для клиентов. Но стать клиентом может любой желающий без ограничений. Здесь плавающая процентная ставка. Она привязана к ставке кредита овернайт (СКО) Нацбанка по правилу СКО плюс 15,49%. Сейчас это 24,99%. Максимальная сумма, которую можно взять, составляет 10 000 рублей. Срок погашения от 13 месяцев до 5 лет. Ни справок, ни поручителей. Хотя досрочное погашение с пересчетом процентов возможно.

Итак, сколько мы переплатим, если возьмем 5000 рублей:

за 5 лет переплата составит 3175,81 руб., или 63,52%;
за 13 месяцев — 728,87 руб., или 14,58%;
за 3 месяца — 209,69 руб., или 4,19%.

Особенности потребительских кредитов

Банки Беларуси предлагают взять кредит в двух основных формах – перевод на пластиковую карточку или выдача наличных денег. Оформить ссуду можно практически в любом государственном или коммерческом банке, которые предлагают кредитные программы для физических лиц.

Чтобы получить кредит на потребительские нужды в банке Беларуси, потребуется небольшой набор документов (паспорт, при необходимости справка о доходах или выписка со счета о заработной плате). Кредитование без поручительства и залогового имущества обычно предлагается по более высоким ставкам. Выбирая кредит на потребительские нужды, необходимо оценить размер процентной ставки, а также наличие скрытых комиссий, а именно:

страхование здоровья и жизни соискателей;
плата за сервисное обслуживание;
списывание сумм за подключение к набору услуг;
взимание процентов за зачисление денег на счет клиента.

При получении кредита на карту лучше все последующие действия выполнять безналичным способом, чтобы исключить оплату комиссии за такую операцию, как обналичивание денег в кассах и банкоматах.

Треть банков полностью свернула кредитование

Сегодня из 24 банков 8 полностью свернули кредитование для физлиц — это БПС-Сбербанк, МТБанк, Технобанк, Идея Банк, Абсолютбанк, Франсабанк, БСБ-Банк и Статусбанк. Когда вернут кредитование, неизвестно.

Что касается недвижимости, Белинвестбанк продолжает оставаться единственным банком, который выдаёт кредиты на жильё с субсидированием по Указу № 240. Беларусбанк финансирует кредиты только по Указу № 13.

Взять кредит на покупку нового авто можно в трёх банках: Беларусбанк даёт заём под 7,7 % годовых и только на GEELY, ВТБанк — под 22,9 %, а Белгазпромбанк (а также на авто с пробегом) — под 29,9 %.

Кредит на учёбу в Белинвестбанке дают под 13,4 %, в БТА-Банке — под 13,35 %.

Потребительский кредит «на личное»