Как найти средства для погашения кредитной задолженности

Содержание

Когда брать дополнительный кредит?

Вопрос достаточно серьезный. Любой человек скажет, что брать дополнительный кредит до того, как расплатился по предыдущему – не очень хорошая идея. Случаи могут быть разными? Ситуаций, когда человек идет на повторное кредитование, может быть несколько:

найдены более выгодные условия, позволяющие кредитоваться лучше;
совершенно нет средств на оплату существующего кредита.

В первом случае ситуация достаточно интересна самому заемщику. Если найдены более выгодные условия кредитования, позволяющие не только расплатиться по существующим обязательствам, но и при долгосрочных перспективах наблюдается очевидная окончательная выгода – почему бы не воспользоваться подвернувшимся предложением?

С другой стороны, если бюджет не позволяет рассчитаться за очередной платеж без просрочек, которые повлекут начисление штрафных процентов – тут обращение к вторичному кредитованию является панацеей.

Реорганизация

Этот способ подразумевает следующие формы: слияние, поглощение в форме присоединения, смена организационно-правовой формы. Вновь образованная компания (или несколько компаний) становится правопреемником старой на основании передаточного акта или разделительного баланса. При проведении подобных манипуляций необходимо уведомить о них всех кредиторов, опубликовать объявление в Вестнике государственной регистрации. Они, в свою очередь, могут потребовать удовлетворения обязательств досрочно, при недостаточности имущества компании — привлечь к солидарной ответственности руководящих лиц, принимавших решение о реорганизации. Кредитор вправе подать иск о признании произведенной регистрации недействительной, если в ходе процедуры нарушены его права.

Продажа залогового имущества

Если заемщик оформил ипотеку или взял ссуду на новенький автомобиль, и теперь не в состоянии отдать долги, стоит рассмотреть вариант продажи залогового имущества. Поскольку на нем имеется отягощение, сначала нужно обратиться за разрешением к кредитору.

Одной из альтернатив выплаты долга в затруднительной финансовой ситуации является переуступка права собственности. В этом случае покупатель не отдает продавцу деньги, а принимает на себя его кредитные обязательства. В случае с ипотекой покупатель, заключив соответствующий договор с банком и заемщиком, с продолжает оплачивать задолженность по договору ипотеки.

В любом случае процедура будет хлопотной, поскольку банки неохотно идут на подобные уступки. Однако договориться с кредитором легче, чем принимать у себя дома коллекторов.

Реструктуризация долга

Если время внесения очередного платежа приближается, а платить явно нечем, стоит обратиться к кредитору с письменной просьбой. В заявлении должна быть указана веская причина, которая привела к существенному снижению уровня семейного дохода. Это может быть:

Закрытие предприятия, на котором работал заемщик.
Сокращение его должности, повлекшее увольнение или понижение.
Серьезная болезнь члена семьи, требующая дорогостоящего лечения.

Без документального подтверждения изложенных фактов займодатель не примет положительного решения по ходатайству.

Реструктуризация предполагает увеличение периода, за который будут возвращены деньги. При этом ежемесячный платеж станет меньше, а вот общая сумма переплаты существенно вырастет. Однако, благодаря снижению финансовой нагрузки появится возможность выплатить долг без принятия радикальных мер. Подробнее о реструктуризации в МФО читайте в нашем материале.

Если дело дошло до суда

Если вы попали в долговую яму, проконсультируйтесь с юристом. Как ни странно, иногда лучше дождаться суда, чем платить долги по требованию банка. Банк списывает средства, внесенные по кредиту, в таком порядке:

штраф и пени
проценты по кредиту
основной долг

Получается, что основной долг практически не снижается, а заёмщик продолжает платить штрафы и проценты. Но если банк подаёт в суд, штрафы и проценты перестают расти. А иногда даже снижаются. Например, одному из заёмщиков на основной долг в 600 тысяч рублей банк начислил штрафы в 12 миллионов. Хотя пени за просрочку кредита не должны превышать 20% годовых. В суде данное требование было бы признано незаконным.

