Как заработать или накопить деньги на квартиру: 6 способов, как быстро превратить мечту в реальность

Как накопить на квартиру с зарплатой 20000: стратегия поэтапного улучшения жилищных условий

Для этого метода надо иметь небольшую накопленную сумму, которая позволит вам приобрести небольшую жилплощадь в дешёвых, непрестижных районах города. Например, в общежитии или коммуналке. А если у вас есть временное жильё, то его можно сдавать, извлекая дополнительный доход. Затем, проводя постоянный мониторинг объявлений, можно обменять её с небольшой доплатой на квартиру с плохими коммунальными условиями или требующую большого ремонта. И этот процесс можно продолжать, пока вы не достигните желаемого результата. Найти дешевую недвижимость за 5-40% от их реальной стоимости можно на аукционах по банкротству, где распродают имущество физических лиц и организаций, признанных должниками.

Как накопить деньги?

Вы очень хотите скопить денег на какую-либо крупную покупку, или быть может на отдых, машину, квартиру, свадьбу, в общем, на что угодно. Но у вас никак это не получается? Ничего страшного! Сегодня мы ответим на ваш вопрос: «как накопить денег?», более того мы расскажем вам, как накопить много денег!

Чтобы осуществить свою мечту вам не придется ущемлять себя в покупках и откладывать каждую копеечку, что вообще-то тоже является одним из способов. Вы просто должны наладить ваши отношения с деньгами, то есть в какой-то степени понять деньги и придерживаться наших простых советов, как накопить деньги:

В первую очередь платите сами себе. То есть начните мыслить как самые крупные в мире денежные машины: «Сначала оплати все налоги, а с оставшимся капиталом делай что хочешь». Все ваши затраты урегулируются сами собой если вы сначала отложите какую-то сумму денег, а потом пойдете за покупками. Стоит только попробовать отложить денежки, и вы навсегда забудете поговорку «копейка рубль бережет».
Планируйте все свои расходы. Не стоит тратить половину своей зарплаты на босоножки или мини-бикини, которое смотрит на вас с прилавка какого-нибудь бутика. Ведь, правда лучше купить те же босоножки и купальник на распродаже, а на накопленную сумму денег съездить на море. Да кстати, что касается скидок! Их вообще лучше обходить стороной

Дело в том, что увидев соблазнительную вывеску «Внимание! Скидки!» мы с вами буквально превращаемся в зомби. Люди начинают покупать то, что им совершенно не нужно

Например, вам может показаться, что вы не протяните и дня без тех соблазнительных горячих камушков для массажа или, скажем, совершенно не нужных вам в летнее время сапог, а ведь если бы не скидка вы бы никогда и не подумали тратить столько денег на «это».
Никогда не говорите никому, что вы решили копить деньги. Как правильно накопить деньги? Молча, дорогие мои, молча! Деньги всегда и всем нужны и получить их с меньшими затратами энергии никто не откажется. Всегда легче попросить в займы у друга из копилки на неопределенное время, нежели самому зарабатывать деньги. Вам оно надо? Упростите себе жизнь. Не говорите никому про свою копилку. Исследования показали, что американские миллионеры не ходят по дорогим ресторанам и бутикам. Более того, они живут в обычных районах и их соседи зачастую даже не догадываются, что рядом с ними проживает миллионер.

Как накопить денег на машину?

Чтобы ответить на вопрос «как можно накопить деньги на машину?» вам сначала придется определиться с маркой автомобиля и ее стоимостью. Копить само собой не легкое дело, но ведь занимать в долг или брать кредит – не для вас? Выходов из данной ситуации много. Например, можно найти дополнительный заработок и целиком откладывать его на машину. Если же такой возможности у вас нет, то придется откладывать часть зарплаты.

Заведите отдельную банковскую карту, на которую вы ежемесячно будете класть определенную сумму денег. Определить для себя эту сумму и скажем, каждый месяц десятого числа, пополняйте вашу «накопительную» карточку.

