Содержание
Что такое инвестиции в акции и кому они подходят
В законодательстве РФ минимальный срок владения, рассматриваемый, как инвестиции, – 3 года. Меньше – считается спекулятивной продажей (с дохода от акций будет удержан налог). Кстати, налог удерживается и при выплате дивидендов.
Если рассматривать инвестиции по критериям «риск – доходность»:
- Депозиты обладают минимальным риском (выплата гарантируется) и невысокой, в районе ставки Центрального банка, доходности.
- Затем идут инвестиции в облигации, большей частью ОФЗ – государство скорее всего закроет обязательства.
- Далее инвестиции в акции с возможностью получения большего дохода, но и высоким риском – банкротство предприятия, снижение котировок и др.
- Сложные финансовые инструменты. При таких инвестициях вероятность получить высокий доход меньше, чем потерять капитал. Не рекомендую новичку.
Поэтому инвестиции в акции на долгое время хороши для:
Инвесторов с высокой стрессоустойчивостью (видеть, как падают котировки – занятие не для нервных).
Дисциплинированных людей, придерживающихся выработанной стратегии.
Имеющих «подушку безопасности» и стабильный альтернативный доход
Пример
Мой выдержанный друг считал себя невосприимчивым к высокому риску, подсчитывал, сколько можно заработать на инвестициях за год с учетом сложных процентов. Для начала мы подобрали для него ПИФ с минимальным риском (облигации).
Через неделю он попросил помочь их продать: не выдержал высокой волатильности. Признавался, что не мог смотреть, как отложенное за 5 лет на глазах обесценивается (просадка была 10 %). А ведь планировал инвестиции на 3 года.
С инвестициями в акции уровень адреналина в крови повышается и остается таким надолго (риски потерять вложения гораздо выше). Напоминаю, что думать о себе в комфортных условиях квартиры и реально инвестировать – большая разница.
Параллельно начнется:
- штудирование финансово-трейдерско-инвестиционно-шаманской литературы;
- поиск идеальной стратегии, робота, аналитики-подсказки;
- ежечасная проверка курса (учимся читать графики, устанавливаем в смартфон «веб-аналитику», спим в обнимку с монитором);
- просиживание ночами на форуме («кошмар, что с этим делать?»)…
Топ-10 компаний с самыми прибыльными акциями
Чего ни сделаешь для любимого читателя! Приведу для ориентировки списки с хорошими показателями (напоминаю: сегодняшний результат – не гарантия выплат в будущем).
Российских
Лидерами роста в 2019 г. стали (рост в процентах):
- Павловский автобус – 556,25;
- Банк Кузнецкий – 227,73;
- ОМЗ – 182,49;
- МРСК Северного Кавказа – 138,14;
- ЯТЭК – 133,97;
- Аптечная сеть 36.6 – 130,04;
- ТНС энерго Воронеж – 120,95;
- ОГК-2 – 107,45;
- ТрансКонтейнер – 100,23;
- МРСК Сибири – 99,51.
По данным Мосбиржи лидеры по дивидендной доходности (рост в процентах):
- Центральный телеграф, акция прив. – 52,40;
- Центральный телеграф, акция об. – 43,08;
- НКНХ, акция прив. – 28,28;
- НКНХ, акция об. 21,51;
- Мечел, акция прив. – 20,32;
- Астраханская ЭСК, акция об. – 20,13;
- Сургутнефтегаз, акция прив. – 20,08;
- МРСК Центра и Приволжья, акция об. – 19,66;
- НЛМК, акция об. – 18,90;
- Татнефть, акция прив. – 18,80.
Зарубежных
Лучшими по росту цены на NASDAQ показали себя (рост в процентах):
- BeiGene, Ltd – 558,3;
- NVIDIA Corporation (отмечается просадка) – 530,9;
- SodaStream International, Ltd – 530,2;
- Weight Watchers International Inc (контроль веса, системы питания) – 453;
- Scientific Games Corporation – 438,6;
- Nektar Therapeutics – 438,6;
- Chegg, Inc. (образовательные программы) – 395,8;
- Weibo Corporation – 375,6;
- Shopify, Inc. – 269,5;
- GrubHub, Inc. (доставка продуктов питания) – 264.