Как долго ждать суда? Срок исковой давности по таким делам — 3 года. Его начало отсчитывается отдельно по каждому просроченному платежу. Если банк пропустит срок исковой давности, то ничего не сможет потребовать с заёмщика.

Преодоление непосильной кредитной нагрузки

Сначала мы представим общие обывательские советы, которые, возможно, пригодятся в вашей ситуации.

Продайте старые ненужные вещи.Часто люди неосознанно хранят привлекательные вещицы, которыми давно не пользуются. Это касается одежды, обуви, мебели, украшений, техники. Конечно, не стоит сразу бежать и продавать фамильные драгоценности, доставшиеся от бабушки по наследству. Но вполне можно избавиться от вещей, которыми вы не пользуетесь в бытовом плане. Этим целям служат многочисленные интернет-площадки.
Переберите, оцените лишнее и создайте аккаунт на досках объявлений. Продажа ненужного поможет немного улучшить материальное положение.
Заведите дневник доходов и расходов.К счастью, в XXI веке необязательно везде ходить с тетрадкой — Вы без проблем найдете тематические приложения для смартфона, которые будут делать «грязную работу» вместо вас.
Тщательно записывайте все свои траты и приход средств. В конце месяца вы легко увидите, от каких покупок стоит отказаться, и на чем можно сэкономить. Это позволит направлять освободившиеся деньги на погашение кредита.
Дополнительный заработок.Если вы работаете на одной работе, задумайтесь об источнике дополнительных доходов. Существует масса возможностей заработать: продавать товары в интернете, вязать крючком, рисовать, вести собственный блог. Также, если вы живете в столичном городе, можно найти подработку, посещая съемочные павильоны — там часто требуется массовка на передачи или в сериалы, и эта работа тоже неплохо оплачивается.
Дополнительные заработки позволят выйти из просрочек и начать гасить кредитные обязательства.
Одолжить у родственников.Родственные отношения априори подразумевают взаимопомощь, выручку и поддержку. Нормальные люди не станут одалживать близким деньги под банковский процент. Можно договориться с родными и взять деньги даже под расписку, что позволит рассчитаться по кредитным обязательствам.

Консультация кредитного юриста

На приеме у пристава

Погасить задолженность вы вправе на приеме у судебного пристава-исполнителя. Однако такая возможность имеется не во всех регионах. Например, в Челябинске оплатить наличкой долг не получится. Поэтому прежде чем посетить ФССП, убедитесь, можно ли внести деньги напрямую через пристава в вашем населенном пункте.

При получении банкнот сотрудник госслужбы обязан выдать вам квитанцию, заверенную гербовой печатью. Проверьте, чтобы в ней правильно была указана ваша фамилия и сумма внесенных денежных средств.

Такой способ имеет как положительные моменты, так и отрицательные. Плюсы погашения долга через судебных приставов-исполнителей:

вы на 100% будете уверены, что задолженность оплачена и денежные средства находятся в ФССП;
пристав знает, что вы погасили обязательства перед взыскателем и не будет накладывать на вас дополнительные меры взыскания;
вы вправе после оплаты долга в этот же день требовать от сотрудника ФССП снять все ограничения, которые были наложены на ваше имущество, и получить такое постановление сразу на руки;
комиссия отсутствует.

Теперь про минусы. Самый большой из них — это огромные очереди в день приема (график работы: вторник с 10:00 до 15:00, четверг с 14:00 до 18:00 во всех регионах страны).

Если вы приедете в другие часы, то толпы не будет, но и судебного пристава, возможно, тоже. Он может быть в суде, в прокуратуре, на аресте или на других исполнительных процессах.

И последний минус — это трата времени на поездку. Если вы живете в маленьком поселке или судебные приставы находятся рядом с вашим домом, то это, конечно, не будет для вас проблемой.

Основания для закрытия ИП

по добровольному решению предпринимателя (сделать это можно в любой момент и без обоснования причин);
по причине смерти руководителя (эти сведения ИФНС получит по запросу через ЗАГС при обновлении базы данных);
по судебному акту (например, если регистрация ИП была признана незаконной, либо по приговору суда гражданину запрещено заниматься предпринимательской деятельностью);
признание предпринимателя банкротом на основании ст. 214 Закона № 127-ФЗ. Официально закрыть ИП через банкротство можно при невозможности удовлетворить требования и гасить обязательные платежи. Заявление может подать сам предприниматель, либо его кредиторы.