Как накопить на квартиру: храним деньги правильно

• Если вы хотите накопить на квартиру, то найдите место для хранения денег. Если вы будете хранить деньги под подушкой, то не тратить их – будет непосильной задачей. Даже если скапливается «приличная» сумма денег, всегда присутствует соблазн их потратить, поэтому лучший способ «не сорваться» — это оградить доступ к накоплениям.
• Многие финансовые эксперты рекомендуют свои сбережения класть на банковский счет или депозит. Особенно в период праздников многие банки предлагают своим потребителям очень выгодные депозиты с повышенной процентной ставкой. Это самый простой и выгодный способ приумножения денежных средств. Существует два вида депозитных вкладов:
  • Накопительный (пополняемый), на который можно докладывать деньги;
  • Не пополняемый – имеет больше процент, а финансы хранятся на счетах 1-3 года. Конечно, такой вид вклада достаточно выгодный, если нужно накопить большую сумму, но при условии, что вы единоразово сможете положить на счет много денег.
• Зачастую недвижимость продается в иностранной валюте, поэтому стоит открыть валютный депозит. А еще лучше, если у вас будет их два вида. Это позволяет легче представить, насколько вы близко к цели, и не беспокоиться колебанием курса валют. Но, стоит помнить, что процент по зарубежным денежным знакам меньше.
• Сбережения можно хранить и в другой форме – паевом инвестиционном фонде. Это также одно из самых надежных и проверенных форм накопления средств. Их процент имеет повышенную ставку – 30-60%, что дает значительное преимущество по сравнению с банковскими продуктами.
• Кроме этого, не стоит исключать вариант инвестирования средств. Чаще всего деньги вкладывают в драгоценные металлы, акции крупных компаний и недвижимость.

Также вам будет интересна к прочтению статья «Куда выгоднее вкладывать деньги для накопления: 15 выгодных предложений»

Подводные камни любого расчета

Как начать зарабатывать больше, чтоб денег хватило на покупку квартиры? Реальные советы

На зарплату в 15-20 тысяч прожить тяжело, не говоря уже о том, чтобы копить средства на покупку жилья. Однако это не значит, что ваша мечта никогда не осуществиться. Если поставить перед собой цель, то все получится.

Для этого вам нужно запастись терпением, нервами, а также временем для того, чтобы найти дополнительную работу:

• можно не ограничиваться имеющейся работой, а рассмотреть вариант дополнительного заработка с помощью тех знаний, которыми вы уже владеете. Если, к примеру, вы работаете переводчиком, то можно брать себе на дом учеников и обучать их иностранному языку. Если вы врач, то можете выезжать по вызовам в частном порядке;
• освоить новую профессию. Стоит выбирать те профессии, которые не требуют длительного обучения. Например, девушки могут освоить курсы визажиста, бровиста; для мужчин – работа таксистом, грузчиком и др.;
• совершенствовать свои профессиональные навыки – посещать семинары, лекции, проявлять инициативу на работе, чтобы руководство вас заметило, увидело ваш потенциал, а в дальнейшем повысило по карьерной лестнице или премировало.

Мой личный опыт

Несколько лет назад я жила в однокомнатной квартире в доме постройки 70-х годов. Речи о том, чтобы купить новое жилье, не было – я работала, но все мои деньги уходили неизвестно куда. Если мне не хватало на крупную покупку – я использовала кредитные карты.

Что явилось стимулом к тому, чтобы начать копить деньги на квартиру – я не знаю. Вроде как все устраивало – квартира моя, она была в отличном состоянии, хоть и в старом доме.

Но однажды я увидела рекламу строящегося жилья на набережной. Я сходила туда – там еще только закладывался фундамент. И я приняла решение, что куплю квартиру здесь.

Сразу скажу, что застройщик, который занимался строительством этого комплекса, является одним из крупнейших и наиболее надежных. Конечно же, я навела справки у знакомых, кто работает в сфере строительства. И тогда я стала экономить буквально на всем. Спустя год такой безрадостной жизни я поняла, что моих средств не хватит даже на 1/10 стоимости квартиры, которую я хочу купить. У меня практически опустились руки, но я решила не отказываться от этой идеи. Я стала вести бюджет, разделяя все расходы на «конверты». Включила туда и конверт «Развлечения». Но взяла себе за правило – никогда не брать деньги из другого конверта, если средства, выделенные на определенные нужды, заканчивались. Экономить таким образом оказалось намного проще, чем отказывать себе во всем.