Лидерами роста стали:
- Avon (в 2019 г. котировки прибавили 93 %);
- Momo (соцсеть Китая) – 91 %;
- Bed Bath & Beyond — на 50 %.
https://youtube.com/watch?v=zYy-exCFUjI
Если нацелены на дивиденды из-за границы, покупайте «дивидендных аристократов». Эти ценные бумаги на протяжении 25 лет увеличивают выплаты (рекомендую инвестировать на локальных просадках). На 30.09.2019 это:
- Consumer Staples – 23 %;
- Industrials – 22 %;
- Financials – 12 %;
- Consumer Discretionary – 11 %;
- Health Care – 11 %;
- Materials – 10 %;
- Energy – 3 %;
- Technology – 2 %;
- Real Estate – 2 %;
- Utilities – 2 %.
Сравните список со списком РБК:
- Norfolk Southern – 141,21 %;
- Macy’s – 129,67 %;
- Delta Air Lines – 92,29 %;
- Eaton – 80,36 %;
- Apple – 80,22 %;
- PetroChina – 77,77 %;
- Boeing – 77,60 %;
- Welltower – 58,57 %;
- Nokia – 58,54 %;
- Mariott – 54,95 %.
Первый список активно торгуется на американских биржах. В ценные бумаги по списку РБК можно инвестировать у нас.
Что такое акции
Акция подтверждает право на часть имущества акционерного общества (АО) либо на получение дохода от его деятельности. Компаниям необязательно выпускать свои ценные бумаги в свободную продажу. Например, все акции могут распределяться между первоначальными собственниками АО, а приобрести их другим желающим невозможно.
Большинство крупных компаний всегда нуждаются в средствах для дальнейшего развития, выхода на новые рынки, модернизации производства. Самый простой способ получить деньги – это выпуск акций на фондовый рынок для привлечения инвесторов. После первичного размещения разрешено регистрировать дополнительные эмиссии, что повышает рыночную стоимость компании.
Акции бывают двух типов – привилегированные и обычные. Вот в чем заключаются ключевые отличия этих ценных бумаг.
| Обычные акции | Привилегированные акции | |
| Права владельца | Получение доли в уставном капитале компании, право голоса на собрании | Прав на имущество или долю в компании не возникает |
| Дивиденды | Можно получать проценты с прибыли АО, однако спрогнозировать их размер заранее невозможно | Размер дивидендов всегда известен заранее, т. е. не зависит от роста доходов компании |
Прежде чем решить, в какие акции инвестировать деньги, нужно учитывать не только эти отличия, но и иные факторы. Зарабатывать можно на фиксированных дивидендах или на курсовой разнице, определяемой рыночными ценами
О том, как правильно инвестировать в акции и на что обращать внимание при выборе инвестиционного портфеля ценных бумаг, расскажем ниже
Какие недостатки у ETF?
Недостатки инвестирования в данный инструмент лежат скорее в правовом поле, нежели финансовом, т.к. в отличие от покупки акций и облигаций инвестор даже частично не становится собственником компании или её долга. Следовательно, экстраординарные события, например, участие в компании в крупной сделке, с которой держатель ETF не согласен, может оказать негативное влияние на стоимость его портфеля, т.к. он не сможет предъявить бумаги к выкупу.
Стоит обратить внимание ещё и на то, что ETF фонды не платят дивиденды, что приведёт к отсутствию пассивного денежного потока во время удержания данных активов. Помимо этого, структура ETF не всегда понятна и прозрачна
? Инвестиции подходят не всем
Проблема в том, что для начала инвестирования вы должны иметь хотя бы самые начальные знания о фондовом рынке и его инструментах. Пригодятся знания финансовой грамотности. Вот самые простые вещи, которые вы должны знать
- Что такое акции и облигации. В чем их различие и сходство.
- Когда и как покупать акции, что такое стоп лосс и тейк профит
- Какие финансовые инструменты нужно покупать и почему они подходят именно вам?
- Какие комиссии и за что есть у вашего брокера?
- Психология купли продажи на фондовом рынке, какая у вас будет стратегия
Сейчас открыть брокерский счет дело пары минут, особенно если вы уже клиент таких банков как Открытие, Тинькофф, ВТБ, Сбер и Альфа банк.
А что дальше. Допустим, если вы пенсионер, домохозяйка или студент. У вас есть средства, которые вы сняли со вклада? Куда вложить и почему это сделать? Вы сейчас «Хомяк» на фондовом рынке, т.е. не знаете — сколько и когда покупать. Остальные участники рынка просто заработают за счет вас деньги.
Вы купите акции, а они упадут… Вы испугаетесь, продадите все и потеряете часть капитала…
Вывод тут простой: если вы совсем новичок и увидели рекламу по телевизору, то не стоит сразу кидаться открывать счет и покупать на фондовом рынке. Без изучения основных вопросов, описанных выше вам ничего не светит. Вы только потеряете деньги.
Как выбрать акции для покупки?