Проще всего предпринимателю закрыться по добровольному решению, ведь даже наличие непогашенных долгов перед частными кредиторами или бюджетом не является причиной для отказа.

Сложности могут возникнуть только при получении сведений о сдаче отчетности в ПФР. Если у предпринимателя были трудовые договоры с работниками, он обязан сдать отчетность для персонифицированного учета. ФНС сама запрашивает сведения в пенсионном фонде. Если ПФР не подтвердит сдачу деклараций по работникам, налоговый орган откажет в ликвидации ИП.

Ваш бизнес не может восстановить свои обороты после эпидемии?

Как предоставляется рассрочка — образец заявления в суд

Чтобы попросить о выплате долга частями, физическому лицу нужно обратиться в суд. Заявление подается в суд, который вынес решение, либо в районный суд по месту исполнения (в тот же район, где отдел приставов). Попросить суд о рассрочке долга вправе сам должник или пристав, если видит, что человеку нечем платить. За подачу заявления не взимается государственная пошлина.

Образец заявления в суд на рассрочку платежа в ФССП — 18 КБ

Заявление в суд на рассрочку оформляется в нескольких экземплярах: для суда, приставов, взыскателя и всех заинтересованных лиц (если есть, например — поручитель).
В шапке документа прописываются реквизиты судебного органа, заявителя, сведения о судебном решении и задолженности.
Указываются причины, не позволяющие погасить задолженность: болезнь, наличие иждивенцев и тяжелое финансовое положение, увольнение, сокращение доходов.
Все обстоятельства подтверждаются документально: приложите медицинские справки, свидетельство о рождении/смерти, кредитные договоры, документ, подтверждающий инвалидность, приказ об увольнении. Законодательство позволяет привлекать свидетелей, которые способны подтвердить финансовые проблемы у должника.
Указывается просьба позволить погашать долг посильными платежами, а также срок, условия рассрочки (количество месяцев, точная сумма ежемесячного платежа). Нужно самостоятельно разработать график обязательных платежей и приложить его к заявлению.

При рассмотрении заявления суд оценит ситуацию, учтет доказательства. После вынесения решения о рассрочке приставы будут при работе с физическим лицом руководствоваться установленным графиком погашения обязательств. Если должник будет следовать судебному решению, у него не возникнет дополнительных проблем с ФССП.

Они возникнут при поступлении оплаты в меньшем размере, нежели зафиксированная в графике сумма платежа, либо при нарушении сроков оплаты. Тогда приставы смогут повторно поднять вопрос о принудительном взыскании задолженности и обратятся в суд для отмены постановления о рассрочке.

Как быстро погасить кредит?

Чтобы побыстрее выплатить задолженности и сам кредит, можно прибегнуть к некоторым советам бывалых:

Планируйте расходы. Составьте график и скрупулёзно его придерживайтесь. Может показаться, что чашечка кофе в столовой не стоит так много, но, если подсчитать все месячные растраты на этот вид расходов, сумма получается довольно большой. То же самое касается любых других, не особенно важных покупок и приобретений.
Экономьте. Не растратив деньги на ненужные эмоциональные покупки (кофе, пицца, лишняя пара кроссовок, десятый по счёту бальзам для рук), ежемесячно можно откладывать для оплаты кредита аж до 25% имеющейся на руках после зарплаты суммы.
Подрабатывайте. На время выплаты кредита можно попросить чуть больший объём работы на основном месте либо найти подработку. Максимальное количество полученных таким образом денежных средств следует направлять на погашение кредита.
Переплачивайте. Повышение ежемесячных выплат по кредиту на 10-15% существенно ускорит решение проблемы с задолженностью и выплатой основной суммы кредита побыстрее.
Выплачивайте разумно. В первую очередь следует погашать кредиты с наибольшей процентной ставкой. В долгосрочной перспективе это сэкономит Вам уйму денег, которые можно будет потратить на выплату других кредитов.
Правильно закройте кредит. Получите справку о полноценном закрытии кредита. Потому что, если на кредитном счету останутся хотя бы пара рублей, на них будут действовать и начисляться проценты. Это чревато лишними нервами и ненужными действиями по окончательному закрытию кредитного договора, которые не нужны ни заёмщику, ни кредитору.

