Содержание
С чего начать составление личного бюджета
Для начала следует определить, какая сумма требуется для месячного проживания, из чего состоят ваши траты. Проанализировать эти данные можно с помощью банковских приложений. Возможно, мобильный помощник допустит ошибку, к примеру отнесет расходы на фитнес-клуб к категории развлечения, однако даже в этом случае вы сможете увидеть полную картину того, на что расходуется личный бюджет.
В отдельный блок следует включить регулярные затраты. Сюда относятся покупки, которые вы совершаете каждый месяц. К примеру, затраты на бензин, коммунальные платежи, покупка продуктов, зубной пасты и прочих вещей, которые вам необходимы. То же самое касается и организации: внесение арендной платы за офис, выплата денежного вознаграждения сотрудникам.
Подходы к составлению личного бюджета на год
Чтобы составить личный бюджет на большой временной промежуток, придется постоянно корректировать его. Ежемесячно будут появляться поправки с прогнозируемыми расходами и фактическими. Такой подход поможет увидеть картину целиком. К доходам стоит отнести любые потенциальные источники денежных средств.
Когда доходы нестабильны, придерживайтесь следующих принципов:
- Чтобы определить доход для каждого месяца, учитывайте усредненные прошлогодние значения. Если заработанных за месяц денег будет больше, следует отложить их для приобретения дорогостоящей вещи либо для формирования финансовой подушки, если в другой месяц доход будет небольшой.
- В случае, когда ваши доходы нестабильны либо вы не уверены, что они вообще будут, следует за основу взять минимальный стабильный доход. Конечно, разработать финансовый план на небольшую сумму достаточно сложно, однако вы не останетесь без денег вообще.
- Когда доходы частично стабильны, к примеру, состоят из оклада и премиальной части зарплаты, которую выплачивают нестабильно и определить ее размер непросто, тогда составлять бюджет следует от фиксированной части. Этой суммы должно хватить для необходимых расходов. Тратить деньги или нет на необязательные покупки, следует решать исходя из конкретной ситуации.
Планируя ежемесячные затраты, помните по форс-мажорные ситуации, к примеру, вам придется поехать в отпуск и потратиться на оплату мобильной связи и посещение развлекательных учреждений. Сюда же относятся налоговые выплаты, автостраховка, повышение квартплаты зимой.
Данные нюансы должны быть учтены в бюджете на год, так же как и расходы на подарки ко дню рождения близких, посещение свадьбы, юбилея, покупку необходимой одежды.
Ежемесячно вносите коррективы в годовой план после того, как получите основной доход. Анализировать план необходимо, поскольку доходы и затраты могут изменяться. Когда бюджет будет откорректирован, вы сможете ясно увидеть, сколько денег можно потратить.
После того как финансовый план на год будет сформирован, следует поискать альтернативные варианты действий.
Вносите изменения в графы бюджета, чтобы посмотреть, как изменится ваше финансовое положение на год.
Пример составных частей процесса бюджетного планирования
Конечно, есть и другие бюджеты, начиная с командировочных, до бюджетов корпоративных праздников и подарков. Все это бюджеты, и во всех бюджетах обязаны быть четкие и продуманные показатели. Понятно, что для турфирмы нужна одна степень детализации бюджетных планов, а для сталелитейного комбината – совсем другая.
Идентично для всех одно: вне зависимости от количества бюджетов и планов контроля утвержденных показателей, процесс бюджетного планирования является единственной возможностью контролировать жизнь фирмы в разрезе всех финансовых результатов. Напомним, что от качества бюджетных планов может зависеть весь суммарный результат фирмы за будущий период.
Лайфхаки для снижения ежемесячных трат
- Оплачивайте покупки карточкой. Оптимальный вариант — оформить карточку с кешбэком и использовать ее. Тогда спустя пару месяцев у вас окупится цена за обслуживание карты. Некоторые банковские организации реализуют бонусные и скидочные программы, если вы совершаете покупки у компаний-партнеров.
- Обедайте дома. Это позволит существенно сэкономить, поэтому откажитесь от посещений кафе, где еда не всегда свежая. Запасайтесь полуфабрикатами, например заранее сделайте заморозку уже порезанного мяса, натертой морковки, сварите и заморозьте мясной бульон. Если у вас будет мало времени, вы сможете достать такую заготовку из морозилки и приготовить полноценный обед.
- Откажитесь от покупок пакетов. У вас должна быть многоразовая сумка либо прочный пакет, который можно использовать много раз, чтобы носить продукты из магазина.