Новички часто совершают банальную ошибку — покупают те акции, которые стоят дороже, считая, что это означает успешность компании. По факту стоимость акции вообще ничего не значит, а отталкиваться нужно от следующих факторов:
Капитализация — это стоимость компании. Рассчитать ее можно, перемножив количество выпущенных ценных бумаг на стоимость одной штуки. Чем выше итоговая цифра, тем больше компания.
Соотношение цены и прибыльности акций. Нужно спрогнозировать окупаемость инвестиций, отталкиваясь от цены акции и прибыльности в прошлом году. Чем меньше срок окупаемости, тем лучше.
Рыночная ниша и особенности компании
Важно разбираться в той сфере, в которую собираетесь инвестировать. Вкладываться только в графики и колебания котировок — это не самый надежный способ.
Динамика доходов
Необходимо оценить доходы компании на протяжении последних лет. Они должны быть высокими и, что особенно важно, стабильными.
Если вкладывать в консервативнее отрасли, то доходы, как и риск, будут невысокими
Для увеличения доходов следует обращать внимание на молодые и перспективные организации. Однако вкладывать в них деньги можно только после тщательной всесторонней проверки
Стоит ли вкладывать деньги в покупку акций?
Инвестиции в акции привлекают начинающих следующими достоинствами:
- для старта хватит небольшой суммы – даже 1000 руб. позволит почувствовать себя инвестором;
- можно работать удаленно и тратить не более пары часов в день;
- программы для торгов имеют интуитивный интерфейс, снабжены многочисленными подсказками и онлайн-помощниками;
- можно инвестировать активно, с полным погружением в тонкости биржевой сферы, а можно выбрать путь пассивного дохода;
- если нет ни времени, ни желания хоть немного разобраться в ценных бумагах и принципах функционирования рынка, то можно отдать всю работу по инвестициям на аутсорсинг.
Для начинающих созданы максимально комфортные условия инвестирования – все процессы автоматизированы, не требуют особых знаний и опыта. Попробовать себя в этом деле стоит каждому. Главное – на первых этапах вкладывать суммы, которые вы можете позволить себе потерять без особых последствий.
Что такое финансовая биржа и брокеры
Финансовые инструменты или активы торгуются на бирже. Биржа это площадка которая сводит между собой покупателей и продавцов. На сегодняшний день эта площадка является электронной, никто там не стоит в яме, не галдит и не поднимает руки, как показывают в западных фильмах. Для работы на бирже нужен компьютер и выход в интернет.
Для того чтобы получить доступ к бирже и соответственно купить или продать активы нужен посредник — брокер. Также посредниками могут выступать другие профессиональные участники финансового рынка, например банки или инвестиционные компании.
Самостоятельно выйти на биржу нельзя, только через брокера. Существует внебиржевой рынок, когда участники сделки не хотят платить комиссию посреднику и совершают операцию напрямую между собой. Но это достаточно рискованная затея и начинающим инвесторам крайне не рекомендуется, т.к. можно нарваться на мошенников.
При банкротстве брокера, ваши активы никуда не исчезают, т.к. весь учет ведется в депозитарии компании выпустившей акции (это не касается рынка Forex).
Брокерский счет — это счет для покупки и продажи ценных бумаг, открывается непосредственно у брокера. Счет можно открыть онлайн, либо посетив офис брокера.
Часто возникает путаница между брокерским счетом и Индивидуально Инвестиционным счетом. В чем разница читайте в нашей подробной статье про ИИС.
Как инвестировать в акции: пошаговая инструкция
Инвестиции в акции с учетом высокого риска – не спонтанная покупка. На долгосрочную перспективу я приобретаю акции, предварительно проведя выборку компаний по Б. Грему (рекомендую к прочтению его книгу «Разумный инвестор»), где:
- Наблюдается рост выручки.
- Рентабельность больше 0.
- Коэффициент текущей ликвидности больше 2.
Компании публикуют финансовую отчетность в сети, поэтому проблем с получением информации не будет.
Из оставшихся компаний выбираю недооцененные рынком (используя несколько мультипликаторов), оцениваю риски и макропоказатели. Затем покупаю на бирже с учетом собственной стратегии.
Как выбрать, в какие акции вкладываться
Вроде все понятно. Но как дело доходит до инвестиций, желание проводить финансовый анализ, разрабатывать стратегию минимизации рисков мгновенно улетучивается.
Облегчите задачу – воспользуйтесь скринерами, например:
- https://ru.tradingview.com/screener (для отечественного рынка);
- https://finviz.com/screener.ashx (для зарубежных компаний).
По этому алгоритму формируется инвестиционный портфель. Но это не означает, что «инвестировали и забыли».