Если нужны деньги срочно на лечение

Довольно часто к нам обращаются люди, которым нужны деньги на лечение близких и родных. Проблемы есть — человек работает на 2х работах, кредиты уже взял и платит. Но нужны деньги срочно на лечение ребенка — очень срочно.

Нужна срочная операция или покупка дорогостоящих лекарств. Недвижимости нет, залога тоже. В общем ситуация патовая. В этом случае идти в банк и искать частного кредитора бесполезно. Но деньги можно найти. Есть благотворительные фонды, которые помогают в таких ситуациях

Фонд подари Жизнь. Если вам нужна помощь, можно обратиться сюда https://www.podari-zhizn.ru/main/node/5
Русфонд — https://rusfond.ru/search_help
Благотворительный фонд Константина Хабенского https://bfkh.ru/

Оплата через терминал

В каждом отделении ФССП, а также во многих торговых центрах, вокзалах, аэропортах стоят терминалы, через которые вы можете перевести денежные средства на расчетный счет судебных приставов. Для этого необходимо знать номер исполнительного производства и сумму своей повинности.

Если у вас на руках отсутствует нужная информация, вы можете посмотреть эти сведения на сайте ФССП, забив в строку свои данные: фамилию, имя, отчество. Ссылка на ресурс в конце статьи.

Несомненный плюс — удобство. Поехали за обновкой в магазин? Здорово — заодно и долги выплатили. Решили навестить бабушку в другом городе? Значит, комфортнее воспользоваться терминалом, который стоит на вокзале.

Минусы. В первую очередь, это комиссия. В разных терминалах она может отличаться. Поэтому прежде чем вносить деньги, внимательно ознакомьтесь с информацией на экране. Второй минус — далеко не везде есть эти агрегаты. В селах, деревнях и других небольших поселениях встретить терминал, чтобы погасить долг судебным приставам, сложно.

Помощь в погашении кредита

В случаях невозможности погасить кредитный долг (и сам кредит) собственноручно, можно воспользоваться помощью, разновидностей которой существует не так мало:

1. Банк. Уважающий себя банк не желает терять клиентов и портить свою репутацию, более того – банкам нет смысла лишаться выплат, если заёмщик не сможет выплачивать даже часть кредита. Следовательно, банки могут предложить:

отсрочку (кредитные каникулы); заёмщику даётся фиксированное время, в течение которого он может не оплачивать часть (или весь) кредита, чтобы была возможность найти средства для погашения;
рефинансирование; кредит на погашение кредита на более выгодных условиях, чем изначальные;
реструктуризация; уменьшение ежемесячных платежей за счёт увеличения срока погашения кредита (вместо 12 месяцев по 5 000 рублей – 24 месяца по 2 500 рублей).

2. Суд. Если кредитор не проявляет лояльности, заёмщик имеет право (на основании статей 3 ГПК РФ; 333 ГК РФ) обратиться в судебные инстанции. Статья 333 ГК РФ позволяет благодаря выявлению несоразмерности нарушения условий договора и их последствиями (за 1 день просрочки начислено 5% штрафа и т. д.) в судебном порядке совершить:

фиксирование суммы долга;
расторжение договора с банком;
значительное снижение штрафных санкций;
взаимовыгодные платежи.

3. Выкуп. Некоммерческие Потребительские Общества (ПО) могут выкупить долг у банка и предложить заёмщику гораздо более выгодные условия. Банки с удовольствием это сделают: зачем продавать долг коллекторам под 10%, если можно сделать тоже самое для ПО под 20-40%.

4. Акции. Внимательно изучайте все бонусы, которые могут предложить банки и коллекторские агентства. Выгода от них весьма существенна, вплоть до прощения аж половины общего долга.