- Заблаговременно планируйте приобретения и путешествия. Мечтаете отправиться в отпуск в мае? Тогда заранее забронируйте билет на самолет. Зимние пуховики и шубы можно покупать летом с большой скидкой.
- Избавьтесь от всего, что вам не нужно. Роликовые коньки, на которых вы никогда не будете кататься, мультиварка, использованная 2-3 раза, – все эти вещи можно продать.
- Покупайте в супермаркетах продукцию собственного бренда. Если слоеное тесто, кабачковая икра, зубная паста или конфеты производятся под брендом магазина, их стоимость будет ниже. Покупайте такие товары, чтобы сэкономить.
- Заранее составляйте перечень того, что нужно купить. В Google Keep составьте список, с помощью этой программы вы сможете отметить все, что следует купить в магазине. Кроме того, список можно разделить для каждого из членов вашей семьи. Прежде чем отправиться за покупками, посмотрите, какие продукты кончились, откорректируйте перечень. Так вы избавите себя от ненужных приобретений.
- Оставайтесь здоровыми. Если у вас периодически побаливает зуб, отправляйтесь к врачу. Если все сделать вовремя, сумма за лечение будет меньше. В противном случае придется изрядно потратиться на восстановление полностью испорченного зуба. Откажитесь от сигарет и алкогольных напитков, так вы не только сэкономите, но и будете меньше болеть.
- Отложите покупку дорогостоящего товара. Разрешите себе подумать пару дней. Если после этого срока вы не передумаете, проведите подсчет, сколько дневных бюджетов потребуется для приобретения этой вещи. Все еще хотите купить? Тогда отправляйтесь в магазин. Только не разрешайте себе расплачиваться деньгами, отложенным про запас.
- Покупайте товары по сниженной цене. Создайте email, куда вам будут приходить почтовые рассылки от супермаркетов и онлайн-магазинов. Многие компании за подписку дают скидку либо доставляют товар бесплатно. Кроме того, так вы всегда будете знать, в каком магазине проходят акции.
Как вести личный бюджет
Что касается меня, то я занимаюсь ведением личного бюджета на протяжении нескольких лет. На это у меня уходит минут 5-10 ежедневно. Начинал я свою бухгалтерскую деятельность в обычном «экселевском» файле, а потом перешел на более удобные программы. Сегодня все моя расходная финансовая подноготная хранится в программе Family. Ее достоинство в том, что позволяет мне вести все расходы онлайн и после очередной покупки сразу внести в мобильное приложение сумму покупки. Но все же, что касается инвестирования, учет финансовых вложений и ценных бумаг я стараюсь вести в старом добром экселе. Все операции, связанные с этой статьей доходов, произвожу из дома, и компьютер в этот момент под рукой.
Если же вам необходим простой учет доходов и расходов, то установленного на вашем компьютере Excel вам будет вполне достаточно. Лучше всего разделять доходы на регулярные и нерегулярные. В моем случае доходная сторона имеет такие категории как прибыль от блога, инвестиции и другие доходы. Категорий расходов у меня больше, и они включают такие позиции: продукты, здоровье, коммуналка, телефон, транспорт, одежда, бытовые принадлежности, расходы, связанные с блогом.
Поскольку запланировать все расходы наперёд невозможно, я считаю, что очень удобно иметь в программке отдельную категорию для таких трат. Назовите ее «непредвиденное» и закладывайте в нее N-ую сумму ежемесячно.
Расходы
Статьи обязательных трат на вещи первой необходимости должны быть прописаны в первую очередь. Основными являются:
Запас продуктами питания, а также важно учитывать бизнес-ланчи и перекусы, на которые вы тратите деньги в рабочее время. Плата за аренду квартиры, электроэнергию, газ, воду и т.д
Бензин для персонального автомобиля или проездные билеты на общественный транспорт. Мобильная связь. Интернет. Инструменты и бытовая химия, косметика.
Конечно, у каждого человека и каждой семьи свои основные статьи расходов. У человека, страдающего какими-либо заболеваниями, сюда добавится статья про лекарства и посещения врачей, а у кредиторов обязательными будут регулярные взносы в банк. Семьи с детьми будут учитывать и расходы на оплату детских садов, школ и кружков. А вот полюбившиеся воскресные посещения театров или ресторанов не являются обязательными пунктами.
Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?
У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.
Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.
Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:
- Программы для домашней бухгалтерии
- Программы для ведения семейного бюджета
Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.
У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.
Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка. Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».