Не стоит держать акции убыточных компаний в надежде на чудо:
- Каждый квартал проводите анализ уже имеющихся ценных бумаг.
- Обязательны для отслеживания новости (например, разговоры о Яндексе заставили понервничать).
Когда мой прогноз показывает рост рисков падения котировок – продаю акции.
Где и как купить акции
Основной источник инвестиций в акции – биржи. В России – Московская и Санкт-Петербургская.
Сразу выходить на зарубежный рынок не советую:
- гораздо более высокий порог входа и комиссии;
- различие в законодательстве и налогообложении;
- незнание языка;
- отсутствие навыка торговли – все вместе приведет к убытку.
Это тот случай, когда компания намерена произвести эмиссию:
- Желающие регистрируются (через брокера) в книге (бук).
- Под выкуп на счету резервируются средства.
- После формирования книги и списания средств инвестор становится собственником только что выпущенных акций.
В какие акции инвестировать в 2019 году
Однозначный ответ на вопрос о перечне акций для инвестирования дать невозможно. Это зависит от целей инвестора, размера его капитала, текущей ситуации на рынке и в отдельных сферах деятельности. Также необходимо учитывать, что в инвестиционный портфель можно включить акции не только российских компаний, но и иностранных бизнес-структур.
Вот ряд рекомендаций, которые дают специалисты управляющей компании «Альфа-Капитал» для новичков в области инвестиций:
- следуйте советам вашего Управляющего при формировании портфеля акций или выборе отдельных компаний;
- всегда учитывайте фактор риска, особенно при вложении денег в акции молодых и неизвестных компаний;
- не планируйте сверхдоходов от спекуляций на бирже, особенно на начальном этапе инвестирования;
- вкладывайте в акции только собственные свободные средства, чтобы не оказаться в долговой яме;
- постоянно изучайте основы торговли акциями, обзоры стратегий и направлений инвестирования, интересные блоги.
При должной осторожности даже незначительный стартовый капитал принесет вам доход, превышающий банковские ставки. Полный комплекс услуг по инвестированию в акции вы можете получить в компании «Альфа-Капитал»
Мы входим в число лидеров по управлению капиталом частных инвесторов, оказываем услуги доверительного управления даже при небольших суммах вложений. Подробнее обо всех преимуществах сотрудничества с нашей компанией вы можете узнать на сайте, по телефону либо в одном из наших офисов в Москве и других городах России
Полный комплекс услуг по инвестированию в акции вы можете получить в компании «Альфа-Капитал». Мы входим в число лидеров по управлению капиталом частных инвесторов, оказываем услуги доверительного управления даже при небольших суммах вложений. Подробнее обо всех преимуществах сотрудничества с нашей компанией вы можете узнать на сайте, по телефону либо в одном из наших офисов в Москве и других городах России.
Как зарабатывать на дивидендах по акциям
Чтобы заработать на дивидендах, не нужно никаких специальных действий. Если вы владеете акциями компании, которая платит дивиденды, то имеете на них право. Периодичность выплаты дивидендов обычно не меняется, но размер каждый год разный.
История дивидендов «Газпрома» за 10 лет.
История дивидендов «Сбербанка» за 10 лет.
У дивидендов есть несколько важных дат: дата объявления о выплате, дата закрытия реестра, дата выплаты. Если хотите получить дивиденды, нужно купить акции до даты закрытия реестра и учесть режим поставки.
На Московской бирже режим поставки T+2. Это значит, после покупки акции вы становитесь её держателем не сразу, а через два рабочих дня. Например: закрытие реестра 30 апреля, значит акции нужно купить до 28 апреля.
Дата закрытия реестра – дата, когда компания утверждает список инвесторов, которым отправят дивиденды. Если купите акции после этой даты, то получите выплату только в следующий раз.
Открываем ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет — это счет, который дает возможность не только торговать на бирже, но и получать льготы. Вы можете приобретать валюту, акции, облигации, паевые фонды и другие инструменты, однако основное отличие ИИС от обычного брокерского счета заключается в том, что инвестор может воспользоваться специальными налоговыми вычетами от государства.
Вычеты бывают двух типов. Тип «А» предполагает налоговый вычет, который можно запросить у налоговой ежегодно. Тип «Б» не предполагает налоговых вычетов, но при выборе такого типа ИИС ваши операции на бирже будут освобождены от НДФЛ. Инвестор может сам выбрать подходящий ему тип счета, ведь все варианты вычетов имеют свои плюсы и минусы.