5. Юридическая помощь. Некоторые суды полностью встают на сторону кредиторов, поддерживая их требования в выплате громадных размеров неустоек и пр. Помощь юриста в данном вопросе считается особенно ценной. Также ФЗ-230 помогает бороться с коллекторами и защищает права заёмщиков. В случае нарушения Ваших прав стоит обратиться в федеральную службу судебных приставов (ФССП), т. к. это надзорный орган, и сотрудники могут помочь в сложной кредитной истории, в особенности – в борьбе с коллекторами.

6. Государство. Помочь в погашении кредита может государство через программу помощи молодым семьям «Жилище» (актуально до 2020 года).

Условия банков по погашению кредита

В разных банках – разные системы и условия по выплате кредитов и задолженностей по ним. Обычно они разделяются на несколько этапов:

1. Сроки выплат. Абсолютное большинство банков сходятся в необходимости своевременной и ежемесячной оплаты платежей. Выплаты требуют проводить за несколько (обычно 10) дней до указанной даты в графике платежей по кредиту. В случае даже одного дня просрочки принято начислять проценты. Порой сумму таких процентов невозможно выразить более подходящим словом, чем – сумасшедшая.

Возьмём такой пример:

срок просрочки составляет 1 сутки;
банк начисляет по 0,1% за сутки просрочки (даже за неуплату 1 копейки);
сумма кажется небольшой, однако это мнение ошибочно.

В критических случаях, когда просрочка обнаруживается лишь к моменту следующего платежа, сумма штрафных процентов будет 0,30%, а это уже очень серьёзно и опасно. В такой ситуации оплатить следующий платёж нужно уже по новому тарифу. Если это невозможно, ситуация повторяется, а расходы на платежи растут, как снежный ком.

Крайне внимательно изучайте условия кредитного договора, вчитывайтесь во все, даже незначительные пункты, не стесняйтесь и просите о помощи сотрудника банка в понимании сложных и запутанных моментов или воспользуйтесь услугами юриста. Это поможет избежать недобросовестных кредиторов и избавить себя от абсолютно ненужных (а порой – чудовищно огромных) денежных растрат из-за долгов в будущем.

2. Документы. Для погашения кредита (ежемесячного платежа) каждый месяц необходимо иметь при себе пакет документов. Требования к бумагам могут несущественно различаться, но основными являются:

паспорт;
установленный банком график платежей;
договор по кредиту (при наличии индивидуальных условий);
денежную сумму для покрытия платежа (с учётом комиссионных);
готовый почтовый бланк (если платёж осуществляется посредством «Почты России»);
инструкцию заёмщика.

При невозможности произвести оплату собственноручно, данную процедуру может провести доверенное лицо (родственники, друзья). В этом случае необходимо указать в платёжном документе паспортные данные изначального заёмщика. Данный способ предусмотрен не во всех банках, но довольно распространён. Это же касается и документов – они могут различаться, сотрудники имеют право потребовать дополнительные, но в целом именно указанный выше пакет бумаг и будет необходим для ежемесячного платежа.

3. Заполнение платёжного документа. К данному пункту стоит отнестись особенно внимательно. Сотрудники банка объяснят, как правильно его заполнять, но в нём определённо точно нужно указать:

номер счёта заёмщика (обычно 20 цифр);
ФИО заёмщика без сокращений;
полные реквизиты банка, куда осуществляется платёж.

Урегулирование вопроса с банком мирным путем

В случае мирового договора с кредиторами о реорганизации задолженностей, вы получите возможность сократить вашу реальную сумму долгов по взятым ранее займам. Подобные финансовые сделки между вами и кредитором обязательно должны быть зафиксированы юридически, во избежание дальнейших возможных проблем.

Если у вас есть возможность урегулировать вопрос с кредитором мирно, не стоит ее упускать

Это может быть реструктуризация кредита или его списание виду незначительной суммы остатка выплат. Помните, при существовании такой возможности вам следует обязательно ею воспользоваться, ведь наличие подобного договора дает вам право обратиться в любой банк, когда возникнет острая необходимость. При этом ваша кредитная история не пострадает так сильно, как, например, решай вы подобные вопросы в судебном порядке.