Кроме того, я выставила на продажу старую квартиру и стала изучать предложения банков по ипотеке. Ставки по кредитам тогда были на высоком уровне и взять всю недостающую сумму у банка – означало тратить более половины дохода на погашение ипотеки.

Далее я стала искать дополнительный заработок. Начала зарабатывать в интернете, а основную работу перевела на удаленку. К счастью, руководитель компании, в которой я работала, не возражал – ведь работу я выполняла всегда вовремя и постоянно была на связи.

Неожиданно оказалось больше свободного времени и денег. Справедливости ради, скажу: так было не сразу. Несколько месяцев я работала без выходных, чтобы втянуться в новую работу. Все дополнительные доходы, разумеется, я откладывала в фонд новой квартиры. У меня был депозитный счет, сумма в валюте и дебетовая карта для текущих расходов. Кредитную карту я закрыла за пару месяцев.

Квартиру я продала за неплохие деньги, но обойтись без ипотеки все же не удалось. Ежемесячный платеж был вполне комфортным и составлял примерно 20% от дохода по основной работе.

Правильный способ откладывать деньги с зарплаты, чтобы накопить на квартиру или ее часть, у каждого свой. Для меня идеально подошел метод 4 конвертов, о котором я уже рассказывала. Для кого-то подойдет собственный бизнес, кому-то по душе инвестиции. Могу сказать одно: у меня получилось, потому что я точно знала, какую квартиру я хочу. Постановка цели, на мой взгляд, –один из самых важных этапов пути к собственной новой квартире даже при небольшом доходе.

Планирование бюджета

В любой компании составляется график платежей. График может составляться еженедельно или раз в месяц. Возьмите и вы себе на заметку распределять расходы по датам. Включите обязательные траты, такие как квартплата или кредиты (если они у вас есть), оплата сотовой связи, интернет и др. Туда же следует включить и подарки к праздникам.

Расходы на питание и одежду распределяйте пропорционально. Обязательно выделите графу «Сбережения» и поставьте ее в план датой, совпадающей с получением дохода, чтобы не возникало соблазнов потратить деньги на что-то другое.

Чтобы ваши планы не нарушались непредвиденными расходами, рекомендую включить и эту статью в ваш бюджет. Другой вариант – распределяйте средства таким образом, чтобы не тратить все до последнего рубля. Тогда какой-нибудь внезапно сломавшийся зуб или выход из строя стиральной машины не разрушит ваши планы.

Многие думают, что правильно копить деньги на квартиру при маленькой зарплате можно лишь учитывая каждую копейку. Это не совсем так. Учет и контроль необходим, но если расписывать бюджет до копейки, копить будет сложно, поскольку жизнь иногда вносит свои коррективы.

Разумеется, при небольшом доходе создавать фонд накопления на квартиру, да еще формировать финансовую подушку для непредвиденных расходов очень сложно. Поэтому просто попытайтесь делать так, чтобы оставались свободные средства. Для них можно завести отдельную банковскую карту или счет. Например, вы получаете 45000 руб. в месяц. Расписывайте по статьям затрат только 42000, а 3000 руб. у вас останется на случай возникновения непредвиденных расходов.

Техники, которые помогут копить

1. Шесть кувшинов — одна из самых популярных методик накопления, которую описал Т. Харв Экер в книге «Думай как миллионер».