4 правила, которые помогут составить сбалансированный семейный бюджет на год
Выделяется несколько основных универсальных правил, ориентированных на стабилизацию дохода и расхода. Придерживаясь схем, вы сможете выработать привычку правильного учета потоков денег. Конечно, каждая семья особенна, и универсальных правил для всех не существует, но ключевые моменты направят на верный путь.
- Правило 50/20/30.
В книге под названием «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») сестры Уоррен приводят простой пример рационального планирования.
Они выделяют всего три главных пункта, которые важно учитывать в составлении таблиц семейного бюджета на год:
- Такие основные траты, как коммуналка, обеспечение продуктами питания и лекарствами, должны полностью покрываться половиной общего дохода.
- Дополнительные 30 % могут идти на поездки, походы в театры или рестораны.
- Оставшиеся 20 % пойдут на погашение долгов и накопление той самой «подушки безопасности».
Правило «5 конвертов».
Возьмите за норму держать в столе пять или более конвертов, отведенных на каждую статью расходов, и дайте им соответствующие названия:
- Продукты питания.
- Аренда квартиры, счета за свет, воду, газ.
- Абонентская плата за WiFi и сотовую связь.
- Одежда, обувь, косметика.
- Бензин, мойка авто, проездные билеты и другое.
Ежемесячно в день выдачи зарплаты раскладывайте ее в каждый конверт в соответствии с тем, сколько конкретно готовы выделить на каждый пункт. Используйте деньги строго по назначению, а совершив покупку, складывайте чеки, что позволит точно понимать, куда пошла та или иная сумма. Как только освоите метод, сможете находить возможность для создания накопительного фонда и выделите для этого отдельный конверт.
Правило 80/20.
Это одна из вариаций второго правила, смысл практически тот же. 80 % дохода должно идти на все обязательные и дополнительные нужды, а 20 % — на погашение кредитов и создание резервного капитала.
Эти правила являются базой, на которой вы будете строить систему, исходя из личных граф в таблице, внося корректировки по каждому пункту.
Правило 3–6 месяцев.
На вашем счету или в одном из конвертов всегда должна быть страховка на случай непредвиденных обстоятельств, которая составляет минимальную сумму для нормального проживания в течение трех-шести месяцев. Если вас внезапно уволят или кто-то из членов семьи заболеет, не придется судорожно искать пути выхода и влезать в новые долги, а просто используете резервный капитал.
Планирование доходов медицинской организации
Планирование бюджета медицинские организации начинают с составления государственного задания (по нормативам Минздрава России). Государственное задание составляется на каждый вид медицинской помощи отдельно.
Рассмотрим планирование бюджета на примере государственного учреждения здравоохранения — участковой больницы Ульяновской области.
Cогласно утвержденным объемам в рамках государственного задания на 2020 г. (вы можете скачать его на «Сервисе форм») определяем потребность в денежных средствах (табл. 1).
Как видим, в учреждении дефицит денежных средств — обеспеченность бюджетными средствами составляет лишь 63,3 % от реальной потребности медицинской организации. Рассчитывали мы этот процент так: утвержденную сумму стоимости медицинской помощи исходя из дефицита бюджетных средств делили на общую стоимость государственного задания:
1450,69 / 2290,7 × 100 % = 63,3 %.
Соответственно доходам формируем и расходы учреждения.
Планирование доходов
Планирование доходов — это самое несложное, что есть в бюджете. Потому что источников доходов этих, почему-то не очень много. И если у вас не так, то я только рад за вас.
Итак, планируя доходные статьи мы определяем какая сумма за планируемый период поступит в семейный бюджет.
Здесь есть один важный нюанс. Рекомендую считать только те деньги, которые планируются к поступлению в первой половине бюджетного периода.
То есть если мы планируем месяц и у вас 10 числа выдается окончательный расчет, а 25 числа аванс, то вот этот аванс лучше считать поступлением уже следующего месяца. Так меньше вероятность возникновения так называемых «кассовых разрывов», когда расходы запланированы и их нужно нести, а денег, которые планировались в бюджете, еще не поступило. И еще вы не так зависимы будете от небольших задержек в выплатах.
Пример спланированного бюджета, доходы:
- Зарплата папы — 40 000 руб.
- Зарплата мамы — 35 000 руб.
Итого — 75 000 руб.
При регулярных поступлениях вы все равно на месяц планируете полную сумму вашей зарплаты и практически не замечаете этого нюанса.
А вот если поступления не регулярны, то нужно совершать над собой усилие, что бы деньги, планируемые к получению во второй половине месяца считать поступлениями следующего периода, но постепенно вы к этому привыкните и для вас это будет нормой.