Рассчитаться или расстаться?

На случай, когда договориться с кредиторами не получается, денег на погашение долгов нет и не предвидится, существует крайняя мера — личное банкротство. Оно сильно отражается на деловой репутации и кредитной истории, но иногда является единственно возможным выходом из ситуации. На статус банкрота могут претендовать физические лица, накопившие долги в сумме более 500 тысяч рублей. Процедура банкротства сложна, а ее общая стоимость может доходить до 250-300 тысяч рублей. В период пандемии государство пошло навстречу закредитованным гражданам и ввело также процедуру упрощенного банкротства для тех, чьи долги не превышают 500 тысяч рублей.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность. При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от основного долга перед кредитной организацией не получится.

Как узнать, есть ли задолженность

Чтобы выбрать оптимальный вариант прекращения коммерческой деятельности, необходимо оценить размер долгов. Если сумма обязательства незначительна, проще ликвидироваться через ФНС, добровольно погасить задолженность или дождаться предъявления иска в суд.

Если долги большие, и платить нечем, стоит рассмотреть вариант закрыть ИП с долгами через банкротство.

Узнать о текущей и просроченной задолженности можно следующими способами:

по данным внутренней бухгалтерии;
по справкам из банков и других кредитных учреждений;
по справкам ФНС, ПФР, ФСС (так как сейчас налоговые органы осуществляют администрирование всех видов взносов и налогов, информацию можно получить за одно обращение в ИФНС);
через госуслуги (там доступна информация о долгах по налогам и сборам, страховым взносам).

Получить список ваших кредиторов

Упрощенная процедура банкротства

Признание ликвидируемое общество неплатежеспособным.
При банкротстве отсутствующего юрлица.
При осуществлении процедуры в отношении специализированного общества и ипотечного агента.

В первом случае процедура следующая: учредители фирмы принимают решение о ее ликвидации, затем составляют реестр кредиторов и обращаются в регистрирующий орган для внесения записи о начале процесса ликвидации в ЕГРЮЛ. Затем проводится инвентаризация имущества. Если по ее результатам устанавливается, что у должника недостаточно активов для погашения обязательств, ликвидационная комиссия обращается в арбитражный суд. Он принимает решение о признании несостоятельности должника. После этого суд назначает конкурсного управляющего, а ликвидационная комиссия прекращает свою деятельность.

Во втором случае размер задолженности не имеет значения, решение о признании банкротом и открытии конкурсного производства с реализацией имущества принимается судом в течение месяца.

Шаг 3. Поговорите с банком о реструктуризации

Если у вас есть кредит в банке, то рано или поздно придется отправиться на переговоры с ним. Обращаться за помощью в свой банк — это нормальная практика. Например, в рамках реструктуризации банк может предложить вам увеличить срок кредитования и при этом уменьшить процентную ставку. Итоговая сумма долга банку будет больше, но на такие меры вполне можно пойти в кризисные времена. Другой вариант реструктуризации долга — отсрочка платежа. Если ваш банк не предложит выгодные условия, всегда можно обратиться к другим.

Раз уж мы заговорили о банках, мониторьте ситуацию в стране. Возможно, ваш бизнес попадает под действие государственных программ, и вы можете рассчитывать на льготные условия кредитования. Например, когда началась эпидемия COVID-19, малому и среднему бизнесу из наиболее пострадавших отраслей экономики предоставили кредитные каникулы сроком на полгода.

По первому требованию можно было получить отсрочку платежей по любым кредитным договорам, заключенным до третьего апреля. При этом процентная ставка не увеличивалась и кредитная история не ухудшалась. Кроме того, можно было рассчитывать на льготное кредитование под 2% и особые условия погашения долга. Например, за компании, которые сохранят рабочие места для 90% сотрудников, весь долг выплачивает государство.