Суть: после получения дохода распределите деньги по шести кувшинам (конвертам) в определенной пропорции. Каждый кувшин отвечает за конкретную цель, и деньги оттуда могут быть потрачены только на неё:

• первый кувшин — 55% доходов на ежемесячные траты (питание, проезд, коммуналку, быт);
• второй кувшин — 10% доходов на развлечения и досуг (кафе, кино, театр и т. п.);
• третий кувшин — 10% доходов на инвестиции с целью создания пассивного дохода (акции, облигации);
• четвёртый кувшин — 10% доходов на образование, курсы, тренинги, мастер-классы для себя и детей;
• пятый кувшин — 10% доходов на финансовую подушку безопасности и крупные покупки, например холодильник, автомобиль, путёвки в отпуск;
• шестой кувшин — 5% доходов на подарки и благотворительность. 

2. Сбор «хвостиков» — метод предполагает ежедневное округление остатка по карте в меньшую сторону с отправлением избытка на сберегательный счёт. Допустим, в конце дня у вас на карте осталось 25 673 рубля, отправляем 673 рубля в сбережения. Либо 73 рублей, если ежедневно откладывать в копилку по несколько сотен рублей для вас слишком обременительно.

Если вам комфортнее использовать наличные, создайте ритуал каждый вечер вынимать мелочь из карманов и класть в копилку, сами не заметите, как там соберется приличная сумма.

3. «Копилка» в банковском приложении. Практически все банки предлагают функцию «копилки» для создания накоплений автоматически. Можно выбрать один из способов:

• зачисление фиксированной суммы: дату, периодичность и размер переводов вы назначаете сами, к примеру 15 числа каждого месяца будет списываться 2000 рублей;
• по факту зачисления денег: перевод определённого процента от суммы поступлений на карту, например, пришла зарплата 40 000, 5%, то есть 2000 рублей, сразу списалось в «копилку»;
• по факту расходов: перевод определенного процента от суммы ежедневных расходов — удобный вариант для тех, кто не может удержаться от незапланированных трат.

Банковская «копилка» подключается быстро, о сумме накоплений сообщается в SMS. Также в виде «кубышки» можно использовать накопительный счёт, который автоматически открывается к банковской карте. За сбережения здесь банк также будет начислять вам проценты — ещё один плюс в вашу скопилку. А управлять финансами удобно онлайн — в мобильном приложении. Например, в приложении МТС Банк есть специальный сервис, который показывает историю трат. Такой «калькулятор» — хороший помощник в достижении финансовой цели.

Варианты накопления денег

Итак, мы встали на путь сбережения и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, который надо для себя решить – это “в чем копить”, т. е. какой вариант накопления выбрать. Сразу оговорюсь, что я рассматриваю инструменты для новичков. Думаю, что продвинутые в финансовом плане люди не нуждаются в моих советах.

Деньги должны работать так же, как и мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, а должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?

Накопительный счет

Это смесь текущего счета и депозита. В любой момент вы можете прийти в банк и снять нужную сумму. На нее начисляются проценты, но небольшие.

Очень удобно, если накопительный счет вы открываете в том же банке, в котором есть расчетный счет (например, зарплатный). Деньги бесплатно можно переводить с одного счета на другой.

Пластиковые карты с начислением процентов

Преимущества и недостатки дебетовых карт мы уже рассматривали, также разобрались, какую дебетовую карту лучше выбрать. Они позволяют получать более высокие проценты на остаток счета, плюс возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно надо изучить условия начисления процентов. Как правило, на счете должен оставаться каждый месяц неснижаемый остаток.

Банковский депозит с неснижаемым остатком

Чем он интересен? Более высокой процентной ставкой, по сравнению с накопительными счетами. Но следует учитывать, что и условия хранения денег более жесткие. Недостатки:

• комиссия за перевод на другие счета,
• обязательное посещение банка при расходных операциях,
• риск потери процентов при досрочном изъятии.

В каком банке лучше открыть счет? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Самый большой процент по вкладу в Тинькофф Банке – 7 %. Минимальная сумма 50 000 руб. Если откроете вклад, кликнув по этой ссылке, то получите бонус в виде 0,5 % от суммы пополнения.

Я предлагаю также ознакомиться с некоторыми вкладами, которые предлагают ТОП-10 банков.

Металлические счета

Если вы не хотите открывать рублевый или валютный счет, то можете завести себе “золотой”, “серебряный”, “платиновый” или “палладиевый”. Это так называемые обезличенные металлические счета.