Особенности ИИС:
- минимальный срок по использованию счета – 3 года, если забрать деньги ранее обусловленного срока, вы лишаетесь права на налоговый вычет;
- налоговая преференция – освобождение от уплаты 13% НДФЛ, но не более 52 тыс. рублей в год;
- сумма пополнения – до 1 млн рублей в год;
- валюта счета – рубли, но при этом валюту можно покупать;
- открыть могут только совершеннолетние резиденты РФ.
Как покупать акции и зарабатывать
Акции любых публичных компаний продаются на бирже. Но инвестировать в них напрямую на бирже физическому лицу нельзя. Для этого нужна брокерская компания (брокер) – профессиональный участник фондового рынка, который регистрирует инвестора на бирже.
Брокер – посредник между инвестором и биржей. Он выполняет требования инвестора и учитывает его доходы.
Чтобы начать работать с брокером, нужно оформить брокерский счёт. На счёт заводят деньги перед покупкой ценных бумаг и выводят прибыль после их продажи. Ещё на него автоматически приходят дивиденды.
Открыть счёт и купить акции дистанционно можно через брокера «Тинькофф Инвестиции»:
Заполните заявку на брокерский счёт и дождитесь пока его оформят.
Когда всё будет готово, зайдите в личный кабинет, пополните счёт картой, выберите нужные акции и купите их.
Доступы в кабинет тоже даст «Тинькофф». Отслеживать динамику цен акций и продать их можно также в личном кабинете.
Читайте:
Делаем выводы
Что мы имеем?
Самый главный минус дивидендной стратегии — это дополнительные налоговые и торговые издержки. Которые на длительных сроках могут сильно повлиять на конечный финансовый результат инвестора (в виде недополученной прибыли или роста капитала).
Остальные недостатки не так существенны. И при правильном подходе нивелируются практически полностью.
Что в итоге?
Если вы планируете жить на дивиденды уже сейчас (или в ближайшие несколько лет), то можете смело использовать дивидендную стратегию. Сам придерживаюсь аналогичной позиции.)))
Вам 20-25-30 лет. Инвестиционный горизонт составляет десятки лет. И ваша главная цель — нарастить определенный капитал. Не снимая (и не тратя) ни копейки прибыли все это время. То наверное целесообразней сосредоточиться на без дивидендных инвестициях. За счет налоговой оптимизации — это будут финансово более выгодней.
А по мере приближения к цели, можно за несколько лет постепенно перекладывать деньги в дивидендные акции. И начинать жить на пассивный доход.
Удачных стратегий (с дивидендами и без)!
Заключение
Инвестирование предполагает диверсификацию рисков. Это значит, что нужно собрать сбалансированный с точки зрения риска и потенциальной прибыли портфель. В него включают и консервативные варианты, и высокорисковые, по которым есть вероятность получения высокого дохода.
Направления инвестирования зависят от стиля работы. Например, в вопросе куда выгодней вложить деньги под проценты пенсионерам, не желающим заниматься активной работой, лучше выбрать ПИФы + банковские депозиты. Активные инвесторы могут собрать более агрессивный портфель с включением в него криптовалюты, акций.
Сегодняшний материал – лишь знакомство с темой инвестиций. Рекомендую прочесть и другие материалы на сайте, узнаете, как организовать процесс с технической точки зрения. Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить выход новых материалов. Я же на этом прощаюсь с вами и желаю удачи во всех начинаниях.
Выводы
Фонды — классика инвестжанра, способная принести владельцу не только доходы от инвестиций в акции, но и авторитет в среде вкладчиков.
- Делая долгосрочные шаги инвестиций в акции, необходимо комбинировать и диверсифицировать для предельного снижения рисков.
- Решая в акции каких компаний лучше инвестировать, полезно воспользоваться в 2019 статистикой годов.
- Удержание акций в течение 3 лет или более, помогают как получить большую прибыль, так и уменьшить налог.
Ведь по российским законам владение фондовыми активами на 3-летний срок и более освобождает инвестора от уплаты налога на доходы размером 13% годовых в сумме до 52 тыс. руб.
Заключение
Итак, друзья, теперь вы в курсе, что инвестиции в акции доступны не только финансовым воротилам, но и рядовым гражданам. Начните вкладывать деньги сейчас, и вы сами не заметите, как через несколько лет превратитесь если не в волка с Уолл-стрит, то в грамотного и рассудительного инвестора со своей стратегией и стабильным доходом.
Наш журнал желает вам роста благосостояния и надёжных брокеров! Ставьте оценки, лайки в соцсетях, пишите комментарии и задавайте вопросы. До новых встреч!
Автор статьи: Александр Бережнов
Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)
Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».
Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.
Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.