Вгоняла себя в долги и всему училась на ошибках в трех бизнесах

Ольга Гринева за пару лет прошла открытие трех компаний — PR-агентства, магазина косметики и сервиса по спасению еды от утилизации. И если агентство «попало в точку» и быстро нашло свою нишу на рынке, то магазин косметики вогнал девушку в долговую яму.

Ольга Гринева. Фото со страницы Ольги в Facebook

«Мне казалось, что сразу потекут денежки в мой кармашек. Но я совсем не попала в рынок. И, откровенно говоря, его даже не изучила. В тренде была корейская косметика. Да, израильская по качеству лучше, но она оказалась не нужна потребителям. Я привезла косметику „для себя“ — а это в корне неверный подход», — объяснила Ольга.

Полгода Ольга пыталась наладить процессы, чтобы не закрывать магазин косметики. Но в итоге только все глубже вгоняла себя в долги — на несколько десятков тысяч долларов. Нанятые продавцы не хотели учиться и развиваться, так как их устраивали фиксированные оклады. Было и много других нюансов, которые не учла девушка.

О том, как набираться опыта на своих ошибках и больше их не совершать, Ольга рассказала в материале по ссылке.

Чем грозит признание вас банкротом

Если возможности гасить кредит у вас полностью исчерпаны, необходимо обратиться к специалистам, чтобы выяснить все возможности судебного процесса для фиксации вашего банкротства. Следует помнить о том, что когда вы получите статус банкрота, ваши права будут существенно ограничены. Вам могут запретить выезд из страны, а также снимут право занимать руководящие посты на предприятии. Подобные ограничения могут длиться до пяти лет. Кроме того, в течение этого времени вы обязаны сообщать, что были разорены и признаны банкротом при трудоустройстве, а также когда будете просить новый кредит при выходе из юридического состояния банкротства. При этом отметим, что возможности его получить в будущем вы, скорее всего, будете лишены.

Как погасить долги за квартиру: оптимизация расходов

Коммунальные задолженности для многих привычны. Какими бы причинами ни было продиктовано отсутствие выплат по ним, отпускать дело на самотек недопустимо — это грозит утратой жилища. Задумываясь, как погасить долг по квартплате, необходимо сперва оценить, из чего складываются текущие платежи. Люди часто оплачивают те услуги, которыми не пользуются. Надо пересмотреть, не осталась ли в числе платежей радиоточка. При не использовании телеантенны ее тоже имеет смысл отключить. Электричество, газ, оба вида подаваемой воды желательно перевести на счетчики. Некоторые приборы учета предпочтительнее двух- или трехтарифные. Электролампочки в квартире нужно заменить экономичными светодиодными.

Началась просрочка по кредиту, что делать куда бежать?

Никуда бежать не нужно, сохраняйте спокойствие и хладнокровие. В тюрьму Вас никто не посадит, уголовное дело не возбудит, если Вы не целенаправленно вводили банк в заблуждение. Первое что стоит ожидать это звонки с банков и микрофинансовых организациях с требованием погасить долг. Оператор постарается выяснить причины неуплаты и будет всячески настаивать на платежах. Излюбленная тема запугивать и давить на клиента: не внесешь деньги — узнают родственники, коллеги, соседи.

Не стоит поддаваться на уловки, тем более при отсутствии явной возможности вносить ежемесячные платежи. Не голодать ведь? Хочу поделиться историей, произошедшей с моей доверительницей. Она попала в просрочку, из-за временного отсутствия работы. Через 7 дней ей стали звонить и предлагать сомнительные схемы. По телефону специалист заверил, что банк якобы готов войти в трудное положение и предоставить клиенту рассрочку. После того, как клиентка принесла в наш офис дополнительное соглашение к договору, то для нас все стало ясно. Под помощью банк имел виду выдачу нового кредита под закрытие старого под больший процент и срок.

Таким образом стало ясно, что клиент в случае подписания вышеуказанного документа осталась должна банку еще большую сумму. Уважаемые подписчики, это я к тому, что условия договора нужно читать очень внимательно и не слушать веселые рассказы сотрудников банка. Им главное продать услугу и по итогу месяца получить премию, поверьте о ваших проблемах мало станут волноваться.