Не надо покупать слитки. Приобретайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отражаться его эквивалентная стоимость. Можно следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы кладете деньги. А дальше вы доверяете управление ими специалистам банка. Ваши средства инвестируются и приносят доход.

Особенность таких счетов – они не включены в систему страхования вкладов. Но зато вы можете получить кроме дохода еще и налоговый вычет от государства в размере 13 %.

В Сбербанке условия открытия счета следующие:

• минимальная сумма вклада – 50 000 руб.,
• срок – 3 года,
• возможность пополнения – от 10 000 до 1 000 000 рублей в год.

Сбербанк вкладывает средства в государственные облигации и облигации крупных российских компаний.

Газпромбанк также предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет, по которому ваши средства направляются на приобретение облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.

Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие связаны уже со значительными суммами, поэтому вернемся к ним чуть позже, когда накопим достаточно средств для более серьезного инвестирования.

Как сэкономить на покупке квартиры до 260 000 рублей

Если вы официально трудоустроены, и при этом еще не воспользовались своим правом получить налоговый вычет при покупке квартиры, постройке дома и компенсации процентов по ипотеке то вы можете вернуть 13% от стоимости квартиры (максимум 260 тыс.), и это действительно работает.

Законное право получить налоговый вычет за покупку квартиры имеет каждый официально трудоустроенный гражданин РФ, за которого работодатель ежемесячно отчисляет подоходный налог с его трудовой деятельности в размере 13%. В этом же размере (13%) гражданин и может вернуть деньги от приобретенной недвижимости.

Ваш максимальный лимит на возврат подоходного налога с покупки квартиры – 2 000 000 рублей (за всю жизнь). Вернуть вы можете 13% с этой суммы, т.е. 260 000 рублей и не более того. Право на налоговый вычет предоставляется человеку один раз в жизни, но, если стоимость недвижимости не дотягивает до 2 млн, возврат можно оформить в несколько заходов.

Получить вычет возможно двумя способами: по окончании года, за который получается вычет, получив всю сумму от налоговой инспекции, или в течение года, за который получается вычет, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя (или иного налогового агента).

Видео: Как получить от государства 260 000 + 390 000 рублей? Налоговый вычет

Так что перед покупкой квартиры трудоустраивайтесь официально, чтобы не потерять возможность вернуть налоговый вычет.

Не делайте этих ошибок, тогда все получится

В конце статьи хочу разобрать распространенные ошибки, которые мешают нам накопить:

Нет цели накопления

Вы просто откладываете деньги, но не знаете, на что. Без конкретной цели вы снижаете себе мотивацию, это расслабляет и через какое-то время вы забросите это занятие. Проверено на себе.

Откладывать по остаточному принципу

Сколько осталось в конце месяца, столько и отложу для накопления. В результате вы все чаще будете сталкиваться с ситуацией, что в конце месяца не останется ничего.

Хранить деньги на легкодоступном счете или дома

Вы открыли специальный счет для накопления, но он позволяет снимать деньги в любой момент времени. Соблазн сделать это, чтобы купить очередной гаджет, очень велик. Еще хуже, когда деньги просто хранятся дома. Вы не только рискуете их потратить, но и обесценить.

Копить в ущерб удовлетворению обязательных потребностей

Некоторые люди в стремлении экономить и копить доходят до крайностей. Начинают отказываться от самых необходимых покупок. Например, приобретение лекарств или оплата кружка для ребенка. Это может привести к тяжелым последствиям. Начиная, с проблем в семье и заканчивая проблемами со здоровьем.

Основные аспекты накопления средств на квартиру

Накопление средств складывается из двух составляющих:

• Ежемесячное внесение определенной суммы, которая осталась с зарплаты.
• Сохранение сбережений от инфляции.

Но стоит ли тратить столько времени на накопление, когда сейчас можно оформить ипотеку и переехать в собственное жилье? Все зависит от обстоятельств, часто такой вариант обоснован и имеет множество преимуществ.