Формирование резерва
Сначала определенную сумму откладывают, а потом намечают остальные траты. Какими бы ни были доходы, 8-10% всегда можно безболезненно откладывать. Намного легче совершить действие первым шагом.
Резервы копятся на крупные цели, путешествия, значимые события, радостные и вдохновляющие мечты, желания, цели. Лучше открыть счет в банке или приобрести несколько красивых шкатулок (конвертов, кошельков, коробочек, баночек, копилок)
Далее подписать соответственно (резерв, путешествие в Италию, кабриолет, желтые сапоги).
Любые мечты воплотятся гораздо быстрее и легче при постоянной подпитке финансами и вниманием. Главное договориться с собой не брать из резерва на текущие нужды! Исключение — экстренные ситуации и очень непредвиденные случаи
Еще можно использовать хитрые копилки с заданным сроком накопления (скажем год), которые блокируются, и открыть раньше не получится. Разве что кувалдой.
Часть 1. 3+ простые методики
Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет. Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.
Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку, тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.
1.1. Автор книги «The Only Investment Guide You’ll Ever Need» (Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится) Эндрю Тобиас предлагает следующее простое и эффективное решение проблемы бюджетирования:
- Шаг 1. Уничтожьте кредитные карты (избавьтесь от кредитов и долгов).
- Шаг 2. Сохраняйте и/или инвестируйте 20% от дохода (никогда не тратьте эти деньги).
- Шаг 3. Живите на оставшиеся 80% в свое удовольствие.
Просто, не так ли? Только помните, сначала откладываем 20%, а только потом тратим, иначе в конце месяца может оказаться, что откладывать совсем нечего. Кстати, если сумма в 20% кажется неподъемной, попробуйте начать с 10% или даже с 5%, чтобы выработать привычку и создать начальный фонд сбережений (резервный фонд семьи). Для усиления этой методики можно также то, что остается после трат в конце месяца, также добавлять в резервный фонд.
1.2. В книге «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь) авторы утверждают, что для того чтобы достичь финансового успеха, необходимо держать три области «приложения» Ваших финансов в сбалансированном состоянии. Поэтому они предлагают разделить общий доход на три части:
- 50% пустить на необходимые вещи (продукты, аренда, транспорт, страховка, основная одежда и т.п.)
- 30% пустить на желанные вещи (кабельное телевидение, модная одежда, украшения, походы в ресторан, билеты в театр, книги, хобби и т.п.)
- 20% пустить на сбережения (в том числе на погашение долгов).
Таким образом, Вы одновременно и сберегаете довольно большую сумму (попутно избавляетесь от долгов, если они есть), и живете в свое удовольствие (30% от доходов на развлечения и приятности). Не факт, что при текущем уровне доходов и расходов Ваша семья может легко «вписаться» в эту схему, но можно рассматривать ее как некий идеал.
1.3. Правило 60%, которое предложил автор статей на сайте MSN Money, Ричард Дженкинс. Мы уже говорили об этой схеме в статье о . Вкратце, Дженкинс предлагает совокупный доход поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы.
- Текущие расходы – 60%.
- Пенсионные накопления – 10%.
- Долгосрочные покупки и выплаты – 10%.
- Нерегулярные расходы – 10%.
- Развлечения – 10%.
Более подробно о методе 60% и других способах составления бюджета в конвертах можно прочитать в статье Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации.
Преимущества планирования бюджета
Беспристрастно покажет, куда и на что уходит больше всего денег. Сразу становится понятен суммарный доход и расход.
Возможность планировать расходы и посчитать личный прожиточный минимум, точно определить необходимую на месяц сумму.
Покажет места утечки денег, «дыр в карманах». На мелочах вроде кафешек, булочек, жевачек, напитков, чипсов, безделушек теряется часто 10-40% доходов. Или импульсивные приобретения, которые чаще всего совершаются под воздействием прямой или скрытой рекламы, или бездумного шопинга для успокоения нервов. Действительно ли нужна сто пятая кофточка или двухсотый диск? Насколько каждая трата осознанна и необходима?
Создать резервный фонд на отпуск или крупные покупки, обучение, или непредвиденные траты и экстренные ситуации (подарки, поломка бытовой техники, посещение стоматолога,ремонт авто, увольнение и т.п.).
Вы сможете воплотить в жизнь любую свою цель, ежемесячно выделяя на нее деньги
Вы наглядно увидите, сколько и откуда можно отложить безболезненно для вашего нынешнего уровня жизни.
Поможет понять важность приобретения, на которые потрачены деньги. Вложены средства в здоровье, обучение и другие важные для семьи ценности или импульсивно купили бросившуюся в глаза безделушку, о которой не вспомните через пять минут? Потраченное подкрепляет ценности или развеяно бездарно и неэффективно?
Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel
Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.
Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.
Главный принцип составления финансового плана заключается в том, чтобы разбить расходы и доходы на разные категории и вести учет по каждый из этих категорий. Как показывает опыт, начинать нужно с небольшого числа категорий (10-15 будет достаточно). Вот примерный список категорий расходов для составления семейного бюджета:
- Автомобиль
- Бытовые нужды
- Вредные привычки
- Гигиена и здоровье
- Дети
- Квартплата
- Кредит/долги
- Одежда и косметика
- Поездки (транспорт, такси)
- Продукты питания
- Развлечения и подарки
- Связь (телефон, интернет)
Рассмотрим расходы и доходы семейного бюджета на примере этой таблицы.
Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.
Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14). То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.
Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8)) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.
Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.
Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.
Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).
Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.
Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.
Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.
Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).
В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».
Заплати себе
Следующий, очень важный, пункт в инструкции по составлению личного финансового плана – воспитание привычки откладывать минимум 10% от всех доходов на инвестиции.
Так как Мария и Иван являются новичками в теме инвестирования, то они решают параллельно начинать создавать свой инвест капитал путем откладывания 1 500 рублей (чуть более 10% от остаточного капитала) ежемесячно и изучения темы инвестиций – сначала из бесплатных источников.
По прошествии 2-х месяцев, Мария приобрела тренинг по своей тематике и начала его практическое изучение. Иван, получив основы инвестирования и выбрав для углубления своих знаний изучение стратегий на фондовом рынке, начинает практиковаться на симуляторе фондовой биржи и параллельно откладывает деньги на покупку курса по изучению инвестиций на фондовом рынке.
Понимая возможности и риски инвестирования, а также силу сложного процента, Иван и Мария принимают решение откладывать не менее 30% от своего остаточного капитала, который уже через 6 месяцев после начала составления ЛФП увеличился с 10 400 до 20 000 рублей за счет:
12 секретов накопления и планирования бюджета на год
- Используйте наличные. Давно доказано, что расставаться с реальными деньгами психологически гораздо сложнее, чем приложить карточку к терминалу. Порой именно возможность мгновенно оплатить любую сумму подталкивает людей к импульсивным покупкам, о которых они потом жалеют.
- Приобретайте товары онлайн через кэшбек-сервисы, которые будут возвращать небольшую часть стоимости обратно.
- Ходите в магазин только со списком. Этот совет особенно актуален для тех, кто замечает за собой склонность приходить домой с полным пакетом еды, отправившись за хлебом. То же самое касается и крупных приобретений: составьте список и взгляните на него через месяц. Так у вас будет время осознать, действительно ли эти вещи являются необходимыми.
- Старайтесь питаться дома, а не в кафе и ресторанах. Даже в относительно недорогих точках общепита полноценный обед всегда будет стоит дороже, чем если бы вы приготовили его самостоятельно.
- Проблему с питанием во время обеденного перерыва на работе можно решить с помощью специальных контейнеров, которые подходят для разогревания в микроволновке. Приготовьте заранее что-нибудь вкусное и полезное и возьмите с собой.
- Привлеките к планированию бюджета на год всех членов семьи. Также обсуждайте с ними текущие траты, чтобы понимать, как расходуются ваши общие деньги.
- В первую очередь вносите обязательные платежи. То есть, в начале месяца оплачивайте все счета, а уже оставшиеся средства распределяйте по потребностям.
- Попробуйте по возможности сэкономить на платных увлечениях. Например, посещение спортивного зала в летнее время года можно без проблем заменить на зарядку и пробежку в парке.
- В течение года можно неплохо сэкономить на подарках, если вы умеете что-то мастерить своими руками. Такой презент и подарить будет не стыдно, и получить приятно, а стоимость намного ниже.
- Не гонитесь за брендами. Сейчас очень много компаний, выпускающих модную одежду, которые просят огромных денег за свои товары. По сути же они ничем не отличаются от аналогов, которые можно купить гораздо дешевле.
- По возможности используйте бартер. Порой среди знакомых или в Интернете встречаются люди, которые могут оказать вам какие-то полезные услуги в обмен на вашу профессиональную помощь.
- Храните деньги на электронных кошельках, таких как Киви, Яндекс.Деньги или Вебмани. Их особенность в том, что вывод средств происходит не мгновенно, что является дополнительной защитой от необдуманных покупок. К тому же, если вам выпадет возможность подзаработать в сети, скорее всего, зарплату можно будет получить только на виртуальный счёт.