Бывают ситуации при которых лучше дать возможность ознакомиться с документом специалисту, обезопасив себя от переплаты. На начальном этапе, если звонки должным образом не подействовали на заемщика, то банк начнет готовиться к обращению в суд. Поэтому через месяц — полтора ждите претензию, в которой будет сказано о возврате долга досрочно с процентами и штрафами. На претензию можете никак не реагировать, поскольку досудебный порядок это больше формальность. Ладно, перейдем к следующему этапу.

Банкротство – способ избавиться от долгов без финансовых затрат

Возможность списания задолженности предоставляет законодательство о банкротстве, однако, оно имеет и другие последствия.

Лучшие предложения по кредитам и займам:

Беспокоясь о высоком уровне закредитованности россиян, правительство в 2014 приняло закон «О банкротстве физлиц». В соответствии с этим нормативным актом, финансово несостоятельные лица получают право на реструктуризацию долга, его передачу в конкурсное производство.

Не стоит считать, что если физическое лицо признано банкротом, то его долги списываются. Списание действительно происходит, но только после того, как частично или полностью долг погашен за счет реализации имущества должника с открытых торгов. Реализации подлежит любое имущество, а не только заложенное.

Признать банкротом могут лицо, имеющего обязательства свыше 500 тыс. р. и не исполняющего обязательства более 3 месяцев. Чтобы начать дело о банкротстве нужно обратиться в суд по месту жительства с соответствующим заявлением.

Естественно, кредиторы примут все меры, направленные на восполнение потерь, и будут препятствовать признанию заемщика банкротом.

Гражданин, объявленный банкротом, в течение пяти лет лишен права брать на себя финансовые обязательства. Да и по истечении этого срока ему сложно будет получить материальную поддержку кредиторов.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Пережил 4 провала, а потом стал зарабатывать на дубовых бочках

Антон Головенко из Краснодара 4 раза пробовал начать свое дело. Сначала он вместе с женой открыл магазин детской одежды. Но проект проработал всего 4 месяца, оставив основателей с долгами в $ 70 тыс.

«Это была поучительная история: не стоит брать кредит, чтобы развивать дохлую лошадь. Когда теряешь немалую сумму денег в короткие сроки, остается всего два варианта развития событий. Можно смириться с поражением, вернуться работать в найм и черт знает сколько лет пахать, чтобы отдать кредит. Или продолжать выстраивать бизнес, опираясь на приобретенный опыт. Я выбрал второй вариант и начал искать способы заработать», — поделился Антон.

Фото из архива компании

Антон выкупил готовый бизнес — бюджетный хостел, но уже через год закрыл дело из-за постоянных проблем с постояльцами-дебоширами. Потом были попытки заработать на перепродаже товаров из Китая и открыть клининговую компанию — но ни один из проектов тоже «не взлетел». Антон с женой оказались в долговой яме, почти без средств к существованию. Но пара верила, что их бизнес-проект точно где-то рядом.

О том, как Антону все-таки удалось построить свое дело и начать зарабатывать на изготовлении дубовых бочек, — читайте в материале.

Добровольная ликвидация ООО

Процедура такова:

Общее собрание учредителей принимает решение, назначается ликвидационная комиссия или ликвидатор. В течение 3 дней с момента принятия решения уведомляется налоговая инспекция. Работодатель уведомляет сотрудников о предстоящем увольнении.
Комиссия или ликвидатор в специальном издании — Вестнике государственной регистрации — публикует информацию о ликвидации компании и рассылает каждому известному кредитору заказным письмом уведомление о закрытии компании. С момента публикации кредиторам дается как минимум 60 дней для предъявления своих требований. Все кредиторы, предъявившие требования, вносятся в специальный реестр, на основании которого затем будут погашаться долги.
Через два месяца формируется промежуточный ликвидационный баланс, на его основании удовлетворяются требования кредиторов. О составлении промежуточного баланса сообщается в налоговую. Производится увольнение сотрудников.
Формируется ликвидационный баланс.
Подаются документы в ФНС (заявление по форме Р15016, баланс, чек об уплате пошлины).

Как погасить кредит: все доступные варианты на рынке