За кредит вам придется переплатить и это основной недостаток сотрудничества с банками. Например, ставка составляет 15 процентов, срок возврата ― 15 лет.

Путем простых вычислений получается 225 процентов, то есть вы могли купить не одну квартиру, а три, если учитывать все платежи за эти годы.

Но не надейтесь быстро собрать необходимую сумму, если вы не имеете огромного дохода. Приготовьтесь, что даже при лучшем раскладе этот процесс займет не менее пяти лет, так что придется набраться терпения.

Небольшое предисловие

Добрый день, уважаемые читатели сайта. Меня зовут Наталья, мне немного за тридцать, и вот уже несколько лет я хозяйка своего маленького домика на окраине Полтавы (Украина). Мой путь к приобретению своего жилья был нелегким и тернистым, увы, мне довелось столкнуться и с нечестными риэлторами, и с мошенниками, но все-таки цель обзавестись недвижимостью была достигнута.

В далеком 2008 году мы с мужем (на тот момент ещё неофициальным) решили жить вместе. Вариант совместного проживания с родителями сразу отпадал, поэтому мы, как большинство молодежи, решили снимать квартиру. Особых неприятностей и с хозяевами, и с жильем нам, к счастью, удалось избежать, но, прожив год, мы все чаще задумывались о том, что нужно иметь что-то своё, а не мыкаться по съемным квартирам.

Выясните необходимую сумму накопления

Очень действенный инструмент накопления — это иметь перед глазами все цифры и расчеты приобретаемого жилья. К примеру, вы планируете взять первоначальный взнос в банке для покупки квартиры в ипотеку. Советуем вам заранее присмотреть подходящий вариант, узнать какова его стоимость и потом уже в банке выяснять сумму первоначального взноса, дополнительные расходы и комиссии финансовой организации и в итоге вывести конкретную цифру.

При этом ничто вам не мешает подобрать другие варианты с меньшей или большей стоимостью объектов, обзвонить несколько банков, чтобы найти наиболее выгодные для вас условия кредитования и т.д. Главное — иметь перед глазами конкретные цифры.

Большинство людей не соблюдают этого элементарного требования. Потенциальные покупатели недвижимости только примерно представляют себе стоимость квартир в том или ином районе и со слов знакомых или родственников имеют представление о сумме первоначального взноса и размере доплаты за квартиру.

Реально ли заработать, накопить на квартиру со средней заработной платой?

По мнению многих экспертов, накопить на квартиру можно примерно за 5 лет, если у вас в распоряжении лишь средняя заработная плата. Но чтобы не сойти с пути, не жить иллюзиями и ложными надеждами, то необходимо сразу все рассчитать и придерживаться определенных правил.

Изначально нужно поставить перед собой реальную цель. Мечтать можно о многом, например о чудесной вилле на берегу моря. Но не факт, что даже до старости вы сможете ее приобрести

В данном случае нужно умерить свой аппетит, хотя при этом не стоит бояться маленьких целей – это может послужить отличным толчком для накопления большой суммы.

Важно четко понимать, какая именно квартира вам нужна. Стоит продумать все до мельчайших деталей

Начиная от количества комнат, квадратуры, места расположения, заканчивая ремонтом и техникой. Цены в городе и за его пределами очень разнятся. Поэтому, как только вы сузите круг своих критериев, вы сможете определить точную сумму, которую нужно накопить.

Понимайте свое положение. Накопить на квартиру, арендуя жилье, да еще и с минимальной ставкой невозможно. И это без пессимизма. Если есть возможность, лучше все же пожить у родственников, а выделенные деньги для аренды положить в копилку. Другой вопрос, если родственники живут в провинции, а шансы для высокого заработка в данной местности минимальны.

Общие рекомендации

Похожие записи:

Определение рентабельности производства: формула, пример Аккредитив Акции и скидки в универмагах минска с 1 по 31 августа 2021 года Что такое призвание? в чем его смысл, как найти и реализовать себя через свое предназначение Медицинский центр ева в минске Vtba us equity (vtba)